<h3>Ukazatel volatility, co to je?</h3>
Č&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; ukazatel je, t&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; pravděpodobnost a rozsah kol&iacute;s&aacute;n&iacute; hodnoty nastane. Nejv&iacute;ce volatiln&iacute; jsou z cenn&yacute;ch pap&iacute;rů akcie. Jejich hodnota může kol&iacute;sat v&yacute;znamně. Na druhou stranu toto riziko vyvažuj&iacute; investorovi v dlouhodob&eacute;m horizontu nejvy&scaron;&scaron;&iacute;m potenci&aacute;ln&iacute;m v&yacute;nosem.
Chcete vědět, jak&eacute; složen&iacute; investičn&iacute;ho portfolia by vzhledem k d&eacute;lce investice, va&scaron;im zku&scaron;enostem i př&iacute;stupu k riziku, bylo vhodn&eacute;? Projděte s Orbi investičn&iacute; dotazn&iacute;k a porad&iacute;me v&aacute;m, jak&eacute; portfolio by bylo pro v&aacute;s nejlep&scaron;&iacute; volbou.

Proti vandalům bychom se tedy měli pojistit ve&scaron;ker&yacute; majetek, kter&yacute; je v jejich možn&eacute;m dosahu, ať už se jedn&aacute; o na&scaron;i nemovitost nebo automobil.
<h3>Auto a vandalismus</h3>
V př&iacute;padě automobilů je největ&scaron;&iacute; riziko jejich po&scaron;kozen&iacute;, pokud je i přes noc parkovan&eacute; na ulici. I automobil, kter&yacute; v&scaron;ak doma parkujete v gar&aacute;ži může b&yacute;t tomuto riziku vystaven, a to pokud se jedn&aacute; o sd&iacute;lenou gar&aacute;ž v bytov&eacute;m domě nebo s autem prostě někdy na ulici zaparkovat mus&iacute;te tak&eacute; (v pr&aacute;ci, na v&yacute;letě, na dovolen&eacute;, u obchodn&iacute;ho centra, na chatě&hellip;). Nejčastěji se s vandalismem v př&iacute;padě auta setk&aacute;v&aacute;me ve formě poničen&iacute; laku ostr&yacute;m předmětem, ukopnut&yacute;m zrc&aacute;tkem, prop&iacute;chnutou pneumatikou, rozbit&yacute;m sklem, graffiti apod.
<h3>Nemovitost</h3>
Vandal se bohužel může vyř&aacute;dit tak&eacute; na va&scaron;&iacute; nemovitosti a jejich př&iacute;padn&yacute;ch př&iacute;slu&scaron;enstv&iacute;. Objektem z&aacute;jmu vandala se tak může st&aacute;t v&aacute;&scaron; rodinn&yacute; dům, gar&aacute;ž, baz&eacute;n, oplocen&iacute;, zahradn&iacute; domek, pergola, d&iacute;lna, sklen&iacute;k a dal&scaron;&iacute; souč&aacute;sti pozemku. Nejtypičtěj&scaron;&iacute;m projevem vandalstv&iacute; je v tomto př&iacute;padě sprejerstv&iacute; a dal&scaron;&iacute; po&scaron;kozen&iacute; fas&aacute;dy, vyvr&aacute;cen&iacute; plotu, rozbit&iacute; okna, zničen&iacute; zahradn&iacute;ho vybaven&iacute;, zneči&scaron;těn&iacute; vody v baz&eacute;nu apod.
<h3>Byt</h3>
Pokud bydl&iacute;te v bytě ve vy&scaron;&scaron;&iacute;ch patrech je riziko vandalismu o něco niž&scaron;&iacute;, ale vezměte pros&iacute;m v &uacute;vahu možn&eacute; rozbit&iacute; okna např&iacute;klad hozen&yacute;m kamenem či po&scaron;kozen&iacute; va&scaron;ich vchodov&yacute;ch dveř&iacute;.
<h3>Va&scaron;e dom&aacute;cnost</h3>
Proti vandalismu je možn&eacute; pojistit tak&eacute; dom&aacute;cnost. Pokud se pachatel vkrade do va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti, nemus&iacute; nutně způsobit &scaron;kodu jen t&iacute;m, že v&aacute;m něco odciz&iacute;. Může za sebou nechat spou&scaron;ť i v podobě řady poničen&eacute;ho vybaven&iacute;, kter&eacute; na m&iacute;stě zanechal.
M&aacute;te-li z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti nejen proti vandalům, Orbi v&aacute;m r&aacute;do najde ty nejlep&scaron;&iacute; nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven.

<h3>Pravidla ČNB 80 vs 90 LTV:</h3>
Na 90% LTV může dos&aacute;hnout pouze žadatel mlad&scaron;&iacute; 36 let. V ostatn&iacute;ch př&iacute;padech banky nemohou poskytnout půjčku vy&scaron;&scaron;&iacute; než 80 % hodnoty zastavovan&yacute;ch nemovitost&iacute;.
<h3>Je-li v&aacute;m tedy 36 a v&iacute;ce..</h3>
&nbsp;nemus&iacute;te nad nič&iacute;m přem&yacute;&scaron;let a jedinou volbou je LTV ve v&yacute;&scaron;i max. 80 %.
<h3>Pokud jste mlad&scaron;&iacute;, pak m&aacute;te na v&yacute;běr..</h3>
hypot&eacute;ka s LTV 90 % je pro v&aacute;s dostupněj&scaron;&iacute;, protože stač&iacute; m&iacute;t naspořeno 10 % hodnoty nemovitosti, kterou chcete poř&iacute;dit. Na druhou stranu poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že u 90% LTV mohou m&iacute;t banky vy&scaron;&scaron;&iacute; &uacute;rokovou sazbu. Nav&iacute;c celkov&aacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;věru bude o 10 % vy&scaron;&scaron;&iacute;. Oboj&iacute; se prom&iacute;tne do celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;roků, kter&eacute; bance zaplat&iacute;te i do v&yacute;&scaron;e va&scaron;&iacute; měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tky, kter&aacute; bude v tomto př&iacute;padě o stovky až tis&iacute;ce korun měs&iacute;čně vy&scaron;&scaron;&iacute;. Zvažte proto, zda stoj&iacute; za to požadovat hypot&eacute;ku ve v&yacute;&scaron;i 90 % hodnoty nemovitosti nebo raději investovat v&iacute;ce vlastn&iacute;ch prostředků, pokud je m&aacute;te k dispozici.
R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me aktu&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dky př&iacute;mo pro v&aacute;s a sami si tak můžete rozhodnout, kter&aacute; varianta je pro v&aacute;s dostupněj&scaron;&iacute; a rozumněj&scaron;&iacute;.

Určitě se jedn&aacute; o př&iacute;jmy, kter&eacute; jste schopni prok&aacute;zat nějak&yacute;m potvrzen&iacute;m, rozhodnut&iacute;m, v&yacute;pisem apod. Rozsah uzn&aacute;van&yacute;ch př&iacute;jmů se u jednotliv&yacute;ch bank může trochu li&scaron;it. Někter&eacute; banky nemus&iacute; uzn&aacute;vat v&scaron;echny z n&iacute;že uveden&yacute;ch př&iacute;jmů nebo je nezapoč&iacute;t&aacute;vaj&iacute; v pln&eacute;m rozsahu, ale pouze z č&aacute;sti. Nejtypičtěj&scaron;&iacute; př&iacute;jmy ze zaměstn&aacute;n&iacute; či podnik&aacute;n&iacute; samozřejmě poč&iacute;taj&iacute; v&scaron;echny banky.
<h3>Př&iacute;jmy ze z&aacute;visl&eacute; činnosti</h3>
<h4>(pracovn&iacute; smlouva, dohoda o pracovn&iacute; činnosti)</h4>
<ul>
<li>zpravidla prokazov&aacute;ny potvrzen&iacute;m zaměstnavatele o skutečn&eacute; v&yacute;&scaron;i př&iacute;jmu</li>
<li>někter&yacute;m bank&aacute;m postač&iacute; v&yacute;pis z &uacute;čtu za několik měs&iacute;ců s přijat&yacute;m př&iacute;jmem</li>
<li>někdy si banky mohou vyž&aacute;dat tak&eacute; kopii pracovn&iacute; smlouvy, neakceptuj&iacute; zpravidla př&iacute;jmy žadatele, kter&yacute; je ve zku&scaron;ebn&iacute; době nebo mu bude v dohledn&eacute; době končit smlouva na dobu určitou a nem&aacute; dodatek o prodloužen&iacute;</li>
<li>mzdu vypl&aacute;cenou v hotovosti banky až na v&yacute;jimky neakceptuj&iacute;</li>
</ul>
<h3>Př&iacute;jem z podnik&aacute;n&iacute;</h3>
<ul>
<li>prokazuje se přizn&aacute;n&iacute;m k dani z př&iacute;jmu fyzick&yacute;ch osob za jedno až dvě ukončen&aacute; daňov&aacute; obdob&iacute; bezprostředně předch&aacute;zej&iacute;c&iacute; okamžiku ž&aacute;dosti</li>
<li>banky nav&iacute;c požaduj&iacute; potvrzen&iacute; o zaplacen&iacute; daně, kter&eacute; v&aacute;m vystav&iacute; buď finančn&iacute; &uacute;řad nebo je patrn&eacute; z v&yacute;pisu va&scaron;eho bankovn&iacute;ho &uacute;čtu</li>
<li>někdy je potřeba dodat o potvrzen&iacute; o bezdlužnosti vůči F&Uacute;</li>
<li>přijat&eacute; př&iacute;jmy z podnik&aacute;n&iacute; si banka zpravidla ověřuje tak&eacute; v&yacute;pisem z va&scaron;eho bankovn&iacute;ho &uacute;čtu</li>
<li>někter&eacute; banky požaduj&iacute; i živnostensk&eacute; opr&aacute;vněn&iacute;</li>
</ul>
<h3>Př&iacute;jmy z pron&aacute;jmu</h3>
<ul>
<li>ve vět&scaron;ině př&iacute;padu nepoč&iacute;taj&iacute; banky v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i, ale kr&aacute;t&iacute; je o niž&scaron;&iacute; des&iacute;tky procent</li>
<li>potvrzuj&iacute; se n&aacute;jemn&iacute; smlouvou a několikaměs&iacute;čn&iacute;m v&yacute;pisem z B&Uacute;, ze kter&eacute;ho je př&iacute;jem patrn&yacute;</li>
<li>někter&eacute; banky požaduj&iacute; tak&eacute; daňov&eacute; přizn&aacute;n&iacute; k dani z př&iacute;jmu a potvrzen&iacute; o zaplacen&iacute; daně či o bezdlužnosti vůči F&Uacute;</li>
</ul>
<h3>Důchody</h3>
<h4>(starobn&iacute;, invalidn&iacute;, vdovsk&yacute;, sirotč&iacute;) a v&yacute;sluhov&eacute; renty</h4>
<ul>
<li>potvrzen&iacute; o přizn&aacute;n&iacute; či valorizaci důchodu, renty nebo obdobn&eacute;ho př&iacute;spěvku</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců potvrzuj&iacute;c&iacute; př&iacute;jem d&aacute;vky</li>
<li>vět&scaron;inou mus&iacute; b&yacute;t v kombinaci s dal&scaron;&iacute;mi př&iacute;jmy, aby jej banky akceptovaly či akceptovaly v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i</li>
</ul>
<h3>Rodičovsk&yacute; př&iacute;spěvek</h3>
<ul>
<li>potvrzen&iacute; o přizn&aacute;n&iacute; rodičovsk&eacute;ho př&iacute;spěvku</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců potvrzuj&iacute;c&iacute; př&iacute;jem př&iacute;spěvku</li>
<li>maxim&aacute;ln&iacute; akceptovan&aacute; v&yacute;&scaron;e b&yacute;v&aacute; omezena</li>
</ul>
<h3>V&yacute;živn&eacute;</h3>
<ul>
<li>rozhodnut&iacute; soudu o přizn&aacute;n&iacute; v&yacute;&scaron;e v&yacute;živn&eacute;ho nebo dohoda o jeho v&yacute;&scaron;i</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců potvrzuj&iacute;c&iacute; př&iacute;jem v&yacute;živn&eacute;ho</li>
<li>maxim&aacute;ln&iacute; akceptovan&aacute; v&yacute;&scaron;e b&yacute;v&aacute; omezena</li>
</ul>
<h3>Odměna pěstouna</h3>
<ul>
<li>rozhodnut&iacute; soudu o přizn&aacute;n&iacute; v&yacute;&scaron;e v&yacute;živn&eacute;ho nebo dohoda o jeho v&yacute;&scaron;i</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců potvrzuj&iacute;c&iacute; př&iacute;jem v&yacute;živn&eacute;ho</li>
</ul>
<h3>Př&iacute;jmy plynouc&iacute; z vlastn&iacute; společnosti</h3>
<ul>
<li>připravte se opět na prok&aacute;z&aacute;n&iacute; přij&iacute;m&aacute;n&iacute; př&iacute;jmů v&yacute;pisem z va&scaron;eho běžn&eacute;ho &uacute;čtu za několik měs&iacute;ců</li>
<li>bude potřeba dodat tak&eacute; daňov&eacute; přizn&aacute;n&iacute; k dani z př&iacute;jmu pr&aacute;vnick&eacute; osoby</li>
<li>d&aacute;le pak pravděpodobně potvrzen&iacute; o platbě daně (od F&Uacute; nebo v&yacute;pis z &uacute;čtu společnosti) a př&iacute;padně potvrzen&iacute; o bezdlužnosti vůči F&Uacute;</li>
<li>rozhodnut&iacute; o rozdělen&iacute; zisku, je-li př&iacute;jem tvořen pod&iacute;lem na zisku, a potvrzen&iacute; o jeho zaplacen&iacute; (např. v&yacute;pisem z &uacute;čtu společnosti)</li>
</ul>
<h3>Diety</h3>
<ul>
<li>potvrzen&iacute; o př&iacute;jmu včetně diet</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců s př&iacute;jmem včetně diet</li>
<li>banky, kter&eacute; diety akceptuj&iacute;, je vět&scaron;inou omezuj&iacute; jen na řidiče z povol&aacute;n&iacute; a neakceptuj&iacute; je v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i</li>
</ul>
<h3>Př&iacute;jmy profesion&aacute;ln&iacute;ch sportovců</h3>
<ul>
<li>někter&eacute; banky posuzuj&iacute; jako př&iacute;jmy z podnik&aacute;n&iacute;</li>
<li>jin&eacute; vyžaduj&iacute; sportovn&iacute; smlouvu, daňov&eacute; přizn&aacute;n&iacute; k dan&iacute; z př&iacute;jmu za 1 až 2 bezprostředně ukončen&eacute; daňov&eacute; obdob&iacute; a v&yacute;pis z bankovn&iacute;ho &uacute;čtu za několik měs&iacute;ců, kter&yacute; potvrzuje př&iacute;jmy</li>
</ul>
V&scaron;e, na co m&aacute;te potvrzen&iacute; a chod&iacute; na v&aacute;&scaron; &uacute;čet, můžete u banky zkusit n&aacute;rokovat. Někter&eacute; banky jsou benevolentněj&scaron;&iacute;, jin&eacute; se soustřed&iacute; předev&scaron;&iacute;m na nejčastěj&scaron;&iacute; druhy př&iacute;jmů.
U n&aacute;s si můžete zvolit nab&iacute;dku od v&iacute;ce bank a na&scaron;i hypotečn&iacute; specialist&eacute; v&aacute;m pomohou vybrat tu, kter&aacute; bude vzhledem k v&aacute;mi uveden&yacute;m př&iacute;jmům nejl&eacute;pe reflektovat va&scaron;i situaci.

<h3>Předpisy bank</h3>
Banky mus&iacute; dodržovat pravidlo, že celkov&eacute; měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tky v&scaron;ech &uacute;věrů nesm&iacute; b&yacute;t vy&scaron;&scaron;&iacute; než 45 % čist&eacute;ho měs&iacute;čn&iacute;ho př&iacute;jmu klienta. Pro žadatele mlad&scaron;&iacute; než 36 let pak plat&iacute;, že spl&aacute;tky nesm&iacute; b&yacute;t vy&scaron;&scaron;&iacute; než 50 % jejich př&iacute;jmu.
<h3>Vlastn&iacute; rozpočet</h3>
Pokud se rozhodujete o tom, jakou v&yacute;&scaron;i spl&aacute;tky si nastavit, nemělo by toto b&yacute;t jedin&yacute;m krit&eacute;riem. Důležit&eacute; je tak&eacute; br&aacute;t v potaz v&yacute;&scaron;i va&scaron;ich v&yacute;dajů, respektive rozd&iacute;l mezi va&scaron;imi př&iacute;jmy a v&yacute;daji. V&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky by se ide&aacute;lně měla vej&iacute;t do tohoto rozd&iacute;lu. Pak jste schopni ji spl&aacute;cet bez jak&eacute;hokoli z&aacute;sahu do va&scaron;eho způsobu života. Př&iacute;padně je možn&eacute; poč&iacute;tat s omezen&iacute;m va&scaron;ich v&yacute;dajů o zbytn&eacute; položky (n&aacute;klady na z&aacute;bavu, nadstandardn&iacute; služby, kon&iacute;čky, bez kter&yacute;ch se můžete obej&iacute;t apod.). Pokud jste schopni svůj životn&iacute; standard po dobu spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru omezit, můžete tedy volit takovou spl&aacute;tku, kter&aacute; bude maxim&aacute;lně ve v&yacute;&scaron;i rozd&iacute;lu př&iacute;jmu a nezbytn&yacute;ch v&yacute;dajů.
Pokud si chcete pomoc&iacute; hypot&eacute;ky poř&iacute;dit vlastn&iacute; bydlen&iacute;, můžete od n&aacute;kladů odeč&iacute;st současn&eacute; n&aacute;klady na bydlen&iacute;, předev&scaron;&iacute;m pak n&aacute;jemn&eacute;. Poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že i ve vlastn&iacute;m bydlen&iacute; budete muset platit energie, vodu a dal&scaron;&iacute; n&aacute;klady spojen&eacute; s provozem rodinn&eacute;ho domu nebo s př&iacute;spěvky do SVJ.
<h3>Finančn&iacute; rezerva a životn&iacute; standard</h3>
Vždy je tak&eacute; dobr&eacute; poč&iacute;tat s nějakou rezervou pro str&yacute;čka př&iacute;hodu. A to buď finančn&iacute; rezervou např&iacute;klad na spoř&iacute;c&iacute;m &uacute;čtu anebo měs&iacute;čn&iacute; rezervou mezi př&iacute;jmy a v&yacute;daji, kter&aacute; nebude využita ke spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru a bude tvořit finančn&iacute; pol&scaron;t&aacute;ř, pokud by bylo potřeba urgentně ře&scaron;it něco nepředpokl&aacute;dan&eacute;ho.
Nikdy byste se kvůli plněn&iacute; si sv&eacute;ho snu pomoc&iacute; &uacute;věru neměli dostat do situace, kdy v důsledku v&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky &uacute;věru budete nuceni snižovat standard na bydlen&iacute;, stravu, vzděl&aacute;n&iacute;, zabezpečen&eacute; st&aacute;ř&iacute; či rozvoj sebe a členů rodiny.
V aplikaci Orbi v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, jakou maxim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i v&aacute;m mohou banky poskytnout.

<h3>Proč je odhad důležit&yacute;?</h3>
Odhadn&iacute; cena nemovitosti je relevantn&iacute;, protože vůči t&eacute; banka poč&iacute;t&aacute;, kolik v&aacute;m půjč&iacute;. Nemůže v&aacute;m totiž půjčit v&iacute;ce než maxim&aacute;lně 80 % jej&iacute; hodnoty (popř. 90 % pokud jste mlad&scaron;&iacute; než 36 let). Tato cena s v&scaron;ak v praxi nemus&iacute; rovnat tržn&iacute; ceně. V ž&aacute;dan&yacute;ch lokalit&aacute;ch s nedostatkem voln&yacute;ch nemovitost&iacute; mohou b&yacute;t tržn&iacute; ceny popt&aacute;vkou vyhn&aacute;ny v&yacute;&scaron;, než bude n&aacute;sledn&aacute; odhadn&iacute; cena. Pot&iacute;ž tak může nastat, když jste uvažovali, že dostanete hypot&eacute;ku na 80 % tržn&iacute; ceny, ale banka v&aacute;m půjč&iacute; jen 80 % odhadn&iacute; ceny. Podle v&yacute;&scaron;e rozd&iacute;lu mezi oběma cenami pak může rozd&iacute;l v celkov&eacute; v&yacute;&scaron;i poskytnut&eacute; hypot&eacute;ky dosahovat stovek tis&iacute;c i jednotek milionů.
<h3>Uveďme si př&iacute;klad:</h3>
M&aacute;te z&aacute;jem o koupi nemovitosti, jej&iacute;ž tržn&iacute; hodnota je 10 milionů a chcete si půjčit maxim&aacute;ln&iacute; možnou v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky 80 % hodnoty nemovitosti, tedy 8 milionů Kč. Odhadce ale odhadne hodnotu nemovitosti jen na 8,5 milionu Kč. V tu chv&iacute;li v&aacute;m banka půjč&iacute; maxim&aacute;lně 6,8 milionu Kč, tedy o v&iacute;ce než 1 milion Kč m&eacute;ně, než jste čekali.
<h3>Jak podobnou situaci ře&scaron;it?</h3>
Prvn&iacute; z možnost&iacute; je doplatit rozd&iacute;l z vlastn&iacute;ch finančn&iacute;ch prostředků. Pokud je v&scaron;ak nem&aacute;te, existuj&iacute; i dal&scaron;&iacute; způsoby, jak na vysněnou nemovitost dos&aacute;hnout. Možnost&iacute; je několik a detailněji jsou rozebr&aacute;ny v souvisej&iacute;c&iacute;m čl&aacute;nku &ldquo;Chci si poř&iacute;dit vlastn&iacute; bydlen&iacute;, ale nem&aacute;m dostatek vlastn&iacute;ch finančn&iacute;ch prostředků.&rdquo; Mezi ty nejčastěj&scaron;&iacute; patř&iacute; ručen&iacute; dal&scaron;&iacute; nemovitost&iacute;, půjčka v r&aacute;mci rodiny či využit&iacute; &uacute;věru ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute;.
Pokud chcete ře&scaron;it detailně, aplikace Orbi v&aacute;m s cel&yacute;m procesem sjedn&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky od srovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek až po čerp&aacute;n&iacute; &uacute;věru pomůže.

<h3>Nastaven&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Pozor v&scaron;ak na to, jak m&aacute;te životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nastaveno. Banky ve vět&scaron;ině př&iacute;padů spolupracuj&iacute; s nějakou poji&scaron;ťovnou a ke sv&eacute; hypot&eacute;ce nab&iacute;zej&iacute; i poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad neschopnosti spl&aacute;cet. Tato pojistka v&scaron;ak kryje hlavně banku a ne v&aacute;s. Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů obsahuje jen poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad smrt nebo invalidity 3. stupně. D&aacute; se ř&iacute;ci, že tedy ře&scaron;&iacute; situace, kdy v&aacute;&scaron; př&iacute;jem bude nulov&yacute; (v důsledku &uacute;mrt&iacute;) nebo zanedbateln&yacute; (v př&iacute;padě nejtěž&scaron;&iacute;ho stupně invalidity, tedy 3. stupně). Banka si v tomto př&iacute;padě nech&aacute; zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; č&aacute;st hypotečn&iacute;ho &uacute;věru splatit poji&scaron;ťovnou z pojistn&eacute; č&aacute;stky (byla-li nastavena spr&aacute;vně).
V ostatn&iacute;ch př&iacute;padech, kdy se v&aacute;&scaron; př&iacute;jem může i několikan&aacute;sobně sn&iacute;žit (invalidita 1. a 2. stupně, jin&eacute; dlouhodob&eacute; zdravotn&iacute; pot&iacute;že, kter&aacute; v&aacute;m br&aacute;n&iacute; vykon&aacute;vat va&scaron;i profesi) již chr&aacute;něn nejste. Nebudete-li schopen spl&aacute;cet, můžete vy a va&scaron;e rodina o nemovitost přij&iacute;t.
Doporučujeme proto sjednat životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; tak, aby krylo v&scaron;echna velk&aacute; dlouhodob&aacute; rizika - &uacute;mrt&iacute;, invalidity 1. 2. i 3. stupně. Se spr&aacute;vn&yacute;m v&yacute;počtem v&aacute;m r&aacute;di pomůžeme. Pokud již poji&scaron;těn&iacute; k hypot&eacute;ce m&aacute;te, je možn&eacute; sjednat dal&scaron;&iacute; smlouvu a dopojistit rizika, kter&aacute; původn&iacute; smlouva nekryje. I s t&iacute;m v&aacute;m r&aacute;di pomůžeme, pokud n&aacute;m va&scaron;i smlouvu po&scaron;lete ke kontrole.

<h3>Individu&aacute;ln&iacute; smlouvy a produkty</h3>
Na&scaron;těst&iacute; toho nebude mnoho, protože vět&scaron;ina produktů je vedena na konkr&eacute;tn&iacute; RČ a vystupuje v nich dan&aacute; osoba jako jedin&yacute; &uacute;častn&iacute;k, proto bude bez jak&eacute;koli změny bude pokračovat smlouva d&aacute;l. T&yacute;k&aacute; se to např&iacute;klad&nbsp;penzijn&iacute;ch produktů a životn&iacute;ch pojistek. Tyto smlouvy ani nevstupuj&iacute; do př&iacute;padn&eacute;ho společn&eacute;ho jměn&iacute; manželů, pokud na ně nebudete prokazatelně přisp&iacute;vat společně s c&iacute;lem z nich jednou i společně čerpat.
<h3>Investičn&iacute; smlouvy</h3>
Rozd&iacute;l může b&yacute;t uplatněn u investičn&iacute;ch smluv. Pokud nen&iacute; manželskou smlouvou o&scaron;etřeno jinak, jsou investovan&eacute; č&aacute;stky a v&yacute;nosy uskutečněn&eacute; před svatbou ve vlastnictv&iacute; pouze toho z manželů, kter&yacute; je uskutečnil. Př&iacute;padn&eacute; v&yacute;nosy z těchto vkladů, kter&eacute; vzniknou v době trv&aacute;n&iacute; manželstv&iacute;, ale patř&iacute; oběma. Vklady a v&yacute;nosy uskutečněn&eacute; v době trv&aacute;n&iacute; manželstv&iacute; vstupuj&iacute; tak&eacute; do SJM a patř&iacute; oběma.
<h3>Aktualizace &uacute;dajů</h3>
Oznamte v&scaron;em finančn&iacute;m instituc&iacute;m po svatbě změnu občansk&eacute;ho průkazu a př&iacute;padnou změnu jm&eacute;na.
<h3>Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Svatba s sebou přin&aacute;&scaron;&iacute; i určit&eacute; povinnosti, a to např&iacute;klad vyživovac&iacute; povinnost. Pokud nem&aacute;te životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, zvažte jeho založen&iacute;, abyste udrželi svůj společn&yacute; životn&iacute; standard i v př&iacute;padě dlouhodob&yacute;ch zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute;. R&aacute;di v&aacute;m s v&yacute;počtem spr&aacute;vně nastaven&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; pomůžeme.
<h3>Majetek a odpovědnost</h3>
V př&iacute;padě majetkov&yacute;ch pojistn&yacute;ch smluv může vystupovat v roli pojistn&iacute;ka vždy jen jeden z manželů a nen&iacute; nutn&eacute;, aby na smlouvě byli uveden&iacute; oba dva. Př&iacute;padn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z takov&eacute; smlouvy se pak vztahuje na v&scaron;echny osoby ve společn&eacute; dom&aacute;cnosti, tedy i na druh&eacute;ho z manželů.
<h3>Hypot&eacute;ka a &uacute;věry</h3>
Budete-li ž&aacute;dat o hypotečn&iacute; &uacute;věr m&aacute; se za to, že o něj jako manžel&eacute; ž&aacute;d&aacute;te společně. Pokud by měl b&yacute;t žadatelem jen jeden z v&aacute;s, je k tomu potřeba souhlas toho druh&eacute;ho, protože z&aacute;vazek vstupuje do společn&eacute;ho jměn&iacute; manželů. Pokud nechcete, aby byl druh&yacute; z manželů zat&iacute;žen &uacute;věrem, je možn&eacute; využ&iacute;t z&uacute;žen&iacute; nebo rozdělen&iacute; SJM.
To sam&eacute; plat&iacute; u spotřebitelsk&yacute;ch &uacute;věrů, men&scaron;&iacute; &uacute;věry jsou možn&eacute; sjednat i bez souhlasu druh&eacute;ho z manželů, ale u vy&scaron;&scaron;&iacute;ch &uacute;věrů může banka tento souhlas požadovat.
Jestliže o společn&eacute;m vyře&scaron;en&iacute; bytov&eacute; ot&aacute;zky uvažujete, r&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, na jakou v&yacute;&scaron;i &uacute;věru m&aacute;te n&aacute;rok a u kter&eacute; banky jej poř&iacute;d&iacute;te nejv&yacute;hodněji.

<h3>Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Nem&aacute;te je&scaron;tě životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;? Pak o něm určitě začněte uvažovat. Na va&scaron;ich př&iacute;jmech nejste nyn&iacute; z&aacute;visl&yacute; jen vy, př&iacute;padně v&aacute;&scaron; partner či partnerka, ale tak&eacute; v&aacute;&scaron; potomek či potomci. Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; dok&aacute;že pomoci cel&eacute; rodině v situaci, kdy zdravotn&iacute; obt&iacute;že (nemoc, zraněn&iacute; či &uacute;mrt&iacute;) způsob&iacute; dlouhodob&yacute; v&yacute;padek nebo v&yacute;razn&eacute; sn&iacute;žen&iacute; cel&eacute;ho př&iacute;jmu jednoho nebo obou rodičů.
Zkuste si představit situaci, jak uhrad&iacute;te ve&scaron;ker&eacute; měs&iacute;čn&iacute; n&aacute;klady, pokud by př&iacute;jem v&aacute;&scaron; či partnera zcela vypadl?
R&aacute;di v&aacute;m na z&aacute;kladě va&scaron;ich př&iacute;jmů a v&yacute;dajů spoč&iacute;t&aacute;me, v jak&eacute;m rozsahu by pro v&aacute;s, a t&iacute;m i pro va&scaron;i rodinu, bylo životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; ide&aacute;ln&iacute;.
<h3>Spořen&iacute; pro děti</h3>
Druhou oblast&iacute;, kterou je možn&eacute; br&aacute;t v potaz, je př&iacute;prava finančn&iacute;ch prostředků pro va&scaron;e děti, až jim začne dospěl&yacute; život. Může se jednat o lep&scaron;&iacute; start do dospělosti a vy&scaron;&scaron;&iacute; nez&aacute;vislost, o finance na zaji&scaron;těn&iacute; vlastn&iacute;ho bydlen&iacute; nebo třeba pen&iacute;ze na studium v zahranič&iacute;. I relativně n&iacute;zk&aacute; č&aacute;stka odkl&aacute;dan&aacute; měs&iacute;čně může v 18 letech va&scaron;eho d&iacute;těte již znamenat zaj&iacute;mavou sumu. Dva a půl tis&iacute;ce měs&iacute;čně zajist&iacute; va&scaron;emu potomkovi v 18 letech při průměrn&eacute;m 6% zhodnocen&iacute; t&eacute;měř 1 milion Kč.
R&aacute;di v&aacute;m dle va&scaron;eho investičn&iacute;ho profilu nab&iacute;dneme možnost a v&yacute;&scaron;i investice tak, aby odpov&iacute;dala va&scaron;&iacute;m př&aacute;n&iacute;m.

<h3>V jak&eacute; f&aacute;zi se onemocněn&iacute; nach&aacute;z&iacute;?</h3>
Poji&scaron;ťovny zpravidla rozli&scaron;uj&iacute;, zda se jedn&aacute; o chronick&eacute; onemocněn&iacute;, kter&eacute; je stabilizovan&eacute; a chronick&eacute; onemocněn&iacute;, kter&eacute; se aktu&aacute;lně vyv&iacute;j&iacute;.
<h3>Co o tom rozhoduje a jak&eacute; jsou dopady</h3>
Poji&scaron;ťovny ve sv&yacute;ch podm&iacute;nk&aacute;ch rozli&scaron;uj&iacute;, zda v posledn&iacute;ch 6 až 12 měs&iacute;c&iacute;ch (dle poji&scaron;ťovny) do&scaron;lo k nějak&eacute; změně zdravotn&iacute;ho stavu poji&scaron;těn&eacute;ho souvisej&iacute;c&iacute; s t&iacute;mto onemocněn&iacute;m. Změnou je ch&aacute;p&aacute;no to, že byl poji&scaron;těn&yacute; hospitalizov&aacute;n, do&scaron;lo k l&eacute;čbě akutn&iacute;ch projevů, změnila se medikace, byl nav&yacute;&scaron;en počet l&eacute;ků, zv&yacute;&scaron;il se rozsah onemocněn&iacute; apod. Pokud takov&yacute; stav v posledn&iacute;ch měs&iacute;c&iacute;ch nenastal, považuj&iacute; poji&scaron;ťovny chronick&eacute; onemocněn&iacute; za stabilizovan&eacute; a poji&scaron;ťuj&iacute; jej v r&aacute;mci l&eacute;čebn&yacute;ch v&yacute;loh.
Pokud chronick&eacute; onemocněn&iacute; stabilizovan&eacute; nen&iacute;, je uveden&eacute; ve v&yacute;luk&aacute;ch a poji&scaron;ťovna by v př&iacute;padě hospitalizace z důvodu chronick&eacute;ho onemocněn&iacute; l&eacute;čebn&eacute; v&yacute;lohy nehradila. V&yacute;jimečně poji&scaron;ťovny nab&iacute;z&iacute; možnost nestabilizovan&eacute; chronick&eacute; onemocněn&iacute; pojistit v r&aacute;mci připoji&scaron;těn&iacute;. Klient pak mus&iacute; poč&iacute;tat s vy&scaron;&scaron;&iacute; č&aacute;stkou pojistn&eacute;ho.
Chyst&aacute;te se do zahranič&iacute; a zaj&iacute;m&aacute; v&aacute;s, jak&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro v&aacute;s bude ide&aacute;ln&iacute;? R&aacute;di v&aacute;m srovn&aacute;me nab&iacute;dky.

<h3>Co to je "bonus" v autopoji&scaron;těn&iacute;?</h3>
Bonus z&iacute;sk&aacute;v&aacute; pojistn&iacute;k, kter&yacute; m&aacute; historicky beze&scaron;kodn&iacute; průběh. Každ&eacute;mu pojistn&iacute;kovi se poč&iacute;taj&iacute; měs&iacute;ce bez zaviněn&eacute; nehody. Č&iacute;m d&eacute;le nehodu nezpůsobil, t&iacute;m vět&scaron;&iacute; slevy mu poji&scaron;ťovny poskytuj&iacute;. Historie se přen&aacute;&scaron;&iacute; i mezi jednotliv&yacute;mi poji&scaron;ťovnami.
Za každ&yacute;ch 12 měs&iacute;ců bez nehody n&aacute;lež&iacute; klientovi sleva ve v&yacute;&scaron;i cca 5 %. Nejvy&scaron;&scaron;&iacute; slevy ve v&yacute;&scaron;i 60 % (v&yacute;jimečně i 65 %) pak z&iacute;skaj&iacute; ti, kteř&iacute; jezd&iacute; bez nehod dlouhodobě (10 a v&iacute;ce let).
Plat&iacute; tedy jednoduch&aacute; &uacute;měra. Č&iacute;m d&eacute;le jste poji&scaron;těni a č&iacute;m d&eacute;le jezd&iacute;te bez způsoben&eacute; nehody, t&iacute;m niž&scaron;&iacute; pojistn&eacute; za povinn&eacute; ručen&iacute; zaplat&iacute;te.
<h3>Co je to "malus"?</h3>
Malus je opak bonusu. Za každou způsobenou nehodu V&aacute;m poji&scaron;ťovna odeč&iacute;t&aacute; několik měs&iacute;ců z Va&scaron;eho beze&scaron;kodn&iacute;ho průběhu, a t&iacute;m se snižuje V&aacute;&scaron; bonus. Zpravidla se takto odeč&iacute;t&aacute; 24 až 36 měs&iacute;ců za každou zaviněnou nehodu. Malus nastane v př&iacute;padě, kdy se t&iacute;mto odečten&iacute;m dostanete do z&aacute;porn&yacute;ch nehod. Nastat tak může ze dvou důvodů. Nehody způsobujete př&iacute;li&scaron; často nebo jste poji&scaron;těni kr&aacute;tkou dobu a v t&eacute; se v&aacute;m podařilo způsobit nehodu. V takov&eacute;m př&iacute;padě bude pro dal&scaron;&iacute; pojistn&eacute; obdob&iacute; poji&scaron;ťovna aplikovat malus, tedy přir&aacute;žku k z&aacute;kladn&iacute; sazbě povinn&eacute;ho ručen&iacute;.
Jak se bonus či malus prom&iacute;tne do ceny va&scaron;eho povinn&eacute;ho ručen&iacute;? Srovnejte si nab&iacute;dky, kter&eacute; zohledňuj&iacute; va&scaron;i řidičskou historii.

<h3>Povinn&eacute; ručen&iacute;</h3>
Neboli poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z provozu vozidla po pozemn&iacute;ch komunikac&iacute;ch je z&aacute;konem stanoven&eacute;. Každ&eacute; provozovan&eacute; vozidlo mus&iacute; m&iacute;t po celou dobu toto poji&scaron;těn&iacute; sjednan&eacute;. V opačn&eacute;m př&iacute;padě se vlastn&iacute;k takov&eacute;ho vozidla vystavuje př&iacute;padn&yacute;m sankc&iacute;m za neplněn&iacute; povinnosti. Pokud by řidič s takov&yacute;m vozidlem nav&iacute;c způsobil dopravn&iacute; nehodu, bude &uacute;hrada těchto &scaron;kod po vin&iacute;kovi n&aacute;sledně vym&aacute;h&aacute;na v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i.
<h3>Havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Naproti tomu havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; je zcela dobrovoln&eacute;. Pojistn&iacute;k si sjedn&aacute;n&iacute;m havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; chr&aacute;n&iacute; hodnotu sv&eacute;ho majetku v př&iacute;padě j&iacute;m zaviněn&eacute; dopravn&iacute; nehody, vandalismu, odcizen&iacute;, po&scaron;kozen&iacute; živlem, zvěř&iacute; apod.
M&aacute;te z&aacute;jem spoč&iacute;tat nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky poji&scaron;těn&iacute; pro Va&scaron;e vozidlo? R&aacute;di V&aacute;m pomůžeme.

V&yacute;&scaron;i pojistn&eacute;ho ovlivňuje cel&aacute; řada faktorů, kter&eacute; je potřeba br&aacute;t v &uacute;vahu. Někdo může za poji&scaron;těn&iacute; vozidla platit necelou tis&iacute;covku, jin&yacute; pak desetitis&iacute;ce či v&iacute;ce.&nbsp;
<h3>Co může cenu poji&scaron;těn&iacute; auta ovlivnit?</h3>
<ul>
<li>typ poji&scaron;těn&iacute; - povinn&eacute; ručen&iacute;, havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, komplexn&iacute; autopoji&scaron;těn&iacute; (povinn&eacute; + havarijn&iacute;)</li>
<li>rozsah poji&scaron;těn&iacute; - rozsah kryt&iacute; pojistn&yacute;ch nebezpeč&iacute;</li>
<li>voliteln&aacute; připoji&scaron;těn&iacute;</li>
<li>řidičsk&aacute; historie - jezd&iacute;te bez nehod? Pak z&iacute;sk&aacute;v&aacute;te bonus (slevu) ze z&aacute;kladn&iacute;ho pojistn&eacute;ho. Pokud jste naopak způsobil nehodu opakovaně, prom&iacute;tne se to jako malus (přir&aacute;žka k z&aacute;kladn&iacute;mu pojistn&eacute;mu).</li>
<li>hodnota vozidla</li>
<li>st&aacute;ř&iacute; vozidla</li>
<li>značka a model vozidla</li>
<li>objem motoru a jeho v&yacute;kon</li>
<li>ročn&iacute; n&aacute;jezd v km</li>
<li>rozsah asistenčn&iacute;ch služeb</li>
<li>věk řidiče</li>
<li>adresa trval&eacute;ho bydli&scaron;tě</li>
<li>a dal&scaron;&iacute;</li>
</ul>
Srovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek je tak vždy pro konkr&eacute;tn&iacute; vozidlo a konkr&eacute;tn&iacute;ho pojistn&iacute;ka. R&aacute;di se v&scaron;ak přesvědč&iacute;me, zda jsme pro v&aacute;s schopni naj&iacute;t poji&scaron;těn&iacute; v&yacute;hodněj&scaron;&iacute;. Při t&eacute; př&iacute;ležitosti se tak&eacute; pod&iacute;v&aacute;me na to, zda je va&scaron;e smlouva spr&aacute;vně nastavena. Stač&iacute;, abyste n&aacute;m ji nahr&aacute;li.

<h3>Co předev&scaron;&iacute;m kryje havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;?</h3>
<ul>
<li>&scaron;koda vznikl&aacute; na va&scaron;em vozidle v důsledku (i) v&aacute;mi zaviněn&eacute; dopravn&iacute; nehody</li>
<li>odcizen&iacute; vozidla</li>
<li>po&scaron;kozen&iacute; vozidla vandalem</li>
<li>působen&iacute; živlu</li>
<li>sr&aacute;žka se zv&iacute;řetem</li>
<li>po&scaron;kozen&iacute; stoj&iacute;c&iacute;ho vozidla zv&iacute;řetem</li>
<li>a dal&scaron;&iacute;</li>
</ul>
<h3>Klient si může s&aacute;m definovat v jak&eacute;m rozsahu m&aacute; o poji&scaron;těn&iacute; z&aacute;jem</h3>
Havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nen&iacute; na rozd&iacute;l od povinn&eacute;ho ručeni z&aacute;konem předeps&aacute;no a klient si jej vol&iacute; dobrovolně. Chr&aacute;n&iacute;te t&iacute;m vlastn&iacute; majetek. V př&iacute;padě nahodil&eacute; ud&aacute;losti pak m&aacute;te n&aacute;rok na finančn&iacute; kompenzaci od poji&scaron;ťovny a můžete vozidlo uv&eacute;st do původn&iacute;ho stavu či si poř&iacute;dit nov&eacute;.
Doporučujeme sjedn&aacute;vat havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro v&scaron;echna vozidla do 7 let st&aacute;ř&iacute;, jelikož &scaron;kody způsoben&eacute; pojistnou ud&aacute;lost&iacute; jsou, vzhledem ke st&aacute;le vysok&eacute; ceně vozidla, značn&eacute;.
Naopak u vozidel star&scaron;&iacute;ch 15 let n&aacute;m havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; př&iacute;li&scaron; smysl ned&aacute;v&aacute;, a to z důvodu porovn&aacute;n&iacute; ceny pojistky a zůstatkov&eacute; ceny vozidla.
<h3>Co je&scaron;tě zv&aacute;žit při v&yacute;běru hararijka?</h3>
<ul>
<li>kolik najedete ročně kilometrů</li>
<li>jak často ř&iacute;d&iacute;te</li>
<li>kde va&scaron;e auto parkuje</li>
<li>kam jezd&iacute;te</li>
<li>kdo v&scaron;echno auto ř&iacute;d&iacute;</li>
<li>apod.</li>
</ul>
<h3>Č&iacute;m nověj&scaron;&iacute; auto, t&iacute;m draž&scaron;&iacute; pojistn&eacute;?</h3>
Tato př&iacute;m&aacute; &uacute;měra, že č&iacute;m nověj&scaron;&iacute; auto, t&iacute;m automaticky vy&scaron;&scaron;&iacute; pojistn&eacute; tak &uacute;plně neplat&iacute;. Roli hraje samozřejmě hodnota vozidla i s&iacute;la motoru. Ov&scaron;em poji&scaron;ťovny zohledňuj&iacute; tak&eacute; to, že nov&aacute; vozidla jsou vybavena pokročilej&scaron;&iacute;mi syst&eacute;my, kter&eacute; snižuj&iacute; riziko nehody či odcizen&iacute;. Proto může b&yacute;t pojistka nov&eacute;ho vozidla dokonce levněj&scaron;&iacute; než u star&scaron;&iacute;ch modelů.
Zvažte tedy, zda je pro v&aacute;s havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; vhodn&eacute;. R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me aktu&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dky pro va&scaron;e vozidlo. Nebo n&aacute;m nahrajte va&scaron;i smlouvu a pod&iacute;v&aacute;me se, zda ji m&aacute;te spr&aacute;vně nastavenou.

Jeho v&yacute;&scaron;e je souč&aacute;st&iacute; &uacute;věrov&eacute; smlouvy a spolu s dal&scaron;&iacute;mi poplatky ovlivňuje celkovou č&aacute;stku, kterou dlužn&iacute;k zaplat&iacute; věřiteli za poskytnut&iacute; &uacute;věru. V&yacute;&scaron;i &uacute;roku ovlivňuje v&yacute;&scaron;e půjčen&eacute; č&aacute;stky, typ &uacute;věru, v&yacute;&scaron;e &uacute;rokov&eacute; m&iacute;ry, d&eacute;lka spl&aacute;cen&iacute;, rizikovost &uacute;věru a dal&scaron;&iacute;.
Spoč&iacute;tejte si, na jakou hypot&eacute;ku a při jak&eacute; ceně můžete dos&aacute;hnout.

Refinancovat hypotečn&iacute; &uacute;věr bez jak&yacute;chkoli sankc&iacute; původn&iacute; banky, můžete vždy ke konci obdob&iacute; fixace.&nbsp;
<h3>Na co si d&aacute;t pozor při refinancov&aacute;n&iacute;?</h3>
V předstihu několika měs&iacute;ců před koncem fixace v&aacute;m st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; banka nab&iacute;dne novou v&yacute;&scaron;i &uacute;rokov&eacute; m&iacute;ry a v&yacute;&scaron;i spl&aacute;tky na dal&scaron;&iacute; fixačn&iacute; obdob&iacute;. Tato nab&iacute;dka by V&aacute;m měla dorazit po&scaron;tou či emailem a obsahovat nejzaz&scaron;&iacute; datum, do kter&eacute;ho se mus&iacute;te rozhodnout. Porovnejte si tuto nab&iacute;dku s konkurenc&iacute;. Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů nen&iacute; tento n&aacute;vrh z těch nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;ch, ke kter&yacute;m se na trhu můžete dostat. Dostatečně dopředu si tak můžete porovnat konkurenčn&iacute; nab&iacute;dky a stihnete tak př&iacute;padn&eacute; refinancov&aacute;n&iacute; jinde bez poplatku.
Nahrajte n&aacute;m va&scaron;i smlouvu a my v&aacute;m zjist&iacute;me podm&iacute;nky, za kter&yacute;ch můžete svůj hypotečn&iacute; &uacute;věr refinancovat.

<h3>Možnosti d&eacute;lky spl&aacute;cen&iacute;</h3>
Krat&scaron;&iacute; dobu spl&aacute;cen&iacute; (měs&iacute;ce až 10 let) m&iacute;vaj&iacute; spotřebitelsk&eacute; &uacute;čelov&eacute; i ne&uacute;čelov&eacute; &uacute;věry. Doba spl&aacute;cen&iacute; hypot&eacute;ky se pohybuje od 5 do 30 let. Banky berou v potaz tak&eacute; věk klienta. Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů nedovol&iacute;, aby spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věrů přesahovalo věk 70 let klienta.
<h3>V čem se projev&iacute;?</h3>
D&eacute;lka spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru se odr&aacute;ž&iacute; do měs&iacute;čn&iacute;ch spl&aacute;tek i celkov&eacute; splacen&eacute; č&aacute;stky. Plat&iacute;, že č&iacute;m del&scaron;&iacute; doba spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru, t&iacute;m bude niž&scaron;&iacute; měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tka, ale vy&scaron;&scaron;&iacute; celkov&aacute; zaplacen&aacute; č&aacute;stka za &uacute;věr.
<h3>Změna d&eacute;lky spl&aacute;cen&iacute;</h3>
Ze z&aacute;kona m&aacute; klient pr&aacute;vo na předčasn&eacute; splacen&iacute; jak&eacute;hokoli &uacute;věru. Pokud se tedy Va&scaron;e finančn&iacute; situace v průběhu spl&aacute;cen&iacute; změn&iacute;, můžete &uacute;věr předčasně splatit. Z&aacute;konem je stanoven&aacute; maxim&aacute;ln&iacute; možn&aacute; v&yacute;&scaron;e poplatku, kter&yacute; si banka může za předčasn&eacute; splacen&iacute; n&aacute;rokovat jakožto &uacute;čelně vynaložen&eacute; n&aacute;klady. Z&aacute;roveň jsou definov&aacute;ny př&iacute;pady, kdy můžete &uacute;věr či jeho č&aacute;st splatit zcela zdarma.
Změnit dobu spl&aacute;cen&iacute; můžete tak&eacute; v okamžiku refinancov&aacute;n&iacute; &uacute;věru. Za předpokladu, že v&aacute;m to v&aacute;&scaron; věk a schopnost spl&aacute;cet př&iacute;padnou vy&scaron;&scaron;&iacute; spl&aacute;tku dovol&iacute;.
&Uacute;věr lze tak&eacute; upravit v průběhu jeho trv&aacute;n&iacute; př&iacute;mo u dan&eacute; banky po domluvě s n&iacute;, nen&iacute; ale garantov&aacute;no, že v&aacute;m banka mus&iacute; vždy vyhovět.
Chcete vědět, jakou maxim&aacute;ln&iacute; dobu spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru si můžete dovolit?

<h3>Pozemek a v&yacute;stavba na hypot&eacute;ku</h3>
V&aacute;&scaron; c&iacute;l můžete realizovat nar&aacute;z či postupně. Hypotečn&iacute; &uacute;věr v&aacute;m pomůže při financov&aacute;n&iacute; koupě pozemku i z&aacute;roveň s v&yacute;stavbou. Nebo si nyn&iacute; půjčte jen na n&aacute;kup pozemku a až přijde vhodn&yacute; čas, ře&scaron;te financov&aacute;n&iacute; stavby. Pokud již pozemek m&aacute;te k dispozici, můžete si zase půjčit jen na v&yacute;stavbu.
<h3>Čemu d&aacute;t s hypot&eacute;kou přednost?</h3>
Jestli m&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch prostředků na v&yacute;stavbu domu, tak obecně je jednodu&scaron;&scaron;&iacute; si půjčit na pozemek jelikož k v&yacute;stavbě často mus&iacute;te dokl&aacute;dat bance pl&aacute;ny a realizovan&yacute; postup. Nen&iacute; ale neobvykl&eacute;, že si lid&eacute; půjčuj&iacute; na oba z&aacute;měry.
Jen pamatujte na to, že pozemek i stavbu mus&iacute; financovat stejn&aacute; banka, pokud slouž&iacute; jako z&aacute;stava.
Ať už je va&scaron;e př&aacute;n&iacute; jak&eacute;koli, zadejte n&aacute;m va&scaron;e kl&iacute;čov&eacute; &uacute;daje a pod&iacute;vejte se na nejlep&scaron;&iacute; nab&iacute;dky financov&aacute;n&iacute;, kter&eacute; jsme pro v&aacute;s připravili.

<h3>Z&aacute;stava jin&eacute; nemovitosti</h3>
Vlastn&iacute; prostředky je možn&eacute; nahradit z&aacute;stavou jin&eacute; nemovitosti. S &uacute;věrovanou nemovitost&iacute;, tak bude zastavena je&scaron;tě jin&aacute; nemovitost. Je v&scaron;ak nutn&eacute;, aby na tuto nemovitost nebyla spl&aacute;cena jin&aacute; hypot&eacute;ka a s jej&iacute;m zastaven&iacute;m samozřejmě mus&iacute; souhlasit vlastn&iacute;k. V praxi se to vět&scaron;inou ře&scaron;&iacute; jinou nemovitost&iacute; v r&aacute;mci rodiny, partnerů apod. Tato druh&aacute; nemovitost se nav&iacute;c po splacen&iacute; určit&eacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;věru d&aacute; z hypot&eacute;ky vyv&aacute;zat a nebude tak nad&aacute;le zat&iacute;žena z&aacute;stavn&iacute;m pr&aacute;vem. Zkuste tedy zv&aacute;žit, zda m&aacute;te takovou možnost k dispozici.
<h3>Spořen&iacute; či investice</h3>
Dal&scaron;&iacute;m způsobem je dos&aacute;hnout požadovan&eacute; &uacute;rovně vlastn&iacute;ch prostředků spořen&iacute;m či investic&iacute;. Zvažte, jak vysokou v&yacute;&scaron;i va&scaron;ich př&iacute;jmů jste schopni d&aacute;vat bokem, aby se zhodnocovaly a my v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, za jak dlouho t&eacute;to v&yacute;&scaron;e pravděpodobně dos&aacute;hnete. Již investujete či spoř&iacute;te? Pod&iacute;vejte se na v&yacute;pis sv&yacute;ch investic, zda v&aacute;m jejich přeměna zpět na pen&iacute;ze nemůže pomoci dos&aacute;hnout na LTV.
<h3>Pomoc od rodiny</h3>
Půjčte si v rodině. Praxe ukazuje, že v r&aacute;mci rodiny (předev&scaron;&iacute;m pak ve vztahu rodiče -&gt; děti) doch&aacute;z&iacute; často k tomu, že ten, kdo v rodině m&aacute; dostatečn&eacute; finančn&iacute; prostředky, je ochoten sv&yacute;m př&iacute;buzn&yacute;m s ře&scaron;en&iacute;m bytov&eacute; situace pomoci. Někdy jsou dokonce ochotni se sami zadlužit a vz&iacute;t si spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr, aby sv&yacute;m bl&iacute;zk&yacute;m pomohli. &Uacute;věr př&iacute;buzn&yacute;ch, kteř&iacute; se mnou o hypot&eacute;ku než&aacute;daj&iacute; se totiž nepoč&iacute;t&aacute; do m&yacute;ch z&aacute;vazků, na rozd&iacute;l od &uacute;věru, kter&yacute; bych si vzal s&aacute;m.
<h3>&Uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute;</h3>
Nab&iacute;z&iacute; se tak&eacute; možnost využ&iacute;t va&scaron;eho stavebn&iacute;ho spořen&iacute; a &uacute;věr z něj využ&iacute;t k dofinancov&aacute;n&iacute; vlastn&iacute;ch prostředků. Toto ře&scaron;en&iacute; je samozřejmě možn&eacute;. Banky v&scaron;ak budou &uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; posuzovat obdobně jako jin&yacute; spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr a bude je zaj&iacute;mat v&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky, kter&aacute; se tak paradoxně může st&aacute;t důvodem, proč může b&yacute;t hypot&eacute;ka zam&iacute;tnuta. Je dobr&eacute; toto ře&scaron;en&iacute; předem konzultovat nejl&eacute;pe s bankou i stavebn&iacute; spořitelnou. Pro dosažen&iacute; &uacute;věru ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; je potřeba zpravidla splnit dvě podm&iacute;nky &ndash; spořit alespoň 2 roky a m&iacute;t naspořeno alespoň 40 % c&iacute;lov&eacute; č&aacute;stky.
<h3>Prodej majetku</h3>
Dal&scaron;&iacute;m způsobem, jak dos&aacute;hnout na požadovanou v&yacute;&scaron;i vlastn&iacute;ch prostředků je prodej majetku, kter&yacute; nepotřebujete a zisk z jeho prodeje využ&iacute;t k z&iacute;sk&aacute;n&iacute; požadovan&eacute; &uacute;rovně LTV. M&aacute;te chatu, auto, dědictv&iacute;, kter&eacute; nepotřebujete a vlastn&iacute; bydlen&iacute; je pro v&aacute;s důležitěj&scaron;&iacute;? Zvažte jejich prodej.
<h3>Pro a proti</h3>
V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; způsoby i pravidla v&aacute;m mohou pomoci zajistit si hypot&eacute;ku na vysněnou nemovitost. Je v&scaron;ak důležit&eacute; si vždy zhodnotit, zda i při splněn&iacute; podm&iacute;nek budu schopn&yacute; hypot&eacute;ku dlouhodobě spl&aacute;cet (jedn&aacute; se o z&aacute;vazek až na 30 let). Je tak&eacute; důležit&eacute; si zhodnotit, zda např&iacute;klad prodej automobilu či chaty je vhodn&yacute; pro okamžit&eacute; ře&scaron;en&iacute; hypot&eacute;ky. M&aacute; pro v&aacute;s vlastn&iacute; bydlen&iacute; tak velkou prioritu? Nebude v&aacute;m prodan&yacute; majetek nebo ukončen&eacute; investice chybět? Na toto neexistuje jednoznačn&yacute; n&aacute;vod. Každ&yacute; m&aacute;me jin&eacute; priority a mus&iacute;me si zhodnotit, co je pro n&aacute;s v aktu&aacute;ln&iacute; situaci důležitěj&scaron;&iacute;.
Co určitě nen&iacute; dobr&yacute; n&aacute;pad? Využ&iacute;t finance z doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute; může vypadat snadno, ale nejedn&aacute; se o ide&aacute;ln&iacute; ře&scaron;en&iacute;. Tento produkt slouž&iacute; k va&scaron;emu zaji&scaron;těn&iacute; na st&aacute;ř&iacute; a jeho předčasn&eacute; ukončen&iacute; by mělo nastat opravdu jen jako posledn&iacute; možnost v těch nejz&aacute;važněj&scaron;&iacute;ch situac&iacute;ch. Vybr&aacute;n&iacute; prostředků z DPS k zaji&scaron;těn&iacute; vlastn&iacute;ho bydlen&iacute; v&aacute;m sice spln&iacute; současn&yacute; sen o vlastn&iacute;m bydlen&iacute;, ale vystavujete se riziku nedostatečn&yacute;ch př&iacute;jmů k důstojn&eacute;mu dožit&iacute; ve stař&iacute;. Při předčasn&eacute;m ukončen&iacute; DPS nebo v&yacute;běru naspořen&yacute;ch prostředků v&aacute;m nebudou vyplaceny ž&aacute;dn&eacute; st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvky. Př&iacute;padn&eacute; př&iacute;spěvky od zaměstnavatele pak budete muset zdanit 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute;.
Pozor na pochybn&eacute; půjčky od ciz&iacute;ch osob. Půjčka od kohokoli, kdo neposkytuje půjčky ofici&aacute;lně se sice v bankovn&iacute;ch i nebankovn&iacute;ch registrech neprojev&iacute;, ale jedn&aacute; se o balancov&aacute;n&iacute; nad propast&iacute;. &Uacute;roky z těchto půjček b&yacute;vaj&iacute; mnohem vy&scaron;&scaron;&iacute;. Spl&aacute;cet hypot&eacute;ku a půjčku lichv&aacute;řům z&aacute;roveň je obrovskou finančn&iacute; i psychickou z&aacute;těž&iacute;. Takov&eacute; př&iacute;běhy bohužel nem&iacute;vaj&iacute; &scaron;ťastn&eacute; konce. V tomto př&iacute;padě zkuste prostředky ke sv&eacute;mu bydlen&iacute; zajistit jin&yacute;m z v&yacute;&scaron;e uveden&yacute;ch tipů, nebo poř&iacute;zen&iacute; bydlen&iacute; odložte a využijte přechodnou dobu k na&scaron;etřen&iacute; dostatečn&yacute;ch vlastn&iacute;ch prostředků.
Chcete spoč&iacute;tat, na jakou v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky můžete aktu&aacute;lně dos&aacute;hnout?

<h3>Co to je fixace?</h3>
Fixace u hypot&eacute;ky je domluven&eacute; obdob&iacute;, po kter&eacute; se po dobu jeho trv&aacute;n&iacute; neměn&iacute; &uacute;rokov&aacute; sazba ani v&yacute;&scaron;ka spl&aacute;tky Va&scaron;eho &uacute;věru. M&aacute;te tedy jistotu měs&iacute;čn&iacute; platby hypot&eacute;ky.
D&eacute;lka fixace z&aacute;lež&iacute; na ujedn&aacute;n&iacute; mezi klientem a bankou. Může b&yacute;t na 1 rok i na v&iacute;ce než 10 let. Nejčastěji se na trhu setk&aacute;v&aacute;me s d&eacute;lkou fixace na 5 let. Na to, jakou d&eacute;lku zvolit, je těžk&eacute; odpovědět. Z&aacute;lež&iacute; na nab&iacute;dk&aacute;ch banky (pro rozd&iacute;ln&eacute; obdob&iacute; fixace mohou nab&iacute;zet rozd&iacute;ln&eacute; &uacute;roky), na současn&eacute; v&yacute;&scaron;i &uacute;rokov&yacute;ch sazeb a na jejich předpokl&aacute;dan&eacute;m v&yacute;voji.
<h3>Jak fixaci nastavit?</h3>
Jsou-li &uacute;rokov&eacute; sazby aktu&aacute;lně n&iacute;zko, vyplat&iacute; se del&scaron;&iacute; obdob&iacute; fixace i za cenu m&iacute;rně vy&scaron;&scaron;&iacute;ho &uacute;roku. Růst sazeb v budoucnu va&scaron;i spl&aacute;tku nenav&yacute;&scaron;&iacute;. Naopak jsou-li sazby vysoko a oček&aacute;v&aacute;-li se jejich sn&iacute;žen&iacute;, vyplat&iacute; se krat&scaron;&iacute; obdob&iacute; fixace a n&aacute;sledně refinancovat za niž&scaron;&iacute; &uacute;rok, a t&iacute;m si sn&iacute;žit svou měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tku.
V&yacute;voj &uacute;rokov&yacute;ch sazeb se v&scaron;ak těžko odhaduje i odborn&iacute;kům. Pětilet&aacute; fixace proto b&yacute;v&aacute; optim&aacute;ln&iacute; volbou.
Konč&iacute;c&iacute; obdob&iacute; fixace V&aacute;m totiž d&aacute;v&aacute; možnost půjčku refinancovat. Tedy bez jak&yacute;chkoli sankc&iacute; využ&iacute;t nab&iacute;dku jin&eacute; banky nebo upravenou nab&iacute;dku st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; banky. Ty v době refinancov&aacute;n&iacute; reflektuj&iacute; &uacute;roveň &uacute;rokov&eacute; m&iacute;ry, kter&aacute; je na trhu aktu&aacute;lně k dispozici.
R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me hypot&eacute;ku pr&aacute;vě pro v&aacute;s.

Banky jsou omezeny pravidly ČNB, kter&aacute; ud&aacute;vaj&iacute; mimo jin&eacute; maxim&aacute;ln&iacute; možnou v&yacute;&scaron;i finančn&iacute;ch prostředků, kter&eacute; mohou banky sv&yacute;m klientům oproti z&aacute;stavě zapůjčit.
<h3>LTV 80 - co to je?</h3>
Banka může hypotečn&iacute;m &uacute;věrem půjčit maxim&aacute;lně 80 % hodnoty zastavovan&eacute; nemovitosti. Zastavovanou nemovitost&iacute; b&yacute;v&aacute; nejčastěji ta, kter&aacute; je z&aacute;roveň &uacute;věrem financov&aacute;na. Cena průměrn&eacute;ho bytu v ČR čin&iacute; 4 miliony Kč. Na poř&iacute;zen&iacute; takov&eacute;ho bytu v&aacute;m tak banka může půjčit maxim&aacute;lně 3,2 milionu Kč. Ostatn&iacute; prostředky mus&iacute;te m&iacute;t k dispozici z vlastn&iacute;ch zdrojů.
<h3>LTV 90 - co to je?</h3>
Na trhu existuj&iacute; př&iacute;pady, kdy banka může půjčit až 90 % hodnoty zastavovan&eacute; nemovitosti. Pravidla jsou v&scaron;ak striktně dan&aacute;. Žadateli mus&iacute; b&yacute;t m&eacute;ně než 36 let, pořizuje si prvn&iacute; nemovitost a tato nemovitost bude sloužit k vyře&scaron;en&iacute; jeho bytov&eacute; potřeby. V takov&eacute;m př&iacute;padě v&aacute;m banka může půjčit na byt v hodnotě 4 miliony Kč až 3,6 milionu Kč. Pozor v&scaron;ak na to, že pro banku se zvy&scaron;uje riziko takov&eacute;ho &uacute;věru, a to se zpravidla prom&iacute;t&aacute; do vy&scaron;&scaron;&iacute; &uacute;rokov&eacute; m&iacute;ry i vy&scaron;&scaron;&iacute;ho RPSN.
<h3>Jin&eacute; možnosti:</h3>
Na druhou stranu mohou banky v někter&yacute;ch př&iacute;padech maxim&aacute;ln&iacute; možn&eacute; LTV omezovat v rozmez&iacute; 60 až 80 %. Jedn&aacute; se o př&iacute;pady ne&uacute;čelov&eacute; hypot&eacute;ky, poř&iacute;zen&iacute; investičn&iacute; nemovitosti či nemovitosti k rekreaci, žadatelem je ciz&iacute; st&aacute;tn&iacute; př&iacute;slu&scaron;n&iacute;k, žadatel m&aacute; př&iacute;jmy ze zahranič&iacute;, &uacute;čelem je rekonstrukce apod. Důvodem nemus&iacute; b&aacute;t jen rozhodnut&iacute; banky, ale i Va&scaron;e, pokud chcete půjčit m&eacute;ně prostředků, protože m&aacute;te v&iacute;ce vlastn&iacute; hotovosti, může b&yacute;t LTV i niž&scaron;&iacute;.
Spoč&iacute;t&aacute;me v&aacute;m konkr&eacute;tn&iacute; v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky, na kterou můžete dos&aacute;hnout i se zohledněn&iacute;m možn&eacute;ho LTV.

<h3>Standardn&iacute;m typem &uacute;věru na trhu pro fyzickou osobu je spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr</h3>
Ten může b&yacute;t poskytnut buď k zaji&scaron;těn&iacute; bydlen&iacute; nebo na jin&yacute; &uacute;čel než bydlen&iacute;. Jedn&aacute; se o &uacute;věry poskytovan&eacute; spotřebitelům &ndash; čili jednotlivcům nebo dom&aacute;cnostem. Slouž&iacute; k n&aacute;kupu spotřebn&iacute;ch předmětů, služeb nebo poř&iacute;zen&iacute; či stavby bytu, domu, k jejich rekonstrukci apod.
<h3>&Uacute;čelov&yacute; vs ne&uacute;čelov&yacute; &uacute;věr</h3>
Pro v&yacute;běr vhodn&eacute;ho druhu &uacute;věru je důležit&yacute; jeho &uacute;čel, někdy se vyplat&iacute; &uacute;čelov&eacute; &uacute;věry &ndash; bydlen&iacute;, auto, ře&scaron;en&iacute; k energetick&yacute;m &uacute;spor&aacute;m apod. V těchto př&iacute;padech nab&iacute;z&iacute; banky vět&scaron;inou zv&yacute;hodněn&eacute; podm&iacute;nky. Nebo instituci &uacute;čel nedokl&aacute;d&aacute;me a použijeme pen&iacute;ze dle sv&eacute; osobn&iacute; potřeby. V tom př&iacute;padě mluv&iacute;me o ne&uacute;čelov&eacute;m &uacute;věru. &Uacute;věr na bydlen&iacute; a &uacute;věry s vy&scaron;&scaron;&iacute;mi sumami poskytuj&iacute; banky pouze se zaji&scaron;těn&iacute;m (např. nemovitost&iacute; nebo automobilem). Při &uacute;věru se zaji&scaron;těn&iacute;m ruč&iacute;me bance zaji&scaron;těnou věc&iacute; a ta n&aacute;m tak d&iacute;ky tomu umožn&iacute; půjčen&iacute; v&iacute;ce prostředků. Př&iacute;kladem ne&uacute;čelov&eacute;ho &uacute;věru se zaji&scaron;těn&iacute;m může b&yacute;t např&iacute;klad americk&aacute; hypot&eacute;ka, kdy bance ruč&iacute;te nemovitost&iacute;, ale pen&iacute;ze z &uacute;věru můžete využ&iacute;t na cokoliv.
<h3>Kreditn&iacute; karta</h3>
Dal&scaron;&iacute;m typem spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru je kreditn&iacute; karta. Jedn&aacute; se o kr&aacute;tkodob&yacute;, ne&uacute;čelov&yacute; a nezaji&scaron;těn&yacute; &uacute;věr, kter&yacute; je čerp&aacute;n při každ&eacute;m použit&iacute; kreditn&iacute; karty. Po určitou dobu banka poskytuje finančn&iacute; prostředky bez&uacute;ročně, určitou č&aacute;stku nebo plnou v&yacute;&scaron;i vyčerpan&yacute;ch peněz je ale potřeba ve stanoven&yacute; čas vždy vr&aacute;tit. V opačn&eacute;m př&iacute;padě jsou spotřebiteli &uacute;čtov&aacute;ny poměrně vysok&eacute; &uacute;roky. Při v&yacute;běru z bankomatu v&scaron;ak poč&iacute;tejte vět&scaron;inou s okamžit&yacute;m &uacute;ročen&iacute;m. Kreditn&iacute; karta je tedy dobr&yacute; sluha, ale zl&yacute; p&aacute;n. Může se V&aacute;m vyplatit jako dal&scaron;&iacute; rezerva při n&aacute;hl&eacute;m nečekan&eacute;m v&yacute;daji či v&yacute;padku př&iacute;jmu. Ale jakožto dlouhodob&yacute; &uacute;věr je velmi nev&yacute;hodn&aacute;. Přesto se V&aacute;m může velmi vyplatit nějakou kreditn&iacute; kartou s limitem disponovat, zejm&eacute;na pokud cestujete. Někter&eacute; hotely a půjčovny aut v zahranič&iacute; totiž mohou v&yacute;lučně akceptovat jen platbu či z&aacute;lohu kreditn&iacute; kartou.
<h3>Kontokorent</h3>
Nebo tak&eacute; povolen&yacute; debet je možnost přečerp&aacute;n&iacute; &uacute;čtu až ve v&yacute;&scaron;i dohodnut&eacute; sumy. Znamen&aacute; to tedy, že pokud již na va&scaron;em běžn&eacute;m &uacute;čtu nem&aacute;te dostatek financ&iacute; a m&aacute;te zř&iacute;zen&yacute; kontokorent např&iacute;klad ve v&yacute;&scaron;i 10 000 Kč, tak tuto č&aacute;stku můžete d&aacute;l využ&iacute;vat např&iacute;klad pro v&yacute;běry, platbu kartou nebo platebn&iacute; př&iacute;kazy. Tento typ &uacute;věru se &uacute;roč&iacute; jen když limit čerp&aacute;te, do t&eacute; doby b&yacute;v&aacute; u vět&scaron;iny bank jeho otevřen&iacute; zdarma. Nev&yacute;hodou jsou ov&scaron;em vysok&eacute; sazby a &uacute;ročen&iacute; okamžitě bez bez&uacute;ročn&eacute;ho obdob&iacute;.
Pro v&iacute;ce informac&iacute; o půjčce na poř&iacute;zen&iacute; auta pokračujte na souvisej&iacute;c&iacute; čl&aacute;nek &ldquo;Chci si koupit auto, ale nem&aacute;m dostatek financ&iacute;&rdquo;
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; vhodn&eacute;ho spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru? Orbi v&aacute;m pomůže vybrat ten vhodn&yacute;.

<h3>Amerika vs klasick&aacute; hypot&eacute;ka</h3>
Rozd&iacute;l oproti standardn&iacute; hypot&eacute;ce spoč&iacute;v&aacute; v tom, že v př&iacute;padě americk&eacute; hypot&eacute;ky tedy nedokl&aacute;d&aacute;te bance informace o tom, k jak&eacute;mu &uacute;čelu jste zapůjčen&eacute; prostředky využili.
Banka si svoji půjčku chr&aacute;n&iacute; z&aacute;stavou k va&scaron;&iacute; nemovitosti. Proto v&aacute;m může půjčit v&iacute;ce než u obyčejn&eacute;ho spotřebitelsk&eacute; &uacute;věru bez ručen&iacute;.
<h4>Nev&yacute;hody</h4>
Oproti standardn&iacute; &uacute;čelov&eacute; hypot&eacute;ce v&scaron;ak b&yacute;v&aacute; ta americk&aacute; m&eacute;ně v&yacute;hodn&aacute; a je potřeba plnit př&iacute;sněj&scaron;&iacute; krit&eacute;ria. LTV banky zpravidla kr&aacute;t&iacute; na 70 % a &uacute;rokov&aacute; m&iacute;ra b&yacute;v&aacute; vy&scaron;&scaron;&iacute;.
M&aacute;te-li z&aacute;jem o americkou hypot&eacute;ku, r&aacute;di V&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me aktu&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dky jednotliv&yacute;ch bank.

Typick&yacute;mi &uacute;čely &uacute;věru jsou:
<ul>
<li>
<h4>Koupě nemovitosti</h4>
</li>
<li>
<h4>V&yacute;stavba</h4>
</li>
<li>
<h4>Rekonstrukce</h4>
</li>
<li>
<h4>Refinancov&aacute;n&iacute; st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ho &uacute;věru</h4>
</li>
<li>
<h4>Leasing automobilu</h4>
</li>
</ul>
Oproti ne&uacute;čelov&yacute;m &uacute;věrům může klient oček&aacute;vat vy&scaron;&scaron;&iacute; &uacute;věrov&eacute; možnosti a niž&scaron;&iacute; &uacute;roky. Typick&yacute;m př&iacute;kladem &uacute;čelov&eacute;ho &uacute;věru je klasick&aacute; hypot&eacute;ka.
Chcete i vy spoč&iacute;tat, na jakou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout?

<h3>V&yacute;hody</h3>
Při ne&uacute;čelov&eacute;m &uacute;věru nemus&iacute; klient bance dokl&aacute;dat, za jak&yacute;m &uacute;čelem si finančn&iacute; prostředky půjčuje. Může je využ&iacute;t&nbsp;na cokoli. V&yacute;hodou tak může b&yacute;t rychlost a m&eacute;ně pr&aacute;ce s dokl&aacute;d&aacute;n&iacute;m využit&iacute; prostředků.
<h3>Nev&yacute;hody</h3>
V&yacute;&scaron;e ne&uacute;čelov&eacute; půjčky v&scaron;ak b&yacute;v&aacute; omezena maxim&aacute;ln&iacute; horn&iacute; hranic&iacute; a &uacute;rok ne&uacute;čelov&eacute; půjčky je zpravidla vy&scaron;&scaron;&iacute; než v př&iacute;padě &uacute;čelov&eacute;ho &uacute;věru. Typick&yacute;m př&iacute;kladem ne&uacute;čelov&eacute;ho &uacute;věru je americk&aacute; hypot&eacute;ka či ne&uacute;čelov&yacute; spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr.
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; americk&eacute; hypot&eacute;ky?

Tento ukazatel postihuje celkov&eacute; n&aacute;klady &uacute;věru a vyjadřuje je jako ročn&iacute; procentn&iacute; pod&iacute;l z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;věru. Smyslem tohoto ukazatele je uk&aacute;zat, jak drah&yacute; &uacute;věr pro spotřebitele bude. Samotn&aacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;rokov&eacute; m&iacute;ry totiž nen&iacute; jedin&yacute;m krit&eacute;riem pro spr&aacute;vnou volbu &uacute;věru.
<h3>Se spl&aacute;cen&iacute;m &uacute;věru b&yacute;vaj&iacute; spjaty různ&eacute; poplatky, kter&eacute; ukazatel RPSN zahrnuje, jedn&aacute; se např&iacute;klad o:</h3>
<ul>
<li>poplatek za veden&iacute; &uacute;čtu</li>
<li>poplatek za posouzen&iacute; ž&aacute;dosti</li>
<li>poplatek za uzavřen&iacute; smlouvy</li>
<li>inkasn&iacute; poplatek</li>
<li>platby proviz&iacute;</li>
<li>platby za dal&scaron;&iacute; služby, kter&eacute; mus&iacute; spotřebitel povinně odeb&iacute;rat, chce-li &uacute;věr využ&iacute;t za nab&iacute;zen&yacute;ch podm&iacute;nek (např. poji&scaron;těn&iacute; schopnosti spl&aacute;cet).</li>
</ul>
<h4>Č&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; hodnota ukazatele RPSN je, t&iacute;m draž&scaron;&iacute; &uacute;věr je.</h4>
Spoč&iacute;t&aacute;me v&aacute;m hypot&eacute;ku na m&iacute;ru a zobraz&iacute;me kromě &uacute;rokov&eacute; sazby i ukazatel RPSN.

<h3>Co může b&yacute;t z&aacute;stavou?</h3>
Z&aacute;stavou v&scaron;ak může b&yacute;t i jin&aacute; nemovitost nach&aacute;zej&iacute;c&iacute; se na &uacute;zem&iacute; ČR nebo v&iacute;ce takov&yacute;ch nemovitost&iacute;. Banky do z&aacute;stavy přij&iacute;maj&iacute; jen nemovitosti, kter&eacute; slouž&iacute; k ře&scaron;en&iacute; bytov&yacute;ch potřeb (byt, rodinn&yacute; dům, stavba, stavebn&iacute; pozemek).
<h3>&Uacute;čely hypot&eacute;ky:</h3>
Hypotečn&iacute; &uacute;věr může b&yacute;t použit &uacute;čelově (koupě, stavba, rekonstrukce, refinancov&aacute;n&iacute;, vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; SJM, dědick&yacute;ch pod&iacute;lů apod.) nebo ne&uacute;čelově (tzv. americk&aacute; hypot&eacute;ka).
<h3>Spl&aacute;cen&iacute; a podm&iacute;nky:</h3>
Spl&aacute;cen&iacute; prob&iacute;h&aacute; v pravideln&yacute;ch měs&iacute;čn&iacute;ch spl&aacute;tk&aacute;ch dle dohodnut&eacute;ho spl&aacute;tkov&eacute;ho kalend&aacute;ře.
Po celou dobu spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru je majitelem nemovitosti klient. Banka m&aacute; v&scaron;ak u nemovitosti veden&eacute; z&aacute;stavn&iacute; pr&aacute;vo, kter&eacute; znemožňuje převod nemovitosti na jinou osobu bez jej&iacute;ho souhlasu. Pomoc&iacute; z&aacute;stavn&iacute;ho pr&aacute;va se banka chr&aacute;n&iacute; pro př&iacute;pad, kdy by klient přestal plnit svůj z&aacute;vazek a přestal &uacute;věr spl&aacute;cet.
Aby banka klientovi poskytla hypotečn&iacute; &uacute;věr, mus&iacute; klient splňovat bonitu a dal&scaron;&iacute; krit&eacute;ria požadovan&eacute; bankami (viz souvisej&iacute;c&iacute; čl&aacute;nky).
R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, na jak vysokou hypot&eacute;ku m&aacute;te n&aacute;rok pr&aacute;vě vy.

<h3>Podm&iacute;nky pro dř&iacute;věj&scaron;&iacute; v&yacute;běr z penzijn&iacute;ho spořen&iacute;:</h3>
Pokud potřebujete pen&iacute;ze nutně vybrat dř&iacute;ve, je důležit&eacute; abyste u DPS spořili minim&aacute;lně 2 roky a u PP 12 měs&iacute;ců. Budete v&scaron;ak ochuzeni o č&aacute;st v&yacute;nosů a st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvky. V př&iacute;padě, že jste využili daňov&eacute; odpočty, budete muset zpětně dodanit ve&scaron;ker&eacute; př&iacute;spěvky, kter&eacute; jste v minulosti použili ke sn&iacute;žen&iacute; daně.
<h3>Vyplat&iacute; se vybrat pen&iacute;ze z penzijn&iacute;ho spořen&iacute;?&nbsp;</h3>
Nen&iacute; to tedy ta nejrozumněj&scaron;&iacute; varianta a v&yacute;běr prostředků dř&iacute;ve si dostatečně rozmyslete. Tak&eacute; je důležit&eacute; tato pravidla zv&aacute;žit je&scaron;tě před vstupem do spořen&iacute;, a pokud je v&aacute;&scaron; rozpočet napnut&yacute;, raději si vytvořit nejdř&iacute;ve dostatečnou rezervu, po kter&eacute; můžete kdykoliv s&aacute;hnout.
<h3>Jak se dan&iacute; v&yacute;běr penzijn&iacute;ho spořen&iacute; na konci smlouvy?</h3>
Pokud nav&iacute;c zvol&iacute;te v&yacute;platu formou penze v d&eacute;lce alespoň 10 let, nebude v&aacute;m penzijn&iacute; společnosti strh&aacute;vat daň ani z va&scaron;ich v&yacute;nosů. Při jednor&aacute;zov&eacute;m vyrovn&aacute;n&iacute; mus&iacute;te zdanit př&iacute;spěvky zaměstnavatele i v&yacute;nosy sazbou 15 %.
<h3>Jednoduch&eacute; ře&scaron;en&iacute; př&iacute;mo v aplikaci Orbi</h3>
V Orbi v&aacute;m nejen s t&iacute;mto probl&eacute;mem pomůžeme. Stač&iacute;, když si st&aacute;hnete na&scaron;&iacute; aplikaci a sv&eacute; penzijko převedete k n&aacute;m.&nbsp;
<h3><img src="https://cms.orbi.cz/assets/88ea10cb-aecb-451f-a058-670969a45a83?width=951&amp;height=2320" alt="alt="></h3>
Pokud budete m&iacute;t n&aacute;rok na v&yacute;běr renty nebo budete cht&iacute;t zru&scaron;it smlouvu předčasně, jednodu&scaron;e v sekci sjednan&eacute; kliknete, že m&aacute;te z&aacute;jem pob&iacute;rat rentu, nebo že chcete svou smlouvu upravit. Na&scaron;i specialist&eacute; se na va&scaron;i smlouvu pod&iacute;vaj&iacute; a zhodnot&iacute;, za jak&yacute;ch podm&iacute;nek můžete smlouvu ukončit a jak&aacute; forma v&yacute;platy renty by mohla b&yacute;t vhodn&aacute; pr&aacute;vě pro v&aacute;s.

Z toho důvodu potřebuje banka pro rozhodnut&iacute; o poskytnut&iacute; &uacute;věru a jeho v&yacute;&scaron;i n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; informace o:
<ul>
<li>př&iacute;jmech žadatele</li>
<li>v&yacute;daj&iacute;ch žadatele</li>
<li>jin&yacute;ch z&aacute;vazc&iacute;ch (&uacute;věrech)</li>
</ul>
Banka d&aacute;le posuzuje &uacute;věrovou historii klienta (spl&aacute;cen&iacute; minul&yacute;ch &uacute;věrů i u jin&eacute; instituce) i jeho platebn&iacute; mor&aacute;lku, např&iacute;klad zda klient neb&yacute;v&aacute; v prodlen&iacute; s platbou za telefon. Plat&iacute;, že č&iacute;m m&aacute; klient lep&scaron;&iacute; bonitu, t&iacute;m lep&scaron;&iacute; podm&iacute;nky &uacute;věru může od banky oček&aacute;vat. Bonitu lze zlep&scaron;it nav&yacute;&scaron;en&iacute;m př&iacute;jmu, sn&iacute;žen&iacute;m v&yacute;dajů, splacen&iacute;m st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch &uacute;věrů, zru&scaron;en&iacute;m kreditn&iacute; karty či zlep&scaron;en&iacute;m platebn&iacute; mor&aacute;lky.
Chcete spoč&iacute;tat, na jakou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout vy?

V takov&eacute; chv&iacute;li je potřeba zvolit jednu z n&iacute;že uveden&yacute;ch možnost&iacute;, jak situaci ohledně hypot&eacute;ky a bydlen&iacute; vyře&scaron;it.
<h3>Prodej nemovitosti a předčasn&eacute; splacen&iacute; &uacute;věru</h3>
Dohodnete se na prodeji nemovitosti. Z př&iacute;jmů se pak předčasně splat&iacute; hypotečn&iacute; &uacute;věr a př&iacute;padn&yacute; přebytek si b&yacute;val&iacute; manžel&eacute; rozděl&iacute; v r&aacute;mci SJM. Pokud by př&iacute;jem z prodeje nedostačoval na splacen&iacute; cel&eacute; hypot&eacute;ky, bude zbytek vstupovat do rozdělen&iacute; společn&eacute;ho jměn&iacute; jako dluh a vstoup&iacute; do majetku jednoho z manželů nebo jej budou spl&aacute;cet d&aacute;le společně. Nev&yacute;hodou mohou b&yacute;t poplatky za předčasn&eacute; splacen&iacute; &uacute;věru mimo obdob&iacute; konce fixace nebo aktu&aacute;ln&iacute; situace na trhu, kdy obdob&iacute; rozvodu tref&iacute; moment, kdy ceny nemovitost&iacute; poklesly a ta dotčen&aacute; je tak prod&aacute;v&aacute;na se ztr&aacute;tou nebo niž&scaron;&iacute;m než předpokl&aacute;dan&yacute;m ziskem.
<h3>Prodej nemovitosti a převeden&iacute; hypotečn&iacute;ho &uacute;věru na kupuj&iacute;c&iacute;ho</h3>
Pokud se v&aacute;m podař&iacute; naj&iacute;t vhodn&eacute;ho kupce (kter&yacute; bude m&iacute;t z&aacute;jem o převzet&iacute; hypot&eacute;ky za v&aacute;mi sjednan&yacute;ch podm&iacute;nek a bude pro banku dostatečně bonitn&iacute;), je možn&eacute; prodat va&scaron;i nemovitost včetně zat&iacute;žen&iacute; hypotečn&iacute;m &uacute;věrem, kter&yacute; bude spl&aacute;cet nov&yacute; majitel. V&yacute;těžek z prodeje si pak manžel&eacute; rozděl&iacute; v r&aacute;mci vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; SJM. Naj&iacute;t takov&eacute; kupce neb&yacute;v&aacute; snadn&eacute; a cena prod&aacute;van&eacute; nemovitosti tak b&yacute;v&aacute; o něco niž&scaron;&iacute;.
<h3>Hypot&eacute;ku spl&aacute;c&iacute; b&yacute;val&iacute; manžel&eacute; i nad&aacute;le společně</h3>
Ře&scaron;en&iacute;, kter&eacute; mohou využ&iacute;t partneři, jenž se rozch&aacute;zej&iacute; v dobr&eacute;m a jsou schopni se rozumně dohodnout. Využij&iacute; např&iacute;klad, pokud o uvažuj&iacute; o nemovitosti jako o investici do budoucna, kterou pl&aacute;nuj&iacute; jednou pro využit&iacute; jejich potomky. Jeden z b&yacute;val&yacute;ch manželů může nav&iacute;c nemovitost nad&aacute;le už&iacute;vat (zpravidla za &uacute;platu druh&eacute;mu z partnerů či v r&aacute;mci vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; ostatn&iacute;ho majetku a dluhů). Nev&yacute;hodou je, že oba partneři jsou vedeni jako dlužn&iacute;ci. Pokud by chtěli ře&scaron;it bytovou potřebu v budoucnu pomoc&iacute; hypotečn&iacute;ho &uacute;věru, bude jim banka započ&iacute;t&aacute;vat i původn&iacute; &uacute;věr a na novou hypot&eacute;ku tak bude obt&iacute;žněj&scaron;&iacute; dos&aacute;hnout. Ne při každ&eacute;m rozchodu je tak&eacute; možn&eacute; takovou domluvu mezi oběma partnery realizovat a v budoucnu ji oběma stranami dodržovat.
<h3>Jeden z partnerů se z hypot&eacute;ky vyv&aacute;že a d&aacute;le ji spl&aacute;c&iacute; jen ten druh&yacute;</h3>
Ten, kter&yacute; m&aacute; hypot&eacute;ku spl&aacute;cet, mus&iacute; b&yacute;t s&aacute;m o sobě pro banku dostatečně bonitn&iacute;, aby banka na tento způsob přistoupila. Bonitu může sn&iacute;žit tak&eacute; třeba nově placen&eacute; v&yacute;živn&eacute;. Ve spl&aacute;cen&iacute; tak pokračuje jen jeden z partnerů a druh&yacute; je tohoto dluhu zbaven, což mu d&aacute;v&aacute; vět&scaron;&iacute; možnost při ž&aacute;dosti o &uacute;věr v budoucnu.

N&iacute;že naleznete detailněji popsan&yacute; způsob postupu k jednotliv&yacute;m smlouv&aacute;m. Dejte si hlavně pozor na to, jakou m&aacute;te uvedenou obmy&scaron;lenou či určenou osobu na va&scaron;ich smlouv&aacute;ch.
<h3>Rizikov&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
<ul>
<li>M&aacute;te na smlouvě uvedenou obmy&scaron;lenou osobu? A nen&iacute; tam n&aacute;hodou jm&eacute;nem uveden v&aacute;&scaron; b&yacute;val&yacute; manžel nebo manželka? V př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute; by tak obnos z pojistn&eacute;ho plněn&iacute; z&iacute;skal pr&aacute;vě b&yacute;val&yacute; partner. Pokud o to nestoj&iacute;te, pož&aacute;dejte poji&scaron;ťovnu o změnu či vymaz&aacute;n&iacute; obmy&scaron;len&eacute; osoby.</li>
<li>Jste na smlouvě životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; mezi poji&scaron;těn&yacute;mi osobami vy i b&yacute;val&yacute; manžel/manželka? Doporučujeme pož&aacute;dat poji&scaron;ťovnu o rozdělen&iacute; smluv a každ&yacute; můžete pokračovat ve sv&eacute;m poji&scaron;těn&iacute;.</li>
<li>Se změnou va&scaron;&iacute; rodinn&eacute; situace doporučujeme tak&eacute; původn&iacute; smlouvu zrevidovat, aby jej&iacute; nastaven&iacute; odpov&iacute;dalo va&scaron;i aktu&aacute;ln&iacute; životn&iacute; situaci.</li>
</ul>
<h3>Rezervotvorn&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; (investičn&iacute;, kapit&aacute;lov&eacute;)</h3>
<ul>
<li>Produkt neb&yacute;v&aacute; posuzov&aacute;n ve společn&eacute;m jměn&iacute; manželů, protože je veden na konkr&eacute;tn&iacute; RČ. Pokračovat v něm tedy bude osoba, kter&aacute; je vedena jako pojistn&iacute;k a bude ji tak&eacute; připadat př&iacute;padn&eacute; odbytn&eacute; při ukončen&iacute; či dožit&iacute; smlouvy. Pokud jste v&scaron;ak produkt měli jako společn&yacute; a společně na něj přisp&iacute;vali (ze společn&eacute;ho rozpočtu), bude tuto skutečnost nutn&eacute; prok&aacute;zat u rozvodov&eacute;ho soudu a pak by mohl b&yacute;t vypoř&aacute;d&aacute;n v r&aacute;mci SJM.</li>
<li>Opět si pohl&iacute;dejte obmy&scaron;lenou osobu, aby odpov&iacute;dala va&scaron;emu aktu&aacute;ln&iacute;mu z&aacute;jmu, kdo m&aacute; z&iacute;skat smluven&eacute; pojistn&eacute; plněn&iacute; nebo odbytn&eacute; v př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute;.</li>
</ul>
<h3>Poji&scaron;těn&iacute; vozidel</h3>
<ul>
<li>Zkontrolujte, zda bude po vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; majetku a z&iacute;sk&aacute;n&iacute; vlastnictv&iacute; vozidla jedn&iacute;m z manželů odpov&iacute;dat uzavřen&aacute; pojistn&aacute; smlouva. Zda tedy pojistn&iacute;k a poji&scaron;těn&yacute; odpov&iacute;d&aacute; aktu&aacute;ln&iacute;mu majiteli. Pokud ne, je potřeba smlouvu ukončit z důvodu změny vlastn&iacute;ka a uzavř&iacute;t novou.</li>
</ul>
<h3>Poji&scaron;těn&iacute; majetku</h3>
<ul>
<li>Zkontrolujte, zda bude po vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; majetku a z&iacute;sk&aacute;n&iacute; vlastnictv&iacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti jedn&iacute;m z manželů odpov&iacute;dat uzavřen&aacute; pojistn&aacute; smlouva. Zda tedy pojistn&iacute;k a poji&scaron;těn&yacute; odpov&iacute;d&aacute; aktu&aacute;ln&iacute;mu majiteli. Pokud ne, je potřeba smlouvu ukončit z důvodu změny vlastn&iacute;ka a uzavř&iacute;t novou.</li>
</ul>
<h3>Penzijn&iacute; připoji&scaron;těn&iacute; (Doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute;)</h3>
<ul>
<li>Produkt neb&yacute;v&aacute; posuzov&aacute;n ve společn&eacute;m jměn&iacute; manželů, protože je veden na konkr&eacute;tn&iacute; RČ. Pokračovat v něm tedy bude osoba, kter&aacute; je vedena jako &uacute;častn&iacute;k a bude ji tak&eacute; připadat př&iacute;padn&eacute; odbytn&eacute; při ukončen&iacute; smlouvy nebo investovan&eacute; prostředky při dožit&iacute; věku 65 let včetně zhodnocen&iacute; a př&iacute;spěvků zaměstnavatele. Pokud jste v&scaron;ak produkt měli jako společn&yacute; a společně na něj přisp&iacute;vali (ze společn&eacute;ho rozpočtu), bude tuto skutečnost nutn&eacute; prok&aacute;zat u rozvodov&eacute;ho soudu a pak by mohl b&yacute;t vypoř&aacute;d&aacute;n v r&aacute;mci SJM.</li>
<li>Podobně jako je v př&iacute;padě životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; stanovov&aacute;na obmy&scaron;len&aacute; osoba, může b&yacute;t v př&iacute;padě penzijn&iacute;ch produktů stanovena určen&aacute; osoba, kter&aacute; by měla v př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute; n&aacute;rok na odbytn&eacute; (současnou hodnotu naspořen&yacute;ch prostředků). Pokud je touto osobou v&aacute;&scaron; b&yacute;val&yacute; partner, zvažte jeho změnu.</li>
</ul>
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/93c797b7-ff01-4588-a24f-468bfc57f834?width=512&amp;height=512" alt="Rozv&aacute;d&iacute;m se, na co myslet">
<h3>Hypotečn&iacute; &uacute;věr</h3>
<ul>
<li>Majetek i z&aacute;vazky, kter&eacute; jsou souč&aacute;st&iacute; SJM se ře&scaron;&iacute; v r&aacute;mci rozvodov&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;. Spolu s vyrovn&aacute;n&iacute;m majetkov&yacute;m, tak dojde pravděpodobně i k &uacute;pravě hypotečn&iacute; smlouvy, ze kter&eacute; se jeden z manželů vyv&aacute;že a bude ji spl&aacute;cet ten druh&yacute;.</li>
</ul>
<h3>Spotřebitelsk&eacute; &uacute;věry</h3>
<ul>
<li>Obdobně jako u hypot&eacute;ky. Existuje v&scaron;ak možnost, že zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; č&aacute;st spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru mohou spl&aacute;cet oba manžel&eacute;, protože z něj byl poř&iacute;zen majetek, kter&yacute; po rozvodu připadne do vlastnictv&iacute; oběma.</li>
</ul>
<h3>Stavebn&iacute; spořen&iacute;</h3>
<ul>
<li>Produkt neb&yacute;v&aacute; posuzov&aacute;n ve společn&eacute;m jměn&iacute; manželů, protože je veden na konkr&eacute;tn&iacute; RČ. Pokračovat v něm tedy bude osoba, kter&aacute; je vedena jako &uacute;častn&iacute;k a bude ji tak&eacute; připadat suma naspořen&yacute;ch prostředků nebo &uacute;věr ze smlouvy plynouc&iacute;. Pokud jste v&scaron;ak produkt měli jako společn&yacute; a společně na něj přisp&iacute;vali (ze společn&eacute;ho rozpočtu) nebo z něj čerpali, bude tuto skutečnost nutn&eacute; prok&aacute;zat u rozvodov&eacute;ho soudu a pak by mohl b&yacute;t vypoř&aacute;d&aacute;n v r&aacute;mci SJM.</li>
</ul>
<h3>Investičn&iacute; smlouvy</h3>
<ul>
<li>Prostředky vydělan&eacute; před vznikem manželstv&iacute; jsou ve v&yacute;lučn&eacute;m vlastnictv&iacute; toho z manželů, kter&yacute; je investov&aacute;n&iacute;m z&iacute;skal.</li>
<li>Prostředky nabyt&eacute; a investovan&eacute; během manželstv&iacute; pak spadaj&iacute; do SJM a jsou tedy předmětem dělen&iacute; v př&iacute;padě rozvodu. Roli hraje tak&eacute; původ investovan&yacute;ch prostředků. Investoval-li např&iacute;klad jeden z manželů prostředky, kter&eacute; z&iacute;skal dědictv&iacute;m či darem (tato nabyt&iacute; nespadaj&iacute; do SJM) n&aacute;lež&iacute; investovan&eacute; prostředky pouze jemu. V&yacute;nosy z nich plynouc&iacute; jsou v&scaron;ak již společn&yacute;m jměn&iacute;m a do dělen&eacute;ho majetku by se měly poč&iacute;tat.</li>
</ul>

Po smrti člověka dojde k přidělen&iacute; not&aacute;ře a ten vstoup&iacute; do kontaktu s někter&yacute;m z dědiců a započne dědick&eacute; ř&iacute;zen&iacute;. Not&aacute;ř by se měl nejprve přesvědčit, zda neexistuje z&aacute;věť, d&aacute;le pak zmapovat aktiva i z&aacute;vazky zemřel&eacute;ho, ocenit je, vyrovnat př&iacute;padn&eacute; dluhy z existuj&iacute;c&iacute;ho majetku a zbytek rozdělit dědicům.
Klasick&eacute; dědictv&iacute; ze z&aacute;kona se děl&iacute; na několik tř&iacute;d, do t&eacute; prvn&iacute; spadaj&iacute; děti a manžel nebo partner zemřel&eacute;ho &ndash; ti v&scaron;ichni děd&iacute; rovn&yacute;m d&iacute;lem. Pokud neděd&iacute; děti zemřel&eacute;ho, děd&iacute; d&aacute;le vnoučata, a tak se d&aacute;le pokračuje v př&iacute;m&eacute; linii. Ve druh&eacute; tř&iacute;dě je to manžel či partner s rodiči, nebo spolužij&iacute;c&iacute; osoba. Tř&iacute;dy pokračuj&iacute; d&aacute;le až k sourozencům, jejich dětem či tet&aacute;m a str&yacute;cům.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/baab7d93-08e1-4bfd-9386-6f5e410fbc24?width=512&amp;height=512" alt="Co se stane s investic&iacute;, pokud se nedožiji jej&iacute;ho konce">
Pokud je po zemřel&eacute;m nalezena uznateln&aacute; z&aacute;věť postupuje se dle n&iacute;, i ta m&aacute; ov&scaron;em sv&aacute; omezen&iacute; a nemus&iacute; platit vždy. Nejv&yacute;znamněj&scaron;&iacute; podm&iacute;nkou je, že nezletil&iacute; potomci mus&iacute; z majetku zesnul&eacute;ho dostat aspoň tolik, kolik čin&iacute; jejich dědick&yacute; pod&iacute;l ze z&aacute;kona, a zletil&iacute; potomci aspoň tolik, kolik odpov&iacute;d&aacute; jedn&eacute; polovině jejich dědick&eacute;ho pod&iacute;lu ze z&aacute;kona. Nen&iacute; možn&eacute; tak skrze z&aacute;věť obej&iacute;t sv&eacute; děti.
Dědictv&iacute; pod&iacute;lov&yacute;ch listů pob&iacute;h&aacute; tak, že investičn&iacute; společnost sděl&iacute; not&aacute;ři, kolik pod&iacute;lov&yacute;ch jednotek dotyčn&yacute; ke dni &uacute;mrt&iacute; vlastnil. V př&iacute;padě vlastněn&iacute; akci&iacute; se not&aacute;ř obrac&iacute; na středisko cenn&yacute;ch pap&iacute;rů (česk&eacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry) či na jednotliv&eacute; obchodn&iacute;ky s cenn&yacute;mi pap&iacute;ry (zahraničn&iacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry). Pot&eacute; se opr&aacute;vněn&iacute; pozůstal&iacute; domlouvaj&iacute; se společnostmi na dal&scaron;&iacute;m postupu. V investici tak může dědic pokračovat, nebo je odprodat a pen&iacute;ze poslat na bankovn&iacute; &uacute;čet.

<h3>Jak to vypad&aacute; v praxi s poji&scaron;těn&iacute;m SVJ?</h3>
V př&iacute;padě &scaron;kody, kter&aacute; po&scaron;kod&iacute; v&iacute;ce bytov&yacute;ch jednotek nebo cel&yacute; bytov&yacute; dům, může SVJ uplatňovat svou pojistku. Vzhledem k tomu, že se bude jednat o v&iacute;ce jednotek a společn&eacute; prostory, likvidace poji&scaron;ťovnou jistě bude prob&iacute;hat d&eacute;le než v př&iacute;padě likvidace jedn&eacute; bytov&eacute; jednotky. Obdržen&eacute; pen&iacute;ze od poji&scaron;ťovny pak SVJ rozděl&iacute; mezi jednotliv&eacute; vlastn&iacute;ky zřejmě podle velikosti bytov&eacute; jednotky a pod&iacute;lu na společn&yacute;ch prostor&aacute;ch. Jste si v&scaron;ak jisti, že m&aacute; SVJ spr&aacute;vně nastavenou pojistnou č&aacute;stku a dostanete za svou bytovou jednotku odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute; tržn&iacute; hodnotu, abyste si co nejrychleji mohli poř&iacute;dit bydlen&iacute; nov&eacute;?
Praxe bohužel ukazuje, že v př&iacute;padě &scaron;kody a poji&scaron;těn&iacute; pouze skrze SVJ nedost&aacute;vaj&iacute; klienti dostatek finančn&iacute;ch prostředků. Důvod je ten, že SVJ poji&scaron;ťuje stavbu jako celek na tzv. reprodukčn&iacute; hodnotu. Tzn., za kolik by bylo možn&eacute; cel&yacute; bytov&yacute; dům znovu postavit. Pokud ale sečtete tržn&iacute; ceny v&scaron;ech bytů, budou v&yacute;razně vy&scaron;&scaron;&iacute;, než je reprodukčn&iacute; hodnota. Proto v pojistn&eacute;m plněn&iacute; nedostanete tolik, abyste si mohli koupit stejn&yacute; byt ve stejn&eacute; lokalitě.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/009b086b-4784-4712-9adc-b777a4ee0cb3?width=613&amp;height=748" alt="Potřebuji si pojistit byt, když je poji&scaron;těn&iacute; v SVJ?">
<h3>Proč si byt pojistit sami?</h3>
Pokud si poji&scaron;ťujete byt sami, je poji&scaron;těn pr&aacute;vě na tržn&iacute; hodnotu. V př&iacute;padě tot&aacute;ln&iacute; &scaron;kody a spr&aacute;vně nastaven&eacute; poji&scaron;těn&eacute; hodnotě, kter&aacute; odpov&iacute;d&aacute; aktu&aacute;ln&iacute; tržn&iacute; ceně, dostanete od poji&scaron;ťovny dostatek prostředků, abyste svou bytovou potřebu mohli okamžitě nahradit odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute;m způsobem.
Dal&scaron;&iacute;m důležit&yacute;m aspektem je to, jak často SVJ aktualizuje pojistn&eacute; smlouvy. Vždyť hodnota nemovitost&iacute; roste rychl&yacute;m tempem. Tratit tak můžete nejen na rozd&iacute;lu mezi reprodukčn&iacute; a tržn&iacute; hodnotou, ale cel&yacute; bytov&yacute; dům může b&yacute;t je&scaron;tě ke v&scaron;emu podpoji&scaron;těn.
Nespol&eacute;hejte se na někoho jin&eacute;ho a ochraňte si svůj majetek tak, jak potřebujete. R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me ide&aacute;ln&iacute; variantu.

<h3>Kdo nehodu zavinil a kdy?</h3>
Pokud jste nezavinili dopravn&iacute; nehodu vy, tak bude proplacena z povinn&eacute;ho ručen&iacute; vin&iacute;ka nehody. V opačn&eacute;m př&iacute;padě jste odpovědn&iacute; &scaron;kodu zaměstnavateli nahradit. Pokud k n&iacute; do&scaron;lo v okamžiku soukrom&eacute; j&iacute;zdy, může po v&aacute;s zaměstnavatel požadovat &uacute;hradu cel&eacute; &scaron;kody. Pokud se jednalo o pracovn&iacute; cestu, tak pro v&aacute;s může požadovat &uacute;hradu až do 4,5n&aacute;sobku va&scaron;eho průměrn&eacute;ho hrub&eacute;ho př&iacute;jmu.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/662aad1f-0736-49d7-8044-3d9f7b157654?width=1501&amp;height=1301" alt="Co když nabour&aacute;m služebn&iacute; automobil">
<h3>Jak tomu předej&iacute;t?</h3>
Trvejte na tom, aby mělo služebn&iacute; auto sjedn&aacute;no havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Př&iacute;padn&aacute; &scaron;koda bude proplacena z něj a zaměstnavatel po v&aacute;s může požadovat jen uhrazen&iacute; spolu&uacute;časti.
K &uacute;hradě &scaron;kod, kterou jste způsobili při v&yacute;konu zaměstn&aacute;n&iacute;, a kter&eacute; po v&aacute;s může zaměstnavatel vyžadovat, poslouž&iacute; poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti za &scaron;kody způsoben&eacute; zaměstnavateli.

<h3>V&aacute;&scaron; př&iacute;stup k riziku a &uacute;věrům</h3>
<ul type="1">
<li>
Jak&yacute; je v&aacute;&scaron; investičn&iacute; profil, averze k riziku, př&iacute;stup k &uacute;věrům? Jedn&aacute; se o zcela individu&aacute;ln&iacute; posouzen&iacute;. Jste zku&scaron;en&yacute; investor? Jak&yacute; by byl v&aacute;&scaron; investičn&iacute; horizont a strategie? Jak&yacute; m&aacute;te př&iacute;stup k riziku kol&iacute;s&aacute;n&iacute; investice? A jak vůbec sn&aacute;&scaron;&iacute;te to, že m&aacute;te st&aacute;le nesplacen&yacute; &uacute;věr? Na tyto ot&aacute;zky je potřeba si odpovědět. Pokud jste člověk, kter&yacute; se rizika boj&iacute; a samotn&aacute; existence nesplacen&eacute;ho &uacute;věru ho bud&iacute; ze span&iacute;, pak je pro v&aacute;s jednoznačně lep&scaron;&iacute; finančn&iacute; prostředky použ&iacute;t ke splacen&iacute; cel&eacute;ho &uacute;věru nebo ke splacen&iacute; alespoň jeho č&aacute;sti.
</li>
</ul>
<h3>Kdy konč&iacute; fixace?</h3>
<ul type="1">
<li>
Kdy v&aacute;m konč&iacute; fixace? Pouze na konci fixačn&iacute;ho obdob&iacute; m&aacute;te možnost splatit &uacute;věr zcela zdarma. Jinak můžete každ&yacute; rok k v&yacute;roč&iacute; splatit až 25 % původně sjednan&eacute; v&yacute;&scaron;e. V ostatn&iacute;ch př&iacute;padech by byla mimoř&aacute;dn&aacute; spl&aacute;tka nebo splacen&iacute; cel&eacute;ho &uacute;věru zpoplatněno do v&yacute;&scaron;e bankou &uacute;čelně vynaložen&yacute;ch n&aacute;kladů. Zjistěte si, jak&aacute; by byla v&yacute;&scaron;e těchto poplatků. Pak bude možn&aacute; d&aacute;vat smysl se splacen&iacute;m počkat na konec fixačn&iacute;ho obdob&iacute; a voln&eacute; prostředky do t&eacute; doby zhodnocovat někter&yacute;m z konzervativněj&scaron;&iacute;ch n&aacute;strojů, např&iacute;klad na term&iacute;nov&eacute;m vkladu, dluhopisov&yacute;ch či nemovitostn&iacute;ch fondech.
</li>
</ul>
<h3>Jistota na st&aacute;ř&iacute;</h3>
<ul type="1">
<li>
Do jak&eacute;ho věku byste měli hypot&eacute;ku spl&aacute;cet? D&aacute; se ř&iacute;ct, že č&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; věk, kdy v&aacute;m hypot&eacute;ka konč&iacute;, t&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; riziko možn&yacute;ch zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute;. Pokud konec spl&aacute;cen&iacute; přesahuje 60 nebo dokonce 65 let, zvažte předev&scaron;&iacute;m umořen&iacute; nebo sn&iacute;žen&iacute; hypot&eacute;ky.
</li>
</ul>
<h3>&Uacute;rok na hypot&eacute;ce vs v&yacute;nos investice</h3>
<ul type="1">
<li>
Jak&yacute; m&aacute;te na hypot&eacute;ce &uacute;rok? Jak&aacute; jsou aktu&aacute;lně oček&aacute;van&aacute; zhodnocen&iacute; investice? Pokud m&aacute;te v př&iacute;padě hypot&eacute;ky vysok&yacute; &uacute;rok, st&aacute;lo by za to ji co nejv&iacute;ce sn&iacute;žit. Pokud m&aacute;te zafixovan&yacute; n&iacute;zk&yacute; &uacute;rok a předpokl&aacute;dan&eacute; v&yacute;nosy investice by byly vy&scaron;&scaron;&iacute;, pak zauvažujte o využit&iacute; voln&yacute;ch prostředků k investov&aacute;n&iacute; a jejich zhodnocov&aacute;n&iacute;.
</li>
</ul>
<h3>Měs&iacute;čn&iacute; rozpočet</h3>
<ul type="1">
<li>
Jak vysokou m&aacute;te spl&aacute;tku vzhledem k va&scaron;im př&iacute;jmům? Zvl&aacute;d&aacute;te spl&aacute;cet hypot&eacute;ku v pohodě nebo b&yacute;v&aacute; na hraně, abyste v měs&iacute;ci s penězi vy&scaron;li? Pokud m&aacute;te dostatečnou rezervu, otev&iacute;r&aacute; se př&iacute;ležitost k investici. Pokud v&aacute;s spl&aacute;tka v&yacute;razně omezuje, vyplat&iacute; se ji sn&iacute;žit nebo zbavit pomoc&iacute; prostředků, kter&eacute; m&aacute;te aktu&aacute;lně k dispozici.
</li>
</ul>
<h3>Dvě mouchy jednou ranou</h3>
<ul type="1">
<li>
Zvažte i možnost využ&iacute;t voln&eacute; finančn&iacute; prostředky ke splacen&iacute; hypot&eacute;ky a jako pravidelnou investici n&aacute;sledně využ&iacute;t pen&iacute;ze odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute; předchoz&iacute; v&yacute;&scaron;i spl&aacute;tky hypot&eacute;ky.
</li>
</ul>
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/a9e111ef-6c66-4a5e-b233-4267a967dd93?width=1024&amp;height=928" alt="Umořit hypot&eacute;ku nebo investovat">
<h3>Z&aacute;věr</h3>
Sami vid&iacute;te, že toto rozhodnut&iacute; nen&iacute; jednoduch&eacute;. Z&aacute;lež&iacute;, jak siln&yacute; z&aacute;sah pro v&aacute;s spl&aacute;tka hypot&eacute;ky m&aacute;, jak&eacute; jsou aktu&aacute;ln&iacute; možnosti zhodnocov&aacute;n&iacute; prostředků, v&aacute;&scaron; investičn&iacute; profil apod.
Alternativou, kter&aacute; dobře kombinuje možnost zbavit se nebo si sn&iacute;žit spl&aacute;tku a z&aacute;roveň investovat je posledn&iacute; bod, kter&yacute; bychom v&aacute;m doporučili zv&aacute;žit. Zbav&iacute;te se tak z&aacute;vazku ve v&yacute;&scaron;i spl&aacute;tky a z&aacute;roveň budete schopni u&scaron;etřen&eacute; prostředky pravidelně investovat a zhodnocovat.
Chcete spoč&iacute;tat jak&yacute;ch předpokl&aacute;dan&yacute;ch v&yacute;nosů můžete dos&aacute;hnout? Orbi v&aacute;m s t&iacute;m pomůže. Na&scaron;e investice patř&iacute; k těm s nejniž&scaron;&iacute;mi poplatky.

<h3>Spoř&iacute;c&iacute; &uacute;čty a terminovan&eacute; vklady</h3>
U těchto typů investic se nemus&iacute;te zaob&iacute;rat daňov&yacute;m přizn&aacute;n&iacute;m, tyto př&iacute;jmy jsou zdaněny automaticky př&iacute;mo bankou, a to 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute;.
<h3>Stavebn&iacute; spořen&iacute;</h3>
V&yacute;nosy, kter&eacute; v&aacute;m stavebn&iacute; spořen&iacute; přinese jsou daněny opět 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute; př&iacute;mo stavebn&iacute; spořitelnou. Vy je tak do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; neuv&aacute;d&iacute;te.
<h3>Pod&iacute;lov&eacute; fondy, ETF fondy</h3>
Pokud prod&aacute;v&aacute;te pod&iacute;lov&eacute; listy je nutnost zahrnout skutečnost do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; a můžete jako n&aacute;klady uplatnit kupn&iacute; cenu pod&iacute;lov&yacute;ch listů a n&aacute;klady spojen&eacute; s n&aacute;kupem i prodejem. Daň tak plat&iacute;te z rozd&iacute;lu mezi prodejn&iacute; cenou a n&aacute;kupn&iacute; cenou vč. poplatků. Pokud ov&scaron;em pod&iacute;lov&eacute; listy drž&iacute;te d&eacute;le než 3 roky, nebo jste v kalend&aacute;řn&iacute;m roce odprodali pod&iacute;lov&eacute; listy do max. hodnoty 100 tis&iacute;c Kč (ov&scaron;em jedn&aacute; se o celkov&yacute; objem, nikoli jen zisk), je tento př&iacute;jem od daně osvobozen a nen&iacute; nutn&eacute; jej uv&aacute;dět v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute;.
<h3>Akcie a dluhopisy</h3>
Pokud se jedn&aacute; o prodej akci&iacute; či dluhopisů, př&iacute;jem je nutn&yacute; přiznat v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; za stejn&yacute;ch podm&iacute;nek jako u pod&iacute;lov&yacute;ch fondů. Ov&scaron;em co se t&yacute;k&aacute; dividend, i ty se dan&iacute; 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute;. Tu odv&aacute;d&iacute; př&iacute;mo společnost, kter&aacute; v&aacute;m dividendu vypl&aacute;c&iacute; a vy už se tak nemus&iacute;te o nic starat. To ov&scaron;em jen pokud se jedn&aacute; o emitenta se s&iacute;dlem v ČR. Co se t&yacute;če vyplacen&yacute;ch dividend a &uacute;roků ze zahranič&iacute;, jsou vět&scaron;inou daněny dvakr&aacute;t. U zdroje, tedy v zahranič&iacute;, a z&aacute;roveň v ČR, kde m&aacute;te povinnost je uv&eacute;st do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute;. Můžete si ov&scaron;em odeč&iacute;st jako n&aacute;klad již zaplacenou daň v zahranič&iacute;.
<h3>Doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute; a penzijn&iacute; připoji&scaron;těn&iacute;</h3>
Př&iacute;padnou 15% sr&aacute;žkovou daň za v&aacute;s opět odv&aacute;d&iacute; př&iacute;mo penzijn&iacute; společnost a vy se tak nemus&iacute;te o nic starat. Zdaněn&iacute; podl&eacute;haj&iacute; v&yacute;nosy ze st&aacute;tn&iacute;ho př&iacute;spěvku a př&iacute;spěvku &uacute;častn&iacute;ka (samotn&eacute; př&iacute;spěvky se nedan&iacute;), př&iacute;spěvky zaměstnavatele i v&yacute;nosy z nich. Existuj&iacute; v&scaron;ak situace, kdy v&aacute;m může b&yacute;t daň zcela odpu&scaron;těna, a to z ve&scaron;ker&yacute;ch v&yacute;nosů i z př&iacute;spěvků zaměstnavatele. Ž&aacute;dn&aacute; daň v&aacute;m nen&iacute; sr&aacute;žena v př&iacute;padě, že spoř&iacute;te minim&aacute;lně do 60 let a minim&aacute;lně po dobu 60 měs&iacute;ců a z&aacute;roveň zvol&iacute;te v&yacute;platu formou měs&iacute;čn&iacute; "starobn&iacute;" penze na dobu minim&aacute;lně 10 let. Penzijn&iacute; společnost v&aacute;m vypl&aacute;c&iacute; každ&yacute; měs&iacute;c sumu, kter&aacute; odpov&iacute;d&aacute; dohodnut&eacute; d&eacute;lce čerp&aacute;n&iacute; a č&aacute;stce, kter&aacute; je na va&scaron;em penzijn&iacute;m &uacute;čtu naspořena. Zdaněn&iacute; samotn&eacute;ho př&iacute;spěvku zaměstnavatele nebude daněno, pokud svou smlouvu neukonč&iacute;te předčasně a spln&iacute;te spořen&iacute; min. do 60 let a spořit budete alespoň 5 let. U smluv sjednan&yacute;ch od 1. 1. 2024 se tato podm&iacute;nka zvy&scaron;uje na 10 let. 
<h3>Shrnut&iacute;</h3>
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/dda8bc72-1dab-45df-ba13-fc458c2d9584?width=1622&amp;height=1072" alt="Zdaněn&iacute; investic a spořen&iacute;">

<h3>Můžete dopředu určit osobu, kter&aacute; plněn&iacute; dostane</h3>
U tohoto produktu se doporučuje dopředu určit osoba, kter&eacute; maj&iacute; po smrti prostředky připadnout. U penzijn&iacute;ho připoji&scaron;těn&iacute; jde o opr&aacute;vněnou osobu, u doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute; o osobu určenou. Jestliže zemřel&yacute; opr&aacute;vněnou osobu neurčil, st&aacute;vaj&iacute; se prostředky z penzijn&iacute;ho připoji&scaron;těn&iacute; předmětem dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;. Osobu, kter&eacute; maj&iacute; prostředky připadnout můžete stanovit při sjedn&aacute;n&iacute; smlouvy nebo kdykoli v průběhu spořen&iacute;.
<h3>Na co m&aacute; pozůstal&yacute; n&aacute;rok?</h3>
U doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute; m&aacute; určen&aacute; osoba či pozůstal&yacute; n&aacute;rok buďto na odbytn&eacute; (v&yacute;&scaron;i peněžn&iacute;ch prostředků bez st&aacute;tn&iacute;ch př&iacute;spěvků, nebo na jednor&aacute;zov&eacute; vyrovn&aacute;n&iacute; (v př&iacute;padě že zemřel&yacute; splnil podm&iacute;nky - bylo mu alespoň 60 let a spořil po dobu minim&aacute;lně pěti let). Pokud zemřel&yacute; již před smrt&iacute; z&nbsp;DPS čerpal pravidelnou penzi připadne osobě zbytek dosud nevyplacen&yacute;ch d&aacute;vek. <img src="https://cms.orbi.cz/assets/e1a31391-6ea3-4700-900d-8f5d63565613?width=500&amp;height=433" alt="Co se stane s penzijkem při &uacute;mrt&iacute; &uacute;častn&iacute;ka">
<h3>Penze pro pozůstal&eacute; u star&eacute;ho penzijka</h3>
U penzijn&iacute;ho připoji&scaron;těn&iacute; (sjedn&aacute;v&aacute;no do konce roku 2012) pokud byla sjedn&aacute;na tzv. pozůstalostn&iacute; penze, m&aacute; osoba určen&aacute; či dědic pr&aacute;vo na pravidelnou v&yacute;platu peněz ve formě pozůstalostn&iacute; penze včetně st&aacute;tn&iacute;ch př&iacute;spěvků. Podm&iacute;nkou v&scaron;ak je, že zemřel&yacute; spořil alespoň 36 měs&iacute;ců. Pokud penze sjedn&aacute;na nebyla, vyplat&iacute; se opět jen odbytn&eacute;.

<h3>Jak&eacute; mohou b&yacute;t důvody vytopen&iacute;?</h3>
Mezi nejčastěj&scaron;&iacute; př&iacute;činy vytopen&iacute; sousedn&iacute;ho bytu patř&iacute; praskl&eacute; vodovodn&iacute; trubky, př&iacute;vod či odvod vody k pračce, porucha kohoutku, radi&aacute;toru nebo jen nepozornost kdy dojde k přetečen&iacute; umyvadla či vany.
<h3>Co dělat, pokud v&aacute;s soused vytopil?</h3>
<ol>
<li>Zajistěte, aby nedoch&aacute;zelo k dal&scaron;&iacute;mu &uacute;niku vody a zvy&scaron;ov&aacute;n&iacute; způsoben&eacute; &scaron;kody. Zjistěte u souseda, zda o z&aacute;vadě v&iacute; a zastavil př&iacute;vod vody či z&aacute;vadu již odstranil, aby nedoch&aacute;zelo k dal&scaron;&iacute;mu &uacute;niku vody. Pokud soused nen&iacute; doma, obraťte se na spr&aacute;vce budovy a zastavte centr&aacute;ln&iacute; př&iacute;vod vody. Nen&iacute;-li to možn&eacute;, kontaktujte policii a havarijn&iacute; službu. Ta může za asistence policie vniknout do sousedova bytu a zabr&aacute;nit tak dal&scaron;&iacute;m &scaron;kod&aacute;m.</li>
<li>V&scaron;echny &scaron;kody zdokumentujte. Nafoťte rozsah po&scaron;kozen&iacute; a v&scaron;echny po&scaron;kozen&eacute; věci. Pokud je to možn&eacute;, zdokumentujte tak&eacute; důvod &uacute;niku vody. Pokud m&aacute;te sv&eacute; bydlen&iacute; poji&scaron;těno, kontaktuje poji&scaron;ťovnu a postupujte dle jejich pokynů. Je možn&eacute;, že se na rozsah po&scaron;kozen&iacute; přijede pod&iacute;vat i likvid&aacute;tor. Pokud m&aacute; soused poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti, ať kontaktuje tak&eacute; svoji poji&scaron;ťovnu.</li>
<li>Ukliďte a dom&aacute;cnost vysu&scaron;te. Doporučujeme hodně větrat a z&aacute;roveň topit. Přestože se to jev&iacute; jako nehospod&aacute;rn&eacute;, dos&aacute;hnete takto nejrychlej&scaron;&iacute;ho vysu&scaron;en&iacute; zd&iacute; i n&aacute;bytku. Obzvl&aacute;&scaron;tě na mokr&yacute;ch zdech a om&iacute;tk&aacute;ch m&aacute; tendenci se velmi rychle tvořit pl&iacute;seň.</li>
</ol>
<h3>Kdo &scaron;kodu zaplat&iacute;?</h3>
<h4>Poji&scaron;těn&iacute; vin&iacute;ka:</h4>
&Scaron;kodu, kter&aacute; vznikla může uhradit sousedova nebo va&scaron;e poji&scaron;ťovna. Pokud m&aacute; soused sjednan&eacute; poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti, kter&eacute; kryje i tento typ způsoben&eacute; &scaron;kody, tak nahl&aacute;s&iacute; pojistnou ud&aacute;lost a poji&scaron;ťovna mu s &uacute;hradou způsoben&eacute; &scaron;kody pomůže.
<h4>Va&scaron;e poji&scaron;těn&iacute;:</h4>
Pokud soused poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti sjednan&eacute; nem&aacute;, pomůže v&aacute;m va&scaron;e poji&scaron;ťovna, a to v př&iacute;padě, že m&aacute;te sjedn&aacute;no poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti. Z poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti budou uhrazeny &scaron;kody na zdech, om&iacute;tk&aacute;ch, stropu či podlaze. Z poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti pak na po&scaron;kozen&eacute;m n&aacute;bytku, elektronice a jin&eacute;m vybaven&iacute;. Poji&scaron;ťovna v&aacute;m uhrad&iacute; &scaron;kodu, kterou &uacute;nik vody způsobil. N&aacute;sledně pak může uhrazenou &scaron;kodu vym&aacute;hat po sousedovi.
<h4>Pokud nikdo nen&iacute; poji&scaron;těn:</h4>
Pokud nem&aacute;te poji&scaron;těn&iacute; ani vy, ani soused, budete se muset dohodnout na způsobu ře&scaron;en&iacute;. Pokud se jedn&aacute; o vinu souseda, m&aacute; povinnost uv&eacute;st va&scaron;e bydlen&iacute; do původn&iacute;ho stavu či v&aacute;m způsobenou &scaron;kodu finančně nahradit. Př&iacute;padnou dohodu sepi&scaron;te se sousedem p&iacute;semně, aby se přede&scaron;lo možn&yacute;m budouc&iacute;m sporům. Pokud soused vinu odm&iacute;t&aacute; a vy jste o jeho vině přesvědčeni, nezbyde nic jin&eacute;ho než př&iacute;pad ře&scaron;it prostřednictv&iacute;m žaloby o n&aacute;hradu &scaron;kody.
Může se tak&eacute; st&aacute;t, že do&scaron;lo k prasknut&iacute; trubky ve společn&yacute;ch prostor&aacute;ch budovy. Pak je potřeba situaci ře&scaron;it s SVJ.
<h3>Jak probl&eacute;mům předch&aacute;zet?</h3>
Abyste přede&scaron;li konfliktům při ře&scaron;en&iacute; vytopen&iacute; bytu sousedem, doporučujeme m&iacute;t sjednan&eacute; kvalitn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti i dom&aacute;cnosti. Abyste nemuseli platit vy, pokud by se povedlo někoho vytopit v&aacute;m, doporučujeme poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti. Orbi v&aacute;m se sjedn&aacute;n&iacute;m těchto pojistek pomůže. A nejenom se sjedn&aacute;n&iacute;m smlouvy. Ale třeba i s n&aacute;sledn&yacute;m nahl&aacute;&scaron;en&iacute;m pojistn&eacute; ud&aacute;losti a cel&yacute;m procesem jej&iacute; likvidace. <img src="https://cms.orbi.cz/assets/9c309780-2078-47a7-93a5-db2549d75bc8?width=1079&amp;height=1117" alt="Vytopil mě soused, co m&aacute;m dělat?"> Nahl&aacute;sit pojistnou ud&aacute;lost v&aacute;m pomohou vždy na&scaron;i kolegov&eacute;. Aby byla nahl&aacute;&scaron;ena spr&aacute;vně a na nic se nezapomnělo. Stač&iacute; v apce zvolit, že potřebujete nahl&aacute;sit pojistnou ud&aacute;lost. Odm&iacute;t&aacute; poji&scaron;ťovna plnit nebo neuhradila celou &scaron;kodu? Pak tu m&aacute;me odborn&iacute;ka, kter&yacute; se ře&scaron;en&iacute;m likvidac&iacute; v poji&scaron;ťovn&aacute;ch zab&yacute;v&aacute; roky. Pomůže v&aacute;m z&iacute;skat od poji&scaron;ťovny to, na co m&aacute;te n&aacute;rok.

Je skvěl&eacute;, že jste se rozhodli připravit sv&eacute;mu d&iacute;těti lep&scaron;&iacute; start do života. Ať už se jedn&aacute; o studium, bydlen&iacute; či např&iacute;klad start vlastn&iacute;ho podnik&aacute;n&iacute;. D&aacute;v&aacute;te mu t&iacute;m do budoucna možnost volby a určitou svobodu. Co a jak tedy udělat?
Pokud je va&scaron;e d&iacute;tě je&scaron;tě maličk&eacute; a vy už nyn&iacute; uvažujete o způsobu spořen&iacute; či investov&aacute;n&iacute;, budete m&iacute;t značnou v&yacute;hodu - a tou je čas. Při takto dlouh&eacute;m horizontu (uvažujme např&iacute;klad 18 let) je ide&aacute;ln&iacute; volbou zejm&eacute;na pravideln&eacute; investov&aacute;n&iacute; do akciov&yacute;ch fondů. Můžete si totiž dovolit i vy&scaron;&scaron;&iacute; formu rizika, ale to v&scaron;e bude z&aacute;ležet na va&scaron;em rizikov&eacute;m profilu.
Uveďme si tedy př&iacute;klad zhodnocen&iacute; va&scaron;&iacute; investice:
<ul>
<li>Pravideln&aacute; měs&iacute;čn&iacute; č&aacute;stka k investov&aacute;n&iacute; &ndash; 2 000 kč,</li>
<li>horizont 18 let s průměrn&yacute;m v&yacute;nosem 6 %</li>
<li>po 18 letech pravideln&eacute;ho investov&aacute;n&iacute; bude celkov&aacute; suma zhodnocen&yacute;ch prostředků činit: 778.580 Kč,</li>
</ul>
a to už je velmi dobr&yacute; start. Na konci investičn&iacute;ho obdob&iacute; můžete s d&iacute;tětem probrat, na co by chtělo pen&iacute;ze využ&iacute;t, př&iacute;padně pokračovat d&aacute;le ve strategii, či vybrat jen č&aacute;st.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/bc18a608-00de-4aa5-a140-181a69e068ec?width=752&amp;height=450" alt="Graf spořen&iacute; dětem od narozen&iacute; do 18 let">
Jak ukazuje graf, jednoznačně hraje roli, kdy d&iacute;těti začnete spořit. Pokud budete odkl&aacute;dat 2.000 Kč od jeho narozen&iacute;, d&iacute;tě bude m&iacute;t v 18 letech k dispozici 778 tis&iacute;c Kč. Pokud se jen o 6 let opozd&iacute;te, už bude m&iacute;t o 300 tis&iacute;c Kč m&eacute;ně.
Pokud je již va&scaron;e d&iacute;tě star&scaron;&iacute;, investice si samozřejmě můžete přizpůsobit, zvolit krat&scaron;&iacute; horizont, jinou m&iacute;ru rizika a upravit měs&iacute;čn&iacute; č&aacute;stku. Simulace v aplikaci v&aacute;m uk&aacute;že i jednotliv&eacute; možn&eacute; sc&eacute;n&aacute;ře. Zjist&iacute;te tak, že vypustit sv&eacute; potomky do dospělosti s několika stovkami tis&iacute;c, je možn&eacute; už při investici 1 000 korun měs&iacute;čně.
Je v&scaron;ak důležit&eacute; si uvědomit, že v&yacute;nosy nejsou garantov&aacute;ny a investice na kapit&aacute;lov&yacute;ch trz&iacute;ch nejsou bez rizika.

<h3>Pozor na pojistn&yacute; podvod</h3>
Svůj majetek (auto, nemovitost, dom&aacute;cnost) i občanskou odpovědnost si můžete pojistit v&iacute;ce než jednou pojistnou smlouvou, a dokonce u různ&yacute;ch poji&scaron;ťoven. Pokud v&scaron;ak přem&yacute;&scaron;l&iacute;te nad t&iacute;m, že byste při jedn&eacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti obdrželi plněn&iacute; ze v&scaron;ech smluv, z v&iacute;ce poji&scaron;ťoven, a nakonec tak dostali n&aacute;sobek peněz, než kolik činila skutečn&aacute; &scaron;koda, tak to v&aacute;s zklameme. To nen&iacute; možn&eacute;. V př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti si můžete &scaron;kodu uplatňovat jen do v&yacute;&scaron;e skutečn&eacute; &scaron;kody, a to u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny nebo u v&scaron;ech nar&aacute;z a poji&scaron;ťovny se pak poměrově vyrovnaj&iacute;. Vy v&scaron;ak obdrž&iacute;te pojistn&eacute; plněn&iacute; za skutečně vzniklou &scaron;kodu a ne v&iacute;ce. Pokud byste se pokusili ž&aacute;dat u jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven a neinformovali o tom ostatn&iacute; s c&iacute;lem z&iacute;skat plněn&iacute; od každ&eacute; zvl&aacute;&scaron;ť, jednalo by se o pojistn&yacute; podvod. Jin&yacute; postup je uplatňov&aacute;n v př&iacute;padě životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. O tom v&scaron;ak v&iacute;ce v souvisej&iacute;c&iacute; radě.
Pojistn&yacute;m podvodům se poji&scaron;ťovny snaž&iacute; samozřejmě předch&aacute;zet. Pokud si sjedn&aacute;v&aacute;te pojistku k pojistn&eacute;mu z&aacute;měru, kter&yacute; budete m&iacute;t z&aacute;roveň poji&scaron;těn u jin&eacute; poji&scaron;ťovny, mus&iacute;te tuto skutečnost st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; i nov&eacute; poji&scaron;ťovně ozn&aacute;mit.
Nov&yacute; občansk&yacute; z&aacute;kon&iacute;k definuje poji&scaron;těn&iacute; jednoho pojistn&eacute;ho z&aacute;měru u v&iacute;ce poji&scaron;ťoven jako množn&eacute; poji&scaron;těn&iacute;.
<h3>Kdy se tedy může množn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; vyplatit?</h3>
Pojďme si uv&eacute;st p&aacute;r př&iacute;kladů:
<h4>Optimalizace ceny</h4>
Třeba občanskou odpovědnost můžete m&iacute;t u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny poji&scaron;těnu s vysok&yacute;m limitem pro př&iacute;padn&eacute; velk&eacute; &scaron;kody způsoben&eacute; na majetku či zdrav&iacute; druh&eacute; osoby. Uvažujete zde v&scaron;ak o &scaron;kod&aacute;ch v jednotk&aacute;ch až des&iacute;tk&aacute;ch milionů. S n&iacute;zkou spolu&uacute;čast&iacute; by cena takov&eacute; pojistky byla vysok&aacute;. Proto zde zvol&iacute;te vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast, abyste tuto pojistku zlevnili. Niž&scaron;&iacute; limit odpovědnosti si pak u stejn&eacute; nebo jin&eacute; poji&scaron;ťovny pojist&iacute;te s n&iacute;zkou nebo nulovou spolu&uacute;čast&iacute;. Budete tak za optim&aacute;ln&iacute; cenu pojistn&eacute;ho kryti proti n&iacute;zk&yacute;m &scaron;kod&aacute;m s minim&aacute;ln&iacute; spolu&uacute;čast&iacute; a proti vysok&yacute;m fat&aacute;ln&iacute;m &scaron;kod&aacute;m se zanedbatelnou spolu&uacute;čast&iacute; vůči v&yacute;&scaron;i &scaron;kody. Provede tak vlastně cenovou optimalizace sv&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;.
<h4>Nevyhovuj&iacute;c&iacute; pojistn&eacute; podm&iacute;nky</h4>
V každ&eacute; poji&scaron;ťovně v&aacute;m vyhovuje něco jin&eacute;ho, kdy se jejich v&yacute;luky překr&yacute;vaj&iacute; a vy tak m&aacute;te majetek či odpovědnost dokonale poji&scaron;těnou proti v&scaron;em rizikům bez nebo s minimem v&yacute;luk. Poč&iacute;tejte v&scaron;ak s t&iacute;m, že bude platit 2x plnohodnotn&eacute; pojistn&eacute;.
<h4>Jin&aacute; poji&scaron;těn&aacute; rizika</h4>
Možn&aacute; m&aacute;te starou pojistnou smlouvu, kter&aacute; kryje rizika, jenž nov&eacute; produkty poji&scaron;ťoven již nenab&iacute;z&iacute;. Př&iacute;padně ve star&eacute; smlouvě m&aacute;te uzavřenou povodeň či z&aacute;plavu je&scaron;tě v niž&scaron;&iacute; povodňov&eacute; z&oacute;ně, než je va&scaron;e adresa hodnocena aktu&aacute;lně. V tuto chv&iacute;li se tak&eacute; nevyplat&iacute; starou smlouvu ru&scaron;it, protože byste o tyto v&yacute;hody při&scaron;li. Pravděpodobně na ni tak&eacute; nepůjde nav&yacute;&scaron;it hodnota nemovitosti. Rostouc&iacute; cenu nemovitosti v&scaron;ak můžete podchytiti pr&aacute;vě novou smlouvou, aniž byste při&scaron;li o v&yacute;hody t&eacute; star&eacute;.
<h4>Auto a dovolen&aacute;</h4>
I v př&iacute;padě povinn&eacute;ho ručen&iacute; může d&aacute;vat množn&eacute; v&iacute;cen&aacute;sobn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; smysl. Jelikož nejezd&iacute;te moc daleko, spokoj&iacute;te se z&aacute;kladn&iacute; asistenčn&iacute; službou. Když v&scaron;ak jedete na dovolenou do zahranič&iacute;, můžete si ke st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; smlouvě sjednat smlouvu druhou s roz&scaron;&iacute;řenou asistenc&iacute; včetně pr&aacute;vn&iacute; asistence a vy&scaron;&scaron;&iacute;mi limity.
<h4>Souběžn&eacute; poji&scaron;těn&iacute;</h4>
Kromě v&yacute;&scaron;e uveden&yacute;ch př&iacute;kladů v&iacute;cen&aacute;sobn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; můžete využ&iacute;t tak&eacute; institutu souběžn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. To nastane v okamžiku, kdy m&aacute;te tak hodnotn&yacute; majetek, kter&yacute; si netroufne pojistit jedin&aacute; poji&scaron;ťovna, ale o riziko se děl&iacute; s ostatn&iacute;mi pojistiteli. Pak je jeden vedouc&iacute; pojistitel, se kter&yacute;m př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody ře&scaron;&iacute;te, a ten je vypoř&aacute;d&aacute;v&aacute; s ostatn&iacute;mi poji&scaron;ťovnami. V poji&scaron;těn&iacute; občanů se v&scaron;ak využ&iacute;v&aacute; jen zř&iacute;dkakdy. Muselo by se jednat o opravdu hodnotnou nemovitosti či automobil.
<h3>Jak postupovat v př&iacute;padě ře&scaron;en&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti, pokud m&aacute;m v&iacute;ce smluv?</h3>
Z&aacute;lež&iacute; na v&yacute;&scaron;i vznikl&eacute; &scaron;kody. Pokud se uveden&aacute; v&yacute;&scaron;e &scaron;kody d&aacute; vyře&scaron;it jednou pojistkou, je na v&aacute;s, u kter&eacute; poji&scaron;ťovny si &scaron;kodu budete n&aacute;rokovat, nemůžete si ji ale n&aacute;rokovat u v&iacute;ce poji&scaron;ťoven. Jin&aacute; situace nastane, pokud hodnota &scaron;kody převy&scaron;uje limit u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny. M&aacute;m např&iacute;klad 2x povinn&eacute; ručen&iacute;, jedno s limitem 50 mil. a druh&eacute; s limitem 100 mil. kvůli cestě do zahranič&iacute;, kde způsob&iacute;m v &scaron;kodu za 120 mil. Kč. V tu chv&iacute;li budu n&aacute;rokovat plněn&iacute; po obou poji&scaron;ťovn&aacute;ch. Oběma mus&iacute;m tuto skutečnost ozn&aacute;mit a likvidace prob&iacute;h&aacute; nar&aacute;z. Poji&scaron;ťovny uhrad&iacute; &scaron;kodu ve v&yacute;&scaron;i 120 mil. a sami se o to poměrově poděl&iacute;. Prvn&iacute; uhrad&iacute; jednu třetinu a ta druh&aacute; zbytek.
<h4>Z&aacute;věr</h4>
M&iacute;t v&iacute;ce pojistn&yacute;ch smluv k jednomu pojistn&eacute;mu z&aacute;měru se teoreticky vyplatit může, ale v praxi se s t&iacute;m př&iacute;li&scaron; často nesetk&aacute;v&aacute;me a ve vět&scaron;ině př&iacute;padů v&aacute;m bude stačit jedin&aacute; pojistn&aacute; smlouva k jednomu majetku.
Pokud chcete vědět, zda m&aacute;te v&aacute;&scaron; majetek či odpovědnost spr&aacute;vně poji&scaron;těnou, nahrajte n&aacute;m pojistnou smlouvu, inspektor Orbi ji prostuduje a pod&iacute;v&aacute; se na to, zda a jak by se dala vylep&scaron;it.

Jak na to?
<ol>
<li>V sekci "j&aacute;" najdete tlač&iacute;tko s možnost&iacute; pozvat sv&eacute; př&aacute;tele pomoc&iacute; unik&aacute;tn&iacute;ho k&oacute;du.</li>
<li>Sd&iacute;lejte k&oacute;d se sv&yacute;m kamar&aacute;dem, kter&yacute; jej zad&aacute; při registraci nebo do 14 dn&iacute; po registraci &uacute;čtu u Orbi.</li>
<li>Pozvan&yacute; kamar&aacute;d n&aacute;sledně nahraje ke kontrole platn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; auta, majetku, životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nebo doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute; ke kontrole.</li>
<li>Smlouvu mu zkontrolujeme a porad&iacute;me, jak ji opravit či vylep&scaron;it.</li>
<li>Vy z&iacute;sk&aacute;te za každ&eacute;ho pozvan&eacute;ho kamar&aacute;da, kter&yacute; si nech&aacute; zkontrolovat smlouvu, 200 Kč na v&aacute;&scaron; bankovn&iacute; &uacute;čtu.</li>
</ol>
Kamar&aacute;dovi oprav&iacute;me pojistku nebo za ni u&scaron;etř&iacute; a vy z&iacute;sk&aacute;te odměnu. A nav&iacute;c, pokud budete m&iacute;t z&aacute;jem, můžete nav&iacute;c vyhr&aacute;t Porsche Cayman Orbi Edition na cel&yacute; t&yacute;den zdarma.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/7097d238-ebe1-4020-b30f-867593caf1be?width=270&amp;height=585" alt="Orbi pozvi př&iacute;tele a z&iacute;skej zaj&iacute;mav&eacute; ceny">

M&aacute;te prakticky dvě možnosti. Buďto si nech&aacute;te ve&scaron;ker&eacute; prostředky vyplatit jednor&aacute;zově, ale n&aacute;sledně je budete muset zdanit 15 % z v&yacute;nosů a 15 % z př&iacute;spěvku zaměstnavatele. Respektive budou v&aacute;m zdaněny sr&aacute;žkovou dan&iacute; př&iacute;mo u penzijn&iacute; společnosti. Někdy se v&scaron;ak tato možnost může vyplatit, pen&iacute;ze si pak můžete např&iacute;klad d&aacute;le investovat.
Dal&scaron;&iacute; možnost&iacute; je zvolit si v&yacute;platu formou penze, tam si vol&iacute;te i dobu, po kterou chcete pen&iacute;ze vypl&aacute;cet. Pokud zvol&iacute;te obdob&iacute; del&scaron;&iacute; než 10 let, nebudete danit v&yacute;nosy ani př&iacute;spěvky zaměstnavatele.
Obvykle proces trv&aacute; maxim&aacute;lně měs&iacute;c.

Poji&scaron;těn&iacute; samotn&eacute; nemovitosti (obvodov&eacute; zdi, střecha, společn&eacute; č&aacute;sti domu, v&yacute;tah) a odpovědnosti z vlastnictv&iacute; nemovitosti by tak mělo m&iacute;t sjednan&eacute; družstvo. O nastaven&iacute; pojistky se ale zaj&iacute;mejte. Měla by b&yacute;t nastavena adekv&aacute;tn&iacute; pojistn&aacute; č&aacute;stka a pojistn&aacute; ochrana by měla zahrnovat, co nejv&iacute;ce možn&yacute;ch rizik. Přece jen se jedn&aacute; o poji&scaron;těn&iacute; majetku, jehož pod&iacute;l vlastn&iacute;te a využ&iacute;v&aacute;te.
Poji&scaron;těn&iacute; od družstva ale už pravděpodobně nebude kr&yacute;t vnitřn&iacute; stavebn&iacute; č&aacute;sti bytu - např&iacute;klad vnitřn&iacute; zdi, podlahy, radi&aacute;tory, vanu, toaletu, z&aacute;rubně apod. Pokud chcete m&iacute;t poji&scaron;těn&iacute; v&scaron;echno a chcete m&iacute;t jistotu, že je smlouva nastavena spr&aacute;vně, nemus&iacute;te se spol&eacute;hat na nikoho dal&scaron;&iacute;ho a bytovou jednotku si můžete v r&aacute;mci poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti pojistit sami. Jin&aacute; je situace o poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti. Tu družstvo neře&scaron;&iacute; a každ&yacute; si ji mus&iacute; vyře&scaron;it s&aacute;m. Spad&aacute; tam ve&scaron;ker&eacute; vnitřn&iacute; vybaven&iacute; dom&aacute;cnosti, kter&eacute; je možn&eacute; přen&aacute;&scaron;et - n&aacute;bytek, elektronika, oblečen&iacute;, n&aacute;dob&iacute;, cennosti, sportovn&iacute; potřeby, hračky a mnoho dal&scaron;&iacute;ho. Do poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti spadaj&iacute; i věci uložen&eacute; ve sklepě nebo v&nbsp; koč&aacute;rk&aacute;rně.
Pokud by doch&aacute;zelo k převodu družstevn&iacute;ho bydlen&iacute; do osobn&iacute;ho vlastnictv&iacute;, tak nezapomeňte upravit svou smlouvu. Pak by měla vždy kromě poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti obsahovat tak&eacute; poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z vlastnictv&iacute; nemovitosti. Nyn&iacute; se totiž st&aacute;v&aacute;te vlastn&iacute;kem př&iacute;mo vy.
Chcete spoč&iacute;tat nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho bytu?

Povodeň je př&iacute;rodn&iacute;m jevem a lze ji definovat jako zasažen&iacute; &uacute;zem&iacute; vodou vylitou z koryta vodn&iacute;ch toků a n&aacute;drž&iacute; nebo do&scaron;lo k jej&iacute;mu &uacute;niku protržen&iacute; jejich břehů či hr&aacute;z&iacute;. K tomuto jevu může doch&aacute;zet předev&scaron;&iacute;m v bl&iacute;zkosti řek, potoků, rybn&iacute;ků či přehrad. Těmto oblastem se ř&iacute;k&aacute; z&aacute;plavov&eacute; z&oacute;ny a děl&iacute; se do několika stupňů dle m&iacute;ry rizika povodně. Mimo z&aacute;plavov&eacute; z&oacute;ny nastane povodeň jen velmi v&yacute;jimečně.
Z&aacute;plavu poji&scaron;ťovny definuji jako situaci, kdy do&scaron;lo k vytvořen&iacute; souvisl&eacute; vodn&iacute; plochy, kter&aacute; stoj&iacute; nebo proud&iacute;, ale jej&iacute; př&iacute;čina nebyl ž&aacute;dn&yacute; skutek z v&yacute;&scaron;e uveden&yacute;ch. Může se jednat např&iacute;klad o dlouhodobě sr&aacute;žky, kter&eacute; i v oblasti mimo povodňov&eacute; z&oacute;ny způsob&iacute; z&aacute;plavu, jelikož půda již nebude schopna absorbovat dal&scaron;&iacute; d&eacute;&scaron;ť. Mimo to může z&aacute;plavu způsobit i &uacute;nik vody z vodovodn&iacute;ch zař&iacute;zen&iacute; či kanalizace.
Proto je v př&iacute;padě z&aacute;plavy, pokud se va&scaron;e nemovitost ani jej&iacute; souč&aacute;sti (gar&aacute;ž, sklep, zahrada&hellip;) nenach&aacute;z&iacute; ve vy&scaron;&scaron;&iacute;ch patrech, vhodn&eacute; zahrnout i toto poji&scaron;těn&iacute;.
Poji&scaron;těn&iacute; povodně a z&aacute;plavy je voliteln&eacute; a neb&yacute;v&aacute; zahrnuto v z&aacute;kladn&iacute;m rozsahu poji&scaron;těn&iacute;. Plat&iacute;, že poji&scaron;těn&iacute; v povodňov&yacute;ch z&oacute;n&aacute;ch je draž&scaron;&iacute; než mimo ně.
Proti povodni a z&aacute;plavě lze pojistit samotnou nemovitost i dom&aacute;cnost. Voda si totiž ve vět&scaron;ině př&iacute;padů najde cestu i dovnitř.
Dejte v&scaron;ak pozor na to, že v př&iacute;padě tohoto rizika uplatňuj&iacute; poji&scaron;ťovny tzv. čekac&iacute; dobu nebo tak&eacute; karenčn&iacute; dobu. Zpravidla v d&eacute;lce 10 dn&iacute;. Poji&scaron;těn&iacute; tohoto rizika, tak zač&iacute;n&aacute; platit až 10 dn&iacute; od sjedn&aacute;n&iacute; smlouvy nebo od &uacute;pravy pojistn&eacute; smlouvy. Myslete tak na poji&scaron;těn&iacute; včas. V př&iacute;padě kdy už se zved&aacute; voda, nebo předpovědi varuj&iacute; před z&aacute;plavami a povodněmi, je už na sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pozdě.
Pokud m&aacute;te z&aacute;jem o spoč&iacute;t&aacute;n&iacute; nejzaj&iacute;mavěj&scaron;&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;&iacute; nemovitosti, Orbi v&aacute;m r&aacute;do pomůže.

Zelenou kartu už nen&iacute; v&nbsp;ČR nutn&eacute; m&iacute;t u sebe
Od ř&iacute;jna již nebude nutn&eacute; m&iacute;t u sebe zelenou kartu, kter&aacute; sloužila jak potvrzen&iacute; o sjednan&eacute;m povinn&eacute;m ručen&iacute;. Nyn&iacute; si v&nbsp;př&iacute;padě va&scaron;&iacute; kontroly v&scaron;e dohled&aacute; online př&iacute;mo policie, a to z&nbsp;evidence Česk&eacute; kancel&aacute;řE pojistitelů, kde jsou informace o platn&yacute;ch povinn&yacute;ch ručen&iacute;ch dostupn&eacute;.
Zelenou kartu již nebudete muset m&iacute;t vyti&scaron;těnou ani v&nbsp;digit&aacute;ln&iacute; podobě v&nbsp;emailu nebo v&nbsp;mobilu.
Pozor ov&scaron;em, když vycestujete za hranice. V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; plat&iacute; bohužel jen na &uacute;zem&iacute; ČR. V&nbsp;zahranič&iacute; bude nutn&eacute; se zelenou kartou nad&aacute;le prok&aacute;zat. Od roku 2025 již bude i v&nbsp;zahranič&iacute; stačit prok&aacute;z&aacute;n&iacute; se kartou v&nbsp;digit&aacute;ln&iacute; podobě např&iacute;klad v&nbsp;mobilu.
Poji&scaron;ťovny ji tak budou i nad&aacute;le vyd&aacute;vat. Obdrž&iacute;te ji vždy po uhrazen&iacute; povinn&eacute;ho ručen&iacute; emailem, př&iacute;padně ji najdete v aplikac&iacute;ch poji&scaron;ťoven.
Dř&iacute;ve poji&scaron;ťovny vyd&aacute;valy dočasn&eacute; zelen&eacute; karty s&nbsp;platnost&iacute; 14 nebo 30 dn&iacute; a po uhrazen&iacute; pojistky pak poslaly zelenou kartu s&nbsp;platnost&iacute; na cel&yacute; rok. Dočasn&eacute; karty od 1. ř&iacute;jna konč&iacute;. Měn&iacute; se totiž princip toho, od jak&eacute;ho data zač&iacute;n&aacute; povinn&eacute; ručen&iacute; platit.
&nbsp;
Nově zač&iacute;n&aacute; povinn&eacute; ručen&iacute; platit, až okamžikem uhrazen&iacute; pojistn&eacute;ho
Sjedn&aacute;te-li si poji&scaron;těn&iacute; např&iacute;klad od 1. 11. 2024, je potřeba jej uhradit tak, aby měla poji&scaron;ťovna připsan&eacute; pen&iacute;ze nejpozději pr&aacute;vě k&nbsp;1. 11. 2024. Ide&aacute;ln&iacute; je proto využ&iacute;t platebn&iacute; br&aacute;ny poji&scaron;ťoven, kter&eacute; umožn&iacute; platbu online kartou nebo okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem. Platba je tak přips&aacute;na hned a smlouva zač&iacute;n&aacute; platit od požadovan&eacute;ho poč&aacute;tku. Sjedn&aacute;v&aacute;te-li poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; m&aacute; platit v&nbsp;ten sam&yacute; den, je potřeba jej uhradit kartou nebo okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem ihned po jej&iacute;m sjedn&aacute;n&iacute;.
Pokud se s&nbsp;platbou opozd&iacute;te, začne poji&scaron;těn&iacute; platit až k&nbsp;datu přips&aacute;n&iacute; platby. Pokud byste tedy uhradili kartou třeba až 5. 11., poji&scaron;těn&iacute; bude platit od 5. 11. Zpětn&eacute; nastaven&iacute; platnosti od 1. 11. už nebude možn&eacute;. Zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; 4 dny tak bude va&scaron;e auto bez sjednan&eacute;ho povinn&eacute;ho ručen&iacute;. Podobn&aacute; situace může nastat, pokud se rozhodnete zaplatit převodem, ale m&aacute;te banku, kter&aacute; nepodporuje okamžit&yacute; převod prostředků. V&nbsp;platebn&iacute; br&aacute;ně budou podporovan&eacute; banky uvedeny. Pokud bude va&scaron;e chybět, volte platbu kartou.
Za tyto nepoji&scaron;těn&eacute; dny v&aacute;m ČKP vyměř&iacute; nedoplatek, kter&yacute; budete muset doplatit. Kromě toho v&aacute;m hroz&iacute; tak&eacute; pokuta od Policie ČR, pakliže při kontrole zjist&iacute;, že nem&aacute;te platn&eacute; povinn&eacute; ručen&iacute;. Nejhor&scaron;&iacute;m sc&eacute;n&aacute;řem je v&scaron;ak situace, že v&nbsp;t&eacute;to době způsob&iacute;te dopravn&iacute; nehodu. Pak půjdou způsoben&eacute; &scaron;kody za v&aacute;mi v&nbsp;pln&eacute; v&yacute;&scaron;i.
Dejte si tedy pozor na včasn&eacute; zaplacen&iacute; smlouvy a uhraďte ji ide&aacute;lně platebn&iacute; kartou či okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem ihned po jej&iacute;m sjedn&aacute;n&iacute;, abyste se vyhnuli př&iacute;padn&yacute;m nepoji&scaron;těn&yacute;m dnům a rizikům platby pokut i způsoben&yacute;ch &scaron;kod. &nbsp;
Co se stane, pokud mi způsob&iacute; &scaron;kodu řidič, kter&yacute; se opozdil s&nbsp;platbou? I kdyby v&aacute;m takov&yacute; řidič &scaron;kodu způsobil, nemějte strach, oprava a př&iacute;padn&eacute; dal&scaron;&iacute; &uacute;jmy v&aacute;m budou uhrazeny z garančn&iacute;ho fondu Česk&eacute; kancel&aacute;ře pojistitelů a nebudete je tak muset ře&scaron;it s vin&iacute;kem př&iacute;mo vy. ČKP si pak kompenzaci s vin&iacute;kem bude ře&scaron;it sama. 
Podobn&eacute; situace mohly nast&aacute;vat i doposud. Stačilo neuhradit pojistn&eacute; ve lhůtě, kterou poji&scaron;ťovna požadovala. I když dosud platilo, že bylo pojistn&eacute; zpravidla možn&eacute; uhradit i několik dn&iacute; po požadovan&eacute;m poč&aacute;tku smlouvy, a přesto začala smlouva platit k&nbsp;požadovan&eacute;mu datu sjedn&aacute;n&iacute;. I tak se st&aacute;valo, že někteř&iacute; prome&scaron;kali i tento term&iacute;n a jezdili tak s&nbsp;nepoji&scaron;těn&yacute;m vozidlem, dokud si nesjednali pojistku novou.
Vzhledem k&nbsp;online kontrole toho, zda je auto poji&scaron;těno, je nyn&iacute; nutn&eacute; myslet na to, že mus&iacute; b&yacute;t smlouva zaplacena včas, tedy před požadovan&yacute;m poč&aacute;tkem platnosti.
&nbsp;
Sjednejte si nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&eacute; ručen&iacute; s možnost&iacute; okamžit&eacute; &uacute;hrady v aplikaci Orbi.

Zelenou kartu obdrž&iacute;te emailem v digit&aacute;ln&iacute; podobě po uhrazen&iacute; povinn&eacute;ho ručen&iacute; př&iacute;mo od sv&eacute; poji&scaron;ťovny. V ČR již nen&iacute; nutn&eacute; od ř&iacute;jna 2024 m&iacute;t tuto kartu u sebe vyti&scaron;těnou ani uloženou v mobilu.
V zahranič&iacute; v&scaron;ak st&aacute;le plat&iacute; povinnost m&iacute;t ji po ruce a k dispozici alespoň v digit&aacute;ln&iacute; podobně.
Chcete naj&iacute;t nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&eacute; ručen&iacute;?

Podle statistik Policie ČR, Česk&eacute;ho statistick&eacute;ho &uacute;řadu a Česk&eacute; asociace poji&scaron;ťoven ře&scaron;&iacute; poji&scaron;ťovny ročně v průměru t&eacute;měř 70 až 80 tis&iacute;c pojistn&yacute;ch ud&aacute;lost&iacute; způsoben&yacute;ch povětrnostn&iacute;mi podm&iacute;nkami (povodně či z&aacute;plavy, krupobit&iacute;, vichřice nebo zatečen&iacute; de&scaron;tě). N&aacute;sleduj&iacute; pak vodovodn&iacute; &scaron;kody. Tedy ud&aacute;losti, kdy dojde &uacute;niku vody např&iacute;klad z praskl&eacute; vodovodn&iacute; trubky. Unikaj&iacute;c&iacute; voda ponič&iacute; podlahy, zdi i vybaven&iacute;. Nav&iacute;c způsob&iacute; dal&scaron;&iacute; n&aacute;klady na opravu potrub&iacute; a vy&scaron;&scaron;&iacute; spotřebu na vodn&eacute;m a stočn&eacute;m. V nejhor&scaron;&iacute;m př&iacute;padě způsob&iacute; &scaron;kody nejen v&aacute;m, ale tak&eacute; sousedům pod v&aacute;mi. S t&iacute;m v&scaron;&iacute;m v&aacute;m spr&aacute;vně nastaven&aacute; pojistka může pomoc. Takov&yacute;ch ud&aacute;lost&iacute; ře&scaron;&iacute; poji&scaron;ťovny skoro 50 tis&iacute;c ročně.&nbsp;
Tato poji&scaron;těn&iacute; by tak měla b&yacute;t zahrnuta ve v&scaron;ech pojistk&aacute;ch.
Kromě toho dojde ročně k vykraden&iacute; cca 7.500 obydl&iacute;. Pož&aacute;r vznikne průměrně v 3.500 bytů či rodinn&yacute;ch domů. To jsou nejčastěj&scaron;&iacute; rizika, kter&aacute; mohou n&aacute;&scaron; objekt či jeho vybaven&iacute; ohrozit.
Při poji&scaron;těn&iacute; majetku byste tedy měli zv&aacute;žit v&scaron;echna uveden&aacute; i dal&scaron;&iacute; rizika, kter&eacute; va&scaron;emu obydl&iacute; i jeho vybaven&iacute; mohou hrozit. Kromě poji&scaron;těn&iacute; rodinn&eacute;ho domu či bytu je možn&eacute; sjednat tak&eacute; poji&scaron;těn&iacute; rekreačn&iacute;ch objektů, gar&aacute;ž&iacute; či vedlej&scaron;&iacute;ch staveb nach&aacute;zej&iacute;c&iacute;ch se na pozemku.
Prvn&iacute;m krit&eacute;riem pro spr&aacute;vně nastavenou pojistnou smlouvu je spr&aacute;vn&eacute; stanoven&iacute; pojistn&eacute; hodnoty va&scaron;eho majetku, abyste nebyli podpoji&scaron;těni či přepoji&scaron;těni. Podpoji&scaron;těn&iacute; nast&aacute;v&aacute; v okamžiku, kdy m&aacute;te uvedenou niž&scaron;&iacute; hodnotu majetku, než je jeho re&aacute;ln&aacute;. Poji&scaron;ťovna pak bude pojistn&eacute; plněn&iacute; kr&aacute;tit a neobdrž&iacute;te pen&iacute;ze za celou v&yacute;&scaron;i &scaron;kody. Přepoji&scaron;těn&iacute; je naopak jev, kdy je poji&scaron;těn&aacute; hodnota vy&scaron;&scaron;&iacute; než re&aacute;ln&aacute; hodnota. Poji&scaron;ťovna v&aacute;m v&scaron;ak vždy vyplat&iacute; maxim&aacute;lně v&yacute;&scaron;i skutečn&eacute; &scaron;kody. Jste-li přepoji&scaron;těni, pouze plat&iacute;te vy&scaron;&scaron;&iacute; pojistn&eacute;.
D&aacute;le je vhodn&eacute; prostudovat pojistn&eacute; podm&iacute;nky jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven a srovnat rozsah jejich poji&scaron;těn&iacute;, v&yacute;luky a př&iacute;padn&eacute; limity pojistn&eacute;ho plněn&iacute;. Že se v&aacute;m pojistn&eacute; podm&iacute;nky č&iacute;st nechce? Ani se nediv&iacute;me. My jsme podm&iacute;nky přečetli za v&aacute;s, a proto v&aacute;m kromě cenov&eacute;ho srovn&aacute;n&iacute;, přin&aacute;&scaron;&iacute;me i srovn&aacute;n&iacute; &ldquo;v&yacute;konu&rdquo; jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven, abyste si v poměru cena a v&yacute;kon mohli vybrat tu nejlep&scaron;&iacute;. A tak vedle každ&eacute; nab&iacute;dky poji&scaron;ťovny najdete tak&eacute; nez&aacute;visl&eacute; hodnocen&iacute; jejich produktu.
M&aacute;te z&aacute;jem o srovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek majetkov&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;?

Orbi v&aacute;m srovn&aacute; a pomůže vyř&iacute;dit hypot&eacute;ku u n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute;ch bank:
<ul>
<li>Mbank</li>
<li>Raiffeisenbank</li>
<li>ČSOB (Hypotečn&iacute; banka)</li>
<li>Česk&aacute; spořitelna</li>
<li>Komerčn&iacute; banka</li>
<li>UniCredit Bank</li>
</ul>
Srovnejte si, kter&aacute; banka v&aacute;m nab&iacute;dne nejlep&scaron;&iacute; podm&iacute;nky.

Finančn&iacute; leasing - Chcete si poř&iacute;dit nov&eacute; auto, ale nem&aacute;te prostředky na celou jeho kupn&iacute; cenu? Můžete využ&iacute;t pr&aacute;vě finančn&iacute;ho leasingu. Bez ž&aacute;dn&yacute;ch vlastn&iacute;ch &uacute;spor se ale bohužel neobejdete. Leasingov&eacute; společnosti po klientech totiž požaduj&iacute; takzvanou akontaci &ndash; prvn&iacute; mimoř&aacute;dnou spl&aacute;tku, kter&aacute; se vět&scaron;inou pohybuje v ř&aacute;du desetitis&iacute;ců. Samozřejmě z&aacute;lež&iacute;, o jak&eacute; auto m&aacute;te z&aacute;jem a jak&aacute; je jeho cena. D&aacute;le pak plat&iacute;te předem dohodnut&eacute; měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tky včetně &uacute;roku, kter&yacute; je stanoven&yacute; při podpisu smlouvy. Jakmile uhrad&iacute;te posledn&iacute; spl&aacute;tku, můžete si automobil odkoupit &ndash; m&aacute;te na něj totiž předkupn&iacute; pr&aacute;vo. Do t&eacute; doby je ov&scaron;em majitelem leasingov&aacute; společnost. Odkup b&yacute;v&aacute; zpravidla za symbolickou cenu nebo je auto převedeno automaticky zdarma. Někter&eacute; společnosti v&scaron;ak sn&iacute;ž&iacute; měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tku t&iacute;m, že nav&yacute;&scaron;&iacute; cenu odkupu (posledn&iacute; mimoř&aacute;dn&aacute; spl&aacute;tka). Dejte si na to pozor, aby se nestalo, že na konci spl&aacute;cen&iacute; po v&aacute;s bude cht&iacute;t leasingov&aacute; společnosti doplatit v&iacute;ce peněz nar&aacute;z.
Operativn&iacute; leasing &ndash; Na rozd&iacute;l od finančn&iacute;ho leasingu je operativn&iacute; leasing formou pron&aacute;jmu. Nen&iacute; nutn&eacute; platit ž&aacute;dnou akontaci. Vlastně si jen vyberete auto, sep&iacute;&scaron;ete se společnost&iacute; smlouvu a můžete ho už&iacute;vat. Společnost si ale zpravidla bude cht&iacute;t ověřit va&scaron;i bonitu, zda jste schopni pravidelně hradit dohodnutou č&aacute;stku.
Půjčka na auto se zaji&scaron;těn&iacute;m &ndash; Často tak&eacute; poskytovatel&eacute; nab&iacute;zej&iacute; &uacute;věr na auto či motorov&aacute; vozidla (vět&scaron;inou maj&iacute; omezen&eacute; jejich st&aacute;ř&iacute;) formou &uacute;čelov&eacute;ho spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru se zaji&scaron;těn&iacute;m (standardně je sjedn&aacute;v&aacute;n zaji&scaron;ťovac&iacute; převod vlastnick&eacute;ho pr&aacute;va k předmětu financov&aacute;n&iacute;). Instituce tak&eacute; nab&iacute;zej&iacute; k &uacute;věru často povinn&eacute; ručen&iacute; a havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; či poji&scaron;těn&iacute; GAP. Vět&scaron;inou b&yacute;v&aacute; sjedn&aacute;n&iacute; havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; v maxim&aacute;ln&iacute;m rozsahu povinn&eacute;.
V Orbi v&aacute;m r&aacute;di financov&aacute;n&iacute; prostřednictv&iacute;m &uacute;čelov&eacute;ho spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru nebo leasingu r&aacute;di zař&iacute;d&iacute;me.
M&aacute;te z&aacute;jem o financov&aacute;n&iacute; poř&iacute;zen&iacute; vozidla? Kontaktujte n&aacute;s.

Cena poji&scaron;těn&iacute; se li&scaron;&iacute; v z&aacute;vislosti na druhu poji&scaron;těn&iacute;. Obecně jsou nejlevněj&scaron;&iacute;mi pojistkami kr&aacute;tkodob&aacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&aacute; se mohou pohybovat v des&iacute;tk&aacute;ch nebo niž&scaron;&iacute;ch stovk&aacute;ch Kč. I zde v&scaron;ak z&aacute;lež&iacute;, kolik osob je poji&scaron;těno, jak&yacute; je c&iacute;l cesty, a jak&yacute; je rozsah poji&scaron;těn&iacute;. Poji&scaron;těn&iacute; cel&eacute; rodiny na del&scaron;&iacute; v&yacute;let třeba do USA se může pohybovat i v jednotk&aacute;ch tis&iacute;c Kč.
Poji&scaron;těn&iacute; majetku a dom&aacute;cnosti. I zde z&aacute;lež&iacute;, zda poji&scaron;ťujeme pouze dom&aacute;cnost nebo i samotnou stavbu. Nejlevněj&scaron;&iacute; poji&scaron;těn&iacute; &uacute;čelně zař&iacute;zen&eacute; dom&aacute;cnosti, může zač&iacute;nat na několika stovk&aacute;ch Kč. Naopak poji&scaron;těn&iacute; velk&eacute; vily včetně luxusně zař&iacute;zen&eacute; dom&aacute;cnosti může ročně vyj&iacute;t na desetitis&iacute;ce.
Poji&scaron;těn&iacute; vozidel. Zde hraje velkou roli hodnota a typ vozidla, ale tak&eacute; to, zda m&aacute; klient z&aacute;jem pouze o povinn&eacute; ručen&iacute; nebo kompletn&iacute; havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Cenu ovlivňuje tak&eacute; bydli&scaron;tě pojistn&iacute;ka a jeho řidičsk&aacute; historie. Pokud tedy klient jezd&iacute; dlouhodobě bez nehod, bude za poji&scaron;těn&iacute; platit m&eacute;ně. Nejlevněj&scaron;&iacute; povinn&aacute; ručen&iacute; tak mohou st&aacute;t m&eacute;ně než 1.000 Kč. Naopak poji&scaron;těn&iacute; luxusn&iacute;ch vozů včetně havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; s n&iacute;zkou spolu&uacute;čast&iacute; může pojistn&iacute;ka st&aacute;t desetitis&iacute;ce i statis&iacute;ce ročně.
Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Běžně se cena spr&aacute;vně nastaven&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; pohybuje v rozmez&iacute; 1.000 až 2.000 Kč měs&iacute;čně. Existuj&iacute; v&scaron;ak opět v&yacute;jimky. Ten, komu stač&iacute; niž&scaron;&iacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky, může za životko platit i m&eacute;ně než 500 Kč, naopak ten, kdo poji&scaron;ťuje celou rodinu a potřebuje kr&yacute;t i vysokou hypot&eacute;ku, si za poji&scaron;těn&iacute; připlat&iacute;.
Pokud chcete zn&aacute;t cenu poji&scaron;těn&iacute; pro v&aacute;s, va&scaron;i cestu, va&scaron;e auto nebo v&aacute;&scaron; majetek, nen&iacute; nic jednodu&scaron;&scaron;&iacute;ho, než si ji spoč&iacute;tat př&iacute;mo v aplikaci Orbi. Cenu jsou vždy aktu&aacute;lně platn&eacute; pr&aacute;vě pro v&aacute;s a va&scaron;i situaci.

Jak&eacute; spolu&uacute;časti poji&scaron;ťovny nab&iacute;zej&iacute;? Možnost&iacute; je hodně. Poji&scaron;ťovny v&aacute;m mohou nab&iacute;dnout dokonce nulovou spolu&uacute;čast, kdy v&aacute;m vyplat&iacute; vždy celou &scaron;kodu. Nejčastěji pak b&yacute;vaj&iacute; spolu&uacute;časti sjedn&aacute;ny na 1.000, 5.000 nebo 10.000 Kč, popř&iacute;padě s kombinac&iacute; 5 % nebo 10 % z v&yacute;&scaron;e &scaron;kody.
Jakou spolu&uacute;čast si m&aacute;m zvolit? Plat&iacute; zde př&iacute;m&aacute; &uacute;měra. Č&iacute;m niž&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast, t&iacute;m draž&scaron;&iacute; bude va&scaron;e pojistka. Pokud se ob&aacute;v&aacute;te hlavně vysok&yacute;ch &scaron;kod a drobn&eacute; &scaron;kody jste schopni uhradit z &uacute;spor, doporučujeme v&aacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast. U&scaron;etř&iacute;te tak na platbě pojistn&eacute;ho. Pokud chcete, aby va&scaron;e pojistka kryla i drobn&eacute; &scaron;kody, zvolte spolu&uacute;čast co nejniž&scaron;&iacute;.
V Orbi v&aacute;m nab&iacute;z&iacute;me možnost sjednat si i nulovou spolu&uacute;čast u poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti a spolu&uacute;čast od 3.000 Kč u havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho vozidla.
Samotnou spolu&uacute;čast nen&iacute; možn&eacute; pojistit zvl&aacute;&scaron;ť. Spolu&uacute;čast se d&aacute; pojistit pouze v př&iacute;padě cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, kde v&aacute;m toto připoji&scaron;těn&iacute; zaplat&iacute; př&iacute;padn&yacute; pod&iacute;l na &scaron;kodě, kterou jste způsobili na automobilu půjčen&eacute;m z půjčovny.
Pokud se chcete na př&iacute;padn&eacute; &scaron;kodě v havarijn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; nebo poji&scaron;těn&iacute; majetku tedy pod&iacute;let co nejm&eacute;ně, volte co nejniž&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast. Jen poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že pojistka pak bude o něco draž&scaron;&iacute;.
Ať už si chcete va&scaron;e vozidlo či majetek pojistit s niž&scaron;&iacute; nebo vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast&iacute;, Orbi v&aacute;m pomůže a najde pro v&aacute;s ty nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky.

Jedin&yacute; poplatek, kter&yacute; z va&scaron;ich investic bude strh&aacute;v&aacute;n je 1 % p.a. tzv. spr&aacute;vcovsk&yacute; poplatek. Neplat&iacute;te ž&aacute;dn&eacute; vstupn&iacute; ani v&yacute;stupn&iacute; poplatky, a to ani za předčasn&yacute; v&yacute;běr.
M&aacute;te z&aacute;jem o n&iacute;zkon&aacute;kladovou investici?

Odeč&iacute;st si můžete jen zaplacen&eacute; &uacute;roky. Tedy tu č&aacute;st spl&aacute;tky, kterou nen&iacute; umořov&aacute;na jistina. Banka či stavebn&iacute; spořitelna v&aacute;m potvrzen&iacute; o zaplacen&yacute;ch &uacute;roc&iacute;ch za předchoz&iacute; kalend&aacute;řn&iacute; rok vystav&iacute; automaticky nebo na pož&aacute;d&aacute;n&iacute;.
Maxim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;e sn&iacute;žen&iacute; daňov&eacute;ho z&aacute;kladu je od r. 2021 stanovena na 150.000 Kč. Při dani ve v&yacute;&scaron;i 15 % se tak jedn&aacute; o &uacute;sporu až 22.500 Kč ročně. L&eacute;pe jsou na tom ti, kteř&iacute; čerpali svou hypot&eacute;ku či &uacute;věr je&scaron;tě před rokem 2021. Tam může maxim&aacute;ln&iacute; ročn&iacute; odpočet b&yacute;t až 300 tis&iacute;c korun a u&scaron;etř&iacute;te tak až 45.000 Kč na dani z př&iacute;jmu. Rozhoduj&iacute;c&iacute;m krit&eacute;riem je datum vkladu do katastru nemovitosti. Pokud je nejpozději než 31. 12. 2020 plat&iacute; pro v&aacute;s vy&scaron;&scaron;&iacute; limit. Tento limit se neměn&iacute; ani při př&iacute;padn&eacute;m refinancov&aacute;n&iacute;.
Z&aacute;roveň plat&iacute;, že si odeč&iacute;st můžete pouze &uacute;roky z takov&eacute; hypot&eacute;ky či &uacute;věru, kter&yacute;m ře&scaron;&iacute;te bytovou potřebu svou nebo sv&yacute;ch bl&iacute;zk&yacute;ch (rodiče, děti, sourozenci, manžel/manželka, partner/partnerka). Pokud byste hypot&eacute;kou či &uacute;věrem financovali např&iacute;klad koupi bytu, kter&yacute; pronaj&iacute;m&aacute;te, odpočet si uplatnit nemůžete.
Na odpočet &uacute;roku m&aacute; n&aacute;rok žadatel či spolužadatel. Může ji uplatnit buď jen jeden nebo v&scaron;ichni rovn&yacute;m d&iacute;lem. V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; limity plat&iacute; pro jednu společně hospodař&iacute;c&iacute; dom&aacute;cnost. Pokud byste si tedy &uacute;roky chtěl odeč&iacute;st např&iacute;klad manžel s manželkou nemohou dohromady odeč&iacute;st v&iacute;ce než 150 tis&iacute;c.
Sjednali jste nebo splatili jste hypot&eacute;ku v průběhu roku, za kter&yacute; odpočet uplatňujete? Pak mus&iacute;te limit kr&aacute;tit počtem měs&iacute;ců, ve kter&yacute;ch jste hypot&eacute;ku spl&aacute;celi. Za každ&yacute; měs&iacute;c spl&aacute;cen&iacute; čin&iacute; limit 12.500 Kč. Pokud jste tedy spl&aacute;celi hypot&eacute;ku od července do prosince, bude v&aacute;&scaron; maxim&aacute;ln&iacute; limit za tento rok činit 75.000 Kč.
Zaměstnanec uplatňuje n&aacute;rok v ročn&iacute;m z&uacute;čtov&aacute;n&iacute; daně u sv&eacute;ho zaměstnavatele, OSVČ pak v r&aacute;mci sv&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; k dani z př&iacute;jmu fyzick&yacute;ch osob. Při prvn&iacute; ž&aacute;dosti bude nutn&eacute;, kromě potvrzen&iacute; banky o zaplacen&yacute;ch &uacute;roc&iacute;ch, přiložit tak&eacute; v&yacute;pis z katastru nemovitost&iacute; a kopii &uacute;věrov&eacute; smlouvy.

Zabezpečen&iacute; proti finančn&iacute;m dopadům těchto &scaron;kod je proto kl&iacute;čov&eacute;.
N&iacute;že popisujeme, jak&yacute;m způsobem je možn&eacute; se pojistit proti jednotliv&yacute;m druhům &scaron;kod:
<ul>
<li>&Scaron;koda na vozidle Havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, zahrnuj&iacute;c&iacute; kryt&iacute; rizik př&iacute;rodn&iacute;ch živlů, standardně kryje &scaron;kody způsoben&eacute; samovzn&iacute;cen&iacute;m a n&aacute;sledn&yacute;m pož&aacute;rem na elektromobilu.</li>
<li>&Scaron;koda na ciz&iacute;m majetku&nbsp; Pož&aacute;rem může doj&iacute;t k po&scaron;kozen&iacute; sousedn&iacute;ch vozidel, ať už samotn&yacute;m ohněm nebo ž&aacute;rem. D&aacute;le pak k po&scaron;kozen&iacute; podzemn&iacute;ch gar&aacute;ž&iacute;, veřejn&eacute;ho osvětlen&iacute;, po&scaron;kozen&iacute; fas&aacute;dy či v&yacute;loh sousedn&iacute;ch objektů i ke způsoben&iacute; ekologick&yacute;ch &scaron;kod a n&aacute;kladů na jejich odstraněn&iacute;. Tyto &scaron;kody budou kryty z povinn&eacute;ho ručen&iacute;.</li>
<li>&Scaron;koda na vlastn&iacute;m majetku Pokud parkujete vozidlo doma v gar&aacute;ži nebo u sv&eacute;ho domu, je důležit&eacute; m&iacute;t sjednan&eacute; poji&scaron;těn&iacute; majetku a dom&aacute;cnosti. Toto poji&scaron;těn&iacute; pokr&yacute;v&aacute; &scaron;kody na va&scaron;&iacute; nemovitosti a jej&iacute;m vybaven&iacute; způsoben&eacute; pož&aacute;rem, včetně po&scaron;kozen&iacute; gar&aacute;že i jej&iacute;ho vybaven&iacute;, po&scaron;kozen&iacute; fas&aacute;dy, deformace plastov&yacute;ch oken, nebo dokonce po&scaron;kozen&iacute; samotn&eacute;ho domu v př&iacute;padě, že se pož&aacute;r roz&scaron;&iacute;ř&iacute;. Pokud nen&iacute; gar&aacute;ž souč&aacute;st&iacute; hlavn&iacute; budovy, je nezbytn&eacute; ji pojistit jako vedlej&scaron;&iacute; stavbu. </li>
</ul>
Jak si sjednat poji&scaron;těn&iacute; Pro snadn&eacute; a rychl&eacute; sjedn&aacute;n&iacute; v&scaron;ech potřebn&yacute;ch poji&scaron;těn&iacute; využijte aplikaci Orbi, d&iacute;ky kter&eacute; zůstanete chr&aacute;něni a nemus&iacute;te se tak ob&aacute;vat nečekan&yacute;ch ud&aacute;lost&iacute; spojen&yacute;ch s va&scaron;&iacute;m elektromobilem.

Přesněji řečeno: poji&scaron;ťovna &scaron;kodu osobě, kter&eacute; byla způsobena &uacute;jma na jej&iacute;m životě, zdrav&iacute; či majetku, uhrad&iacute;. Av&scaron;ak po v&aacute;s jakožto vin&iacute;kovi autonehody může vyplacen&eacute; plněn&iacute; n&aacute;sledně vym&aacute;hat.
Způsob&iacute;te-li &scaron;kodu na majetku s&aacute;m sobě, nedostanete ani korunu i přesto, že si plat&iacute;te dobr&eacute; havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. V př&iacute;padě, že při nehodě zran&iacute;te sami sebe a m&aacute;te &uacute;razov&eacute; poji&scaron;těn&iacute;, může poji&scaron;ťovna kr&aacute;tit plněn&iacute; až o 50 %.
R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me poji&scaron;těn&iacute; pro v&aacute;&scaron; vůz.
&nbsp;

Ze zač&aacute;tku si zvol&iacute;te v&aacute;&scaron; c&iacute;l a časov&yacute; horizont, pot&eacute; si zjist&iacute;me v&aacute;&scaron; rizikov&yacute; profil na z&aacute;kladě investičn&iacute;ho dotazn&iacute;ku. Dle těchto hodnot vybereme vhodn&eacute; složen&iacute; fondu a investujeme pen&iacute;ze do různ&yacute;ch druhů investičn&iacute;ch instrumentů. Investujeme prostřednictv&iacute;m n&aacute;strojů typu ETF, kter&eacute; n&aacute;m umožn&iacute; va&scaron;e portfolio snadno diverzifikovat, a přitom držet n&aacute;klady n&iacute;zko. Fondy se skl&aacute;daj&iacute; z různ&yacute;ch poměrů akci&iacute; velk&yacute;ch či mal&yacute;ch firem např&iacute;č světem, akci&iacute; rozv&iacute;jej&iacute;c&iacute;ch se trhů, dluhopisů, nemovitost&iacute;, komodit a hotovosti.
Při spr&aacute;vě investic s&aacute;z&iacute;me na zku&scaron;enosti a n&aacute;stroje portfolio manažerů WOOD &amp; Company, česk&eacute; společnosti s 30letou histori&iacute;.
M&aacute;te-li z&aacute;jem o vypoč&iacute;t&aacute;n&iacute; optim&aacute;ln&iacute; investice pro v&aacute;s, r&aacute;di v&aacute;m pomůžeme.
&nbsp;

Co je důležit&eacute; v&yacute;pověď či dohoda ukončen&iacute; smlouvy by měly m&iacute;t vždy p&iacute;semnou podobu a měli byste m&iacute;t k dispozici potvrzen&iacute; o jejich pod&aacute;n&iacute;. Pos&iacute;l&aacute;te-li ji po&scaron;tou, využijete posl&aacute;n&iacute; doporučeně a uchovejte si podac&iacute; l&iacute;stek. Pokud ji odevzd&aacute;te na pobočce, nechte si potvrdit jej&iacute; přijet&iacute;. Mnoho poji&scaron;ťoven již dnes nevyžaduje nosit v&yacute;pověď na pobočku poji&scaron;ťovny či ji pos&iacute;lat korespondenčně, ale naskenovanou ji b&yacute;v&aacute; možn&eacute; poslat emailem či vložit přes webov&eacute; str&aacute;nky nebo mobiln&iacute; aplikaci. I v tom př&iacute;padě byste měli dostat zpět potvrzen&iacute;, že byl dokument přijat ke zpracov&aacute;n&iacute;. Datum pod&aacute;n&iacute; totiž může hr&aacute;t důležitou roli.
Z&aacute;kon stanovuje pro pod&aacute;n&iacute; v&yacute;povědi různ&eacute; term&iacute;ny a lhůty.
<ol type="1">
<li>
V&yacute;pověď smlouvy k v&yacute;ročn&iacute;mu dni - Smlouvu m&aacute;te pr&aacute;vo vypovědět vždy ke dni jej&iacute;ho v&yacute;roč&iacute;. Ov&scaron;em v&yacute;pověď je potřeba doručit poji&scaron;ťovně ve lhůtě 6 t&yacute;dnů před t&iacute;mto dnem, aby ji poji&scaron;ťovna uznala jako platnou. Poji&scaron;ťovna po v&aacute;s už pojistn&eacute; na dal&scaron;&iacute; obdob&iacute; nebude vyžadovat.
</li>
<li>
V&yacute;pověď z důvodu změny vlastn&iacute;ka - Prodali jste svůj byt nebo automobil? Poji&scaron;těn&iacute; můžete ukončit ke dni, kter&yacute;m prok&aacute;žete změnu vlastn&iacute;ka kupn&iacute; smlouvou, vkladem do katastru nemovitost&iacute;, přepisem ve velk&eacute;m TP apod. Kopii tohoto dokladu je nutn&eacute; přiložit k v&yacute;povědi. Pozor poji&scaron;ťovny ve vět&scaron;ině př&iacute;padů neukončuj&iacute; ke dni skutečn&eacute;ho prodeje, ale ke dni, kdy se o t&eacute;to skutečnosti dozvěděli. Tedy ke dni, kdy jste jim v&yacute;pověď ozn&aacute;mili. S jej&iacute;m ozn&aacute;men&iacute;m tedy neot&aacute;lejte. Poji&scaron;ťovna v&aacute;m po uzn&aacute;n&iacute; v&yacute;povědi vr&aacute;t&iacute; poměrnou č&aacute;st již zaplacen&eacute;ho pojistn&eacute;ho z aktu&aacute;ln&iacute;ho obdob&iacute; (přeplatek). V př&iacute;padě poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti, kde jste bydleli v n&aacute;jmu, nedoch&aacute;z&iacute; sice pr&aacute;vně ke změně vlastn&iacute;ka, ale poji&scaron;ťovny v&aacute;m pojistku ukonč&iacute;, dod&aacute;te-li jim potvrzen&iacute; o ukončen&iacute; n&aacute;jemn&iacute; smlouvy.
</li>
<li>
V&yacute;pověď do 2 měs&iacute;ců od sjedn&aacute;n&iacute; smlouvy - Vypovědět smlouvu m&aacute;te pr&aacute;vo tak&eacute; do 2 měs&iacute;ců od jej&iacute;ho sjedn&aacute;n&iacute;. Toto opatřen&iacute; chr&aacute;n&iacute; klienty pro př&iacute;pad, kdy uzavřeli narychlo smlouvu, ale n&aacute;sledně zjistili, že pro ně nen&iacute; vhodn&aacute; nebo nalezli lep&scaron;&iacute; nab&iacute;dku. V&yacute;povědn&iacute; lhůta běž&iacute; 8 dn&iacute; od doručen&iacute; v&yacute;povědi. Poji&scaron;ťovna v&aacute;m pot&eacute; vr&aacute;t&iacute; přeplatek pojistn&eacute;ho.
</li>
<li>
V&yacute;pověď do 3 měs&iacute;ců od nahl&aacute;&scaron;en&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti - Dal&scaron;&iacute; opatřen&iacute;, kter&eacute; chr&aacute;n&iacute; spotřebitele. Nahl&aacute;sili jste poji&scaron;ťovně pojistnou ud&aacute;lost, ale s jej&iacute;m &scaron;etřen&iacute;m a likvidac&iacute; nejste spokojeni? Poji&scaron;ťovnu m&aacute;te pr&aacute;vo opustit a smlouvu vypovědět. Prov&eacute;st tak mus&iacute;te do 3 měs&iacute;ců od nahl&aacute;&scaron;en&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti a běž&iacute; měs&iacute;čn&iacute; v&yacute;povědn&iacute; lhůta. Poji&scaron;ťovna v&aacute;m opět vr&aacute;t&iacute; přeplatek pojistn&eacute;ho.
</li>
<li>
V&yacute;pověď z důvodu nav&yacute;&scaron;en&iacute; pojistn&eacute;ho - Do 30 dnů od doručen&iacute; informace o změně v&yacute;&scaron;e pojistn&eacute;ho m&aacute;te pr&aacute;vo vypovědět pojistnou smlouvu. Poji&scaron;ťovna v&aacute;s mus&iacute; informovat alespoň 2 měs&iacute;ce před datem splatnosti nov&eacute;ho pojistn&eacute;ho. Vy m&aacute;te pr&aacute;vo do 30 dnů od doručen&iacute; d&aacute;t najevo svůj nesouhlas a smlouvu ukončit. Poji&scaron;těn&iacute; pak skonč&iacute; posledn&iacute;m dnem, ke kter&eacute;mu bylo uhrazeno (zpravidla k v&yacute;roč&iacute;).
</li>
<li>
V&yacute;pověď z důvodu, že předmět poji&scaron;těn&iacute; zanikl - Vypovědět smlouvu můžete tak&eacute; v okamžiku, kdy v&aacute;m byl poji&scaron;těn&yacute; předmět (např. automobil) odcizen, zničen, přestal b&yacute;t provozov&aacute;n apod. Potřeba bude kopie potvrzen&iacute; od policie, potvrzen&iacute; o vyřazen&iacute; z evidence vozidel, potvrzen&iacute; o likvidaci, tot&aacute;ln&iacute; &scaron;kodě atd. Ukončeno bude k datu pod&aacute;n&iacute; v&yacute;povědi a poji&scaron;ťovna vr&aacute;t&iacute; přeplatek pojistn&eacute;ho.
</li>
<li>
Ukončen&iacute; smlouvy dohodou - Nesplňujete-li ani jeden ze z&aacute;konn&yacute;ch důvodů k v&yacute;povědi, i tak lze smlouvu ukončit dohodou obou stran. Pož&aacute;d&aacute;te tedy poji&scaron;ťovnu o ukončen&iacute; dohodou k určit&eacute;mu datu a př&iacute;padně z jak&eacute;ho důvodu. Poji&scaron;ťovna pak rozhodne, zda na ukončen&iacute; dohodou přistoup&iacute;. Nelze ž&aacute;dat o ukončen&iacute; zpětně. Datum, ke kter&eacute;mu ž&aacute;d&aacute;te mus&iacute; b&yacute;t stejn&eacute; nebo budouc&iacute; k datu doručen&iacute; ž&aacute;dosti.
</li>
<li>
Uplynut&iacute;m smlouvy sjednan&eacute; na dobu určitou - Vět&scaron;ina smluv je dnes sjedn&aacute;v&aacute;na na dobu neurčitou s ročn&iacute; obnovou platnosti při neukončen&iacute;. Ov&scaron;em např&iacute;klad jednor&aacute;zov&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; b&yacute;v&aacute; uzav&iacute;r&aacute;no na dobu určitou od-do. Po n&aacute;vratu ze zahranič&iacute; jej tedy nen&iacute; nutn&eacute; nijak ukončovat.
</li>
<li>
Odstoupen&iacute; od pojistn&eacute; smlouvy do 14 dn&iacute; od sjedn&aacute;n&iacute; - Od pojistn&eacute; smlouvy m&aacute;te tak&eacute; pr&aacute;vo odstoupit. Ov&scaron;em jen od t&eacute;, kter&aacute; byla uzav&iacute;r&aacute;na někter&yacute;m z prostředků uzavřen&iacute; na d&aacute;lku. Učinit tak můžete do 14 dn&iacute; od sjedn&aacute;n&iacute; (u smluv životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; až do 30 dn&iacute;). Nelze takto odstoupit od smluv uzav&iacute;ran&yacute;ch na obdob&iacute; krat&scaron;&iacute; než 30 dn&iacute; (např. cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;). V tomto př&iacute;padě v&aacute;m poji&scaron;ťovna vr&aacute;t&iacute; cel&eacute; zaplacen&eacute; pojistn&eacute;, smlouva se ru&scaron;&iacute; od poč&aacute;tku a nelze z n&iacute; n&aacute;rokovat př&iacute;padnou pojistnou ud&aacute;lost. Pozor v&scaron;ak na odstoupen&iacute; u povinn&eacute;ho ručen&iacute;. To mus&iacute; b&yacute;t placeno za každ&yacute; den, kdy je vozidlo hl&aacute;&scaron;eno v registru vozidel. Pokud odstoup&iacute;te od smlouvy do 14 dn&iacute; od sjedn&aacute;n&iacute; a neběžela na vozidlo jin&aacute; smlouva o povinn&eacute;m ručen&iacute;, je potřeba vyře&scaron;it těch několik dn&iacute;, kdy auto nebylo poji&scaron;těno, s Českou kancel&aacute;ř&iacute; pojistitelů. Jinak by v&aacute;m hrozily sankce.
</li>
<li>
Odstoupen&iacute; od pojistn&eacute; smlouvy pro poru&scaron;en&iacute; povinnost&iacute; ze strany poji&scaron;ťovny či zprostředkovatele - Jestliže v&aacute;m poji&scaron;ťovna nebo zprostředkovatel poji&scaron;těn&iacute; poskytli nepravdiv&eacute; či ne&uacute;pln&eacute; &uacute;daje, kter&eacute; se t&yacute;kaj&iacute; sjednan&eacute;ho produktu, m&aacute;te pr&aacute;vo odstoupit od smlouvy do dvou měs&iacute;ců od chv&iacute;le, kdy jste se o nepravdivosti &uacute;dajů dozvěděli.
</li>
</ol>
Chcete zjistit, zda m&aacute;te svou smlouvu vypovědět a uzavř&iacute;t si ji za v&yacute;hodněj&scaron;&iacute;ch podm&iacute;nek? Nahrajte n&aacute;m ji, inspektor Orbi se na ni pod&iacute;v&aacute; a porad&iacute; v&aacute;m, jakou pojistku si nejl&eacute;pe sjednat a pomůže v&aacute;m př&iacute;padně i současnou smlouvu ukončit.

Rentou rozum&iacute;me př&iacute;jem, ke kter&eacute;mu nemus&iacute;te vykon&aacute;vat soustavnou aktivitu. Může se jednat o př&iacute;jmy z pron&aacute;jmu, o př&iacute;jmy z podniku, kter&yacute; vlastn&iacute;te, ale defacto neř&iacute;d&iacute;te nebo o př&iacute;jmy ze zhodnocovan&eacute;ho finančn&iacute;ho majetku.
Pod&iacute;v&aacute;me se spolu na posledn&iacute; př&iacute;klad. Jste v aktivn&iacute;m věku a l&aacute;kala by v&aacute;s my&scaron;lenka pravideln&eacute; renty k va&scaron;emu starobn&iacute;mu důchodu? Je potřeba si promyslet několik krit&eacute;ri&iacute;, kter&eacute; do v&yacute;počtu vstupuj&iacute;. Na jedn&eacute; straně je to požadovan&aacute; velikost renty. Jak&eacute; v&yacute;daje budete potřebovat v budoucnu pokr&yacute;t? Možn&aacute; budou niž&scaron;&iacute; než dnes. Třeba už nebudete spl&aacute;cet hypot&eacute;ku. Porovnejte si současnou &uacute;roveň př&iacute;jmů a v&yacute;dajů a odvoďte, kolik by měla v budoucnu činit va&scaron;e renta, aby se va&scaron;e životn&iacute; &uacute;roveň nesn&iacute;žila. Na druh&eacute; straně je potřeba si tak&eacute; uvědomit, kolik prostředků jste schopni investovat jednor&aacute;zově (nebo je již m&aacute;te zainvestovan&eacute;) a kolik budete schopni investovat pravidelně každ&yacute; měs&iacute;c.
Plat&iacute; pravidlo, že pro nekonečnou měs&iacute;čn&iacute; rentu ve v&yacute;&scaron;i 10.000 Kč je nutn&eacute; vybudovat hodnotu majetku ve v&yacute;&scaron;i cca 3,5 mil. Kč. Budete-li cht&iacute;t m&iacute;t rentu ve v&yacute;&scaron;i 40.000 Kč, pak by hodnota majetku měla dos&aacute;hnout alespoň 14 mil. Kč.
Dal&scaron;&iacute;m důležit&yacute;m krit&eacute;riem je věk od kdy budete cht&iacute;t rentu čerpat a po jak dlouhou dobu. Stanoven&iacute; př&iacute;li&scaron; kr&aacute;tk&eacute; doby v&yacute;platy renty může znamenat, že se do finančn&iacute;ch obt&iacute;ž&iacute; můžete dostat po skončen&iacute; v&yacute;platy. V př&iacute;kladu n&iacute;že si v&scaron;ak uk&aacute;žeme, že se d&aacute; uvažovat i o rentě nekonečn&eacute;, jej&iacute;ž v&yacute;plata prob&iacute;h&aacute; jen z v&yacute;nosu majetku a jistina i již z&iacute;skan&eacute; v&yacute;nosy se d&aacute;le zhodnocuj&iacute; rychlej&scaron;&iacute;m tempem, než prob&iacute;h&aacute; v&yacute;plata.
Zkusme si uv&eacute;st př&iacute;klad. Představte si klienta, kter&eacute;mu je 30 let, aktu&aacute;lně m&aacute; k dispozici 500.000 Kč, kter&eacute; může investovat jednor&aacute;zově a ze sv&yacute;ch př&iacute;jmů může d&aacute;t měs&iacute;čně stranou 7.000 Kč, kter&eacute; bude cht&iacute;t zhodnocovat pro budouc&iacute; rentu ve v&yacute;&scaron;i 40.000 Kč. Tuto č&aacute;stku bude cht&iacute;t m&iacute;t vypl&aacute;cenu od věku 65 let po co nejdel&scaron;&iacute; obdob&iacute;. Uvažujme průměrn&eacute; zhodnocen&iacute; zvolen&eacute;ho fondu v cel&eacute;m obdob&iacute; ve v&yacute;&scaron;i 6,3 % p. a.
Po 35 letech investov&aacute;n&iacute; bude m&iacute;t jeho finančn&iacute; portfolio hodnotu 15,2 mil Kč. Z toho bude 3,44 mil. Kč činit vklad investora a t&eacute;měř 12 milionu budou dlouhodobě akumulovan&eacute; v&yacute;nosy.
V 65 letech začne klient vyb&iacute;rat rentu ve v&yacute;&scaron;i 40.000 Kč měs&iacute;čně. Dal&scaron;&iacute; prostředky už neinvestuje. Ročně se tedy hodnota portfolia sn&iacute;ž&iacute; o 480.000 Kč, ale zbytek nech&aacute;v&aacute; nad&aacute;le zhodnocovat. Stav jeho portfolia tak neust&aacute;le roste. Na konci 65. roku bude i přes v&yacute;běr činit 15,6 mil. Kč, protože zbytek se st&aacute;le zhodnocoval.
Klient si tak už&iacute;v&aacute; svou vysněnou rentu a sv&yacute;m potomkům nav&iacute;c buduje majetek, jehož hodnota st&aacute;le roste, a kter&yacute; po jeho smrti zděd&iacute;.
Chcete si sami vypoč&iacute;tat, jak&eacute; &uacute;rovně finančn&iacute;ho majetku můžete dos&aacute;hnout vy? Vyplňte s n&aacute;mi kr&aacute;tk&yacute; investičn&iacute; dotazn&iacute;k a porad&iacute;me v&aacute;m tak&eacute;, jak&eacute; složen&iacute; portfolia je pro v&aacute;s nejpřijatelněj&scaron;&iacute;.

Obsahem této smlouvy je právo věřitele (banky) využít zastavenou nemovitost, zpeněžit ji a získané prostředky použít na úhradu úvěru v případě, že by dlužník ani případní spoludlužníci úvěr dlouhodobě, ani po výzvách, nespláceli.
Tato smlouva musí mít písemnou podobu, přikládá se návrhu na vklad do katastru nemovitostí a je podmínkou pro získání hypotečního úvěru.

Sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti i nemovitosti prob&iacute;h&aacute; v aplikaci Orbi plně online. Smlouva vnik&aacute; zaplacen&iacute;m.
Nav&iacute;c od n&aacute;s obdrž&iacute;te 10 % ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho zpět na v&aacute;&scaron; &uacute;čet.
Chcete tak&eacute; spoč&iacute;tat, na jak&yacute; cashback m&aacute;te n&aacute;rok?

Povinn&eacute; ručen&iacute; by mělo m&iacute;t dostatečn&yacute; limit. V zahranič&iacute; (předev&scaron;&iacute;m pak na Z&aacute;padě) b&yacute;vaj&iacute; &scaron;kody způsoben&eacute; na zdrav&iacute; jin&eacute; osoby při dopravn&iacute; nehodě oceňov&aacute;ny v&yacute;razně v&yacute;&scaron;e než v ČR. Limit si pro tyto př&iacute;pady sjednejte alespoň ve v&yacute;&scaron;i 100 mil. Podle hodnoty sv&eacute; motorky zvažte tak&eacute; havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; uhrad&iacute; &scaron;kody vznikl&eacute; na va&scaron;em stroj&iacute; - při nehodě, odcizen&iacute;, po&scaron;kozen&iacute; vandalem apod.
Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; za v&aacute;s zaplat&iacute; l&eacute;čebn&eacute; v&yacute;lohy v př&iacute;padě va&scaron;eho zraněn&iacute; při dopravn&iacute; nehodě. Volte takov&eacute;, kter&aacute; nem&aacute; j&iacute;zdu na motorce ve v&yacute;luk&aacute;ch. Li&scaron;&iacute; se podle toho, jak&yacute;m způsobem budete svou dovolenou tr&aacute;vit.
<ol>
<li>Jezd&iacute;te jen po silnici a vyznačen&yacute;ch cest&aacute;ch - př&iacute;padn&eacute; &uacute;hrady na l&eacute;kařskou p&eacute;či v&aacute;m zaplat&iacute; každ&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.</li>
<li>S motorkou se chyst&aacute;te i do ter&eacute;nu - je nutn&eacute; připojistit rizikov&eacute; (adrenalinov&eacute; sporty) a zkontrolovat, že nem&aacute; poji&scaron;ťovna j&iacute;zdu v ter&eacute;nu ve v&yacute;luk&aacute;ch. V tomto př&iacute;padě můžeme doporučit poji&scaron;ťovnu ČPP, jej&iacute;ž poji&scaron;těn&iacute; sjedn&aacute;te př&iacute;mo v aplikaci. Přidejte si při sjedn&aacute;n&iacute; do bal&iacute;čku rizikov&eacute; sporty.</li>
<li>Chyst&aacute;te se na organizovan&yacute; z&aacute;vod na motocyklech - i v tomto př&iacute;padě v&aacute;m pomůže poji&scaron;ťovna&nbsp;ČPP, opět volte jako doplněk rizikov&eacute; sporty.</li>
</ol>
Budete-li m&iacute;t z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; u jin&eacute; poji&scaron;ťovny kontaktujte n&aacute;s. Vět&scaron;ina poji&scaron;ťoven m&aacute; v&scaron;ak motocyklov&yacute; sport ve v&yacute;luk&aacute;ch.
Dejte si pozor na j&iacute;zdu pod vlivem alkoholu a jin&yacute;ch omamn&yacute;ch l&aacute;tek nebo bez helmy. V těchto př&iacute;padech by v&aacute;m poji&scaron;ťovny nic vyplatit nemusely.
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;?

<ol>
<li>Zv&yacute;&scaron;en&iacute; spolu&uacute;časti. Ř&aacute;dně si spoč&iacute;tejte kolik stoj&iacute; niž&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast a zda m&aacute; cenu ji platit. Č&iacute;m niž&scaron;&iacute; totiž je, t&iacute;m je celkov&eacute; poji&scaron;těn&iacute; draž&scaron;&iacute;. Pokud tedy m&aacute;te rezervu na zaplacen&iacute; př&iacute;padn&eacute; vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;časti, zvažte jej&iacute; nastaven&iacute;. Spolu&uacute;čast je obvykle nab&iacute;zena od 1 000 do 10 000 korun.</li>
<li>Srovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek na trhu. Učinit tak můžete př&iacute;mo v aplikaci Orbi a u&scaron;etřit si tak spoustu času. Nab&iacute;dky zde uvid&iacute;te seřazen&eacute; nejen dle ceny, ale i dle kvality a v&yacute;hod jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven.</li>
<li>Bezpečn&aacute; j&iacute;zda. Snažte se nehod&aacute;m předch&aacute;zet, d&aacute;vejte při ř&iacute;zen&iacute; pozor a nenechte se rozptylovat. Č&iacute;m d&eacute;le jezd&iacute;te bez nehod, t&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; bonusy v&aacute;m poji&scaron;ťovny nab&iacute;dnou.</li>
<li>Přizpůsoben&iacute; poji&scaron;těn&iacute; na m&iacute;ru. Neplaťte za zbytečn&aacute; připoji&scaron;těn&iacute;, pokud pro v&aacute;s ned&aacute;vaj&iacute; smysl. Např&iacute;klad poskytnut&iacute; n&aacute;hradn&iacute;ho vozidla, když sami m&aacute;te dva automobil.</li>
<li>Cashback. Pokud si přes n&aacute;s sjedn&aacute;te havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; či povinn&eacute; ručen&iacute;, dostanete jako bonus zpět 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho na v&aacute;&scaron; &uacute;čet.</li>
</ol>
Spoč&iacute;tejte si i vy poji&scaron;těn&iacute; sv&eacute;ho vozu s cashbackem

Kl&iacute;čem k ochraně proti finančn&iacute;m dopadům takov&yacute;ch nehod je poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti za &scaron;kody způsoben&eacute; střeln&yacute;mi zbraněmi. Toto poji&scaron;těn&iacute; lze sjednat jako doplňkovou ochranu k běžn&eacute;mu poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti. Poskytuje ochranu v př&iacute;padech, kdy ne&uacute;myslně způsob&iacute;te &scaron;kodu neopatrn&yacute;m zach&aacute;zen&iacute;m se zbran&iacute; nebo zanedb&aacute;n&iacute;m někter&eacute; povinnosti.
 V praxi existuj&iacute; různ&eacute; situace, kdy poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti za &scaron;kody způsoben&eacute; střeln&yacute;mi zbraněmi může b&yacute;t neoceniteln&eacute;. Zde jsou někter&eacute; př&iacute;klady z re&aacute;ln&eacute;ho života:
Zbloudil&aacute; střela: Situace kdy střelec ne&uacute;myslně vystřel&iacute; zbran&iacute; tak, že střela opust&iacute; určenou bezpečnou oblast a způsob&iacute; &scaron;kodu.
Nedbal&aacute; manipulace se zbran&iacute;: Př&iacute;pad, kdy majitel zbraně nedbale manipuluje se zbran&iacute; a ne&uacute;myslně vystřel&iacute;. Střela může po&scaron;kodit majetek jin&yacute;ch osob nebo je dokonce zranit.
Samovoln&yacute; v&yacute;střel: Majitel&eacute; zbran&iacute; čel&iacute; tak&eacute; riziku technick&eacute;ho selh&aacute;n&iacute; zbraně u ne&uacute;mysln&eacute;mu způsoben&iacute; &scaron;kody, např&iacute;klad pokud dojde k samovoln&eacute;mu v&yacute;střelu.
Zapomenut&iacute; zabezpečit zbraň: Jestliže majitel zbraně zapomene zabezpečit zbraň a někdo jin&yacute; s&nbsp;n&iacute; způsob&iacute; &scaron;kodu, majitel může b&yacute;t za tuto &scaron;kodu odpovědn&yacute;. 
Ve v&scaron;ech př&iacute;padech může doj&iacute;t k&nbsp;po&scaron;kozen&iacute; majetku střelou, ale tak&eacute; k&nbsp;ne&uacute;mysln&eacute;mu zraněn&iacute; jin&eacute; osoby. Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti by v takov&eacute;m př&iacute;padě pokrylo opravu po&scaron;kozen&eacute;ho majetku i n&aacute;klady na l&eacute;čebn&eacute; v&yacute;lohy zraněn&eacute;ho včetně jeho u&scaron;l&eacute;ho zisku. V&nbsp;př&iacute;padě &scaron;kod na zdrav&iacute; se &scaron;kody mohou snadno pohybovat v&nbsp;ř&aacute;dech milionů korun. 
Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti roz&scaron;&iacute;řen&eacute; o &scaron;kody způsoben&eacute; držen&iacute;m leg&aacute;ln&iacute; zbraně za v&aacute;s př&iacute;padn&eacute; finančn&iacute; &scaron;kody i nemajetkov&eacute; &uacute;jmy zaplat&iacute;. Sjednat takov&eacute; poji&scaron;těn&iacute; v&nbsp;aplikaci Orbi je velmi jednoduch&eacute; a sjedn&aacute;te jej společně s va&scaron;&iacute;m poji&scaron;těn&iacute;m občansk&eacute; odpovědnosti.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/222abd8a-b6ea-4feb-8b5d-22f93fd1dc50?width=270&amp;height=500" alt="Poji&scaron;těn&iacute; &scaron;kod způsoben&yacute;ch střelnou zbran&iacute; v aplikaci Orbi">

Tento limit je stanoven maxim&aacute;ln&iacute; č&aacute;stkou (zpravidla v desetitis&iacute;c&iacute;ch) nebo procentem z celkov&eacute; č&aacute;stky, na kterou je dom&aacute;cnost poji&scaron;těna (zpravidla v des&iacute;tk&aacute;ch procent).
Mezi věci zvl&aacute;&scaron;tn&iacute; hodnoty můžeme zařadit n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; předměty:
<ul>
<li>cennosti (pen&iacute;ze, &scaron;perky, drah&eacute; kovy, cenn&eacute; pap&iacute;ry, platebn&iacute; karty, stravenky, vkladn&iacute; kn&iacute;žky apod.)</li>
<li>věci uměleck&eacute; hodnoty (obrazy, sochy, n&aacute;bytek, porcel&aacute;n, keramika a dal&scaron;&iacute; předměty, jejichž hodnota je d&aacute;na kvalitou či autorem)</li>
<li>věci historick&eacute; hodnoty (předměty, kter&eacute; se vztahuj&iacute; k určit&eacute; historick&eacute; ud&aacute;losti či historick&eacute;mu obdob&iacute;. Za starožitnosti jsou pak považov&aacute;ny předměty star&scaron;&iacute; než 100 let, kter&eacute; jsou něč&iacute;m unik&aacute;tn&iacute;)</li>
<li>sb&iacute;rky (předměty, kter&eacute; maj&iacute; společn&yacute; znak - jsou shromažďov&aacute;ny podle autora, obdob&iacute;, druhu, země původu apod.)</li>
</ul>
Pokud m&aacute;te ve sv&eacute; dom&aacute;cnosti věci zvl&aacute;&scaron;tn&iacute; hodnoty, kter&eacute; dosahuj&iacute; nadstandardně vy&scaron;&scaron;&iacute;ch hodnot (obecně lze ř&iacute;čt, že jejich hodnota je v&iacute;ce než 50 tis&iacute;c nebo v&iacute;ce než 20 % z hodnoty cel&eacute; dom&aacute;cnosti) vyplat&iacute; se volit takov&eacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; poskytuje vy&scaron;&scaron;&iacute; limity, př&iacute;padně pojistit tyto věci zvl&aacute;&scaron;ť. V takov&eacute;m př&iacute;padě kontaktujte na&scaron;e specialisty a s poji&scaron;těn&iacute;m věc&iacute; zvl&aacute;&scaron;tn&iacute; hodnoty v&aacute;m porad&iacute;me.
Poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že v takov&eacute;m př&iacute;padě je nutn&eacute; m&iacute;t dostatečně zabezpečen př&iacute;stup k těmto předmětům dle podm&iacute;nek poji&scaron;ťovny - může se jednat o bezpečnostn&iacute; z&aacute;mky či z&aacute;vory nebo dokonce trezory. V&scaron;e v&aacute;m zjist&iacute;me z pojistn&yacute;ch podm&iacute;nek.
Pro př&iacute;padnou pojistnou ud&aacute;lost je vhodn&eacute; m&iacute;t tyto předměty dostatečně zdokumentovan&eacute;, nejl&eacute;pe pomoc&iacute; fotografi&iacute; (včetně detailů jako je např&iacute;klad podpis autora).
Pokud si chcete spoč&iacute;tat poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti, využijte tlač&iacute;tko n&iacute;že. Pokud m&aacute;te v dom&aacute;cnosti nadstandardn&iacute; věci zvl&aacute;&scaron;tn&iacute; hodnoty, napi&scaron;te n&aacute;m nebo zavolejte pmoc&iacute; loga, kter&eacute; najdete zcela nahoře napravo.

Invalidita se děl&iacute; do tř&iacute; stupňů podle z&aacute;važnosti, kter&aacute; určuje, jak moc jste omezeni v uplatněn&iacute; na pracovn&iacute;m trhu:
<ul>
<li>Invalidita 3. stupně: Pracovn&iacute; schopnost je sn&iacute;žena o 70 % nebo v&iacute;ce.</li>
<li>Invalidita 2. stupně: Pracovn&iacute; schopnost je sn&iacute;žena o 50 až 69 %.</li>
<li>Invalidita 1. stupně: Pracovn&iacute; schopnost je sn&iacute;žena o 35 až 49 %.</li>
</ul>
V ČR je aktu&aacute;lně evidov&aacute;no v&iacute;ce než 415 tis&iacute;c př&iacute;jemců invalidn&iacute;ho důchodu. Př&iacute;činou invalidity je u 96 % z nich dlouhodob&aacute; nemoc, zat&iacute;mco jen u 4 % pak &uacute;raz s trval&yacute;mi n&aacute;sledky.
Poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad invalidity je kl&iacute;čov&eacute; pro finančn&iacute; ochranu v př&iacute;padě sn&iacute;žen&iacute; možnosti pracovn&iacute;ho uplatněn&iacute;. Pojistn&aacute; č&aacute;stka, předev&scaron;&iacute;m pak v př&iacute;padě invalidity 2. a 3. stupně, měla b&yacute;t nastavena dostatečně vysoko, aby pomohlo udržet životn&iacute; standard cel&eacute; rodiny. Při stanoven&iacute; č&aacute;stky byste měli vz&iacute;t v &uacute;vahu n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; aspekty:
<ul>
<li>Vyrovn&aacute; nebo minimalizuje rozd&iacute;l př&iacute;jmu mezi va&scaron;&iacute;m současn&yacute;m př&iacute;jmem a předpokl&aacute;dan&yacute;m přiznan&yacute;m invalidn&iacute;m důchodem</li>
<li>Splat&iacute; hypot&eacute;ku nebo jej&iacute; podstatnou č&aacute;st. Hypot&eacute;ka je vysok&yacute;m finančn&iacute;m z&aacute;vazkem. Poji&scaron;těn&iacute; by mělo b&yacute;t schopno splatit zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; v&yacute;&scaron;i &uacute;věru nebo alespoň jeho podstatnou č&aacute;st.&nbsp;</li>
<li>Uhrad&iacute; v&yacute;daje dom&aacute;cnosti až na 1 rok.&nbsp;Poji&scaron;těn&iacute; by mělo poskytnout prostředky na pokryt&iacute; běžn&yacute;ch v&yacute;dajů dom&aacute;cnosti po dobu, kdy se rodina snaž&iacute; zvl&aacute;dnout nov&eacute; finančn&iacute; podm&iacute;nky.</li>
<li>Zaplat&iacute; v&yacute;daje dět&iacute; až do jejich dospělosti. Děti jsou na va&scaron;em př&iacute;jmu zcela z&aacute;visl&eacute;. V&yacute;padek va&scaron;eho př&iacute;jmu m&aacute; tedy vliv i na jejich životn&iacute; standard. Vyplacen&eacute; pojistn&eacute; by tedy mělo b&yacute;t schopno uhradit jejich potřeby ide&aacute;lně až do 26 let jejich věku.</li>
<li>Uhrad&iacute; n&aacute;klady na lep&scaron;&iacute; l&eacute;čbu. Invalidita b&yacute;v&aacute; často spojena nejen s propadem př&iacute;jmu, ale tak&eacute; s rostouc&iacute;mi n&aacute;klady na nadstandardn&iacute; l&eacute;čbu, rehabilitace a pomůcky, kter&eacute; nehrad&iacute; zdravotn&iacute; poji&scaron;ťovna. V někter&yacute;ch př&iacute;padech je nutn&eacute; poč&iacute;tat i s bezbari&eacute;rovou přestavbou bydlen&iacute; nebo poř&iacute;zen&iacute; speci&aacute;ln&iacute;ho automobilu.</li>
</ul>
Pokud si nejste jisti, jak spr&aacute;vně nastavit sv&eacute; poji&scaron;těn&iacute;, můžete využ&iacute;t na&scaron;&iacute; kalkulačku životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. Tato kalkulačka vezme v &uacute;vahu va&scaron;i současnou rodinnou a finančn&iacute; situaci, včetně př&iacute;jmů, v&yacute;dajů, &uacute;spor a nesplacen&yacute;ch &uacute;věrů, a navrhne optim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i pojistn&eacute;ho plněn&iacute;, kter&aacute; zajist&iacute; adekv&aacute;tn&iacute; finančn&iacute; ochranu pro v&aacute;s i va&scaron;e bl&iacute;zk&eacute; v př&iacute;padě invalidity.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/16f8dba0-b992-4f2c-a45d-78ab0981e3be?width=270&amp;height=480" alt="Aplikace Orbi optim&aacute;ln&iacute; nastaven&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;">

Důvodem je to, že poř&iacute;zen&iacute; družstevn&iacute;ho bydlen&iacute; b&yacute;v&aacute; až o 30 % levněj&scaron;&iacute; než poř&iacute;zen&iacute; bytu do osobn&iacute;ho vlastnictv&iacute;. Koup&iacute; družstevn&iacute;ho bytu se nest&aacute;v&aacute;te jeho majiteli, t&iacute;m zůst&aacute;v&aacute; družstvo, ale nab&yacute;v&aacute;te pr&aacute;vo jej už&iacute;vat. Nekupujete si vlastně nemovitost jako takovou ale člensk&yacute; pod&iacute;l v družstvu, se kter&yacute;m je mimo jin&eacute; spojeno pr&aacute;vo už&iacute;vat uvedenou bytovou jednotku.
Pr&aacute;vě to, že nejste majitelem uveden&eacute; nemovitosti, znamen&aacute;, že ji nelze při ž&aacute;dosti o hypotečn&iacute; &uacute;věr použ&iacute;t jako z&aacute;stavu. Jak tedy postupovat v př&iacute;padě, že na poř&iacute;zen&iacute; družstevn&iacute;ho bydlen&iacute; hypot&eacute;ku potřebujete?
Z&iacute;skat hypot&eacute;ku na družstevn&iacute; byt lze 2 způsoby:
<ol>
<li>z&aacute;stavou jin&eacute; nemovitosti</li>
<li>družstevn&iacute; byt přejde po určit&eacute; době do osobn&iacute;ho vlastnictv&iacute;</li>
</ol>
Z&aacute;stavu jin&eacute; nemovitosti lze využ&iacute;t v každ&eacute;m př&iacute;padě, pokud takovou nemovitost m&aacute;te k dispozici nebo m&aacute;te někoho, kdo svou nemovitost jako z&aacute;stavu může poskytnout. V praxi nejčastěji ruč&iacute; rodiče svou nemovitost&iacute; ve prospěch sv&yacute;ch dět&iacute;, aby na hypot&eacute;ku dos&aacute;hly. Ručit je tedy možn&eacute; vlastn&iacute;m i ciz&iacute;m bytem, rodinn&yacute;m domem, ale třeba i rekreačn&iacute; nemovitost&iacute; nebo rozestavěnou nemovitost&iacute;. Ve v&scaron;ech př&iacute;padech je nutn&eacute;, aby hodnota nemovitosti slouž&iacute;c&iacute; k ručen&iacute; převy&scaron;ovala hodnotu pořizovan&eacute;ho družstevn&iacute;ho bydlen&iacute;. Banka v&aacute;m půjč&iacute; maxim&aacute;lně 80 % hodnoty zastavěn&eacute; nemovitosti a až 90 %, pokud v&aacute;m je&scaron;tě nebylo 36 let. Pokud by hodnota takov&eacute; v&yacute;&scaron;e nedosahovala, m&aacute;te možnost ručit v&iacute;ce nemovitostmi a jejich hodnota se pak sč&iacute;t&aacute;.
Převod bytu do osobn&iacute;ho vlastnictv&iacute;. Někter&aacute; družstva již při v&yacute;stavbě nebo v průběhu už&iacute;v&aacute;n&iacute; postupně přev&aacute;d&iacute; byty do osobn&iacute;ho vlastnictv&iacute;. Jestliže v&iacute;te, že v&aacute;mi vyhl&eacute;dnut&yacute; byt bude do osobn&iacute; vlastnictv&iacute; tak&eacute; přech&aacute;zet (a m&aacute;te p&iacute;semn&yacute; př&iacute;slib od družstva) a v&iacute;te, že se tak stane maxim&aacute;lně do dvou let, můžete využ&iacute;t předhypotečn&iacute; &uacute;věr, kter&yacute; někter&eacute; banky poskytuj&iacute;. Uzav&iacute;r&aacute; se s n&aacute;sledn&yacute;m hypotečn&iacute;m &uacute;věrem a po dobu, než naběhne klasick&yacute; hypotečn&iacute; &uacute;věr, spl&aacute;c&iacute;te pouze &uacute;roky. Nutno podotknout, že předhypotečn&iacute; &uacute;věr b&yacute;v&aacute; o něco draž&scaron;&iacute; než standardn&iacute; hypot&eacute;ka.

Někter&eacute; poji&scaron;ťovny poji&scaron;ťuj&iacute; občasn&eacute; provozov&aacute;n&iacute; motosportu bez v&yacute;luk, jin&eacute; s přir&aacute;žkou k ceně a někter&eacute; by za &uacute;razy vznikl&eacute; na z&aacute;vodech pojistn&eacute; plněn&iacute; neposkytly. Jak si tedy vybrat tu spr&aacute;vnou poji&scaron;ťovnu?
O sv&eacute;m kon&iacute;čku poji&scaron;ťovně řekněte. Jen tak budete m&iacute;t jistotu, že jste vybrali spr&aacute;vnou poji&scaron;ťovnu, a že se poji&scaron;těn&iacute; vztahuje i na tuto aktivitu. V aplikaci Orbi m&aacute;te možnost zvolit provozovan&eacute; sporty. Dostanete tak vždy odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute; cenov&eacute; nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven, kter&eacute; zahrnuj&iacute; i poji&scaron;těn&iacute; motoristick&eacute;ho sportu.
Cel&yacute;m procesem v&aacute;s nav&iacute;c provedou na&scaron;i specialist&eacute; a pomohou př&iacute;padně vybrat poji&scaron;ťovnu, kter&eacute; nejl&eacute;pe odpov&iacute;d&aacute; va&scaron;im představ&aacute;m.
Poji&scaron;ťovnu informujte nejen při sjedn&aacute;n&iacute;, ale i v př&iacute;padě, že jste tuto z&aacute;libu začali vykon&aacute;vat až v průběhu platnosti smlouvy. M&aacute;te už smlouvu uzavřenou a nejste si jisti, zda se vztahuje i na poji&scaron;těn&iacute; motoristick&eacute;ho sportu? Nahrajte n&aacute;m ji. Zkontrolujeme, zda ji m&aacute;te nastavenou spr&aacute;vně a př&iacute;padně ji spolu uprav&iacute;me tak, abyste byli poji&scaron;těni spr&aacute;vně.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/1be8cb26-e60d-4655-98bb-18ef59639f9e?width=270&amp;height=339" alt="Motoristick&yacute; sport v aplikaci Orbi">

Prvn&iacute; z ot&aacute;zek je druh smlouvy, kterou m&aacute;te uzavřenou. Jedn&aacute; se o rizikov&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nebo investičn&iacute; či kapit&aacute;lov&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; kromě př&iacute;padn&eacute; pojistn&eacute; ochrany umožňuje i tvorbu kapit&aacute;lu?
Druhou pak je důvod ukončen&iacute; smlouvy? Na&scaron;li jste v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dku? Potřebujete u&scaron;etřit v rodinn&eacute;m rozpočtu nebo naopak chcete vybrat prostředky, kter&eacute; jsou na smlouvě zhodnocov&aacute;ny?
Zde si pov&iacute;me, jak zru&scaron;it životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; BEZ rezervotvorn&eacute; složky. Chcete-li ukončit smlouvu investičn&iacute;ho, kapit&aacute;lov&eacute;ho či obdobn&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; pokračujte n&iacute;že souvisej&iacute;c&iacute;m čl&aacute;nkem &ldquo;Chci zru&scaron;it smlouvu investičn&iacute;ho či kapit&aacute;lov&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;.&rdquo;
Pokud je smlouva rizikov&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; spr&aacute;vně nastavena, tak slouž&iacute; k tomu, aby chr&aacute;nila v&aacute;s a va&scaron;i rodinu v př&iacute;padě nenad&aacute;l&yacute;ch, a předev&scaron;&iacute;m dlouhodob&yacute;ch zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute;, kter&eacute; zapř&iacute;čin&iacute; pokles va&scaron;ich př&iacute;jmů. Ve&scaron;ker&eacute; pojistn&eacute;, kter&eacute; zaplat&iacute;te, tedy odpov&iacute;d&aacute; poskytnut&eacute; pojistn&eacute; ochraně.
Př&iacute;padn&yacute;m ukončen&iacute;m smlouvy, tak nez&iacute;sk&aacute;te ž&aacute;dn&eacute; finančn&iacute; prostředky a jedinou v&yacute;hodou je &uacute;spora za placen&eacute; pojistn&eacute;. M&aacute;te v&scaron;ak k dispozici dostatečn&yacute; finančn&iacute; pol&scaron;t&aacute;ř, kter&yacute; by v&aacute;s ochr&aacute;nil v př&iacute;padě dlouhodob&yacute;ch zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute; a pomohl se se situac&iacute; l&eacute;pe vypoř&aacute;dat? M&aacute; va&scaron;e rodina dostatek voln&yacute;ch finančn&iacute;ch prostředků, aby se dok&aacute;zala vypoř&aacute;dat s v&yacute;padkem va&scaron;eho př&iacute;jmu v př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute; a pokr&yacute;t ve&scaron;ker&eacute; nutn&eacute; v&yacute;daje? Chcete do těchto prostředků sahat v př&iacute;padě zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute;? Neměly sloužit k něčemu jin&eacute;mu? Pokud se chyst&aacute;te smlouvu jen ukončit, měli byste si na v&scaron;echny tyto ot&aacute;zky v klidu odpovědět a popřem&yacute;&scaron;let, zda u&scaron;etřen&eacute; měs&iacute;čn&iacute; pojistn&eacute; v ř&aacute;dech stovek až niž&scaron;&iacute;ch jednotek tis&iacute;c za to stoj&iacute;.
Jin&aacute; situace nast&aacute;v&aacute; v př&iacute;padě, pokud m&aacute;te pocit, že v&aacute;s jin&aacute; poji&scaron;ťovna může pojistit za lep&scaron;&iacute;ch podm&iacute;nek nebo jste v původn&iacute; poji&scaron;ťovnu ztratili důvěru. R&aacute;di v&aacute;m původn&iacute; smlouvu zkontrolujeme a d&aacute;me v&aacute;m vědět, zda v&aacute;s opravdu jin&aacute; poji&scaron;ťovna pojist&iacute; v&yacute;hodněji. Dejte n&aacute;m chvilku, ať se v&aacute;m na starou smlouvu pod&iacute;v&aacute;me a porad&iacute;me v&aacute;m, co s n&iacute; dělat. S jej&iacute;m ukončen&iacute;m proto nespěchejte. Vezmeme v potaz v&scaron;echny důležit&eacute; věci, kter&eacute; je pro toto rozhodnut&iacute; zhodnotit, např.:
<ul>
<li>Nov&aacute; smlouva již bude reflektovat změnu va&scaron;eho zdravotn&iacute;ho stavu a prodělan&eacute; nemoci či &uacute;razy v obdob&iacute; od sjedn&aacute;n&iacute; původn&iacute; smlouvy do uzavřen&iacute; t&eacute; nov&eacute;. V důsledku toho můžete b&yacute;t posouzeni jako v&iacute;ce rizikov&iacute; klienti. Takže někter&aacute; rizika, kter&aacute; původn&iacute; smlouva kryje, mohou b&yacute;t vyloučena, může doj&iacute;t k přir&aacute;žce k pojistn&eacute;mu apod. V&scaron;e za v&aacute;s s poji&scaron;ťovnou vyjasn&iacute;me na z&aacute;kladě va&scaron;eho zdravotn&iacute;ho dotazn&iacute;ku a zodpov&iacute;me, zda se ukončovat původn&iacute; smlouvu vyplat&iacute;. Někdy může b&yacute;t nejlep&scaron;&iacute;m ře&scaron;en&iacute; původn&iacute; smlouvu, ponechat beze změny nebo ji upravit a uzavř&iacute;t k tomu smlouvu druhou.</li>
<li>Čekac&iacute; doby. Poji&scaron;ťovny je aplikuj&iacute; jako časov&eacute; obdob&iacute; mezi sjedn&aacute;n&iacute;m smlouvy a hl&aacute;&scaron;en&iacute;m pojistn&eacute; ud&aacute;losti. Někter&aacute; rizika jsou bez čekac&iacute; doby (&uacute;razy), jin&aacute; s několikaměs&iacute;čn&iacute; čekac&iacute; dobou (z&aacute;važn&aacute; onemocněn&iacute;) a dal&scaron;&iacute; i s ročn&iacute; čekac&iacute; dobou (invalidita). Tato doba v&aacute;m při sjedn&aacute;n&iacute; nov&eacute; smlouvy opět poběž&iacute;. Někter&eacute; poji&scaron;ťovny um&iacute; v&scaron;ak přesjednat smlouvu i bez čekac&iacute;ch dob, jindy se vyplat&iacute; po přechodn&eacute; obdob&iacute; m&iacute;t platn&eacute; obě dvě smlouvy.</li>
</ul>
Chcete-li, ať v&aacute;m porad&iacute;me, co s původn&iacute; smlouvu udělat, nahrajte n&aacute;m ji, zept&aacute;me se v&aacute;s na p&aacute;r informac&iacute; o va&scaron;&iacute; současn&eacute; životn&iacute; situaci a porad&iacute;me, jak nejl&eacute;pe postupovat.
Pokud jste přesvědčeni o tom, že je potřeba smlouvu ukončit, lze tak učinit třemi způsoby. Poč&iacute;tejte v&scaron;ak s t&iacute;m, že pokud budete m&iacute;t o životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v budoucnu z&aacute;jem, bude pojistka s přib&yacute;vaj&iacute;c&iacute;m věkem draž&scaron;&iacute; a draž&scaron;&iacute;. Možnosti, jak smlouvu ukončit:
<ul>
<li>Odstoupen&iacute; &ndash; jestliže v&aacute;m poji&scaron;ťovna poskytla nepravdiv&eacute; či ne&uacute;pln&eacute; &uacute;daje, kter&eacute; se t&yacute;kaj&iacute; sjednan&eacute;ho produktu, m&aacute;te pr&aacute;vo odstoupit od smlouvy do dvou měs&iacute;ců od chv&iacute;le, kdy jste se o nepravdivosti &uacute;dajů dozvěděli.</li>
<li>V&yacute;pověď do 2 měs&iacute;ců od uzavřen&iacute; smlouvy - toto pr&aacute;vo m&aacute; klient dan&eacute; z&aacute;konem. Využijete v př&iacute;padě, kdy jste neuv&aacute;žil v&scaron;echna pro a proti, proč si smlouvu sjednat, jednal jste pod tlakem poradce, na&scaron;el jste po uzavřen&iacute; v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dku apod.</li>
<li>V&yacute;pověď ke konci pojistn&eacute;ho obdob&iacute; &ndash; v momentě, kdy se rozhodnete vypovědět pojistnou smlouvu, kter&aacute; již trv&aacute; d&eacute;le než 2 měs&iacute;ce, je nezbytn&eacute; ž&aacute;dost o zru&scaron;en&iacute; poji&scaron;těn&iacute; podat minim&aacute;lně 6 t&yacute;dnů před koncem pojistn&eacute;ho obdob&iacute;. Toto b&yacute;v&aacute; vět&scaron;inou ročn&iacute; a poč&iacute;n&aacute; běžet dnem v&yacute;roč&iacute; uzavřen&iacute; smlouvy. Někter&eacute; poji&scaron;ťovny umožňuj&iacute; v&yacute;pověď s 6t&yacute;denn&iacute; vypověd&iacute; lhůtou kdykoli v obdob&iacute; trv&aacute;n&iacute; smlouvy.</li>
<li>Ukončen&iacute; dohodou &ndash; posledn&iacute;m možn&yacute;m způsobem, jak se zbavit nev&yacute;hodn&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, je ukončit jej na z&aacute;kladě dohody. Pozor, k ukončen&iacute; smlouvy doch&aacute;z&iacute; až ve chv&iacute;li, kdy v&aacute;m poji&scaron;ťovna potvrd&iacute;, že na dohodu o ukončen&iacute; přistupuje. Nen&iacute; to jej&iacute; povinnost a může ji i zam&iacute;tnout. Pak je potřeba využ&iacute;t v&yacute;pověď ke konci pojistn&eacute;ho obdob&iacute;.</li>
</ul>

Prvn&iacute; z ot&aacute;zek je druh smlouvy, kterou m&aacute;te uzavřenou. Jedn&aacute; se o rizikov&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nebo investičn&iacute; či kapit&aacute;lov&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; kromě př&iacute;padn&eacute; pojistn&eacute; ochrany umožňuje i tvorbu kapit&aacute;lu?
Druhou pak je důvod, proč vlastně smlouvu chcete ukončit? Potřebujete finančn&iacute; prostředky, kter&eacute; jsou na &uacute;čtu smlouvy k dispozici? Chcete u&scaron;etřit za měs&iacute;čn&iacute; platbu pojistn&eacute;ho? M&aacute;te pocit, že jinde můžete b&yacute;t poji&scaron;těni či investovat l&eacute;pe?
Zde si pov&iacute;me, jak zru&scaron;it životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; s rezervotvornou složkou. Chcete-li ukončit smlouvu rizikov&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; pokračujte n&iacute;že souvisej&iacute;c&iacute;m čl&aacute;nkem &ldquo;Chci zru&scaron;it smlouvu rizikov&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;.&rdquo;
Smlouva investičn&iacute;ho či kapit&aacute;lov&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; v sobě kombinuje 2 prvky. Prvek pojistn&eacute; ochrany a prvek investičn&iacute;ho produktu. Pravidelně placen&eacute; pojistn&eacute; je tak rozdělov&aacute;no na č&aacute;st, ze kter&eacute; se kryj&iacute; rizika a č&aacute;st, kter&aacute; se zhodnocuje. V čase se tento poměr měn&iacute; a s přib&yacute;vaj&iacute;c&iacute;m věkem je vy&scaron;&scaron;&iacute; č&aacute;st pojistn&eacute;ho alokov&aacute;na na kryt&iacute; rizik. Někdy dokonce cena rizik překroč&iacute; placenou č&aacute;stku a zbytek kryt&iacute; rizik je tak dopl&aacute;cen ze zainvestovan&eacute; sumy. Tyto smlouvy b&yacute;vaj&iacute; tak&eacute; často zat&iacute;ženy poměrně vysok&yacute;mi poč&aacute;tečn&iacute;mi i průběžn&yacute;mi n&aacute;klady. Poč&aacute;tečn&iacute; n&aacute;klady plat&iacute;te nebo jste platili v několika prvn&iacute;ch letech. Může se jednat o des&iacute;tky procent z plateb, kter&eacute; nekryly ani rizika, ani nejsou investov&aacute;ny a jsou vlastně odměnou poji&scaron;ťovny a př&iacute;padně poradce. Průběžn&eacute; n&aacute;klady plat&iacute;te po celou dobu. Jedn&aacute; se o administrativn&iacute; n&aacute;klady za veden&iacute; smlouvy či n&aacute;klady za veden&iacute; a obhospodařov&aacute;n&iacute; investičn&iacute;ho &uacute;čtu. N&aacute;klady za obhospodařov&aacute;n&iacute; investičn&iacute;ho &uacute;čtu jsou tak trochu skryt&eacute;. Neplat&iacute;te je př&iacute;mo, ale v&aacute;&scaron; připsan&yacute; v&yacute;nos je o tento n&aacute;klad pon&iacute;žen.
Co se t&yacute;k&aacute; pojistn&eacute; ochrany, bohužel zde v praxi tyto smlouvy svůj &uacute;čel moc nepln&iacute; a ve vět&scaron;ině př&iacute;padů se jedn&aacute; sp&iacute;&scaron;e o jak&yacute;si investičn&iacute; n&aacute;stroj s minim&aacute;ln&iacute;m kryt&iacute;m rizika.
Př&iacute;padn&yacute;m ukončen&iacute;m takov&eacute; smlouvy můžete tedy u&scaron;etřit na placen&eacute;m pojistn&eacute;m, ale tak&eacute; na placen&iacute; n&aacute;kladů, kter&eacute; jsou se smlouvou spjaty. Nav&iacute;c budete m&iacute;t n&aacute;rok i na odbytn&eacute;, tedy z&iacute;sk&aacute;n&iacute; prostředků, kter&eacute; jsou alokov&aacute;ny a zhodnocov&aacute;ny z t&eacute; č&aacute;sti platby, kter&aacute; ne&scaron;la na kryt&iacute; rizik či &uacute;hradu n&aacute;kladů. Poč&iacute;tejte v&scaron;ak s t&iacute;m, že při předčasn&eacute;m v&yacute;běru bude tato č&aacute;stka pravděpodobně niž&scaron;&iacute; než ta, kter&aacute; byla zainvestov&aacute;na, a to z důvodu &uacute;hrady n&aacute;kladů se smlouvou spojen&yacute;ch.
Samozřejmě existuj&iacute; v&yacute;jimky a někter&eacute; investičn&iacute; i kapit&aacute;lov&eacute; smlouvy jsou nastaveny dobře a sv&yacute;m klientům poskytnou zaj&iacute;mavou pojistnou ochranu i zhodnocen&iacute;. Pokud va&scaron;e smlouva m&aacute; spr&aacute;vně nastaven&eacute; i kryt&iacute; rizik je potřeba si zodpovědět tak&eacute; n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; ot&aacute;zky. M&aacute;te k dispozici dostatečn&yacute; finančn&iacute; pol&scaron;t&aacute;ř, kter&yacute; by v&aacute;s ochr&aacute;nil v př&iacute;padě dlouhodob&yacute;ch zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute; a pomohl se se situac&iacute; l&eacute;pe vypoř&aacute;dat? M&aacute; va&scaron;e rodina dostatek voln&yacute;ch finančn&iacute;ch prostředků, aby se dok&aacute;zala vypoř&aacute;dat s v&yacute;padkem va&scaron;eho př&iacute;jmu v př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute; a pokr&yacute;t ve&scaron;ker&eacute; nutn&eacute; v&yacute;daje? Chcete do těchto prostředků sahat v př&iacute;padě zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute;? Neměly sloužit k něčemu jin&eacute;mu? Pokud se chyst&aacute;te smlouvu jen ukončit, měli byste si na v&scaron;echny tyto ot&aacute;zky v klidu odpovědět a popřem&yacute;&scaron;let, zda u&scaron;etřen&eacute; měs&iacute;čn&iacute; pojistn&eacute; v ř&aacute;dech stovek až niž&scaron;&iacute;ch jednotek tis&iacute;c za to stoj&iacute;.
Než se rozhodnete smlouvu ukončit, dejte n&aacute;m tedy chvilku, abychom se na va&scaron;i smlouvu pod&iacute;vali a porad&iacute;me v&aacute;m, zda se ukončit vyplat&iacute; nebo se vyplat&iacute; ji ponechat či upravit.
Pokud chce b&yacute;t nad&aacute;le poji&scaron;těni a svoje prostředky zhodnocovat nab&iacute;z&iacute; se ře&scaron;en&iacute; pomoc&iacute; kombinace rizikov&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; a produktem umožňuj&iacute;c&iacute; pravidelnou investici. Toto ře&scaron;en&iacute; b&yacute;v&aacute; zpravidla m&eacute;ně n&aacute;kladn&eacute; a v důsledky toho i v&yacute;nosněj&scaron;&iacute;. R&aacute;di v&aacute;m původn&iacute; smlouvu zkontrolujeme a d&aacute;me v&aacute;m vědět, jak&aacute; kombinace produktů z hlediska pojistn&eacute; ochrany a zhodnocov&aacute;n&iacute; prostředků může b&yacute;t nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;. Vezmeme v potaz v&scaron;echny důležit&eacute; věci, kter&eacute; je pro toto rozhodnut&iacute; zhodnotit, např.:
<ul>
<li>Nov&aacute; smlouva již bude reflektovat změnu va&scaron;eho zdravotn&iacute;ho stavu a prodělan&eacute; nemoci či &uacute;razy v obdob&iacute; od sjedn&aacute;n&iacute; původn&iacute; smlouvy do uzavřen&iacute; t&eacute; nov&eacute;. V důsledku toho můžete b&yacute;t posouzeni jako v&iacute;ce rizikov&iacute; klienti. V důsledku toho mohou b&yacute;t někter&aacute; rizika, kter&aacute; původn&iacute; smlouva kryje, vyloučena, může doj&iacute;t k přir&aacute;žce k pojistn&eacute;mu apod. V&scaron;e za v&aacute;s s poji&scaron;ťovnou vyjasn&iacute;me na z&aacute;kladě va&scaron;eho zdravotn&iacute;ho dotazn&iacute;ku a zodpov&iacute;me, zda se ukončovat původn&iacute; smlouvu vyplat&iacute;. Někdy může b&yacute;t nejlep&scaron;&iacute;m ře&scaron;en&iacute; původn&iacute; smlouvu, ponechat beze změny nebo ji upravit a uzavř&iacute;t k tomu smlouvu druhou.</li>
<li>Čekac&iacute; doby. Poji&scaron;ťovny je aplikuj&iacute; jako časov&eacute; obdob&iacute; mezi sjedn&aacute;n&iacute;m smlouvy a hl&aacute;&scaron;en&iacute;m pojistn&eacute; ud&aacute;losti. Někter&aacute; rizika jsou bez čekac&iacute; doby (&uacute;razy), jin&aacute; s několikaměs&iacute;čn&iacute; čekac&iacute; dobou (z&aacute;važn&aacute; onemocněn&iacute;) a dal&scaron;&iacute; i s ročn&iacute; čekac&iacute; dobou (invalidita). Tato doba v&aacute;m při sjedn&aacute;n&iacute; nov&eacute; smlouvy opět poběž&iacute;. Někter&eacute; poji&scaron;ťovny um&iacute; v&scaron;ak přesjednat smlouvu i bez čekac&iacute;ch dob, jindy se vyplat&iacute; po přechodn&eacute; obdob&iacute; m&iacute;t platn&eacute; obě dvě smlouvy.</li>
<li>Dodaněn&iacute; uplatněn&yacute;ch slev na dani z př&iacute;jmu. Uplatňovali jste si z původn&iacute; smlouvy daňov&aacute; zv&yacute;hodněn&iacute;. Pokud ano a smlouvu zru&scaron;&iacute;te, budete muset uplatněn&eacute; slevy dodanit až za 10 let zpětně. Dok&aacute;žeme v&aacute;m v&scaron;ak poradit, jak co nejefektivněji vyře&scaron;it i tuto z&aacute;ležitost.</li>
</ul>
Chcete-li, ať v&aacute;m porad&iacute;me, co s původn&iacute; smlouvu udělat, nahrajte n&aacute;m ji, zept&aacute;me se v&aacute;s na p&aacute;r informac&iacute; o va&scaron;&iacute; současn&eacute; životn&iacute; situaci a porad&iacute;me, jak nejl&eacute;pe postupovat.
Pokud jste přesvědčeni o tom, že je potřeba smlouvu ukončit, lze tak učinit třemi způsoby. Poč&iacute;tejte v&scaron;ak s t&iacute;m, že pokud budete m&iacute;t o životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v budoucnu z&aacute;jem, bude pojistka s přib&yacute;vaj&iacute;c&iacute;m věkem draž&scaron;&iacute; a draž&scaron;&iacute;. Možnosti, jak smlouvu ukončit:
<ul>
<li>Odstoupen&iacute; &ndash; jestliže v&aacute;m poji&scaron;ťovna poskytla nepravdiv&eacute; či ne&uacute;pln&eacute; &uacute;daje, kter&eacute; se t&yacute;kaj&iacute; sjednan&eacute;ho produktu, m&aacute;te pr&aacute;vo odstoupit od smlouvy do dvou měs&iacute;ců od chv&iacute;le, kdy jste se o nepravdivosti &uacute;dajů dozvěděli.</li>
<li>V&yacute;pověď do 2 měs&iacute;ců od uzavřen&iacute; smlouvy - toto pr&aacute;vo m&aacute; klient dan&eacute; z&aacute;konem. Využijete v př&iacute;padě, kdy jste neuv&aacute;žil v&scaron;echna pro a proti, proč si smlouvu sjednat, jednal jste pod tlakem poradce, na&scaron;el jste po uzavřen&iacute; v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dku apod.</li>
<li>V&yacute;pověď ke konci pojistn&eacute;ho obdob&iacute; &ndash; v momentě, kdy se rozhodnete vypovědět pojistnou smlouvu, kter&aacute; již trv&aacute; d&eacute;le než 2 měs&iacute;ce, je nezbytn&eacute; ž&aacute;dost o zru&scaron;en&iacute; poji&scaron;těn&iacute; podat minim&aacute;lně 6 t&yacute;dnů před koncem pojistn&eacute;ho obdob&iacute;. Toto b&yacute;v&aacute; vět&scaron;inou ročn&iacute; a poč&iacute;n&aacute; běžet dnem v&yacute;roč&iacute; uzavřen&iacute; smlouvy. Někter&eacute; poji&scaron;ťovny umožňuj&iacute; v&yacute;pověď s 6t&yacute;denn&iacute; vypověd&iacute; lhůtou kdykoli v obdob&iacute; trv&aacute;n&iacute; smlouvy.</li>
<li>Ukončen&iacute; dohodou &ndash; posledn&iacute;m možn&yacute;m způsobem, jak se zbavit nev&yacute;hodn&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, je ukončit jej na z&aacute;kladě dohody. Pozor, k ukončen&iacute; smlouvy doch&aacute;z&iacute; až ve chv&iacute;li, kdy v&aacute;m poji&scaron;ťovna potvrd&iacute;, že na dohodu o ukončen&iacute; přistupuje. Nen&iacute; to jej&iacute; povinnost a může ji i zam&iacute;tnout. Pak je potřeba využ&iacute;t v&yacute;pověď ke konci pojistn&eacute;ho obdob&iacute;.</li>
</ul>
Nezapomeňte v dal&scaron;&iacute;m přizn&aacute;n&iacute; k dani z př&iacute;jmu zohlednit v posledn&iacute;ch 10 letech př&iacute;padně uplatněn&eacute; slevy na dani, kter&eacute; jste z t&eacute;to pojistky uskutečnili.

U tohoto produktu nen&iacute; možn&eacute; určit osobu, kter&eacute; by prostředky připadly automaticky podobně jako u životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; či penzijn&iacute;ho spořen&iacute;.
Stavebn&iacute; spořen&iacute; se tak st&aacute;v&aacute; souč&aacute;st&iacute; dědictv&iacute;.&nbsp;Př&iacute;slu&scaron;n&yacute; dědic m&aacute; potom pr&aacute;vo na v&yacute;platu uspořen&eacute; č&aacute;stky, v&yacute;platu z&aacute;loh st&aacute;tn&iacute; podpory evidovan&yacute;ch na &uacute;čtu &uacute;častn&iacute;ka a z&aacute;lohy st&aacute;tn&iacute; podpory za kalend&aacute;řn&iacute; rok, ve kter&eacute;m &uacute;častn&iacute;k zemřel, podle skutečně uspořen&eacute; č&aacute;stky ke dni smrti &uacute;častn&iacute;ka v tomto kalend&aacute;řn&iacute;m roce.

N&aacute;&scaron; pojistn&yacute; analytiky proto čte pojistn&eacute; podm&iacute;nky za v&aacute;s, abyste věděli, kter&eacute; poji&scaron;ťovna skr&yacute;v&aacute; nejm&eacute;ně kliček a jek ke klientovi nejvstř&iacute;cněj&scaron;&iacute;. Toto hodnocen&iacute; je vyj&aacute;dřen&eacute; v podobě hvězdiček a doplněno slovn&iacute;m hodnocen&iacute;m u každ&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. Vy tak hned v&iacute;te, zda v&aacute;s může potkat nějak&eacute; nepř&iacute;jemn&eacute; překvapen&iacute;.
Krit&eacute;ri&iacute;, kter&aacute; hodnot&iacute;me jsou des&iacute;tky. Na co jsme se třeba zaměřili?
<ul>
<li>jak&eacute; jsou rozsahy a limity poji&scaron;těn&iacute;?</li>
<li>může poji&scaron;ťovna zvy&scaron;ovat pojistn&eacute;?</li>
<li>může měnit pojistn&eacute; podm&iacute;nky?</li>
<li>m&aacute; specifick&eacute; požadavky na povinnosti poji&scaron;těn&eacute;ho?</li>
<li>pln&iacute; za sebevraždu i dř&iacute;ve než po dvou letech od sjedn&aacute;n&iacute;?</li>
<li>pln&iacute; za &uacute;mrt&iacute; či &uacute;raz v souvislosti s požit&iacute;m alkoholu?</li>
<li>pln&iacute; za &uacute;mrt&iacute; či &uacute;raz při terorismu nebo ve v&aacute;lce?</li>
<li>pln&iacute; při nedodržen&iacute; l&eacute;čebn&eacute;ho režimu?</li>
<li>pln&iacute; za &uacute;mrt&iacute; či &uacute;raz při rizikov&eacute;m sportu?</li>
<li>pln&iacute; za ud&aacute;losti souvisej&iacute;c&iacute; s předchoz&iacute;mi nemocemi a &uacute;razy?</li>
<li>pln&iacute; invaliditu a &uacute;razy způsoben&eacute; psychick&yacute;mi onemocněn&iacute;mi?</li>
<li>může přezkoum&aacute;vat zdravotn&iacute; stav poji&scaron;těn&eacute;ho?</li>
<li>kdy a jak můžete smlouvu ukončit?</li>
<li>jak dlouh&eacute; m&aacute; čekac&iacute; doby?</li>
<li>jak př&iacute;sně definuje &uacute;razy a nemoci?</li>
<li>pln&iacute; i pracovn&iacute; neschopnost způsobenou onemocněn&iacute;m zad?</li>
<li>pln&iacute; i v př&iacute;padě opakuj&iacute;c&iacute; se diagn&oacute;zy?</li>
<li>jak m&aacute; př&iacute;sn&eacute; podm&iacute;nky hl&aacute;&scaron;en&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti?</li>
<li>jak přehledn&eacute; jsou oceňovac&iacute; tabulky?</li>
<li>aplikuje jin&eacute; nestandardn&iacute; administrativn&iacute; přek&aacute;žky?</li>
<li>poskytuje č&aacute;stečn&aacute; plněn&iacute;?</li>
<li>a dal&scaron;&iacute;</li>
</ul>
Nenechte se zaskočit. Poji&scaron;těn&iacute; v Orbi nemus&iacute;te vyb&iacute;rat jen podle ceny, ale hledejte i kvalitu.

Důvodů v&aacute;h&aacute;n&iacute; může b&yacute;t několik. Zpravidla klienti v&aacute;haj&iacute; z důvodu ceny. Pojistit stavbu b&yacute;v&aacute; levněj&scaron;&iacute; než pojistit hotovou nemovitost. V okamžiku zkolaudov&aacute;n&iacute; stavby se v&scaron;ak již nejedn&aacute; o stavbu a pojistka stavby by v&aacute;m tak v př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti nepomohla. Jakmile m&aacute;te objekt zkolaudov&aacute;n, informujte poji&scaron;ťovnu a nechte svou pojistku změnit. Př&iacute;padn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; stavby ukončete a sjednejte poji&scaron;těn&iacute; nov&eacute;. Nezapomeňte v něm myslet tak&eacute; na poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti, občansk&eacute; odpovědnosti i odpovědnosti z vlastnictv&iacute; nemovitosti.
Ide&aacute;ln&iacute; pojistku pro v&aacute;&scaron; dům v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute; Orbi

Poji&scaron;ťovny zpravidla nab&iacute;z&iacute; v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky při sjedn&aacute;n&iacute; povinn&eacute;ho ručen&iacute; i havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; na jedn&eacute; smlouvě. Až na v&yacute;jimky se tak nevyplat&iacute; sjedn&aacute;vat zvl&aacute;&scaron;ť povinn&eacute; ručen&iacute; a zvl&aacute;&scaron;ť havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.
Kalkulačka Orbi v&aacute;m umožňuje srovnat si nab&iacute;dky v&scaron;ech poji&scaron;ťoven, ať už zvl&aacute;&scaron;ť nebo dohromady.
Zaj&iacute;m&aacute; v&aacute;s komplexn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro v&aacute;&scaron; vůz? Najdeme v&aacute;m ty nejlep&scaron;&iacute; nab&iacute;dky.

T&eacute;to situaci se nelze finančně br&aacute;nit jinak, nežli havarijn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute;m (kter&eacute; v&aacute;m uhrad&iacute; &scaron;kodu na autě) a poji&scaron;těn&iacute;m nemovitosti (kter&eacute; uhrad&iacute; &scaron;kodu na n&iacute;).
Oboj&iacute; pohodlně sjedn&aacute;te př&iacute;mo v aplikaci Orbi.

Nem&aacute;m je&scaron;tě vybranou nemovitost V tom př&iacute;padě si můžete sjednat pouze tzv. předschv&aacute;lenou hypot&eacute;ku. V&Yacute;HODY: - S v&yacute;běrem nemovitosti nemus&iacute;te spěchat, naopak m&aacute;te dostatek času na v&yacute;běr nemovitosti (zpravidla 2 roky). - V&iacute;te předem v jak&eacute; cenov&eacute; relaci m&aacute;te hledat. - M&aacute;te jistotu, že hypot&eacute;ku v t&eacute;to v&yacute;&scaron;i dostanete. NEV&Yacute;HODY: - Zaplat&iacute;te bance sankce, pokud nemovitost nevyberete a hypot&eacute;ku tedy nebudete čerpat. - Omezen&yacute; počet nab&iacute;dek. Umožňuj&iacute; jen někter&eacute; banky. TIP: - Před podpisem smlouvy si udělejte průzkum trhu s nemovitostmi, ať v&iacute;te, zda je předschv&aacute;len&aacute; v&yacute;&scaron;e hypot&eacute;ky pro v&aacute;s dostatečn&aacute;. - Nenech&aacute;vejte hled&aacute;n&iacute; nemovitosti až na konec lhůty. 
Už m&aacute;m vybranou nemovitost, ale nem&aacute;m je&scaron;tě podepsanou rezervačn&iacute; smlouvu V&Yacute;HODY: - Nyn&iacute; nejste při ž&aacute;dosti o hypot&eacute;ku nič&iacute;m v&aacute;z&aacute;n&iacute;. Nehroz&iacute; ž&aacute;dn&eacute; sankce. Dozv&iacute;te se, zda si vybranou nemovitost můžete skutečně dovolit. NEV&Yacute;HODY: - Proces schv&aacute;len&iacute; ž&aacute;dosti trv&aacute; obvykle 1 až 2 t&yacute;dny. Při nestandardn&iacute;ch př&iacute;jmech nebo v&iacute;ce žadatel&iacute;ch se ale může v&yacute;razně prot&aacute;hnout. Prod&aacute;vaj&iacute;c&iacute; tak nemus&iacute; m&iacute;t trpělivost čekat a nemovitost může prodat někomu jin&eacute;mu. TIP: - Mějte dopředu zji&scaron;těn&eacute;, kolik v&aacute;m zhruba v t&eacute; kter&eacute; bance mohou půjčit, a co bude potřeba pro vyř&iacute;zen&iacute; ž&aacute;dosti doložit. T&iacute;m se proces urychl&iacute;. Už m&aacute;m vybranou nemovitost a podepsal jsem rezervačn&iacute; smlouvu V&Yacute;HODY: - Rezervačn&iacute; smlouva v&aacute;m garantuje lhůtu, po kterou nemůže prod&aacute;vaj&iacute;c&iacute; prodat nemovitost nikomu jin&eacute;mu. M&aacute;te tak prostor pro vyř&iacute;zen&iacute; hypot&eacute;ky. NEV&Yacute;HODY: - Pokud nedost&aacute;hnete na hypot&eacute;ku v potřebn&eacute; v&yacute;&scaron;i hroz&iacute; v&aacute;m sankce za nesplněn&iacute; rezervačn&iacute; smlouvy. TIP: - Mějte dopředu zji&scaron;těn&eacute;, kolik v&aacute;m zhruba v t&eacute; kter&eacute; bance mohou půjčit, zda akceptuj&iacute; va&scaron;e př&iacute;jmy apod. Dal&scaron;&iacute; tipy, kter&eacute; se v&aacute;m mohou hodit - Jako zaměstnance ž&aacute;dejte ve chv&iacute;li, kdy v&aacute;m uplynula zku&scaron;ebn&iacute; doba a m&aacute;te ide&aacute;lně pracovn&iacute; smlouvu na dobu neurčitou. - Jako OSVČ ž&aacute;dejte po př&iacute;jmově vydařen&eacute;m roce. Př&iacute;padně v obdob&iacute;, kter&eacute; předch&aacute;z&iacute; ž&aacute;dosti o hypot&eacute;ku m&eacute;ně optimalizujte (např&iacute;klad nevyužijte pau&scaron;&aacute;ln&iacute;ho stanoven&iacute; v&yacute;dajů). - Bl&iacute;ž&iacute;-li se v&aacute;m 36. narozeniny a nem&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch finančn&iacute;ch prostředků? Zvažte, zda nen&iacute; spr&aacute;vn&yacute; čas na hypot&eacute;ku. Žadatel&eacute; mlad&scaron;&iacute; než 36 let totiž mohou dostat od banky půjčeno až 90 % hodnoty zastavovan&eacute; nemovitosti. Pro ty star&scaron;&iacute; je to už jen 80 %.
 Udělejte si průzkum, kolik v&aacute;m banky půjč&iacute;, př&iacute;mo v aplikaci Orbi.

Aplikace v&aacute;m vypoč&iacute;t&aacute;, na jak vysokou hypot&eacute;ku m&aacute;te &scaron;anci dos&aacute;hnout a z&aacute;roveň v&aacute;m srovn&aacute; nab&iacute;dky v&scaron;ech bank, abyste si mohli vybrat tu nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; hypot&eacute;ku. Zvol&iacute;te banku, o kterou m&aacute;te z&aacute;jem. V&scaron;echny informace se n&aacute;sledně předaj&iacute; na&scaron;im specialistům, kteř&iacute; s v&aacute;mi skrze aplikaci cel&yacute; proces sjedn&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky dokonč&iacute; tak, abyste na pobočku banky nemuseli vůbec, nebo až v okamžiku čerp&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky.
Chcete vědět, jakou hypot&eacute;ku si můžete dovolit?

Když se stane &uacute;raz, kter&yacute; m&aacute; za n&aacute;sledek trval&eacute; postižen&iacute;, může to m&iacute;t v&yacute;znamn&yacute; dopad na va&scaron;i schopnost pracovat a ž&iacute;t plnohodnotn&yacute; život. Poji&scaron;těn&iacute; trval&yacute;ch n&aacute;sledků &uacute;razu v&aacute;m poskytne finančn&iacute; podporu, kter&aacute; v&aacute;m pomůže překonat těžkosti spojen&eacute; s trval&yacute;m postižen&iacute;m.
Poji&scaron;těn&iacute; trval&yacute;ch n&aacute;sledků &uacute;razu funguje tak, že v&aacute;m poji&scaron;ťovna vyplat&iacute; určitou č&aacute;stku peněz, kter&aacute; odpov&iacute;d&aacute; z&aacute;važnosti a druhu poraněn&iacute;. Tato č&aacute;stka je vyj&aacute;dřena jako procento z uveden&eacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky. Např&iacute;klad, pokud m&aacute;te na smlouvě uvedenou pojistnou č&aacute;stku 1 milion Kč a utrp&iacute;te &uacute;raz, kter&yacute; v&aacute;m způsob&iacute; trval&eacute; n&aacute;sledky, poji&scaron;ťovna v&aacute;m může vyplatit od 1 do několika set procent t&eacute;to č&aacute;stky, v z&aacute;vislosti na z&aacute;važnosti &uacute;razu. Poji&scaron;ťovny tak u nejz&aacute;važněj&scaron;&iacute;ch &uacute;razů mohou vyplatit, až desetin&aacute;sobek uveden&eacute; č&aacute;stky, tj. 10.000.000 Kč. Seznam trval&yacute;ch po&scaron;kozen&iacute; a procentu&aacute;ln&iacute; vyj&aacute;dřen&iacute; pojistn&eacute;ho plněn&iacute; jsou vždy uvedeny v pojistn&yacute;ch podm&iacute;nk&aacute;ch, kter&eacute; poskytuje poji&scaron;ťovna.
Pojistn&aacute; č&aacute;stka, kterou obdrž&iacute;te, může b&yacute;t využita k různ&yacute;m &uacute;čelům. Může sloužit k vyrovn&aacute;n&iacute; př&iacute;padn&eacute;ho propadu va&scaron;eho př&iacute;jmu, k pokryt&iacute; n&aacute;kladů na &uacute;pravu bydlen&iacute; a usnadněn&iacute; va&scaron;eho každodenn&iacute;ho života nebo jako finančn&iacute; kompenzace za sn&iacute;žen&iacute; společensk&eacute;ho uplatněn&iacute;.
Důležit&aacute; je doba, po jej&iacute;mž uplynut&iacute; se teprve n&aacute;sledky &uacute;razu berou jako trval&eacute;. Nejčastěji tato doba odpov&iacute;d&aacute; 1 až 3 rokům od vzniku &uacute;razu, kdy do jde k ust&aacute;len&iacute;.
Abychom v&aacute;m mohli doporučit ide&aacute;lně nastavenou životn&iacute; pojistku, Orbi vezme v &uacute;vahu va&scaron;i individu&aacute;ln&iacute; situaci, životn&iacute; styl a potřeby. Na&scaron;e kalkulačka v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;, jak m&iacute;t svoje pojistku ide&aacute;lně nastavenou.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/16f8dba0-b992-4f2c-a45d-78ab0981e3be?width=270&amp;height=480" alt="Aplikace Orbi optim&aacute;ln&iacute; nastaven&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;">

Ke kr&aacute;tkodob&eacute;mu pron&aacute;jmu se využ&iacute;vaj&iacute; byty, rodinn&eacute; domy či rekreačn&iacute; objekty, kter&eacute; b&yacute;vaj&iacute; zpravidla vybaven&eacute;. Na p&aacute;r dn&iacute; si s sebou n&aacute;v&scaron;těvn&iacute;k n&aacute;bytek vozit nebude. Kromě poji&scaron;těn&iacute; samotn&eacute; nemovitosti, byste tak měli myslet i na poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti.
Ale jak si nemovitost a dom&aacute;cnost, kterou kr&aacute;tkodobě pronaj&iacute;m&aacute;te spr&aacute;vně pojistit? Jedn&aacute; se o určit&eacute; pomez&iacute; mezi soukrom&yacute;m bydlen&iacute;m a podnik&aacute;n&iacute;m. Bohužel někter&eacute; poji&scaron;ťovny st&aacute;le nedok&aacute;zali na n&aacute;stup sd&iacute;len&eacute; ekonomiky reagovat a poji&scaron;těn&iacute; takov&yacute;ch objektů prostě nenab&iacute;z&iacute;. Nepojist&iacute; je ani jako bydlen&iacute;, ani jako podnik&aacute;n&iacute;. U někter&yacute;ch poji&scaron;ťoven mus&iacute;te takov&yacute; objekt pojistit v r&aacute;mci podnikatelsk&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; jako poji&scaron;těn&iacute; ubytovac&iacute;ho zař&iacute;zen&iacute;. Podnikatelsk&eacute; poji&scaron;těn&iacute; v&scaron;ak b&yacute;v&aacute; zpravidla draž&scaron;&iacute;.
Pokud ho budete m&iacute;t poji&scaron;těn jako bydlen&iacute;, může nastat probl&eacute;m při &scaron;etřen&iacute; př&iacute;padn&eacute; ud&aacute;losti. Pokud poji&scaron;ťovna zjist&iacute;, že je objekt využ&iacute;v&aacute;n ke kr&aacute;tkodob&yacute;m pron&aacute;jmům, mohla by pojistn&eacute; plněn&iacute; odm&iacute;tnout nebo kr&aacute;tit. Existuj&iacute; v&scaron;ak na&scaron;těst&iacute; poji&scaron;ťovny, kter&eacute; nab&iacute;z&iacute; i poji&scaron;těn&iacute; objektů určen&yacute;ch ke kr&aacute;tkodob&yacute;m pron&aacute;jmům jako klasick&eacute; poji&scaron;těn&iacute; bydlen&iacute;, kter&eacute; nen&iacute; trvale využ&iacute;v&aacute;no.
&nbsp;Pronaj&iacute;m&aacute;te tak&eacute; některou svoji nemovitost kr&aacute;tkodobě? Chcete vědět, zda jste dobře poji&scaron;těni nebo chcete poji&scaron;těn&iacute; sjednat? Obraťte se na n&aacute;s.

Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů je v&yacute;hodn&eacute; sjednat poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti i nemovitosti na jedn&eacute; smlouvě, a to ze dvou důvodů:
<ol>
<li>Vět&scaron;ina poji&scaron;ťoven automaticky aplikuje slevy, pokud m&aacute;te obě poji&scaron;těn&iacute; sjednan&eacute; u nich</li>
<li>Jsou někter&eacute; č&aacute;sti nemovitosti nebo dom&aacute;cnosti, kter&eacute; mohou m&iacute;t někter&eacute; poji&scaron;ťovny zahrnut&eacute; v poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a jin&eacute; v poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti (např. kuchyňsk&aacute; linka, vana, vestavěn&eacute; skř&iacute;ně, dveře...). M&aacute;te-li oboj&iacute; poji&scaron;těn&eacute; u jedn&eacute; společnosti, m&aacute;te jistotu, že je m&aacute;te poji&scaron;těn&eacute;, ať už v r&aacute;mci nemovitosti nebo dom&aacute;cnosti.</li>
</ol>
Sjednejte si kompletn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho majetku př&iacute;mo v aplikaci Orbi.

Co DIP nab&iacute;z&iacute;?
<ul>
<li>V&iacute;ce možnost&iacute;, kam a jak investovat Nab&iacute;dka bude &scaron;ir&scaron;&iacute; než u DPS. Vzhledem k tomu, že pravidla nebudou tolik sv&aacute;zan&aacute;, d&aacute; se oček&aacute;vat, že někter&eacute; možnosti budou dosahovat v&yacute;razně vy&scaron;&scaron;&iacute;ch zhodnocen&iacute;. Bude možn&eacute; investovat např. do ETF fondů, akci&iacute;, pod&iacute;lov&yacute;ch fondů, st&aacute;tn&iacute;ch dluhopisů a dal&scaron;&iacute;ch n&aacute;strojů.</li>
<li>Př&iacute;spěvek zaměstnavatele V&aacute;&scaron; zaměstnavatel v&aacute;m může přisp&iacute;vat na DPS, rezervotvorn&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; a DIP. Př&iacute;spěvky může prov&aacute;dět i do v&iacute;ce produktů a z&aacute;lež&iacute; na jeho &scaron;tědrosti. Souhrnn&eacute; př&iacute;spěvky na v&scaron;echny 3 produkty do v&yacute;&scaron;e 50 tis&iacute;c jsou pro zaměstnavatele nav&iacute;c daňově uznateln&eacute;. </li>
<li>Sleva na dani Zaměstnanci i OSVČ si budou moci odeč&iacute;st sv&eacute; př&iacute;spěvky na DIP, rezervotvorn&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; i DPS až do v&yacute;&scaron;e 48.000 Kč od z&aacute;kladu daně. Při daňov&eacute; sazbě 15 % tak u&scaron;etř&iacute; každ&yacute; rok na dani až 7.200 Kč. Limit se poč&iacute;t&aacute; za př&iacute;spěvky na v&scaron;echny 3 zm&iacute;něn&eacute; produkty. V př&iacute;padě DIP je možn&eacute; si v&scaron;ak od z&aacute;kladu daně odeč&iacute;tat v&scaron;echny klientem zaplacen&eacute; př&iacute;spěvky. DPS umožňuje až tu č&aacute;st vkladu, na kterou se nevztahuje st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek (od 1. 1. 2024 č&aacute;st vkladu nad 1.700 Kč měs&iacute;čně). </li>
<li>Osvobozen&iacute; od daně V&yacute;nosy i př&iacute;spěvky zaměstnavatele jsou osvobozeny od daně z př&iacute;jmu fyzick&yacute;ch osob.</li>
</ul>
&nbsp;
Co naopak v DIP chyb&iacute;?
<ul>
<li>St&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek Na rozd&iacute;l od DPS nebude st&aacute;t &uacute;častn&iacute;kům DIP přisp&iacute;vat. Zhodnocovat se tak budou pouze jejich vklady a př&iacute;spěvky zaměstnavatele. Na druhou stranu je tato nev&yacute;hoda vyv&aacute;žena možnost&iacute; vy&scaron;&scaron;&iacute;ch oček&aacute;van&yacute;ch v&yacute;nosů a možnost odeč&iacute;tat od z&aacute;kladu daně i niž&scaron;&iacute; vklady.</li>
</ul>
&nbsp;

Minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;e limitu se zvy&scaron;uje na 50 mil. Kč. Nov&yacute; limit se t&yacute;k&aacute; nejen nov&yacute;ch, ale i st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch smluv. Měli jste uzavřenou smlouvu s&nbsp;niž&scaron;&iacute;m limitem? Nemus&iacute;te nic ře&scaron;it. Limit se v&aacute;m ze z&aacute;kona zvy&scaron;uje automaticky. Vět&scaron;ina poji&scaron;ťoven sv&eacute; klienty o zv&yacute;&scaron;en&iacute; limitu tak&eacute; informovala.
Povinn&eacute; ručen&iacute; tak&eacute; pro elektrokoloběžky. A to pro takov&eacute;, kter&aacute; mohou překročit rychlost 25 km/h bez ohledu na jejich hmotnost a takov&eacute;, kter&aacute; v&aacute;ž&iacute; v&iacute;ce než 25 kg a mohou překročit rychlost 14 km/h. Kromě elektrokoloběžek plat&iacute; stejn&aacute; povinnost i pro jin&aacute; samohybn&aacute; voz&iacute;tka splňuj&iacute;c&iacute; v&yacute;&scaron;e uveden&eacute; limity, např. segwaye, zahradn&iacute; traktůrky, golfov&eacute; voz&iacute;ky, sněžn&eacute; sk&uacute;try apod. Tato povinnost se v&scaron;ak nevztahuje na j&iacute;zdn&iacute; kola ani elektrokola.
V&yacute;&scaron;e uveden&aacute; povinnost plat&iacute; v&nbsp;př&iacute;padě, že elektrokoloběžku nebo jin&eacute; voz&iacute;tko použ&iacute;v&aacute;te i na veřejně př&iacute;stupn&yacute;ch komunikac&iacute;ch (nez&aacute;lež&iacute; pak, zda se jedn&aacute; o silnici, chodn&iacute;k, park, les apod.). Naopak pokud použ&iacute;v&aacute;te voz&iacute;tko jen v&nbsp;uzavřen&eacute;m a veřejnosti nepř&iacute;stupn&eacute;m are&aacute;lu (např&iacute;klad zahradn&iacute; traktůrek jen na sv&eacute; zahradě), pak povinn&eacute; ručen&iacute; sjedn&aacute;vat nemus&iacute;te.
V&nbsp;ČR již nen&iacute; nutn&eacute; u sebe vozit zelenou kartu. Nad&aacute;le v&scaron;ak plat&iacute; povinnost m&iacute;t ji u sebe a prok&aacute;zat poji&scaron;těn&iacute; v&nbsp;př&iacute;padě zaviněn&iacute; nehody v&nbsp;zahranič&iacute;. Doporučujeme ji proto raději u sebe nebo ve vozidle st&aacute;le vozit.
Spoč&iacute;tejte si nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&eacute; ručen&iacute;.

Pokud v&aacute;s nabour&aacute; řidič, kter&yacute; neměl uzavřen&eacute; povinn&eacute; ručen&iacute;, &scaron;koda v&aacute;m bude proplacena z garančn&iacute;ho fondu Česk&eacute; kancel&aacute;ře pojistitelů.

Za sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&aacute;m vr&aacute;t&iacute;me č&aacute;st va&scaron;&iacute; platby za pojistn&eacute; či za hypot&eacute;ku zpět na v&aacute;&scaron; bankovn&iacute; &uacute;čet. N&iacute;že se dozv&iacute;te v jak&eacute; v&yacute;&scaron;i, a kdy v&aacute;m bude cashback vyplacen&yacute;.
<ul>
<li>Poji&scaron;těn&iacute; vozidla
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&eacute; va&scaron;e vozidlo</li>
</ul>
</li>
<li>Poji&scaron;těn&iacute; majetku 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každou va&scaron;i nemovitost a dom&aacute;cnost</li>
</ul>
</li>
<li>Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t</li>
</ul>
</li>
<li>Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z v&yacute;&scaron;e pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te za každou smlouvu cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;</li>
</ul>
</li>
<li>Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 2 až 3 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t</li>
</ul>
</li>
<li>Hypot&eacute;ka 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 0,3 % z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e hypotečn&iacute;ho &uacute;věru</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej do 1 měs&iacute;ce po uhrazen&iacute; 12 spl&aacute;tek &uacute;věru</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&yacute; hypotečn&iacute; &uacute;věr při sjedn&aacute;n&iacute; nebo prvn&iacute;m refinancov&aacute;n&iacute; s Orbi</li>
</ul>
</li>
<li>Stavebn&iacute; spořen&iacute; 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 300 Kč</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každou smlouvu</li>
</ul>
</li>
<li>&Uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 0,3 % z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e hypotečn&iacute;ho &uacute;věru</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&yacute; &uacute;věr</li>
</ul>
</li>
<li>Překlenovac&iacute; &uacute;věr
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 0,3 % z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e překlenovac&iacute;ho &uacute;věru</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&yacute; &uacute;věr</li>
</ul>
</li>
<li>Spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 0,3 % z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&yacute; &uacute;věr</li>
</ul>
</li>
<li>Doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute; 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 300 Kč</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každou smlouvu</li>
</ul>
</li>
</ul>
Zaj&iacute;m&aacute; v&aacute;s, proč v&aacute;m vlastně č&aacute;st platby za va&scaron;e finančn&iacute; produkty vrac&iacute;me? Protože jsme přesvědčeni, že je možn&eacute; dos&aacute;hnout levněj&scaron;&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; i hypot&eacute;k bez poradců. Aplikace je efektivněj&scaron;&iacute; způsob. V&scaron;e vyře&scaron;&iacute;te online. Na rozd&iacute;l od poradce nepotřebuje aplikace j&iacute;st, benzin ani drah&eacute; obleky a hodinky.

Je potřeba si spoč&iacute;tat, zda m&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch finančn&iacute;ch prostředků, na jakou v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky dos&aacute;hnete a zda budete schopni hradit spl&aacute;tky i dal&scaron;&iacute; n&aacute;klady spojen&eacute; s bydlen&iacute;m.
Zadejte n&aacute;m informace o va&scaron;em př&iacute;jmu i současn&eacute; finančn&iacute; situaci a spoč&iacute;t&aacute;me v&aacute;m, na jak vysokou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout pr&aacute;vě vy.

Změna smlouvy životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; je celkem rozumn&aacute; věc. Stejně jako se vyv&iacute;j&iacute;te v čase vy, v&aacute;&scaron; př&iacute;jem, v&yacute;daje i rodinn&yacute; život, měla by se vyv&iacute;jet i va&scaron;e smlouva. Jin&eacute; potřeby m&aacute; člověk, kter&yacute; žije s&aacute;m v n&aacute;jmu a jin&eacute; ten, kter&yacute; spl&aacute;c&iacute; hypot&eacute;ku, žije v rodině s manželkou a třemi dětmi. Proto je dobr&eacute; čas od času (min. 1x za 3 až 5 let) svou smlouvu opr&aacute;&scaron;it a zv&aacute;žit, zda za tu dobu nedo&scaron;lo ke změn&aacute;m, kvůli kter&yacute;m by si &uacute;pravu zasloužila.
Pokud n&aacute;m svoji st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; smlouvu nahrajete, zept&aacute;me se v&aacute;s je&scaron;tě na p&aacute;r informac&iacute; o va&scaron;&iacute; současn&eacute; životn&iacute; situaci a porad&iacute;me v&aacute;m, zda ji m&aacute;te nastavenou spr&aacute;vně nebo je možnost ji vylep&scaron;it.
Jak jsme uvedli na zač&aacute;tku, někdy může b&yacute;t nejlep&scaron;&iacute; původn&iacute; smlouvu něměnit, jindy upravit či tu původn&iacute; doplnit smlouvou novou, protože &uacute;prava původn&iacute; smlouvy může b&yacute;t draž&scaron;&iacute; než zř&iacute;zen&iacute; nov&eacute;. Občas se dokonce stane, že původn&iacute; smlouva je uzavřena tak nev&yacute;hodně, že se vyplat&iacute; ji zru&scaron;it a pojistit se znovu u jin&eacute; poji&scaron;ťovny. Různ&eacute; poji&scaron;ťovny se specializuj&iacute; l&eacute;pe na určit&aacute; rizika a vybranou skupinu klientů, jin&eacute; jsou zase v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; pro někoho jin&eacute;ho.
M&aacute;te z&aacute;jem o kontrolu va&scaron;&iacute; smlouvy?

Vin&iacute;kem nehody budete pravděpodobně vy, pokud někdo jin&yacute; nezapř&iacute;činil v&aacute;&scaron; n&aacute;raz např&iacute;klad t&iacute;m, že jste se mu museli vyhnout. &Scaron;koda na majetku tak bude proplacena z va&scaron;eho povinn&eacute;ho ručen&iacute;. &Scaron;koda na vozidle pak může b&yacute;t hrazena z havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;.
Sjednejte si nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro va&scaron;e vozidlo.

Pokud obmy&scaron;len&aacute; osoba nen&iacute; na smlouvě uvedena, je pojistn&eacute; plněn&iacute; souč&aacute;st&iacute; dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;, kter&eacute; může b&yacute;t ukončeno až v ř&aacute;dech měs&iacute;ců nebo let. Naopak obmy&scaron;len&aacute; osoba dostane sv&eacute; pojistn&eacute; plněn&iacute; vět&scaron;inou v ř&aacute;du dnů až t&yacute;dnů. Pojistn&eacute; plněn&iacute; totiž v tomto př&iacute;padě n&aacute;lež&iacute; obmy&scaron;len&eacute; osobě nebo osob&aacute;m př&iacute;mo a nen&iacute; souč&aacute;st&iacute; zdlouhav&eacute;ho dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;. Což je důležit&yacute; rozd&iacute;l, pokud zemře živitel rodiny a co nejrychleji potřebujete finance na zabezpečen&iacute; dom&aacute;cnosti.
Jakou osobu tedy určit? Je to čistě na v&aacute;s, pokud m&aacute;te rodinu, můžete určit např&iacute;klad va&scaron;eho manžela či manželku, děti, či rodiče. Obmy&scaron;lenou osobu můžete ve smlouvě uv&eacute;st jm&eacute;nem a datem narozen&iacute;, ale sv&eacute; př&iacute;buzn&eacute; můžete ve smlouvě tak&eacute; určit pouze vztahem (manžel/ka, syn, dcera, matka, bratr, apod.). Pokud uvedete obmy&scaron;lenou osobu vztahem manžel/manželka, tak pokud se rozvedete a znovu ožen&iacute;te či vd&aacute;te, smlouva se bude vždy vztahovat na va&scaron;eho současn&eacute;ho partnera.&nbsp;
M&aacute;te-li z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nebo kontrolu va&scaron;&iacute; smlouvy, zda a jakou obmy&scaron;lenou osobu obsahuje, nev&aacute;hejte využ&iacute;t aplikaci Orbi v sekci produkty nebo inspektor. Aplikace nebo na&scaron;i experti v&aacute;m se sjedn&aacute;n&iacute;m smlouvy či s kontrolou jej&iacute;ho nastaven&iacute; r&aacute;di pomohou. Nav&iacute;c můžete z&iacute;skat dal&scaron;&iacute; užitečn&eacute; informace o životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; a jeho v&yacute;hod&aacute;ch pro v&aacute;s a va&scaron;i rodinu.&nbsp;
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/d6dfe296-7259-4502-8ecd-5ef8673d716e?width=270&amp;height=354" alt="Aplikace Orbi inspektor">

Investičn&iacute; troj&uacute;heln&iacute;k se skl&aacute;d&aacute; ze tř&iacute; vrcholů:
<ol>
<li>v&yacute;nos (kolik danou investic&iacute; z&iacute;sk&aacute;me),</li>
<li>riziko (jak velk&eacute; hroz&iacute; nebezpeč&iacute;, že mohu č&aacute;st investovan&yacute;ch prostředků ztratit)</li>
<li>likvidita (jak rychle a za jak&yacute;ch podm&iacute;nek můžeme investici proměnit na hotov&eacute; pen&iacute;ze)</li>
</ol>
Představte si va&scaron;i investici jako tečku nach&aacute;zej&iacute;c&iacute; se v troj&uacute;heln&iacute;ku. Pokud se budete pohybovat uprostřed, bude va&scaron;e investice ze v&scaron;ech stran vyv&aacute;žen&aacute; a budete tzv. balancovan&aacute;. Když se naopak vyd&aacute;te např&iacute;klad k vrcholu vysok&eacute;ho v&yacute;nosu, vzd&aacute;l&iacute;te se tak od vysok&eacute; likvidity a zv&yacute;&scaron;&iacute; se rizikovost va&scaron;&iacute; investice. Tento př&iacute;klad n&aacute;m vlastně simuluje, že dokonal&aacute; investice prot&iacute;naj&iacute;c&iacute; v&scaron;echny 3 vrcholy (v&yacute;nosn&aacute;, bez rizika a likvidn&iacute;) neexistuje.
Orbi v&aacute;m v&scaron;ak dovede poradit, jak&eacute; složen&iacute; va&scaron;eho portfolia by vzhledem k těmto třem vrcholům pro v&aacute;s mělo b&yacute;t.

Pro tento př&iacute;pad je vhodn&eacute; m&iacute;t sjednan&eacute; poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti, protože soused nebo jeho poji&scaron;ťovna může požadovat &uacute;hradu způsoben&eacute; &scaron;kody po v&aacute;s.
Poji&scaron;těn&iacute;m občansk&eacute; nemovitosti se chr&aacute;n&iacute;te před platbou &scaron;kod sousedovi. Poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti zase uhrad&iacute; &scaron;kodu na va&scaron;em majetku.
Sjednat poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti i va&scaron;eho majetku můžete př&iacute;mo v aplikaci Orbi, a to za nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;ch podm&iacute;nek.

Kompenzace za zpožděn&yacute; let na &uacute;zem&iacute; Evropsk&eacute; unie určuje nař&iacute;zen&iacute; Evropsk&eacute; parlamentu a Rady č. 261/2004. Na jak&eacute; lety se n&aacute;rok na kompenzaci vztahuje?
<ol>
<li>odl&eacute;t&aacute;te z EU - v tomto př&iacute;padě m&aacute;te n&aacute;rok na kompenzaci dle v&yacute;&scaron;e uveden&eacute;ho nař&iacute;zen&iacute; vždy. Bez ohledu na to, zda let&iacute;te jen po EU nebo odl&eacute;t&aacute;te mimo EU a bez ohledu na to s jakou aerolinkou cestujete.</li>
<li>přil&eacute;t&aacute;te do EU ze země mimo EU - na kompenzaci dle v&yacute;&scaron;e uveden&eacute;ho nař&iacute;zen&iacute; m&aacute;te v př&iacute;padě, že let&iacute;te z nečlensk&eacute; země do EU, ale pouze v př&iacute;padě že je let operov&aacute;n evropskou leteckou společnost&iacute;. Polet&iacute;te-li zpět do EU např&iacute;klad s dubajsk&yacute;mi, katarsk&yacute;mi či americk&yacute;mi aerolinkami, pravidla EU se na ně nevztahuj&iacute;. V&yacute;&scaron;i od&scaron;kodněn&iacute; pak určuje př&iacute;mo dan&yacute; dopravce.</li>
<li>let zač&iacute;n&aacute; i konč&iacute; mimo EU&nbsp;- v&yacute;&scaron;i od&scaron;kodněn&iacute; určuje př&iacute;mo dan&yacute; dopravce. V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; nař&iacute;zen&iacute; se na takov&yacute; let nevztahuje.</li>
</ol>
Jak dlouh&eacute; mus&iacute; zpožděn&iacute; b&yacute;t?
Dal&scaron;&iacute; podm&iacute;nkou pro finančn&iacute; od&scaron;kodněn&iacute; je doba zpožděn&iacute;. Ta se li&scaron;&iacute; podle d&eacute;lky letu, kter&yacute; je zpožděn.
<ul>
<li>2 hodinu u letů krat&scaron;&iacute;ch než 1500 km</li>
<li>3 hodny u letů v rozmez&iacute; 1500 km až 3500 km</li>
<li>4 hodiny u letů nad 3500 km</li>
</ul>
Na co m&aacute;m v př&iacute;padě zpožděn&iacute; n&aacute;rok?
<ul>
<li>občerstven&iacute;, kter&eacute; by mělo b&yacute;t &uacute;měrn&eacute; d&eacute;lce zpožděn&iacute;</li>
<li>ubytov&aacute;n&iacute; v hotelu, pokud zpožděn&iacute; potrv&aacute; přes noc</li>
<li>finančn&iacute; od&scaron;kodněn&iacute;&nbsp;až do v&yacute;&scaron;e 600 EUR</li>
</ul>
N&aacute;rok na občerstven&iacute; B&yacute;v&aacute; zpravidla uplatňovan&yacute; leteckou společnost&iacute; automaticky a při předpokl&aacute;dan&eacute;m zpožděn&iacute; nad v&yacute;&scaron;e uveden&yacute; limit rozd&aacute;v&aacute; cestuj&iacute;c&iacute;m vodu a svačinu nebo vouchery na zakoupen&iacute; občerstven&iacute; na leti&scaron;ti.
N&aacute;rok na ubytov&aacute;n&iacute; Tady b&yacute;v&aacute; vět&scaron;inou nutn&eacute; se ozvat. Vět&scaron;inou nenab&iacute;zej&iacute; leteck&eacute; společnosti automaticky. N&aacute;rok m&aacute;te v př&iacute;padě, kdy v&aacute;m hroz&iacute;, že budete muset přečkat noc na leti&scaron;ti. Aerolinka m&aacute; povinnost v&aacute;m zajistit ubytov&aacute;n&iacute; včetně stravy a transferu na hotel. Pokud by v&aacute;s odm&iacute;tla a let bude m&iacute;t zpožděn&iacute; del&scaron;&iacute; než 8 hodin během noci, můžete si ubytov&aacute;n&iacute; zajistit sami a n&aacute;sledně n&aacute;klady vym&aacute;hat na leteck&eacute; společnosti. Ponechte si doklady o zaplacen&iacute; ubytov&aacute;n&iacute;, cesty a stravy.
Finančn&iacute; od&scaron;kodněn&iacute; Na to m&aacute; n&aacute;rok každ&yacute; cestuj&iacute;c&iacute; při letu, kter&yacute; je zpožděn d&eacute;le než 3 hodiny (poč&iacute;t&aacute; se zpožděn&iacute; na c&iacute;lov&eacute;m leti&scaron;ti). Je zde v&scaron;ak p&aacute;r v&yacute;jimek, kdy na od&scaron;kodněn&iacute; nen&iacute; n&aacute;rok. Jedn&aacute; se o př&iacute;pady, kter&eacute; nemůže leteck&aacute; společnosti ovlivnit (např. povětrnostn&iacute; podm&iacute;nky, v&yacute;buch sopky, střet s pt&aacute;kem, v&aacute;lečn&eacute; nepokoje nebo st&aacute;vka zaměstnanců leti&scaron;tě). Při poru&scaron;e letadle nebo st&aacute;vce zaměstnanců aerolinky v&scaron;ak n&aacute;rok na kompenzaci m&aacute;te.
V&yacute;&scaron;e kompenzace je d&aacute;na dobou zpožděn&iacute; a d&eacute;lkou letu.
<ul>
<li>250 EUR u letů do 1500 km</li>
<li>400 EUR u letů od 1500 do 3500 km</li>
<li>600 EUR u letů nad 3500 km (zde může b&yacute;t kr&aacute;ceno na polovinu, pokud zpožděn&iacute; nebylo v&iacute;ce než 4 hod).</li>
</ul>
O finančn&iacute; kompenzaci se pak ž&aacute;d&aacute; speci&aacute;ln&iacute;m formul&aacute;řem př&iacute;mo u dan&eacute; leteck&eacute; společnosti. Obrňte se v&scaron;ak velkou trpělivost&iacute;. Někter&eacute; aerolinky se ov&scaron;em budou proplacen&iacute; v&scaron;emožně br&aacute;nit nebo se budou snažit v&aacute;s zcela ignorovat. Někdy proto b&yacute;v&aacute; efektivněj&scaron;&iacute; obr&aacute;tit se na agenturu, kter&aacute; se na vym&aacute;h&aacute;n&iacute; kompenzac&iacute; po leteck&yacute;ch společnostech specializuje.
Pomoci v&aacute;m tak&eacute; může cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. I poji&scaron;ťovny nab&iacute;z&iacute; kompenzace při zpožděn&iacute; letu. Pokud neuspějete u leteck&eacute; společnosti, můžete se obr&aacute;tit na poji&scaron;ťovnu. Nav&iacute;c poji&scaron;ťovny poskytuj&iacute; asistenčn&iacute; služby, kter&eacute; v&aacute;m pomohou třeba se zaji&scaron;těn&iacute;m n&aacute;hradn&iacute;ho ubytov&aacute;n&iacute;, tlumočen&iacute;m, pr&aacute;vn&iacute;m zastupov&aacute;n&iacute;m apod.
Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; s poji&scaron;těn&iacute; zpožděn&iacute; letu si sjedn&aacute;te př&iacute;mo v aplikaci Orbi. <img src="https://cms.orbi.cz/assets/3c77667c-5426-4621-bf9c-4b76aa405d74?width=270&amp;height=532" alt="Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; se zpožděn&iacute;m letu v aplikaci Orbi">

Jak funguje investičn&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; si můžete podrobněji přeč&iacute;st v souvisej&iacute;c&iacute;m čl&aacute;nku &ldquo;Vyplat&iacute; se investice skrze investičn&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;?&ldquo;. Dozv&iacute;te se tak, že pojistn&aacute; ochrana nen&iacute; &uacute;plně ide&aacute;ln&iacute; a poplatky za investov&aacute;n&iacute; zpravidla velmi vysok&eacute;. Je tedy rozumněj&scaron;&iacute; tyto dva produkty oddělit a sestavit si spr&aacute;vně nastaven&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; + zvolit vhodn&yacute; investičn&iacute; produkt zvl&aacute;&scaron;ť. Fondy, kter&eacute; nab&iacute;z&iacute; orbi patř&iacute; na trhu k nejlevněj&scaron;&iacute;m a tak&eacute; je můžete m&iacute;t v r&aacute;mci aplikace pod jednou střechou s poji&scaron;těn&iacute;m.
Chcete spoč&iacute;tat ide&aacute;lně nastavenou v&yacute;&scaron;i životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; a svou investici? Orbi v&aacute;m s oboj&iacute;m pomůže. Začněme třeba životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute;m.

O těchto pot&iacute;ž&iacute;ch je v&scaron;ak nutn&eacute; poji&scaron;ťovnu při sjedn&aacute;v&aacute;n&iacute; smlouvy informovat, a to v r&aacute;mci zdravotn&iacute;ho dotazn&iacute;ku, kter&yacute; je potřeba vyplnit zcela a pravdivě. Chronick&aacute; onemocněn&iacute; jsou jedn&iacute;m ze z&aacute;kladn&iacute;ch bodů.
Každ&aacute; poji&scaron;ťovna totiž hodnot&iacute; v&aacute;&scaron; zdravotn&iacute; stav při vstupu do poji&scaron;těn&iacute;. Na z&aacute;kladě toho, s jak&yacute;mi onemocněn&iacute;mi se aktu&aacute;lně l&eacute;č&iacute;te nebo jak&yacute;mi onemocněn&iacute;mi či zraněn&iacute;mi jste si pro&scaron;li v minulosti posoud&iacute; to, zda a za jak&yacute;ch podm&iacute;nek v&aacute;s poji&scaron;ťovna pojist&iacute;.
M&aacute;te-li tedy nějak&eacute; chronick&eacute; onemocněn&iacute;, mohou v praxi nastat 3 sc&eacute;n&aacute;ře:
<ol>
<li>Poji&scaron;ťovna v&aacute;s na z&aacute;kladě va&scaron;&iacute; anamn&eacute;zy do poji&scaron;těn&iacute; vůbec nepřijme a n&aacute;vrh pojistn&eacute; smlouvy odm&iacute;tne. Jedn&aacute; se o př&iacute;pady, kdy se již l&eacute;č&iacute;te se z&aacute;važn&yacute;m onemocněn&iacute;m, v&iacute;ce zdravotn&iacute;mi komplikacemi najednou apod. Pro poji&scaron;ťovnu jste v tu chv&iacute;li př&iacute;li&scaron; rizikov&yacute; klient a cena za takov&eacute; poji&scaron;těn&iacute; by musela b&yacute;t ne&uacute;měrně vysok&aacute;.</li>
<li>Poji&scaron;ťovna navrhne na z&aacute;kladě va&scaron;&iacute; anamn&eacute;zy &uacute;pravu pojistn&eacute; smlouvy. A to tak, že vylouč&iacute; rizika spojen&aacute; s va&scaron;&iacute;m chronick&yacute;m onemocněn&iacute;m (pojistn&aacute; ud&aacute;lost v souvislosti s chronick&yacute;m onemocněn&iacute;m tak nebude sloužit k pojistn&eacute;mu plněn&iacute;) nebo v ř&aacute;du des&iacute;tek procent zv&yacute;&scaron;&iacute; cenu pojistn&eacute;ho, protože pro ni představujete zv&yacute;&scaron;en&eacute; riziko. Popř&iacute;padě kombinace obou způsobů. Ve v&scaron;ech př&iacute;padech v&aacute;&scaron; mus&iacute; předem informovat a se změnou mus&iacute;te souhlasit. V praxi se jedn&aacute; o nejčastěj&scaron;&iacute; variantu ře&scaron;en&iacute; chronick&yacute;ch onemocněn&iacute;.</li>
<li>Poji&scaron;ťovna va&scaron;e chronick&eacute; onemocněn&iacute; vyhodnot&iacute; jako m&aacute;lo z&aacute;važn&eacute; a nebude m&iacute;t ž&aacute;dn&yacute; vliv na sn&iacute;žen&iacute; va&scaron;&iacute; pojistn&eacute; ochrany nebo zv&yacute;&scaron;en&iacute; pojistn&eacute;ho.</li>
</ol>
Pokud klient nevypln&iacute; zcela a pravdivě zdravotn&iacute; dotazn&iacute;k a tato skutečnost vyjde najevo v př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti, m&aacute; poji&scaron;ťovna pr&aacute;vo odstoupit od poč&aacute;tku platnosti od smlouvy a pojistn&eacute; plněn&iacute; tak nevyplatit. Vr&aacute;t&iacute; v&aacute;m pouze již uhrazen&eacute; platby za pojistku. Posuzuje se samozřejmě vždy individu&aacute;lně podle z&aacute;važnosti dopadu neuveden&eacute; či zatajen&eacute; informace.
Buďte tedy při vyplňov&aacute;n&iacute; zdravotn&iacute;ho dotazn&iacute;ku pečliv&iacute;, ať předejdete př&iacute;padn&yacute;m nepř&iacute;jemnostem a sporům. N&aacute;&scaron; dotazn&iacute;k je koncipov&aacute;n tak, aby v&aacute;m umožnil vyplnit v&scaron;e důležit&eacute;. Než s v&aacute;mi začneme uzav&iacute;rat př&iacute;slu&scaron;nou smlouvu, pož&aacute;d&aacute;me zvolenou poji&scaron;ťovnu či poji&scaron;ťovny o předoceněn&iacute; va&scaron;eho zdravotn&iacute;ho stavu. Než smlouvu podep&iacute;&scaron;ete a začnete platit pojistn&eacute;, budete tak vědět, za jak&yacute;ch podm&iacute;nek v&aacute;s poji&scaron;ťovna do poji&scaron;těn&iacute; přijme.
V r&aacute;mci oceňov&aacute;n&iacute; zdravotn&iacute;ho stavu může poji&scaron;ťovna na z&aacute;kladě &uacute;dajů ze zdravotn&iacute;ho dotazn&iacute;ku a na z&aacute;kladě v&yacute;&scaron;e pojistn&eacute; ochrany požadovat i dal&scaron;&iacute; informace. Např&iacute;klad v&yacute;pis ze zdravotn&iacute; dokumentace va&scaron;eho praktick&eacute;ho l&eacute;kaře či specialisty, u kter&eacute;ho se l&eacute;č&iacute;te, aktu&aacute;ln&iacute; zdravotn&iacute; vy&scaron;etřen&iacute; praktick&yacute;m l&eacute;kařem či jin&yacute;m specialistou apod.
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; a zji&scaron;těn&iacute;, za jak&yacute;ch podm&iacute;nek můžete b&yacute;t, i přes va&scaron;e obt&iacute;že, přijati do poji&scaron;těn&iacute;?

Pokud jste způsobili &scaron;kodu sv&eacute;mu př&iacute;buzn&eacute;mu a m&aacute;te poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti, plněn&iacute; bude z&aacute;viset na tom, zda po&scaron;kozen&yacute; žije s v&aacute;mi ve společn&eacute; dom&aacute;cnosti. &Scaron;kodu, kterou si vz&aacute;jemně způsob&iacute; členov&eacute; jedn&eacute; dom&aacute;cnosti totiž poji&scaron;ťovny neplat&iacute;.
Sjednejte si i vy poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti pro př&iacute;pad, kdy způsob&iacute;te někomu &scaron;kodu či &uacute;jmu.

Evropsk&yacute; zdravotn&iacute; průkaz (EHIC) v&aacute;m v zem&iacute;ch EU, EHP a &Scaron;v&yacute;carsku zajist&iacute; stejn&eacute; z&aacute;kladn&iacute; o&scaron;etřen&iacute;, na kter&eacute; m&aacute; n&aacute;rok i m&iacute;stn&iacute; občan v r&aacute;mci povinn&eacute;ho zdravotn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; země, kam vyr&aacute;ž&iacute;te. Ve&scaron;ker&eacute; nadstandartn&iacute; &uacute;kony, nebo n&aacute;v&scaron;těvy soukrom&eacute; kliniky a doktorů byste ale museli hradit ze sv&eacute;ho. Rozsah neplacen&eacute; zdravotn&iacute; p&eacute;če je v&scaron;ak v z&aacute;padn&iacute;ch st&aacute;tech v&yacute;razně niž&scaron;&iacute; než v ČR. Dopl&aacute;cet byste tak bez cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; museli i za &uacute;kony, kter&eacute; za v&aacute;s v ČR plat&iacute; zdravotn&iacute; poji&scaron;ťovna. Pokud jedete mimo EU, je cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; je&scaron;tě mnohem důležitěj&scaron;&iacute;.
Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; potom d&aacute;le zahrnuje asistenčn&iacute; služby a hrad&iacute; i n&aacute;klady na př&iacute;padnou repatriaci. Souč&aacute;st&iacute; cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; b&yacute;v&aacute; i odpovědnosti za &scaron;kody, kterou způsob&iacute;te někomu jin&eacute;mu. I tyto &scaron;kody se, obzvl&aacute;&scaron;ť v&nbsp;drah&yacute;ch destinac&iacute;ch, mohou vy&scaron;plhat velmi vysoko. D&aacute;le pak můžete uv&iacute;tat poji&scaron;těn&iacute; zavazadel či storna cesty.
Plat&iacute; v&scaron;ak, že sjedn&aacute;n&iacute; cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; nen&iacute; povinn&eacute;. Při cest&aacute;ch do zahranič&iacute; si jej tak sjedn&aacute;vat nemus&iacute;te, ale velmi to doporučujeme. Pomůže v&aacute;m totiž v mnoha nepř&iacute;jemn&yacute;ch i n&aacute;kladn&yacute;ch situac&iacute;ch.
Cestujete často? Pak se v&aacute;m vyplat&iacute; sjednat si poji&scaron;těn&iacute; na cel&yacute;ch 365 dn&iacute; a kryje v&aacute;m v&scaron;echny zahrnut&eacute; cesty do zahranič&iacute;. Ať už m&aacute;te z&aacute;jem o jednor&aacute;zov&eacute; nebo dlouhodob&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, Orbi v&aacute;m je spoč&iacute;t&aacute;.

<ol>
<li>Dos&aacute;hli jste investičn&iacute;ho c&iacute;le: Pokud jste pr&aacute;vě dos&aacute;hli sv&eacute;ho investičn&iacute;ho c&iacute;le a m&aacute;te v pl&aacute;nu si splnit sen, na z&aacute;kladě kter&eacute;ho jste se do investov&aacute;n&iacute; pustili, je ide&aacute;ln&iacute; doba k v&yacute;běru investice. Ať už se jedn&aacute; o nějak&eacute; postupn&eacute; čerp&aacute;n&iacute; či celkov&yacute; v&yacute;běr. Pokud chcete pen&iacute;ze využ&iacute;vat po celou dobu va&scaron;eho st&aacute;ř&iacute;, můžete zvolit strategii ročn&iacute;ho v&yacute;běru prostředků a neust&aacute;l&eacute;ho zhodnocov&aacute;n&iacute; zbyl&eacute; č&aacute;stky. Je ale na m&iacute;stě přehodnotit postupn&eacute; alokov&aacute;n&iacute; prostředků do konzervativněj&scaron;&iacute;ch n&aacute;strojů, kter&eacute; nebudou představovat takovou m&iacute;ru rizika.</li>
<li>Osobn&iacute; situace: V životě může samozřejmě nastat mnoho situac&iacute;, kdy se v&aacute;m bude hodit pen&iacute;ze vybrat. Může se jednat o nečekan&eacute; v&yacute;daje, nebo v&yacute;daje přich&aacute;zej&iacute;c&iacute; dř&iacute;ve, než jste předpokl&aacute;dali. V tomto př&iacute;padě je důležit&eacute; se rozhodovat s rozumem, a ne jen na z&aacute;kladě impulzivn&iacute;ch emoc&iacute;. Pokud je důvodem v&aacute;žn&aacute; nemoc, či nečekan&yacute; v&yacute;padek př&iacute;jmů a nem&aacute;te ž&aacute;dn&eacute; jin&eacute; prostředky, je to pochopiteln&eacute;. Nejlep&scaron;&iacute; strategi&iacute; ov&scaron;em je, se proti těmto nečekan&yacute;m př&iacute;padům pojistit, vět&scaron;inou formou životn&iacute;ho či majetkov&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; a ochr&aacute;nit tak svůj majetek i dlouh&eacute; roky investov&aacute;n&iacute;.</li>
</ol>
Ať už m&aacute;te z&aacute;jem o investov&aacute;n&iacute; nebo zaji&scaron;těn&iacute; sv&yacute;ch př&iacute;jmů, Orbi v&aacute;m s oboj&iacute;m pomůže.

V drtiv&eacute; vět&scaron;ině př&iacute;padů je t&iacute;mto obdob&iacute;m 1 rok. Pot&eacute; se sazba zapisuje jako X,XX % p.&nbsp;a. (per annum = za rok).
V&yacute;&scaron;i &uacute;rokov&eacute; m&iacute;ry ovlivňuje cel&aacute; řada faktorů:
<ul>
<li>&uacute;čel a typ &uacute;věru</li>
<li>doba splatnosti</li>
<li>m&iacute;ra inflace</li>
<li>aktu&aacute;ln&iacute; &uacute;rokov&eacute; sazby vyhla&scaron;ovan&eacute; ČNB</li>
<li>d&eacute;lka fixace</li>
<li>rizikovost půjčky pro věřitele</li>
</ul>
Chcete zn&aacute;t aktu&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dku hypotečn&iacute;ch &uacute;věrů nab&iacute;zen&yacute;ch bankami?

Toto poji&scaron;těn&iacute; se totiž vztahuje nejen na &scaron;kodu, kterou způsob&iacute;te vy nebo dal&scaron;&iacute; členov&eacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti včetně dět&iacute;, ale tak&eacute; na &scaron;kody způsoben&eacute; třet&iacute; osobě va&scaron;&iacute;m dom&aacute;c&iacute;m mazl&iacute;čkem. Typicky se pak jedn&aacute; o psy a kočky. Toto poji&scaron;těn&iacute; kryje např&iacute;klad okamžiky, kdy by v&aacute;&scaron; mazl&iacute;ček (i ne&uacute;myslně) někoho zranil, něco rozbil, vběhl pod auto či pod j&iacute;zdn&iacute; kolo apod. Děti a zv&iacute;řata jsou velmi aktivn&iacute;. Myslete na to včas, sjednejte si poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti a nemus&iacute;te se ob&aacute;vat př&iacute;padn&yacute;ch &scaron;kod.
Najdeme v&aacute;m ty nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky.

Pokud se v&aacute;m stane drobn&yacute; &uacute;raz, jehož l&eacute;čen&iacute; nen&iacute; nijak z&aacute;važn&eacute; a jste ihned nebo brzy schopni pracovat, měli byste b&yacute;t schopni tyto n&aacute;klady pokr&yacute;t z va&scaron;ich rezerv. Když ž&aacute;dn&eacute; rezervy nem&aacute;te, rozhodně se vyplat&iacute; dan&aacute; rizika pojistit. Pokud se v&scaron;ak jedn&aacute; o trval&eacute; n&aacute;sledky &uacute;razu či onemocněn&iacute;, často je potřeba mnohem vy&scaron;&scaron;&iacute;ch č&aacute;stek. Lid&eacute; si často mysl&iacute;, že pokud maj&iacute; vět&scaron;&iacute; majetek, poji&scaron;těn&iacute; nepotřebuj&iacute;, je tomu ale opravdu tak?
Pokud např&iacute;klad vlastn&iacute;te pod&iacute;lov&eacute; fondy a dvě nemovitosti, jednu pronaj&iacute;m&aacute;te a v druh&eacute; žijete a mysl&iacute;te si, že v př&iacute;padě onemocněn&iacute; či v&aacute;žn&eacute;ho &uacute;razu jste zaji&scaron;těni, položte si n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; ot&aacute;zky. Chtěli byste v nutnosti prod&aacute;vat danou nemovitost, či vyb&iacute;rat pen&iacute;ze z fondů? Je potřeba si uvědomit, že ne&scaron;těst&iacute; si čas nevyb&iacute;r&aacute;, a tak by fondy či nemovitosti zrovna mohly b&yacute;t značně pod cenou, prodej by mohl trvat dlouho a vy byste tak na realizaci velmi prodělali. Nav&iacute;c byste se tak zbavili majetku, kter&yacute; byl původně k jin&eacute;mu &uacute;čelu a možn&aacute; by v&aacute;s to dost mrzelo. Je tedy potřeba tyto faktory zv&aacute;žit.
Když se nach&aacute;z&iacute;te v&nbsp;opačn&eacute; situaci a majetek je&scaron;tě nem&aacute;te vybudovan&yacute;, mělo by pro v&aacute;s b&yacute;t poji&scaron;těn&iacute; těchto rizik je&scaron;tě vět&scaron;&iacute; prioritou.
Ve&scaron;ker&eacute; č&aacute;stky se daj&iacute; nastavit individu&aacute;lně a dle va&scaron;ich potřeb, nemus&iacute;te tak zbytečně platit za vysok&eacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky, pokud je nepotřebujete. Č&aacute;stka v&nbsp;př&iacute;padě, že v&aacute;m bude diagnostikov&aacute;na z&aacute;važn&aacute; nemoc může b&yacute;t např&iacute;klad na pokryt&iacute; ročn&iacute;ch n&aacute;kladů, lep&scaron;&iacute; l&eacute;kařskou p&eacute;či a pomůcky. Pokud se něco z&aacute;važn&eacute;ho přihod&iacute;, d&aacute;v&aacute; v&aacute;m to jistotu do zač&aacute;tku a nebudete muset dělat ž&aacute;dn&aacute; ukvapen&aacute; rozhodnut&iacute;.
Zaj&iacute;mav&yacute;m faktem tak&eacute; je, že za invaliditou stoj&iacute; z 96 % nemoci, je dobr&eacute; m&iacute;t tak o&scaron;etřeno i zbytek rizik, kter&eacute; poji&scaron;ťovny nab&iacute;zej&iacute; a d&aacute;vat pozor na jejich specifika. Pojistit si invaliditu pouze z důvodu &uacute;razu by se v&aacute;m totiž mohlo vymst&iacute;t.
R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me ide&aacute;ln&iacute; nastaven&iacute; va&scaron;eho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; př&iacute;mo pro v&aacute;s.

Dle va&scaron;eho investičn&iacute;ho horizontu (aktu&aacute;ln&iacute;ho věku, předpokl&aacute;dan&eacute;ho odchodu do důchodu), toleranci k riziku a moment&aacute;ln&iacute; finančn&iacute; situaci si můžete vybrat ide&aacute;ln&iacute; fondy přesně na m&iacute;ru. Zlat&yacute;m pravidlem, č&iacute;m dř&iacute;ve, t&iacute;m l&eacute;pe. Č&iacute;m mlad&scaron;&iacute; jste a rozhodnete se investovat, t&iacute;m m&eacute;ně peněz mus&iacute;te měs&iacute;čně odkl&aacute;dat. Zkuste si v Orbi nasimulovat, kolik mus&iacute;te měs&iacute;čně na vysněnou č&aacute;stku odkl&aacute;dat, a kolik byste museli, kdybyste investov&aacute;n&iacute; posunuli o 5 či 10 let.
Ž&aacute;dn&eacute; investice nejsou bez rizika, ov&scaron;em spr&aacute;vně nastaven&eacute; portfolio a dostatek času je vždy to nejlep&scaron;&iacute;, co pro sebe do budoucna můžete udělat.
Chcete-li si přilep&scaron;it na st&aacute;ř&iacute;, r&aacute;di v&aacute;m pomůžeme.

Orbi rádce

S čím vám dneska můžeme pomoci?

Volatilita

Vyplatí se mi pojištění proti vandalismu?

Váhám mezi 80% a 90% LTV

Jaké příjmy mi uzná banka?

Jak vysokou splátku si mohu dovolit?

Vyšel mi nízký odhad ceny nemovitosti

Životní pojištění k hypotéce

Budeme se brát

Rozrostla se nám rodina - na co bych neměl za...