Kdy mohu vybrat peníze ze své smlouvy penzijního připojištění či doplňkového penzijního spoření?

Bez ochuzení můžete požádat o výplatu formou penze nebo si nechat vyplatit částku jednorázově. Podmínkou je dosažení věku 60 let a spoření alespoň po dobu 5 let. U smluv sjednaných od 1. 1. 2024 se tato podmínka zvyšuje na 10 let.

Podmínky pro dřívější výběr z penzijního spoření:

Pokud potřebujete peníze nutně vybrat dříve, je důležité abyste u DPS spořili minimálně 2 roky a u PP 12 měsíců. Budete však ochuzeni o část výnosů a státní příspěvky. V případě, že jste využili daňové odpočty, budete muset zpětně dodanit veškeré příspěvky, které jste v minulosti použili ke snížení daně.

Vyplatí se vybrat peníze z penzijního spoření? 

Není to tedy ta nejrozumnější varianta a výběr prostředků dříve si dostatečně rozmyslete. Také je důležité tato pravidla zvážit ještě před vstupem do spoření, a pokud je váš rozpočet napnutý, raději si vytvořit nejdříve dostatečnou rezervu, po které můžete kdykoliv sáhnout.

Jak se daní výběr penzijního spoření na konci smlouvy?

Pokud navíc zvolíte výplatu formou penze v délce alespoň 10 let, nebude vám penzijní společnosti strhávat daň ani z vašich výnosů. Při jednorázovém vyrovnání musíte zdanit příspěvky zaměstnavatele i výnosy sazbou 15 %.

Jednoduché řešení přímo v aplikaci Orbi

V Orbi vám nejen s tímto problémem pomůžeme. Stačí, když si stáhnete naší aplikaci a své penzijko převedete k nám. 

Pokud budete mít nárok na výběr renty nebo budete chtít zrušit smlouvu předčasně, jednoduše v sekci sjednané kliknete, že máte zájem pobírat rentu, nebo že chcete svou smlouvu upravit. Naši specialisté se na vaši smlouvu podívají a zhodnotí, za jakých podmínek můžete smlouvu ukončit a jaká forma výplaty renty by mohla být vhodná právě pro vás.