&bdquo;Klienti zanedb&aacute;vaj&iacute; sv&eacute; finančn&iacute; smlouvy a zbytečně tak přich&aacute;z&iacute; o spoustu peněz. Ať už je to proto, že se jim nechce na pobočku, nebo se ztr&aacute;c&iacute; ve zbytečně komplikovan&yacute;ch služb&aacute;ch. Orbi tohle ře&scaron;&iacute; za ně a je k dispozici kdykoliv v mobiln&iacute;m telefonu,&rdquo; ř&iacute;k&aacute; Jakub &Scaron;krab&aacute;nek, zakladatel a CEO Orbi.
&nbsp; Nov&eacute; přihla&scaron;ov&aacute;n&iacute; bez hesla zvy&scaron;uje bezpečnost a pohodl&iacute; uživatelů
&nbsp;Nov&aacute; verze aplikace umožňuje registraci bez hesla, což zvy&scaron;uje bezpečnost a pohodl&iacute; uživatelů. Z&aacute;roveň byl do n&iacute; implementov&aacute;n Orbi AI asistent. Ten představuje revoluci v personalizovan&eacute;m finančn&iacute;m poradenstv&iacute; v podobě vylep&scaron;en&eacute; kontroly smluv, zejm&eacute;na pro doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute;, což n&aacute;sledně umožňuje klientům optimalizovat jejich finančn&iacute; pl&aacute;nov&aacute;n&iacute;. &bdquo;Jsme r&aacute;di, že můžeme představit řadu nov&yacute;ch funkc&iacute; aplikace, kter&eacute; d&aacute;le zlep&scaron;uj&iacute; uživatelsk&yacute; z&aacute;žitek a efektivitu spr&aacute;vy osobn&iacute;ch financ&iacute;. Tyto novinky jsou dal&scaron;&iacute;m krokem k naplněn&iacute; na&scaron;&iacute; vize - poskytnout každ&eacute;mu jednoduch&yacute; př&iacute;stup k f&eacute;rov&eacute;mu a transparentn&iacute;mu finančn&iacute;mu poradenstv&iacute;,&rdquo; dodal &Scaron;krab&aacute;nek.
&nbsp;Uživatel&eacute; si nově mohou aplikaci mezi sebou doporučit, dostanou za to odměnu 200 korun. Je třeba se zaregistrovat a nechat si zkontrolovat alespoň jednu smlouvu, ať již k životn&iacute;mu poji&scaron;těn&iacute;, poji&scaron;těn&iacute; auta, majetku nebo penzijn&iacute;mu spořen&iacute;.
 &nbsp;Co už aplikace Orbi um&iacute; dlouho a &uacute;spě&scaron;ně
&nbsp;Aplikace Orbi, kter&aacute; je ke stažen&iacute; od května 2023, nab&iacute;z&iacute; &scaron;irokou &scaron;k&aacute;lu funkc&iacute;, kter&eacute; uživatelům umožňuj&iacute; efektivně spravovat sv&eacute; finance. Klienti si mohou samostatně sjednat různ&eacute; typy poji&scaron;těn&iacute;, včetně poji&scaron;těn&iacute; auta, majetku, odpovědnosti, cestovn&iacute;ho a životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. D&aacute;le aplikace umožňuje sjedn&aacute;n&iacute; investic, hypot&eacute;k a jejich refinancov&aacute;n&iacute;, stejně jako doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute; a dal&scaron;&iacute;ch finančn&iacute;ch produktů.
&nbsp;Orbi tak&eacute; poskytuje komplexn&iacute; kontrolu smluv, zejm&eacute;na pro poji&scaron;těn&iacute; auta, majetku a životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, č&iacute;mž zaji&scaron;ťuje jejich spr&aacute;vn&eacute; nastaven&iacute;. Důležitou funkc&iacute; je hl&iacute;d&aacute;n&iacute; v&yacute;roč&iacute; smluv, kter&eacute; uživatelům připom&iacute;n&aacute; důležit&eacute; term&iacute;ny. &ldquo;Nav&iacute;c aplikace nab&iacute;z&iacute; sofistikovan&yacute; v&yacute;počet finančn&iacute;ho zdrav&iacute; klienta, kter&yacute; hodnot&iacute; kvalitu st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch smluv, bere v &uacute;vahu budouc&iacute; finančn&iacute; c&iacute;le a poskytuje personalizovan&eacute; rady pro zlep&scaron;en&iacute; celkov&eacute;ho finančn&iacute;ho sk&oacute;re,&rdquo; doplnil &Scaron;krab&aacute;nek.

Medi&aacute;n čist&eacute;ho př&iacute;jmu v eurech v Česk&eacute; republice stoupl mezi roky 2013 a 2022 o v&iacute;ce než polovinu. &bdquo;Růst čist&yacute;ch př&iacute;jmů dom&aacute;cnost&iacute; je jednoznačně dobrou zpr&aacute;vou. M&aacute;me se l&eacute;pe. Při mezin&aacute;rodn&iacute;m srovn&aacute;n&iacute; ov&scaron;em zji&scaron;ťujeme, že jsme se mohli m&iacute;t je&scaron;tě l&eacute;pe. Vět&scaron;ina zem&iacute; b&yacute;val&eacute;ho sovětsk&eacute;ho bloku doh&aacute;n&iacute; z&aacute;padoevropsk&eacute; př&iacute;jmy rychleji,&ldquo; konstatuje Jakub &Scaron;krab&aacute;nek, zakladatel a v&yacute;konn&yacute; ředitel Orbi. K doh&aacute;něn&iacute; Evropy nav&iacute;c přispělo i pos&iacute;len&iacute; česk&eacute; koruny o 5,7 %.
Nejrychleji vzrostl medi&aacute;nov&yacute; př&iacute;jem v Rumunsku, kde ale lid&eacute; dosahovali velmi n&iacute;zk&yacute;ch př&iacute;jmů a i po jejich raketov&eacute;m růstu zůst&aacute;vaj&iacute; na chvostu Evropy spolu s Bulharskem. Ov&scaron;em na v&iacute;ce než dvojn&aacute;sobek vzrostly čist&eacute; př&iacute;jmy i lidem v Estonsku, kter&eacute; v průběhu sledovan&yacute;ch let přeskočilo i Českou republiku.
Pomaleji než v Česk&eacute; republice př&iacute;jmy vzrostly zejm&eacute;na ve Slovinsku a na Slovensku, přičemž Slovinsko dosahuje nejvy&scaron;&scaron;&iacute;ch př&iacute;jmů ze st&aacute;tů v&yacute;chodn&iacute; Evropy.
Graf 1: Medi&aacute;n ročn&iacute;ho čist&eacute;ho př&iacute;jmu v roce 2022 a jeho růst od roku 2013 v zem&iacute;ch Evropsk&eacute; unie
<a href="https://docs.google.com/spreadsheets/d/140FcXYdsm2z-_wDVGeut4ZmInjuHNmHYrGI1NF8Q-JU/edit#gid=2079058282">https://docs.google.com/spreadsheets/d/140FcXYdsm2z-_wDVGeut4ZmInjuHNmHYrGI1NF8Q-JU/edit#gid=2079058282</a>
- EU - medi&aacute;n ročn&iacute;ho čist&eacute;ho př&iacute;jmu
Zdroj: Studie společnosti Orbi, data Eurostat
Eurov&eacute; př&iacute;jmy poklesly pouze obyvatelům Norska, kteř&iacute; si ve sledovan&eacute;m obdob&iacute; pohor&scaron;ili t&eacute;měř o desetinu. Př&iacute;li&scaron; si nepřilep&scaron;ili ani lid&eacute; z Francie či &Scaron;v&eacute;dska.
<h2 style="margin-left: 0cm; text-indent: 0cm; mso-list: l0 level2 lfo1;">Re&aacute;ln&eacute; mzdy utě&scaron;eně rostou</h2>
V posledn&iacute;ch dvou letech re&aacute;ln&eacute; mzdy klesaj&iacute; vlivem vysok&eacute; inflace. Za desetilet&iacute; mezi roky 2013 a 2022 ov&scaron;em navzdory cenov&eacute;mu růstu průměrn&aacute; re&aacute;ln&aacute; mzda vzrostla o 18 %. To představuje průměrn&yacute; růst re&aacute;ln&eacute; mzdy t&eacute;měř o 1,7 % ročně.
&bdquo;Re&aacute;ln&yacute; růst mezd v době před vysokou inflac&iacute; v&yacute;znamně zrychlil. V letech před pandemi&iacute; koronaviru přesahoval i 4 % ročně s vrcholem na 6,1 %,&ldquo; doplňuje Jakub &Scaron;krab&aacute;nek. Re&aacute;ln&eacute; mzdy klesaly zejm&eacute;na v roce 2022, ov&scaron;em jejich pokles bude pokračovat i letos.
Graf 2: V&yacute;voj růstu re&aacute;ln&yacute;ch mezd
<a href="https://docs.google.com/spreadsheets/d/140FcXYdsm2z-_wDVGeut4ZmInjuHNmHYrGI1NF8Q-JU/edit#gid=2079058282">https://docs.google.com/spreadsheets/d/140FcXYdsm2z-_wDVGeut4ZmInjuHNmHYrGI1NF8Q-JU/edit#gid=2079058282</a>
- Mzdy vs. inflace
Zdroj: Studie společnosti Orbi, data ČS&Uacute;
<h2 style="margin-left: 0cm; text-indent: 0cm; mso-list: l0 level2 lfo1;">Slov&aacute;ci si v Česku vydělaj&iacute; v&iacute;c než Če&scaron;i</h2>
Medi&aacute;n mzdy za 1. pololet&iacute; 2023 ve mzdov&eacute; sf&eacute;ře dosahoval 37 308 Kč. Zaměstnanci česk&eacute; n&aacute;rodnosti přitom tento medi&aacute;n přesahovali. Na pracovn&iacute;ky slovensk&eacute; n&aacute;rodnosti ov&scaron;em ani zdaleka nedosahovali.
Graf 3: Medi&aacute;n mzdy v 1. pololet&iacute; 2023 dle n&aacute;rodnosti zaměstnance
<a href="https://docs.google.com/spreadsheets/d/140FcXYdsm2z-_wDVGeut4ZmInjuHNmHYrGI1NF8Q-JU/edit#gid=811806449">https://docs.google.com/spreadsheets/d/140FcXYdsm2z-_wDVGeut4ZmInjuHNmHYrGI1NF8Q-JU/edit#gid=811806449</a>
- N&aacute;rodnost
Zdroj: Studie společnosti Orbi, data Informačn&iacute; syst&eacute;m o průměrn&eacute;m v&yacute;dělku
&bdquo;Slov&aacute;ci velmi často přich&aacute;zej&iacute; do Česk&eacute; republiky studovat a n&aacute;sledně zde nach&aacute;zej&iacute; i pracovn&iacute; uplatněn&iacute;. Naopak lid&eacute; s niž&scaron;&iacute;m vzděl&aacute;n&iacute;m častěji zůst&aacute;vaj&iacute; ve sv&eacute; domovině. A pr&aacute;vě d&iacute;ky vy&scaron;&scaron;&iacute;mu průměrn&eacute;mu vzděl&aacute;n&iacute; Slov&aacute;ků pracuj&iacute;c&iacute;ch v Česku je i jejich medi&aacute;n mezd vy&scaron;&scaron;&iacute; než Čechů,&ldquo; vysvětluje Jakub &Scaron;krab&aacute;nek.
Přetrv&aacute;vaj&iacute; ov&scaron;em i vysok&eacute; rozd&iacute;ly mezi medi&aacute;novou mzdou mužů a žen. Ve vy&scaron;&scaron;&iacute;m věku jsou přitom mzdov&eacute; rozd&iacute;ly vy&scaron;&scaron;&iacute; než mezi mlad&yacute;mi. Muži ve věku od 40 let do 59 let vyděl&aacute;vaj&iacute; t&eacute;měř o čtvrtinu v&iacute;ce než ženy, naopak ve věku do 29 let muži vyděl&aacute;vaj&iacute; přibližně o desetinu v&iacute;ce než ženy.
Graf 4: Medi&aacute;n mzdy mužů a žen v 1. pololet&iacute; 2023 dle věku
<a href="https://docs.google.com/spreadsheets/d/140FcXYdsm2z-_wDVGeut4ZmInjuHNmHYrGI1NF8Q-JU/edit#gid=811806449">https://docs.google.com/spreadsheets/d/140FcXYdsm2z-_wDVGeut4ZmInjuHNmHYrGI1NF8Q-JU/edit#gid=811806449</a>
- Věk a pohlav&iacute;&nbsp; 
Zdroj: Studie společnosti Orbi, data Informačn&iacute; syst&eacute;m o průměrn&eacute;m v&yacute;dělku

Nejčastěji sjedn&aacute;van&yacute;mi produkty jsou spořen&iacute;, k&nbsp;tomu využ&iacute;v&aacute; poradce 329 (55&nbsp;%) Čechů, a poji&scaron;těn&iacute;, kvůli kter&eacute;mu finančn&iacute;ho poradce kontaktuje 326 (54 %) Čechů. Pot&eacute; se jedn&aacute; o rady ohledně investic a hospodařen&iacute; s&nbsp;penězi (249 / 42 %) a sjedn&aacute;n&iacute; hypotečn&iacute;ho &uacute;věru (216 / 36 %).
Kromě nedostatku potřebn&yacute;ch znalost&iacute; je pro 38 procent Čechů důležit&aacute; &uacute;spora času, kter&yacute; sami nemus&iacute; tr&aacute;vit hled&aacute;n&iacute;m nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;ch nab&iacute;dek. Přibližně třetina těch, kteř&iacute; sv&eacute;ho poradce maj&iacute;, uvedla, že ho děl&aacute; někdo z&nbsp;jejich zn&aacute;m&yacute;ch. 
&bdquo;To, že přes polovinu Čechů využ&iacute;v&aacute; služeb finančn&iacute;ho poradce proto, že sami nemaj&iacute; potřebn&eacute; znalosti, vykazuje silnou znalostn&iacute; asymetrii. Ta potom tvoř&iacute; prostor pro nepoctiv&eacute; jedn&aacute;n&iacute;. Lid&eacute; totiž uzav&iacute;raj&iacute; někdy &scaron;&iacute;len&eacute; smlouvy, protože tomu sami nerozum&iacute; a poradce jim to dostatečně nevysvětlil,&ldquo; komentuje v&yacute;sledky zakladatel finančn&iacute; společnosti Orbi Jakub &Scaron;krab&aacute;nek.
V&nbsp;dne&scaron;n&iacute; době online bankovnictv&iacute; a pokročilej&scaron;&iacute;ch technologi&iacute; se i finančn&iacute; poradenstv&iacute; dost&aacute;v&aacute; do &eacute;ry modernizace. 64 procent Čechů by využilo aplikaci, kter&aacute; by umožnila finančn&iacute; produkty uzavř&iacute;t z&nbsp;pohodl&iacute; domova a nez&aacute;visle by poskytla v&scaron;echny dostupn&eacute; možnosti. Ve věku 18 až 44 let tuto odpověď uvedlo 7 z&nbsp;10 dotazovan&yacute;ch.
Sběr dat byl realizov&aacute;n prostřednictv&iacute;m aplikace Instant Research agentury Ipsos v z&aacute;ř&iacute; 2023 prostřednictv&iacute;m dotazov&aacute;n&iacute; reprezentativn&iacute;ho vzorku 1050 Čechů a Če&scaron;ek ve věku 18 až 65 let.

Za hypot&eacute;ku ve v&yacute;&scaron;i 4,5 milionu korun z&iacute;sk&aacute; finančn&iacute; poradce 65&nbsp;250 korun (1,45 procenta z&nbsp;uzavřen&eacute; č&aacute;stky), za dvě smlouvy na životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; ve v&yacute;&scaron;i 1300 a 1000 korun 49&nbsp;128 korun (178 procent ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho) a za poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti ve v&yacute;&scaron;i 7000 korun 3115 korun (44,5 procenta z&nbsp;ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho).
Za havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; na dvě auta ve v&yacute;&scaron;i 15&nbsp;000 a 10&nbsp;000 korun si finančn&iacute; poradce přijde na 3625 korun (14,5 procenta z&nbsp;ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho), za penzijn&iacute; připoji&scaron;těn&iacute; na 2340 korun (5,67 procenta z&nbsp;průměrn&eacute; hrub&eacute; mzdy) a na 2000 korun za dvě stavebn&iacute; spořen&iacute; s&nbsp;maxim&aacute;ln&iacute;m st&aacute;tn&iacute;m př&iacute;spěvkem. Dal&scaron;&iacute;ch 26 tis&iacute;c korun z&iacute;sk&aacute; v&nbsp;součtu společnost, na kterou je finančn&iacute; poradce v&aacute;zan&yacute;.
&bdquo;Běžnou prax&iacute; finančn&iacute;ch poradců je co nejčastěji refinancovat &uacute;věry nebo ru&scaron;it a uzav&iacute;rat nov&eacute; smlouvy na životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, což jim přin&aacute;&scaron;&iacute; nov&eacute; a nov&eacute; provize, aniž by přitom mysleli na finančn&iacute; zdrav&iacute; sv&yacute;ch klientů,&ldquo; ř&iacute;k&aacute; Jakub &Scaron;krab&aacute;nek, zakladatel finančn&iacute; aplikace Orbi.
Produkty jako poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti nebo havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; finančn&iacute;mu poradci generuj&iacute; provizi za každ&yacute; rok, kdy je smlouva aktivn&iacute;. V&nbsp;př&iacute;padě poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti se sn&iacute;ž&iacute; na 12,15 procenta a u havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; je v&yacute;&scaron;e provize st&aacute;le stejně vysok&aacute;. Každ&yacute; rok tak finančn&iacute; poradce z&iacute;sk&aacute; bez pr&aacute;ce 4500 korun a za předěl&aacute;n&iacute; smluv každ&yacute;ch pět let dal&scaron;&iacute;ch 100&nbsp;000 korun.

Změny v povinném ručení od října 2024

Jaký je rozdíl mezi povodní a záplavou. Mám si je pojistit?

Inovace ve financích: Jak Orbi s pomocí AI zlepšuje finanční zdraví uživatelů

Jak se ORBI srovnalo se svým prvním rokem na trhu srovnávačů?

Jaké příjmy uznává banka při žádosti o hypotéku?

Vyplatí se přejít ze starého penzijního spoření na doplňkové penzijní spoření?

Orbi má novou verzi aplikace a překonalo hranici 10 tisíc uživatelů

Kolik stojí ošetření v zahraničí? Třeba poranění mořským ježkem vyjde na 3 tisíce

Správná investiční strategie může u spoření na penzi vynést i miliony navíc

Největší chyby při spoření na penzi. Jak zbytečně nepřijít o miliony

Průvodce srovnáním cen: Jak najít nejlepší cenu pojištění domácnosti? díl 3.

Tahle česká aplikace vyřeší tvoje adult issues. Zdarma spravuje pojištění, smlouvy a stará se o finance

Průvodce srovnáním cen: Jak vybrat nejlepší povinného ručení díl 2.

Průvodce srovnáním cen: Jak vybrat nejlepší online cestovní pojištění – díl 1.

Počítačovým algoritmem už nahradíte většinu práce finančních poradců

Aplikace místo finančního poradce? Orbi radí s investicemi i hypotékou

Tisícům domácností hrozí vážné potíže. Konec fixace hypoték zamává rozpočtem

U špatné smlouvy na životní pojištění zaplatíte na poplatcích i desítky procent

Český statistický úřad zveřejní údaje o průměrných mzdách za 3. čtvrtletí 2023

Česká aplikace nahradí živé finanční poradce

Česká aplikace chce nahradit živé finanční poradce. Nebudeme jen prodávat smlouvy, říká zakladatel

ČNB spustí registr, který umožní posílat peníze na telefonní číslo

Konec dlouhého vyplňování a chyb. Centrální banka pro zájemce spustí registr pro platby na telefonní číslo

Posílat peníze na účet bude jednodušší, lidem bude stačit znát telefonní číslo

Telefonní číslo místo čísla účtu. ČNB schválila jednodušší způsob posílání peněz

Růst a inovace v českém fintechu: Tři noví firemní členové posilují Českou fintech asociaci

Průměrná sazba hypoték klesla už třetí měsíc v řadě. V srpnu činí 6,19 procenta

Hypoindex: Průměrná sazba hypoték na počátku srpna klesla na 6,19 procenta

Letní drby aneb okurková sezóna na pojistném trhu

Hypomonitor: Objem hypoték byl v červnu nejvyšší od léta 2022, sazby klesly

Průměrná sazba hypoték na počátku července klesla na 6.24 procenta

Pro média

Anita Hofmannová

Marketing

Tiskové zprávy

Orbi má novou verzi aplikace a překonalo hran...

Příjmy Čechů dohánějí Evropu… ale pomaleji, n...

Průzkum: Většina Čechů využívá finanční porad...

Finanční poradce vydělá na sjednání smluv jed...

Podklady ke stažení

Loga Orbi

Ilustrační fotografie

Naši lidé

Napsali o nás

Změny v povinném ručení od října 2024

Jaký je rozdíl mezi povodní a záplavou. Mám s...

Inovace ve financích: Jak Orbi s pomocí AI zl...

Jak se ORBI srovnalo se svým prvním rokem na...

Jaké příjmy uznává banka při žádosti o hypoté...

Vyplatí se přejít ze starého penzijního spoře...