Banku bude zaj&iacute;mat va&scaron;e bonita (př&iacute;jmy, v&yacute;daje, jin&eacute; &uacute;věry, historie spl&aacute;cen&iacute; z&aacute;vazků apod.), v&aacute;&scaron; věk, zdroj a v&yacute;&scaron;e va&scaron;eho př&iacute;jmu, vedlej&scaron;&iacute; př&iacute;jmy, vyživovan&eacute; osoby, ale i hodnota zastavovan&eacute; nemovitosti.
Na&scaron;e kalkulačka v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute; s jak vysokou hypot&eacute;kou můžete poč&iacute;tat.

<h3>Co je pro v&yacute;počet toho, kolik mi může banka půjčit důležit&eacute;?</h3>
<h4>&nbsp;</h4>
<h4>Př&iacute;jem</h4>
Alfa omega toho, zda a v jak&eacute; v&yacute;&scaron;i v&aacute;m bude banka ochotna hypot&eacute;ku poskytnout je v&aacute;&scaron; př&iacute;jem a jeho <a title="Jak&eacute; př&iacute;jmy mi banka uzn&aacute;?" href="jake-prijmy-mi-uzna-banka" target="_blank" rel="noopener">zdroj</a>. Někter&eacute; př&iacute;jmy v&aacute;m banky započ&iacute;taj&iacute; v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i, jin&eacute; různě omezuj&iacute;. V aplikaci Orbi můžete sv&eacute; př&iacute;jmy vyplnit jednodu&scaron;e nebo detailně. Detailn&iacute; vyplněn&iacute; v&aacute;m poskytne přesněj&scaron;&iacute; v&yacute;sledky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/a8693d7f-74b9-42df-9717-094fc95601d3?width=239&amp;height=345" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - př&iacute;jmy">
<h4>Z&aacute;vazky</h4>
Banku bude tak&eacute; zaj&iacute;mat, zda již spl&aacute;c&iacute;te jin&eacute; &uacute;věry. Př&iacute;padn&eacute; spl&aacute;tky jin&yacute;ch půjček, hypot&eacute;k, kontokorentů nebo kreditek snižuj&iacute; va&scaron;&iacute; <a title="Hypotečn&iacute; bonita" href="hypotecni-bonita" target="_blank" rel="noopener">bonitu</a> a tedy v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky, kterou v&aacute;m banka poskytne.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/ccf09905-47f5-458e-b237-720d4e4b1301?width=236&amp;height=185" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - z&aacute;vazky">
<h4>V&yacute;daje</h4>
Banky tak&eacute; odeč&iacute;taj&iacute; od va&scaron;eho př&iacute;jmu nezbytn&eacute; v&yacute;daje - n&aacute;klady na bydlen&iacute;, energie, potraviny, děti apod. Tyto v&yacute;daje odhaduj&iacute; v minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i sami, podle počtu žadatelů a jejich dět&iacute;. Nen&iacute; tedy nutn&eacute; je vyplňovat.
Manžel&eacute; mus&iacute; ž&aacute;dat o hypot&eacute;ku vždy společně. Posuzuj&iacute; se tak dohromady př&iacute;jmy obou žadatelů. V&yacute;jimku tvoř&iacute; jen ti, kteř&iacute; maj&iacute; rozdělen&eacute; společn&eacute; jměn&iacute; manželů.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/83a9d20d-9fe4-42da-95a7-c9d5fe8be6a4?width=270&amp;height=419" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - žadatel&eacute;">
<h4>Věk</h4>
Důležitou roli hraje tak&eacute; v&aacute;&scaron; věk. Banky neumožňuj&iacute; nastavit tak dlouh&eacute; spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru, aby přes&aacute;hlo věk 70 až 75 let nejstar&scaron;&iacute;ho žadatele, jehož př&iacute;jmy m&aacute; banka do bonity poč&iacute;tat. Z&aacute;roveň ovlivňuje v&aacute;&scaron; věk to, zda v&aacute;m banka poskytne hypot&eacute;ku maxim&aacute;lně do 80 % hodnoty z&aacute;stavy nebo až do 90 %. Tento ukazatel se naz&yacute;v&aacute; <a title="Loan to value" href="ltv-loan-to-value" target="_blank" rel="noopener">LTV.</a> Na 90procentn&iacute; hypot&eacute;ku maj&iacute; &scaron;anci dos&aacute;hnout pouze mlad&iacute; žadatel&eacute; do 36 let, kteř&iacute; si pořizuj&iacute; sv&eacute; vlastn&iacute; bydlen&iacute;.
<h4>&Uacute;čel &uacute;věru</h4>
Banky limituj&iacute; maxim&aacute;ln&iacute; půjčenou v&yacute;&scaron;i tak&eacute; podle &uacute;čelu &uacute;věru. Zat&iacute;mco pro n&aacute;kup nemovitosti pro vlastn&iacute; bydlen&iacute; b&yacute;v&aacute; maxim&aacute;ln&iacute; limit vždy 80 až 90 % LTV, u poř&iacute;zen&iacute; nemovitosti na pron&aacute;jem nebo využit&iacute; půjčky bez &uacute;čelu mohou někter&eacute; banky tento poměr limitovat a nepůjč&iacute; v&iacute;ce než 60 % až 70 % hodnoty z&aacute;stavy.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/238b1fc8-7f8d-4c1d-8bdd-4051056051ca?width=270&amp;height=382" alt="&Uacute;čel hypot&eacute;ky v aplikaci Orbi">
<h4>Hodnota z&aacute;stavy</h4>
Banka si zřizuje tzv. z&aacute;stavn&iacute; pr&aacute;vo na nemovitost oproti kter&eacute; v&aacute;m hypot&eacute;ku poskytne. Zpravidla se jedn&aacute; o kupovanou nebo stavěnou nemovitost. Zastavit v&scaron;ak můžete i jinou nemovitost a t&iacute;m dos&aacute;hnout na vy&scaron;&scaron;&iacute; půjčku, např&iacute;klad pokud <a title="Co dělat, když nem&aacute;m dost vlastn&iacute;ch zdrojů?" href="chci-si-poridit-vlastni-bydleni-ale-nemam-dostatek-vlastnich-financnich-prostredku" target="_blank" rel="noopener">nem&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch zdrojů</a>. V&scaron;echny tyto informace můžete v aplikaci Orbi zadat, abyste dostali co nejpřesněj&scaron;&iacute; v&yacute;sledky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/00b1e8b5-9960-4725-9466-42ec397f8e58?width=269&amp;height=547" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - modelace hypot&eacute;ky">
<h4>Nab&iacute;dky bank</h4>
N&aacute;sledně již vid&iacute;te přehledně nab&iacute;dky jednotliv&yacute;ch bank i s informac&iacute;, kolik by v&aacute;m v t&eacute; dan&eacute; bance mohli půjčit maxim&aacute;lně. Možn&aacute; si tak můžete poř&iacute;dit je&scaron;tě lep&scaron;&iacute; bydlen&iacute;, než jste si mysleli.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/44060308-012c-4ddd-a454-aaf3e3de90c7?width=236&amp;height=326" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - nab&iacute;dky">

<h4>Co je nejdůležitěj&scaron;&iacute;?</h4>
Aby banka byla schopna posoudit, zda budete z jej&iacute;ho pohledu požadovan&yacute; &uacute;věr schopni splatit, bude od v&aacute;s požadovat n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; informace o v&scaron;ech žadatel&iacute;ch.
<ul>
<li>př&iacute;jmy žadatelů a <a title="Jak&eacute; př&iacute;jmy mi banka uzn&aacute;?" href="jake-prijmy-mi-uzna-banka" target="_blank" rel="noopener">jejich zdroj</a></li>
<li>v&yacute;daje žadatelů</li>
<li>jin&eacute; z&aacute;vazky žadatelů (jin&eacute; spl&aacute;tky &uacute;věrů a alimenty)</li>
</ul>
Manžel&eacute; mus&iacute; ž&aacute;dat o hypot&eacute;ku vždy společně. V&yacute;jimku tvoř&iacute; jen ti, kteř&iacute; maj&iacute; rozdělen&eacute; společn&eacute; jměn&iacute; manželů.
<h4>Co je&scaron;tě banka posuzuje?</h4>
Banka d&aacute;le posuzuje &uacute;věrovou historii klienta (spl&aacute;cen&iacute; minul&yacute;ch &uacute;věrů i u jin&eacute; instituce) i jeho platebn&iacute; mor&aacute;lku, např&iacute;klad zda klient neb&yacute;v&aacute; v prodlen&iacute; s platbou za telefon. Plat&iacute;, že č&iacute;m m&aacute; klient lep&scaron;&iacute; bonitu, t&iacute;m lep&scaron;&iacute; podm&iacute;nky &uacute;věru může od banky oček&aacute;vat. Bonitu lze zlep&scaron;it nav&yacute;&scaron;en&iacute;m př&iacute;jmu, sn&iacute;žen&iacute;m v&yacute;dajů, splacen&iacute;m st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch &uacute;věrů, zru&scaron;en&iacute;m kreditn&iacute; karty či zlep&scaron;en&iacute;m platebn&iacute; mor&aacute;lky.
Někter&eacute; v&yacute;daje si banka dopoč&iacute;t&aacute;v&aacute; automaticky. Obvykl&eacute; s jedn&aacute; o minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;daje na bydlen&iacute;, energie, stravu a děti.
Chcete spoč&iacute;tat, na jakou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout vy?

V&aacute;&scaron; sen se může t&yacute;kat čehokoli. Pro někoho je aktu&aacute;ln&iacute;m c&iacute;lem poř&iacute;dit si vlastn&iacute; bydlen&iacute;, pro jin&eacute;ho sportovn&iacute; automobil či cesta kolem světa. S věcmi, po kter&yacute;ch touž&iacute;me, se v&scaron;ak často poj&iacute; s finančn&iacute; n&aacute;ročnost a neb&yacute;vaj&iacute; dosažiteln&eacute; ze dne na den. Abyste si mohli konkr&eacute;tn&iacute; c&iacute;l splnit, je potřeba umět se sv&yacute;mi financemi dobře zach&aacute;zet a vhodně je zhodnocovat.
Promyslete si, v jak&eacute;m časov&eacute;m horizontu chcete ide&aacute;lně sv&eacute;ho c&iacute;le dos&aacute;hnout a jakou c&iacute;lovou č&aacute;stku budete potřebovat. Pot&eacute; si spoč&iacute;tejte, jakou č&aacute;stku můžete investovat ihned a kolik budete schopni přid&aacute;vat každ&yacute; měs&iacute;c.
N&aacute;sledně s n&aacute;mi vyplňte investičn&iacute; dotazn&iacute;k a zjist&iacute;te, jak&eacute; nastaven&iacute; portfolia je pro v&aacute;s ide&aacute;ln&iacute; a kdy se v&aacute;m pravděpodobně podař&iacute; va&scaron;eho c&iacute;le dos&aacute;hnout.

Investičn&iacute; troj&uacute;heln&iacute;k se skl&aacute;d&aacute; ze tř&iacute; vrcholů:
<ol>
<li>v&yacute;nos (kolik danou investic&iacute; z&iacute;sk&aacute;me),</li>
<li>riziko (jak velk&eacute; hroz&iacute; nebezpeč&iacute;, že mohu č&aacute;st investovan&yacute;ch prostředků ztratit)</li>
<li>likvidita (jak rychle a za jak&yacute;ch podm&iacute;nek můžeme investici proměnit na hotov&eacute; pen&iacute;ze)</li>
</ol>
Představte si va&scaron;i investici jako tečku nach&aacute;zej&iacute;c&iacute; se v troj&uacute;heln&iacute;ku. Pokud se budete pohybovat uprostřed, bude va&scaron;e investice ze v&scaron;ech stran vyv&aacute;žen&aacute; a budete tzv. balancovan&aacute;. Když se naopak vyd&aacute;te např&iacute;klad k vrcholu vysok&eacute;ho v&yacute;nosu, vzd&aacute;l&iacute;te se tak od vysok&eacute; likvidity a zv&yacute;&scaron;&iacute; se rizikovost va&scaron;&iacute; investice. Tento př&iacute;klad n&aacute;m vlastně simuluje, že dokonal&aacute; investice prot&iacute;naj&iacute;c&iacute; v&scaron;echny 3 vrcholy (v&yacute;nosn&aacute;, bez rizika a likvidn&iacute;) neexistuje.
Orbi v&aacute;m v&scaron;ak dovede poradit, jak&eacute; složen&iacute; va&scaron;eho portfolia by vzhledem k těmto třem vrcholům pro v&aacute;s mělo b&yacute;t.

V oblast&iacute; investov&aacute;n&iacute; tento ukazatel hodnot&iacute;, za jak&yacute;ch podm&iacute;nek a jak rychle je možn&eacute; přeměnit va&scaron;i investici v pen&iacute;ze. Č&iacute;m rychlej&scaron;&iacute; v&yacute;plata a m&eacute;ně administrativn&iacute;ch přek&aacute;žek, t&iacute;m je investice likvidněj&scaron;&iacute;.
Budete-li investovat s Orbi, nemus&iacute;te se o dostupnost sv&yacute;ch prostředků b&aacute;t. Přestože nedoporučujeme do investičn&iacute;ho z&aacute;měru zasahovat, může nastat situace, kdy sv&eacute; prostředky budete potřebovat. S Orbi je m&aacute;te kdykoli k dispozici a můžete pož&aacute;dat o v&yacute;běr cel&eacute; investice nebo jej&iacute; č&aacute;sti bez poplatků za předčasn&yacute; v&yacute;běr.

Plněn&iacute; z životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; při &uacute;mrt&iacute; poji&scaron;těn&eacute;ho nevstupuje do dědictv&iacute;. N&aacute;rok totiž vznik&aacute; př&iacute;mo z pojistn&eacute; smlouvy, bez ohledu na př&iacute;padn&yacute; budouc&iacute; v&yacute;sledek dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;. Pen&iacute;ze z pojistky tak mohou b&yacute;t vyplaceny např&iacute;klad i osob&aacute;m, kter&eacute; dědictv&iacute; odm&iacute;tly.
Podle občansk&eacute;ho z&aacute;kon&iacute;ku jsou pen&iacute;ze vyplaceny tzv. obmy&scaron;len&yacute;m osob&aacute;m, kter&eacute; poji&scaron;těn&yacute; zemřel&yacute; uvedl do pojistn&eacute; smlouvy. Až do sv&eacute; smrti m&aacute; tak&eacute; poji&scaron;těn&yacute; pr&aacute;vo tyto osoby měnit.
<div class="f_bE speakable" data-dot="mol-paragraph">
<div class="f_bE speakable" data-dot="mol-paragraph">
<h2 class="e_bE">Jin&yacute; postup než při dědictv&iacute;</h2>
</div>
<div class="f_bE speakable" data-dot="mol-paragraph">
Pokud zemřel&yacute; určil v&iacute;ce obmy&scaron;len&yacute;ch osob, je možn&eacute; ve smlouvě definovat i jejich přesn&yacute; pod&iacute;l na pojistn&eacute;m plněn&iacute;. Pokud tyto osoby neuvedl (nebo již nežij&iacute;), pln&iacute; se dal&scaron;&iacute;m opr&aacute;vněn&yacute;m osob&aacute;m. Pozor v&scaron;ak -&nbsp;v jin&eacute;m pořad&iacute; než jak&eacute; zn&aacute;me z dědictv&iacute;.&nbsp;
</div>
<div class="f_bE speakable" data-dot="mol-paragraph">
Na prvn&iacute;m m&iacute;stě je pouze manžel či manželka (bez dět&iacute;). Teprve nen&iacute;-li jich, plněn&iacute; mohou n&aacute;rokovat děti. Když poji&scaron;těn&yacute; neměl děti, přech&aacute;z&iacute; plněn&iacute; na rodiče poji&scaron;těn&eacute;ho. A když ani ti nejsou, pak teprve z&iacute;sk&aacute;vaj&iacute; pojistn&eacute; plněn&iacute; dědici poji&scaron;těn&eacute;ho.
</div>
<div class="f_bE speakable" data-dot="mol-paragraph">
Př&iacute;slu&scaron;n&eacute; osoby v&scaron;ak mus&iacute; vědět, že poji&scaron;těn&yacute; měl sjednan&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; a&nbsp;mus&iacute; se o&nbsp;svůj n&aacute;rok u&nbsp;dan&eacute; poji&scaron;ťovny přihl&aacute;sit. A&nbsp;tady je někdy k&aacute;men &uacute;razu. Dan&eacute; osoby to z&nbsp;řady důvodů nemus&iacute; vůbec vědět.
<h2 class="e_bE">Samoregulačn&iacute; standard</h2>
Osoby, kter&eacute; nev&iacute;, zda zemřel&aacute; osoba měla sjedn&aacute;no poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad smrti, se mohou nově dot&aacute;zat Česk&eacute; asociace poji&scaron;ťoven (ČAP, www.cap.cz). V dotazu je nutn&eacute; uv&eacute;st dostatečnou identifikaci zemřel&eacute; osoby. ČAP před&aacute; dotaz poji&scaron;ťovn&aacute;m, kter&eacute; přistoupily k samoregulačn&iacute;mu standardu a ty zjist&iacute;, zda osoba, kter&aacute; byla ozn&aacute;mena jako zemřel&aacute;, u nich byla ke dni &uacute;mrt&iacute; poji&scaron;těna pro př&iacute;pad smrti.
Pokud osloven&aacute; poji&scaron;ťovna zjist&iacute;, že zemřel&aacute; osoba u n&iacute; byla k datu jej&iacute;ho &uacute;mrt&iacute; poji&scaron;těna, sama kontaktuje opr&aacute;vněnou osobu nebo zah&aacute;j&iacute; kroky k jej&iacute;mu dohled&aacute;n&iacute;. Poji&scaron;ťovna z důvodu povinnosti zachov&aacute;vat mlčenlivost v&scaron;ak neinformuje o existenci poji&scaron;těn&iacute; ani ČAP, ani dotazuj&iacute;c&iacute;ho, pokud nen&iacute; obmy&scaron;lenou osobou.
<h2>Ne&scaron;ťastn&yacute; př&iacute;klad, kter&yacute; uv&aacute;děj&iacute; poji&scaron;ťovny</h2>
<div class="f_bE speakable" data-dot="mol-paragraph">
Na&scaron;la se životn&iacute; pojistka, na kter&eacute; byla jako obmy&scaron;len&aacute; osoba uvedena manželka sv&yacute;m jm&eacute;nem. Muž, kter&yacute; se životně pojistil, se ale rozvedl a&nbsp;znovu oženil. Obmy&scaron;lenou osobu v&scaron;ak nezměnil. Když zemřel, jeho exmanželka z&iacute;skala od poji&scaron;ťovny velmi vysokou č&aacute;stku. St&aacute;vaj&iacute;c&iacute; manželka, kter&aacute; se o&nbsp;manžela několik měs&iacute;ců před smrt&iacute; starala, nedostala ani korunu.
</div>
<h2>Rady</h2>
1. Pokud do pojistn&eacute; smlouvy uvedete osobu, kter&eacute; m&aacute; vzniknout n&aacute;rok na plněn&iacute; pro př&iacute;pad va&scaron;&iacute; smrti, tak myslete na to, že v někter&yacute;ch př&iacute;padech mus&iacute;te tuto osobu změnit (např. při rozvodu).&nbsp;Pokud do smlouvy neuvedete nikoho, tak to nen&iacute; chyba. V takov&eacute;m př&iacute;padě n&aacute;rok na plněn&iacute; m&aacute; (aktu&aacute;ln&iacute;) manžel či manželka pozůstal&eacute;ho. Pokud nen&iacute; manžela či manželky, plněn&iacute; n&aacute;lež&iacute; rovn&yacute;m d&iacute;lem dětem, resp. jejich z&aacute;konn&eacute;mu z&aacute;stupci.&nbsp;
2. Ohl&iacute;dejte si, že se př&iacute;slu&scaron;n&eacute; osoby o existenci va&scaron;&iacute; životn&iacute; pojistky dov&iacute;. Je to kl&iacute;čov&eacute; pro jejich finančn&iacute; zaji&scaron;těn&iacute; v budoucnu. Můžete jim sdělit nebo jim zanechat informaci, že va&scaron;e finance a poji&scaron;těn&iacute; si spravujete v mobiln&iacute; aplikaci Orbi.
3. Budete-li potřebovat zjistit, zda nějak&aacute; pozůstal&aacute; osoba neměla sjednanou životn&iacute; pojistku, pomůže v&aacute;m Česk&aacute; asociace poji&scaron;ťoven. Informace nen&iacute; poskytnuta v&aacute;m, ale bude kontaktov&aacute;na dan&aacute; obmy&scaron;len&aacute; osoba. Dobrou zpr&aacute;vou je, že n&aacute;rok na pojistn&eacute; plněn&iacute; se promlčuje až po 11 letech od smrti poji&scaron;těn&eacute; osoby. Nenech&aacute;vejte proto ležet nevyplacen&eacute; pen&iacute;ze v poji&scaron;ťovn&aacute;ch!
</div>
</div>

<h4>Co je nejdůležitěj&scaron;&iacute;?</h4>
Aby banka byla schopna posoudit, zda budete z jej&iacute;ho pohledu požadovan&yacute; &uacute;věr schopni splatit, bude od v&aacute;s požadovat n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; informace o v&scaron;ech žadatel&iacute;ch.
<ul>
<li>př&iacute;jmy žadatelů</li>
<li>v&yacute;daje žadatelů</li>
<li>jin&eacute; z&aacute;vazky žadatelů (jin&eacute; spl&aacute;tky &uacute;věrů a alimenty)</li>
</ul>
<h4>Co je&scaron;tě banka posuzuje?</h4>
Banka d&aacute;le posuzuje &uacute;věrovou historii klienta (spl&aacute;cen&iacute; minul&yacute;ch &uacute;věrů i u jin&eacute; instituce) i jeho platebn&iacute; mor&aacute;lku, např&iacute;klad zda klient neb&yacute;v&aacute; v prodlen&iacute; s platbou za telefon. Plat&iacute;, že č&iacute;m m&aacute; klient lep&scaron;&iacute; bonitu, t&iacute;m lep&scaron;&iacute; podm&iacute;nky &uacute;věru může od banky oček&aacute;vat. Bonitu lze zlep&scaron;it nav&yacute;&scaron;en&iacute;m př&iacute;jmu, sn&iacute;žen&iacute;m v&yacute;dajů, splacen&iacute;m st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch &uacute;věrů, zru&scaron;en&iacute;m kreditn&iacute; karty či zlep&scaron;en&iacute;m platebn&iacute; mor&aacute;lky.
Někter&eacute; v&yacute;daje si banka dopoč&iacute;t&aacute;v&aacute; automaticky. Obvykl&eacute; s jedn&aacute; o minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;daje na bydlen&iacute;, energie, stravu a děti.
Chcete spoč&iacute;tat, na jakou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout vy?

Při vstupu do poji&scaron;těn&iacute; uv&aacute;d&iacute;te poji&scaron;ťovně va&scaron;i v&yacute;&scaron;ku a v&aacute;hu, na z&aacute;kladě toho poji&scaron;ťovna poč&iacute;t&aacute; orientačn&iacute; &uacute;daj &ndash; BMI index. Určuje tedy, zda m&aacute;te ide&aacute;ln&iacute; v&aacute;hu (s lehkou toleranc&iacute;), či spad&aacute;te do nadv&aacute;hy, obezity, podv&yacute;živy.
Opačn&eacute; v&yacute;sledky než tolerance v&aacute;hy poji&scaron;ťovnou (každ&aacute; poji&scaron;ťovna může m&iacute;t sv&aacute; vlastn&iacute; pravidla), se mohou projevit na ceně pojistky, rizikovosti, či přijet&iacute; poji&scaron;ťovnou vůbec. Pokud se va&scaron;e v&aacute;ha v&yacute;razně změnila, měli byste poji&scaron;ťovnu kontaktovat s nov&yacute;mi &uacute;daji. Každ&aacute; poji&scaron;ťovna m&aacute; v př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti možnost nahl&eacute;dnout do va&scaron;&iacute; zdravotn&iacute; dokumentace, kde bude va&scaron;e aktu&aacute;ln&iacute; hmotnost uvedena. Naopak když se v&aacute;m např&iacute;klad podařilo zhubnout z nadv&aacute;hy, můžete se dostat do niž&scaron;&iacute;ho rizika a sn&iacute;žit si pojistn&eacute;.
BMI index ov&scaron;em nen&iacute; jedin&yacute;m, nejspolehlivěj&scaron;&iacute;m ukazatelem. Rozhodně ud&aacute;v&aacute; m&eacute;ně přesn&aacute; data u dět&iacute;, star&scaron;&iacute;ch lid&iacute; a aktivn&iacute;ch sportovců. Poji&scaron;ťovny proto aplikuj&iacute; různ&aacute; zm&iacute;rněn&iacute; a m&iacute;rn&eacute; nadv&aacute;hy a podv&aacute;hy vět&scaron;inou neře&scaron;&iacute;.

Poji&scaron;těn&iacute; samotn&eacute; nemovitosti (obvodov&eacute; zdi, střecha, společn&eacute; č&aacute;sti domu, v&yacute;tah) a odpovědnosti z vlastnictv&iacute; nemovitosti by tak mělo m&iacute;t sjednan&eacute; družstvo. O nastaven&iacute; pojistky se ale zaj&iacute;mejte. Měla by b&yacute;t nastavena adekv&aacute;tn&iacute; pojistn&aacute; č&aacute;stka a pojistn&aacute; ochrana by měla zahrnovat, co nejv&iacute;ce možn&yacute;ch rizik. Přece jen se jedn&aacute; o poji&scaron;těn&iacute; majetku, jehož pod&iacute;l vlastn&iacute;te a využ&iacute;v&aacute;te.
Poji&scaron;těn&iacute; od družstva ale už pravděpodobně nebude kr&yacute;t vnitřn&iacute; stavebn&iacute; č&aacute;sti bytu - např&iacute;klad vnitřn&iacute; zdi, podlahy, radi&aacute;tory, vanu, toaletu, z&aacute;rubně apod. Pokud chcete m&iacute;t poji&scaron;těn&iacute; v&scaron;echno a chcete m&iacute;t jistotu, že je smlouva nastavena spr&aacute;vně, nemus&iacute;te se spol&eacute;hat na nikoho dal&scaron;&iacute;ho a bytovou jednotku si můžete v r&aacute;mci poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti pojistit sami. Jin&aacute; je situace o poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti. Tu družstvo neře&scaron;&iacute; a každ&yacute; si ji mus&iacute; vyře&scaron;it s&aacute;m. Spad&aacute; tam ve&scaron;ker&eacute; vnitřn&iacute; vybaven&iacute; dom&aacute;cnosti, kter&eacute; je možn&eacute; přen&aacute;&scaron;et - n&aacute;bytek, elektronika, oblečen&iacute;, n&aacute;dob&iacute;, cennosti, sportovn&iacute; potřeby, hračky a mnoho dal&scaron;&iacute;ho. Do poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti spadaj&iacute; i věci uložen&eacute; ve sklepě nebo v&nbsp; koč&aacute;rk&aacute;rně.
Pokud by doch&aacute;zelo k převodu družstevn&iacute;ho bydlen&iacute; do osobn&iacute;ho vlastnictv&iacute;, tak nezapomeňte upravit svou smlouvu. Pak by měla vždy kromě poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti obsahovat tak&eacute; poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z vlastnictv&iacute; nemovitosti. Nyn&iacute; se totiž st&aacute;v&aacute;te vlastn&iacute;kem př&iacute;mo vy.
Chcete spoč&iacute;tat nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho bytu?

Jedin&yacute; poplatek, kter&yacute; z va&scaron;ich investic bude strh&aacute;v&aacute;n je 1 % p.a. tzv. spr&aacute;vcovsk&yacute; poplatek. Neplat&iacute;te ž&aacute;dn&eacute; vstupn&iacute; ani v&yacute;stupn&iacute; poplatky, a to ani za předčasn&yacute; v&yacute;běr.
M&aacute;te z&aacute;jem o n&iacute;zkon&aacute;kladovou investici?

<h3>Proč je odhad důležit&yacute;?</h3>
Odhadn&iacute; cena nemovitosti je relevantn&iacute;, protože vůči t&eacute; banka poč&iacute;t&aacute;, kolik v&aacute;m půjč&iacute;. Nemůže v&aacute;m totiž půjčit v&iacute;ce než maxim&aacute;lně 80 % jej&iacute; hodnoty (popř. 90 % pokud jste mlad&scaron;&iacute; než 36 let). Tato cena s v&scaron;ak v praxi nemus&iacute; rovnat tržn&iacute; ceně. V ž&aacute;dan&yacute;ch lokalit&aacute;ch s nedostatkem voln&yacute;ch nemovitost&iacute; mohou b&yacute;t tržn&iacute; ceny popt&aacute;vkou vyhn&aacute;ny v&yacute;&scaron;, než bude n&aacute;sledn&aacute; odhadn&iacute; cena. Pot&iacute;ž tak může nastat, když jste uvažovali, že dostanete hypot&eacute;ku na 80 % tržn&iacute; ceny, ale banka v&aacute;m půjč&iacute; jen 80 % odhadn&iacute; ceny. Podle v&yacute;&scaron;e rozd&iacute;lu mezi oběma cenami pak může rozd&iacute;l v celkov&eacute; v&yacute;&scaron;i poskytnut&eacute; hypot&eacute;ky dosahovat stovek tis&iacute;c i jednotek milionů.
<h3>Uveďme si př&iacute;klad:</h3>
M&aacute;te z&aacute;jem o koupi nemovitosti, jej&iacute;ž tržn&iacute; hodnota je 10 milionů a chcete si půjčit maxim&aacute;ln&iacute; možnou v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky 80 % hodnoty nemovitosti, tedy 8 milionů Kč. Odhadce ale odhadne hodnotu nemovitosti jen na 8,5 milionu Kč. V tu chv&iacute;li v&aacute;m banka půjč&iacute; maxim&aacute;lně 6,8 milionu Kč, tedy o v&iacute;ce než 1 milion Kč m&eacute;ně, než jste čekali.
<h3>Jak podobnou situaci ře&scaron;it?</h3>
Prvn&iacute; z možnost&iacute; je doplatit rozd&iacute;l z vlastn&iacute;ch finančn&iacute;ch prostředků. Pokud je v&scaron;ak nem&aacute;te, existuj&iacute; i dal&scaron;&iacute; způsoby, jak na vysněnou nemovitost dos&aacute;hnout. Možnost&iacute; je několik a detailněji jsou rozebr&aacute;ny v souvisej&iacute;c&iacute;m čl&aacute;nku &ldquo;Chci si poř&iacute;dit vlastn&iacute; bydlen&iacute;, ale nem&aacute;m dostatek vlastn&iacute;ch finančn&iacute;ch prostředků.&rdquo; Mezi ty nejčastěj&scaron;&iacute; patř&iacute; ručen&iacute; dal&scaron;&iacute; nemovitost&iacute;, půjčka v r&aacute;mci rodiny či využit&iacute; &uacute;věru ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute;.
Pokud chcete ře&scaron;it detailně, aplikace Orbi v&aacute;m s cel&yacute;m procesem sjedn&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky od srovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek až po čerp&aacute;n&iacute; &uacute;věru pomůže.

Určitě se jedn&aacute; o př&iacute;jmy, kter&eacute; jste schopni prok&aacute;zat nějak&yacute;m potvrzen&iacute;m, rozhodnut&iacute;m, v&yacute;pisem apod. Rozsah uzn&aacute;van&yacute;ch př&iacute;jmů se u jednotliv&yacute;ch bank může trochu li&scaron;it. Někter&eacute; banky nemus&iacute; uzn&aacute;vat v&scaron;echny z n&iacute;že uveden&yacute;ch př&iacute;jmů nebo je nezapoč&iacute;t&aacute;vaj&iacute; v pln&eacute;m rozsahu, ale pouze z č&aacute;sti. Nejtypičtěj&scaron;&iacute; př&iacute;jmy ze zaměstn&aacute;n&iacute; či podnik&aacute;n&iacute; samozřejmě poč&iacute;taj&iacute; v&scaron;echny banky.
<h3>Př&iacute;jmy ze z&aacute;visl&eacute; činnosti</h3>
<h4>(pracovn&iacute; smlouva, dohoda o pracovn&iacute; činnosti)</h4>
<ul>
<li>zpravidla prokazov&aacute;ny potvrzen&iacute;m zaměstnavatele o skutečn&eacute; v&yacute;&scaron;i př&iacute;jmu</li>
<li>někter&yacute;m bank&aacute;m postač&iacute; v&yacute;pis z &uacute;čtu za několik měs&iacute;ců s přijat&yacute;m př&iacute;jmem</li>
<li>někdy si banky mohou vyž&aacute;dat tak&eacute; kopii pracovn&iacute; smlouvy, neakceptuj&iacute; zpravidla př&iacute;jmy žadatele, kter&yacute; je ve zku&scaron;ebn&iacute; době nebo mu bude v dohledn&eacute; době končit smlouva na dobu určitou a nem&aacute; dodatek o prodloužen&iacute;</li>
<li>mzdu vypl&aacute;cenou v hotovosti banky až na v&yacute;jimky neakceptuj&iacute;</li>
</ul>
<h3>Př&iacute;jem z podnik&aacute;n&iacute;</h3>
<ul>
<li>prokazuje se přizn&aacute;n&iacute;m k dani z př&iacute;jmu fyzick&yacute;ch osob za jedno až dvě ukončen&aacute; daňov&aacute; obdob&iacute; bezprostředně předch&aacute;zej&iacute;c&iacute; okamžiku ž&aacute;dosti</li>
<li>banky nav&iacute;c požaduj&iacute; potvrzen&iacute; o zaplacen&iacute; daně, kter&eacute; v&aacute;m vystav&iacute; buď finančn&iacute; &uacute;řad nebo je patrn&eacute; z v&yacute;pisu va&scaron;eho bankovn&iacute;ho &uacute;čtu</li>
<li>někdy je potřeba dodat o potvrzen&iacute; o bezdlužnosti vůči F&Uacute;</li>
<li>přijat&eacute; př&iacute;jmy z podnik&aacute;n&iacute; si banka zpravidla ověřuje tak&eacute; v&yacute;pisem z va&scaron;eho bankovn&iacute;ho &uacute;čtu</li>
<li>někter&eacute; banky požaduj&iacute; i živnostensk&eacute; opr&aacute;vněn&iacute;</li>
</ul>
<h3>Př&iacute;jmy z pron&aacute;jmu</h3>
<ul>
<li>ve vět&scaron;ině př&iacute;padu nepoč&iacute;taj&iacute; banky v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i, ale kr&aacute;t&iacute; je o niž&scaron;&iacute; des&iacute;tky procent</li>
<li>potvrzuj&iacute; se n&aacute;jemn&iacute; smlouvou a několikaměs&iacute;čn&iacute;m v&yacute;pisem z B&Uacute;, ze kter&eacute;ho je př&iacute;jem patrn&yacute;</li>
<li>někter&eacute; banky požaduj&iacute; tak&eacute; daňov&eacute; přizn&aacute;n&iacute; k dani z př&iacute;jmu a potvrzen&iacute; o zaplacen&iacute; daně či o bezdlužnosti vůči F&Uacute;</li>
</ul>
<h3>Důchody</h3>
<h4>(starobn&iacute;, invalidn&iacute;, vdovsk&yacute;, sirotč&iacute;) a v&yacute;sluhov&eacute; renty</h4>
<ul>
<li>potvrzen&iacute; o přizn&aacute;n&iacute; či valorizaci důchodu, renty nebo obdobn&eacute;ho př&iacute;spěvku</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců potvrzuj&iacute;c&iacute; př&iacute;jem d&aacute;vky</li>
<li>vět&scaron;inou mus&iacute; b&yacute;t v kombinaci s dal&scaron;&iacute;mi př&iacute;jmy, aby jej banky akceptovaly či akceptovaly v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i</li>
</ul>
<h3>Rodičovsk&yacute; př&iacute;spěvek</h3>
<ul>
<li>potvrzen&iacute; o přizn&aacute;n&iacute; rodičovsk&eacute;ho př&iacute;spěvku</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců potvrzuj&iacute;c&iacute; př&iacute;jem př&iacute;spěvku</li>
<li>maxim&aacute;ln&iacute; akceptovan&aacute; v&yacute;&scaron;e b&yacute;v&aacute; omezena</li>
</ul>
<h3>V&yacute;živn&eacute;</h3>
<ul>
<li>rozhodnut&iacute; soudu o přizn&aacute;n&iacute; v&yacute;&scaron;e v&yacute;živn&eacute;ho nebo dohoda o jeho v&yacute;&scaron;i</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců potvrzuj&iacute;c&iacute; př&iacute;jem v&yacute;živn&eacute;ho</li>
<li>maxim&aacute;ln&iacute; akceptovan&aacute; v&yacute;&scaron;e b&yacute;v&aacute; omezena</li>
</ul>
<h3>Odměna pěstouna</h3>
<ul>
<li>rozhodnut&iacute; soudu o přizn&aacute;n&iacute; v&yacute;&scaron;e v&yacute;živn&eacute;ho nebo dohoda o jeho v&yacute;&scaron;i</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců potvrzuj&iacute;c&iacute; př&iacute;jem v&yacute;živn&eacute;ho</li>
</ul>
<h3>Př&iacute;jmy plynouc&iacute; z vlastn&iacute; společnosti</h3>
<ul>
<li>připravte se opět na prok&aacute;z&aacute;n&iacute; přij&iacute;m&aacute;n&iacute; př&iacute;jmů v&yacute;pisem z va&scaron;eho běžn&eacute;ho &uacute;čtu za několik měs&iacute;ců</li>
<li>bude potřeba dodat tak&eacute; daňov&eacute; přizn&aacute;n&iacute; k dani z př&iacute;jmu pr&aacute;vnick&eacute; osoby</li>
<li>d&aacute;le pak pravděpodobně potvrzen&iacute; o platbě daně (od F&Uacute; nebo v&yacute;pis z &uacute;čtu společnosti) a př&iacute;padně potvrzen&iacute; o bezdlužnosti vůči F&Uacute;</li>
<li>rozhodnut&iacute; o rozdělen&iacute; zisku, je-li př&iacute;jem tvořen pod&iacute;lem na zisku, a potvrzen&iacute; o jeho zaplacen&iacute; (např. v&yacute;pisem z &uacute;čtu společnosti)</li>
</ul>
<h3>Diety</h3>
<ul>
<li>potvrzen&iacute; o př&iacute;jmu včetně diet</li>
<li>v&yacute;pis z B&Uacute; za několik měs&iacute;ců s př&iacute;jmem včetně diet</li>
<li>banky, kter&eacute; diety akceptuj&iacute;, je vět&scaron;inou omezuj&iacute; jen na řidiče z povol&aacute;n&iacute; a neakceptuj&iacute; je v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i</li>
</ul>
<h3>Př&iacute;jmy profesion&aacute;ln&iacute;ch sportovců</h3>
<ul>
<li>někter&eacute; banky posuzuj&iacute; jako př&iacute;jmy z podnik&aacute;n&iacute;</li>
<li>jin&eacute; vyžaduj&iacute; sportovn&iacute; smlouvu, daňov&eacute; přizn&aacute;n&iacute; k dan&iacute; z př&iacute;jmu za 1 až 2 bezprostředně ukončen&eacute; daňov&eacute; obdob&iacute; a v&yacute;pis z bankovn&iacute;ho &uacute;čtu za několik měs&iacute;ců, kter&yacute; potvrzuje př&iacute;jmy</li>
</ul>
V&scaron;e, na co m&aacute;te potvrzen&iacute; a chod&iacute; na v&aacute;&scaron; &uacute;čet, můžete u banky zkusit n&aacute;rokovat. Někter&eacute; banky jsou benevolentněj&scaron;&iacute;, jin&eacute; se soustřed&iacute; předev&scaron;&iacute;m na nejčastěj&scaron;&iacute; druhy př&iacute;jmů.
U n&aacute;s si můžete zvolit nab&iacute;dku od v&iacute;ce bank a na&scaron;i hypotečn&iacute; specialist&eacute; v&aacute;m pomohou vybrat tu, kter&aacute; bude vzhledem k v&aacute;mi uveden&yacute;m př&iacute;jmům nejl&eacute;pe reflektovat va&scaron;i situaci.

Jak&eacute; spolu&uacute;časti poji&scaron;ťovny nab&iacute;zej&iacute;? Možnost&iacute; je hodně. Poji&scaron;ťovny v&aacute;m mohou nab&iacute;dnout dokonce nulovou spolu&uacute;čast, kdy v&aacute;m vyplat&iacute; vždy celou &scaron;kodu. Nejčastěji pak b&yacute;vaj&iacute; spolu&uacute;časti sjedn&aacute;ny na 1.000, 5.000 nebo 10.000 Kč, popř&iacute;padě s kombinac&iacute; 5 % nebo 10 % z v&yacute;&scaron;e &scaron;kody.
Jakou spolu&uacute;čast si m&aacute;m zvolit? Plat&iacute; zde př&iacute;m&aacute; &uacute;měra. Č&iacute;m niž&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast, t&iacute;m draž&scaron;&iacute; bude va&scaron;e pojistka. Pokud se ob&aacute;v&aacute;te hlavně vysok&yacute;ch &scaron;kod a drobn&eacute; &scaron;kody jste schopni uhradit z &uacute;spor, doporučujeme v&aacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast. U&scaron;etř&iacute;te tak na platbě pojistn&eacute;ho. Pokud chcete, aby va&scaron;e pojistka kryla i drobn&eacute; &scaron;kody, zvolte spolu&uacute;čast co nejniž&scaron;&iacute;.
V Orbi v&aacute;m nab&iacute;z&iacute;me možnost sjednat si i nulovou spolu&uacute;čast u poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti a spolu&uacute;čast od 3.000 Kč u havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho vozidla.
Samotnou spolu&uacute;čast nen&iacute; možn&eacute; pojistit zvl&aacute;&scaron;ť. Spolu&uacute;čast se d&aacute; pojistit pouze v př&iacute;padě cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, kde v&aacute;m toto připoji&scaron;těn&iacute; zaplat&iacute; př&iacute;padn&yacute; pod&iacute;l na &scaron;kodě, kterou jste způsobili na automobilu půjčen&eacute;m z půjčovny.
Pokud se chcete na př&iacute;padn&eacute; &scaron;kodě v havarijn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; nebo poji&scaron;těn&iacute; majetku tedy pod&iacute;let co nejm&eacute;ně, volte co nejniž&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast. Jen poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že pojistka pak bude o něco draž&scaron;&iacute;.
Ať už si chcete va&scaron;e vozidlo či majetek pojistit s niž&scaron;&iacute; nebo vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast&iacute;, Orbi v&aacute;m pomůže a najde pro v&aacute;s ty nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky.

<h4>1. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient chce z&aacute;roveň spořit</h4>
Klient plat&iacute; za pojistku předem dohodnutou č&aacute;stku. Z t&eacute; je č&aacute;st investov&aacute;na. Nejedn&aacute; se tedy o spořen&iacute; v prav&eacute;m smyslu slova, ale o investov&aacute;n&iacute;. Určitou č&aacute;st ze zaslan&eacute; platby poji&scaron;ťovna investuje skrze pod&iacute;lov&eacute; fondy. Vy tak kromě poji&scaron;těn&iacute; můžete sv&eacute; prostředky i zhodnocovat. Ve skutečnosti tento produkt ale moc v&yacute;hodn&yacute; nen&iacute;. Z č&aacute;stky, kterou po&scaron;lete si totiž poji&scaron;ťovna logicky odečte poplatek za poji&scaron;těn&aacute; rizika a d&aacute;le, už bohužel m&eacute;ně logicky, různ&eacute; poplatky (inkasn&iacute;, administrativn&iacute;, poč&aacute;tečn&iacute; n&aacute;klady apod.). Na investici tak zb&yacute;v&aacute; v&yacute;razně m&eacute;ně, než by mělo. Tyto poplatky dosahuj&iacute; někdy až 30 % z klientem zaslan&eacute; platby a mohou &scaron;plhat až do stovek Kč každ&yacute; měs&iacute;c. Setk&aacute;v&aacute;me se tak bohužel s klienty, kteř&iacute; maj&iacute; pocit, že na sv&eacute; smlouvě i &bdquo;spoř&iacute;&ldquo;, ale ve skutečnosti je jich &uacute;čet nulov&yacute; nebo velmi n&iacute;zk&yacute;. Na investici totiž zb&yacute;v&aacute; v&yacute;razně m&eacute;ně, než předpokl&aacute;dali.
Je v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; produkty rozdělit. Pojistit se pojistkou a investovat skrze investičn&iacute; n&aacute;stroje. Mezi ty nejlevněj&scaron;&iacute; patř&iacute; ETF fondy, kter&eacute; můžete ve spolupr&aacute;ci s portu.cz využ&iacute;t i př&iacute;mo v na&scaron;&iacute; aplikaci. Ne&uacute;čtuj&iacute; si ž&aacute;dn&eacute; poč&aacute;tečn&iacute;, inkasn&iacute; ani administrativn&iacute; poplatky. M&aacute;te tedy jistotu, že je investov&aacute;na cel&aacute; č&aacute;stka, kterou pravidelně pos&iacute;l&aacute;te.
&nbsp;
<h4>2. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient chce na poji&scaron;těn&iacute; vydělat</h4>
Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; by mělo sloužit pro př&iacute;pady, kdy v&aacute;m nebo va&scaron;&iacute; rodině hroz&iacute; dlouhodob&aacute; komplikace spojen&aacute; s v&yacute;padkem va&scaron;eho př&iacute;jmu. To může nastat v situaci va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute;, v&aacute;žn&yacute;ch a dlouhodob&yacute;ch onemocněn&iacute; či v&aacute;žn&yacute;ch &uacute;razů s trval&yacute;mi n&aacute;sledky. Dlouhodob&eacute; nemoci i trval&eacute; &uacute;razy se mohou prom&iacute;tnout tak&eacute; do přizn&aacute;n&iacute; invalidity. Proto by tato tzv. velk&aacute; rizika měla b&yacute;t ve smlouvě zahrnuta.
Ostatn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; kr&aacute;tkodob&yacute;ch &uacute;razů či hospitalizace naopak nutn&aacute; nejsou a zpravidla pojistku prodražuj&iacute;. Nezř&iacute;dka se v&scaron;ak setk&aacute;v&aacute;me s klienty, kteř&iacute; maj&iacute; pocit, že by na poji&scaron;těn&iacute; měli vydělat a snaž&iacute; se toho dos&aacute;hnout pr&aacute;vě přes poji&scaron;těn&iacute; drobn&yacute;ch &uacute;razů. Maj&iacute; pak dobr&yacute; pocit z toho, že jim poji&scaron;ťovna zaplatila p&aacute;r tis&iacute;c jako bolestn&eacute;. Dlouhodobě v&scaron;ak vět&scaron;inou za toto poji&scaron;těn&iacute; přeplat&iacute; je&scaron;tě v&iacute;c a vyděl&aacute;v&aacute; tedy hlavně poji&scaron;ťovna. Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nem&aacute; ře&scaron;it drobn&eacute;, ale vypl&aacute;cet alespoň statis&iacute;cov&eacute; až milionov&eacute; č&aacute;stky, když jde do tuh&eacute;ho, aby pomohlo pokr&yacute;t dlouhodob&eacute; a trval&eacute; sn&iacute;žen&iacute; př&iacute;jmu klienta.
U havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; auta určitě tak&eacute; neře&scaron;&iacute;te s poji&scaron;ťovnou každ&yacute; mal&yacute; &scaron;kr&aacute;banec, to byste se pak na pojistce nedoplatili, protože by bylo poji&scaron;těn&iacute; zbytečně drah&eacute;. A s životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; je to stejn&eacute;. Ať ře&scaron;&iacute; velk&eacute; &bdquo;bouračky&ldquo; a situace, kdy je na&scaron;e tělo &bdquo;nepoj&iacute;zdn&eacute;&ldquo;. Naopak drobn&eacute; &scaron;kr&aacute;bance v podobě &uacute;razů, ze kter&yacute;ch se za p&aacute;r dn&iacute; nebo t&yacute;dnů vyl&eacute;č&iacute;me nen&iacute; nutn&eacute; poji&scaron;ťovat.
&nbsp;
<h4>3. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient podceňuje riziko invalidity</h4>
Invalidita (předev&scaron;&iacute;m pak 2. a 3. stupně) znamen&aacute; dlouhodob&yacute; a v&yacute;razn&yacute; propad př&iacute;jmu. Proto by pojistn&aacute; č&aacute;stka měla b&yacute;t nastavena tak, aby byla schopna tento propad př&iacute;jmu pokr&yacute;t a udržet tak v&aacute;&scaron; životn&iacute; standard. Invalidita b&yacute;v&aacute; z 95 % způsobena dlouhodob&yacute;m onemocněn&iacute;m, pouze 1 % je způsobeno &uacute;razem při dopravn&iacute; nehodě a 4 % &uacute;razem z jin&eacute; př&iacute;činy. Zhruba čtvrtina invalidit je způsobena onemocněn&iacute;mi, kter&eacute; způsobuj&iacute; poruchy soustředěn&iacute; nebo paměti.
V současnosti pob&iacute;r&aacute; invalidn&iacute; důchod v ČR v&iacute;ce než 400 tis&iacute;c ekonomicky aktivn&iacute;ch obyvatel do 65 let věku. 165 tis&iacute;c z nich je ve 3. invalidn&iacute;m stupni, kter&yacute; znamen&aacute; sn&iacute;žen&iacute; možnosti pracovn&iacute;ho uplatněn&iacute; o 70 % a v&iacute;ce procent. V praxi jsou tak t&eacute;měř bez v&yacute;jimky nezaměstnateln&iacute; a odk&aacute;z&aacute;n&iacute; jen na invalidn&iacute; důchod.
Pr&aacute;vě s těmito situacemi dok&aacute;že životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&yacute;razně pomoc a vyrovnat pr&aacute;vě rozd&iacute;l mezi původn&iacute;m př&iacute;jmem, na kter&yacute; byl klient i jeho rodina zvykl&iacute;, a přiznan&yacute;m invalidn&iacute;m důchodem.
&nbsp;
<h4>4. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient svou smlouvu neaktualizuje</h4>
Je vhodn&eacute; alespoň 1x za 5 let nechat svou smlouvu zkontrolovat, aby st&aacute;le odpov&iacute;dala va&scaron;&iacute; životn&iacute; a finančn&iacute; situaci. Někdy je vhodn&eacute; pojistnou ochranu zv&yacute;&scaron;it, jindy naopak sn&iacute;žit. Pokud se zvy&scaron;uj&iacute; va&scaron;e př&iacute;jmy a/nebo va&scaron;e v&yacute;daje je pravděpodobn&eacute;, že bude potřeba zv&yacute;&scaron;it tak&eacute; va&scaron;i pojistnou ochranu. Pokud se v&aacute;m rozrostla rodina nebo jste si vzali hypot&eacute;ku, už bude nutn&eacute; poč&iacute;tat i s těmito z&aacute;vazky. Nebo už va&scaron;e děti naopak vyrostly a začaly si vyděl&aacute;vat sami a/nebo se v&aacute;m hypot&eacute;ku podařilo splatit předčasně? Pak pravděpodobně nebude nutn&eacute; m&iacute;t nastavenou pojistku tak vysoko jako dř&iacute;v.
V Orbi v&aacute;m va&scaron;e smlouvy pravidelně kontrolujeme tak, aby nebyla va&scaron;e pojistka nedostatečn&aacute; nebo jste naopak za poji&scaron;těn&iacute; zbytečně nepřepl&aacute;celi.
&nbsp;
<h4>5. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient nen&iacute; poji&scaron;těn až do 65 let věku</h4>
Tady existuji ospravedlniteln&eacute; důvody. Pokud v&iacute;m, že hypot&eacute;ku splat&iacute;m v 50 letech, pak d&aacute;v&aacute; smysl m&iacute;t určitou č&aacute;st ochrany nastavenou jen do 50 let. I tak by ale d&aacute;le měly b&yacute;t nastaveny pojistn&eacute; č&aacute;stky tak, aby poji&scaron;těn&iacute; od 50 do 65 let krylo v&yacute;padek př&iacute;jmu.
Hor&scaron;&iacute; situace je tak, kdy je poji&scaron;těn&iacute; nastaveno do niž&scaron;&iacute;ho věku z důvodu toho, aby pojistka nebyla tak drah&aacute;. Poji&scaron;ťovna totiž při sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; zprůměruje poji&scaron;těn&iacute; za celou dobu va&scaron;e poji&scaron;těn&iacute; a plat&iacute;te každ&yacute; měs&iacute;c stejně až do je konce. Přestože pro poji&scaron;ťovnu představujete mnohem vy&scaron;&scaron;&iacute; riziko v pokročilej&scaron;&iacute;m věku, než když jste mlad&iacute;. Proto d&aacute;v&aacute; největ&scaron;&iacute; smysl pojistit se mezi 20. a 30. rokem životem, jakmile začnete b&yacute;t v&yacute;dělečně činn&iacute;. Poji&scaron;těn&iacute; nastavte až do 65 let. Pojistka bude vych&aacute;zet cenově přijatelně. Samozřejmě je možn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; je&scaron;tě zlevnit t&iacute;m, že se pojist&iacute;m třeba jen do 50 let. Poji&scaron;ťovna pak nepoč&iacute;t&aacute; do průměru těch nejdraž&scaron;&iacute;ch posledn&iacute;ch 15 let. Když se pak ale budu cht&iacute;t v 50 letech pojistit znovu, pojistka už bude několikan&aacute;sobně draž&scaron;&iacute; nebo už poji&scaron;těn&iacute; nebude vzhledem k př&iacute;padn&yacute;m prodělan&yacute;m &uacute;razům či onemocněn&iacute;m možn&eacute; vůbec nebo jen s v&yacute;lukami.
&nbsp;
<h4>6. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Pojistn&eacute; č&aacute;stky jsou př&iacute;li&scaron; n&iacute;zk&eacute;</h4>
Klienti m&iacute;vaj&iacute; sv&eacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky nastaveny velmi n&iacute;zko. Vyplacen&aacute; suma by tak nebyla schopna pokr&yacute;t několik let či desetilet&iacute; trvaj&iacute;c&iacute; propad př&iacute;jmu. Roli pochopitelně hraje tak&eacute; cena poji&scaron;těn&iacute;. Č&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; nastaven&eacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky, t&iacute;m je pojistka draž&scaron;&iacute;. Předev&scaron;&iacute;m pokud trv&aacute;m na tom, že m&aacute;m stejn&eacute; pojistn&eacute; dostat ve 40 i v 60 letech. Jak jsme si uvedli v&yacute;&scaron;e, klient je pro poji&scaron;ťovnu nejrizikověj&scaron;&iacute; v pokročil&eacute;m věku, a to se pak propisuje tak&eacute; do ceny poji&scaron;těn&iacute;. Toto je v&scaron;ak možn&eacute; ře&scaron;it nastaven&iacute;m klesaj&iacute;c&iacute;ch pojistn&yacute;ch č&aacute;stek, d&iacute;ky kter&yacute;m pojistka vych&aacute;z&iacute; cenově přijatelně a poskytuje dostatečnou ochranu v každ&eacute;m věku. Př&iacute;padn&aacute; vyplacen&aacute; č&aacute;stka s každ&yacute;m rokem postupně kles&aacute;. Kop&iacute;ruje to fakt, že klient logicky potřebuje vyplatit v&iacute;c, pokud mu m&aacute; poji&scaron;ťovna kr&yacute;t v&yacute;padek př&iacute;jmu třeba na 25 let, než když mu do důchodu chyb&iacute; 5 let. Klesaj&iacute;c&iacute; pojistn&aacute; č&aacute;stka tak dok&aacute;že nab&iacute;dnout dostatečně vysokou pojistnou č&aacute;stku po celou dobu, a z&aacute;roveň nen&iacute; pojistka tak drah&aacute;. Dal&scaron;&iacute; vhodnou možnost&iacute; je nastavit č&aacute;st poji&scaron;těn&iacute; v konstantn&iacute; č&aacute;stce, kter&aacute; se v čase neměn&iacute;, a č&aacute;st v klesaj&iacute;c&iacute; č&aacute;stce.
&nbsp;
<h4>7. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient nem&aacute; na smlouvě nastavenou obmy&scaron;lenou osobu</h4>
Obmy&scaron;len&aacute; osoba, je ten, kdo v př&iacute;padě &uacute;mrt&iacute; poji&scaron;těn&eacute; osoby automaticky obdrž&iacute; pojistn&eacute; plněn&iacute;. Po doložen&iacute; &uacute;mrtn&iacute;ho listu je to vět&scaron;inou ot&aacute;zku dnů až t&yacute;dnů, než poji&scaron;ťovna plněn&iacute; t&eacute;to osobě nebo osob&aacute;m vyplat&iacute;. Předev&scaron;&iacute;m tedy v situaci, kdy zemře živitel nebo jeden z živitelů rodiny, hod&iacute; se tato č&aacute;stka pozůstal&yacute;m k rychl&eacute;mu pokryt&iacute; v&yacute;padku jeho př&iacute;jmu. Pokud obmy&scaron;len&aacute; osoba nen&iacute; na smlouvě uvedena, je pojistn&eacute; plněn&iacute; souč&aacute;st&iacute; dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;, kter&eacute; může b&yacute;t ukončeno až v ř&aacute;dech měs&iacute;ců nebo let.
Obmy&scaron;len&eacute; osoby můžete definovat jm&eacute;nem a rodn&yacute;m č&iacute;slem či datem narozen&iacute; nebo vztahem k va&scaron;&iacute; osobě (např&iacute;klad manžel/ka, syn, dcera, matka, otec apod.). Pokud byla osoba uveden jm&eacute;nem a jednalo se o va&scaron;i manželku či va&scaron;eho manžela, dejte pozor v př&iacute;padě rozvodu. Pokud by na smlouvě zůstalo uvedeno st&aacute;le jm&eacute;no b&yacute;val&eacute;ho partnera, dostal by pojistn&eacute; plněn&iacute; skutečně on. Je-li uvedeno vztahem, n&aacute;lež&iacute; vždy aktu&aacute;ln&iacute; manželce nebo manželovi. Pokud by aktu&aacute;lně ž&aacute;dn&yacute; nebyl nebo nebyla, poputuje č&aacute;stka do dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;. Při jak&eacute;koli změně rodinn&yacute;ch vztahů, tak obmy&scaron;lenou osobu aktualizujte.
&nbsp;
<h4>A jak je na tom va&scaron;e životko?</h4>
Nev&aacute;hejte, nahrajte n&aacute;m ho do apky a zkontrolujeme v&aacute;m, zda to va&scaron;e je bezchybn&eacute;.

Zelenou kartu už nen&iacute; v&nbsp;ČR nutn&eacute; m&iacute;t u sebe
Od ř&iacute;jna již nebude nutn&eacute; m&iacute;t u sebe zelenou kartu, kter&aacute; sloužila jak potvrzen&iacute; o sjednan&eacute;m povinn&eacute;m ručen&iacute;. Nyn&iacute; si v&nbsp;př&iacute;padě va&scaron;&iacute; kontroly v&scaron;e dohled&aacute; online př&iacute;mo policie, a to z&nbsp;evidence Česk&eacute; kancel&aacute;řE pojistitelů, kde jsou informace o platn&yacute;ch povinn&yacute;ch ručen&iacute;ch dostupn&eacute;.
Zelenou kartu již nebudete muset m&iacute;t vyti&scaron;těnou ani v&nbsp;digit&aacute;ln&iacute; podobě v&nbsp;emailu nebo v&nbsp;mobilu.
Pozor ov&scaron;em, když vycestujete za hranice. V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; plat&iacute; bohužel jen na &uacute;zem&iacute; ČR. V&nbsp;zahranič&iacute; bude nutn&eacute; se zelenou kartou nad&aacute;le prok&aacute;zat. Od roku 2025 již bude i v&nbsp;zahranič&iacute; stačit prok&aacute;z&aacute;n&iacute; se kartou v&nbsp;digit&aacute;ln&iacute; podobě např&iacute;klad v&nbsp;mobilu.
Poji&scaron;ťovny ji tak budou i nad&aacute;le vyd&aacute;vat. Obdrž&iacute;te ji vždy po uhrazen&iacute; povinn&eacute;ho ručen&iacute; emailem, př&iacute;padně ji najdete v aplikac&iacute;ch poji&scaron;ťoven.
Dř&iacute;ve poji&scaron;ťovny vyd&aacute;valy dočasn&eacute; zelen&eacute; karty s&nbsp;platnost&iacute; 14 nebo 30 dn&iacute; a po uhrazen&iacute; pojistky pak poslaly zelenou kartu s&nbsp;platnost&iacute; na cel&yacute; rok. Dočasn&eacute; karty od 1. ř&iacute;jna konč&iacute;. Měn&iacute; se totiž princip toho, od jak&eacute;ho data zač&iacute;n&aacute; povinn&eacute; ručen&iacute; platit.
&nbsp;
Nově zač&iacute;n&aacute; povinn&eacute; ručen&iacute; platit, až okamžikem uhrazen&iacute; pojistn&eacute;ho
Sjedn&aacute;te-li si poji&scaron;těn&iacute; např&iacute;klad od 1. 11. 2024, je potřeba jej uhradit tak, aby měla poji&scaron;ťovna připsan&eacute; pen&iacute;ze nejpozději pr&aacute;vě k&nbsp;1. 11. 2024. Ide&aacute;ln&iacute; je proto využ&iacute;t platebn&iacute; br&aacute;ny poji&scaron;ťoven, kter&eacute; umožn&iacute; platbu online kartou nebo okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem. Platba je tak přips&aacute;na hned a smlouva zač&iacute;n&aacute; platit od požadovan&eacute;ho poč&aacute;tku. Sjedn&aacute;v&aacute;te-li poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; m&aacute; platit v&nbsp;ten sam&yacute; den, je potřeba jej uhradit kartou nebo okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem ihned po jej&iacute;m sjedn&aacute;n&iacute;.
Pokud se s&nbsp;platbou opozd&iacute;te, začne poji&scaron;těn&iacute; platit až k&nbsp;datu přips&aacute;n&iacute; platby. Pokud byste tedy uhradili kartou třeba až 5. 11., poji&scaron;těn&iacute; bude platit od 5. 11. Zpětn&eacute; nastaven&iacute; platnosti od 1. 11. už nebude možn&eacute;. Zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; 4 dny tak bude va&scaron;e auto bez sjednan&eacute;ho povinn&eacute;ho ručen&iacute;. Podobn&aacute; situace může nastat, pokud se rozhodnete zaplatit převodem, ale m&aacute;te banku, kter&aacute; nepodporuje okamžit&yacute; převod prostředků. V&nbsp;platebn&iacute; br&aacute;ně budou podporovan&eacute; banky uvedeny. Pokud bude va&scaron;e chybět, volte platbu kartou.
Za tyto nepoji&scaron;těn&eacute; dny v&aacute;m ČKP vyměř&iacute; nedoplatek, kter&yacute; budete muset doplatit. Kromě toho v&aacute;m hroz&iacute; tak&eacute; pokuta od Policie ČR, pakliže při kontrole zjist&iacute;, že nem&aacute;te platn&eacute; povinn&eacute; ručen&iacute;. Nejhor&scaron;&iacute;m sc&eacute;n&aacute;řem je v&scaron;ak situace, že v&nbsp;t&eacute;to době způsob&iacute;te dopravn&iacute; nehodu. Pak půjdou způsoben&eacute; &scaron;kody za v&aacute;mi v&nbsp;pln&eacute; v&yacute;&scaron;i.
Dejte si tedy pozor na včasn&eacute; zaplacen&iacute; smlouvy a uhraďte ji ide&aacute;lně platebn&iacute; kartou či okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem ihned po jej&iacute;m sjedn&aacute;n&iacute;, abyste se vyhnuli př&iacute;padn&yacute;m nepoji&scaron;těn&yacute;m dnům a rizikům platby pokut i způsoben&yacute;ch &scaron;kod. &nbsp;
Co se stane, pokud mi způsob&iacute; &scaron;kodu řidič, kter&yacute; se opozdil s&nbsp;platbou? I kdyby v&aacute;m takov&yacute; řidič &scaron;kodu způsobil, nemějte strach, oprava a př&iacute;padn&eacute; dal&scaron;&iacute; &uacute;jmy v&aacute;m budou uhrazeny z garančn&iacute;ho fondu Česk&eacute; kancel&aacute;ře pojistitelů a nebudete je tak muset ře&scaron;it s vin&iacute;kem př&iacute;mo vy. ČKP si pak kompenzaci s vin&iacute;kem bude ře&scaron;it sama. 
Podobn&eacute; situace mohly nast&aacute;vat i doposud. Stačilo neuhradit pojistn&eacute; ve lhůtě, kterou poji&scaron;ťovna požadovala. I když dosud platilo, že bylo pojistn&eacute; zpravidla možn&eacute; uhradit i několik dn&iacute; po požadovan&eacute;m poč&aacute;tku smlouvy, a přesto začala smlouva platit k&nbsp;požadovan&eacute;mu datu sjedn&aacute;n&iacute;. I tak se st&aacute;valo, že někteř&iacute; prome&scaron;kali i tento term&iacute;n a jezdili tak s&nbsp;nepoji&scaron;těn&yacute;m vozidlem, dokud si nesjednali pojistku novou.
Vzhledem k&nbsp;online kontrole toho, zda je auto poji&scaron;těno, je nyn&iacute; nutn&eacute; myslet na to, že mus&iacute; b&yacute;t smlouva zaplacena včas, tedy před požadovan&yacute;m poč&aacute;tkem platnosti.
&nbsp;
Sjednejte si nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&eacute; ručen&iacute; s možnost&iacute; okamžit&eacute; &uacute;hrady v aplikaci Orbi.

Podle statistik Policie ČR, Česk&eacute;ho statistick&eacute;ho &uacute;řadu a Česk&eacute; asociace poji&scaron;ťoven ře&scaron;&iacute; poji&scaron;ťovny ročně v průměru t&eacute;měř 70 až 80 tis&iacute;c pojistn&yacute;ch ud&aacute;lost&iacute; způsoben&yacute;ch povětrnostn&iacute;mi podm&iacute;nkami (povodně či z&aacute;plavy, krupobit&iacute;, vichřice nebo zatečen&iacute; de&scaron;tě). N&aacute;sleduj&iacute; pak vodovodn&iacute; &scaron;kody. Tedy ud&aacute;losti, kdy dojde &uacute;niku vody např&iacute;klad z praskl&eacute; vodovodn&iacute; trubky. Unikaj&iacute;c&iacute; voda ponič&iacute; podlahy, zdi i vybaven&iacute;. Nav&iacute;c způsob&iacute; dal&scaron;&iacute; n&aacute;klady na opravu potrub&iacute; a vy&scaron;&scaron;&iacute; spotřebu na vodn&eacute;m a stočn&eacute;m. V nejhor&scaron;&iacute;m př&iacute;padě způsob&iacute; &scaron;kody nejen v&aacute;m, ale tak&eacute; sousedům pod v&aacute;mi. S t&iacute;m v&scaron;&iacute;m v&aacute;m spr&aacute;vně nastaven&aacute; pojistka může pomoc. Takov&yacute;ch ud&aacute;lost&iacute; ře&scaron;&iacute; poji&scaron;ťovny skoro 50 tis&iacute;c ročně.&nbsp;
Tato poji&scaron;těn&iacute; by tak měla b&yacute;t zahrnuta ve v&scaron;ech pojistk&aacute;ch.
Kromě toho dojde ročně k vykraden&iacute; cca 7.500 obydl&iacute;. Pož&aacute;r vznikne průměrně v 3.500 bytů či rodinn&yacute;ch domů. To jsou nejčastěj&scaron;&iacute; rizika, kter&aacute; mohou n&aacute;&scaron; objekt či jeho vybaven&iacute; ohrozit.
Při poji&scaron;těn&iacute; majetku byste tedy měli zv&aacute;žit v&scaron;echna uveden&aacute; i dal&scaron;&iacute; rizika, kter&eacute; va&scaron;emu obydl&iacute; i jeho vybaven&iacute; mohou hrozit. Kromě poji&scaron;těn&iacute; rodinn&eacute;ho domu či bytu je možn&eacute; sjednat tak&eacute; poji&scaron;těn&iacute; rekreačn&iacute;ch objektů, gar&aacute;ž&iacute; či vedlej&scaron;&iacute;ch staveb nach&aacute;zej&iacute;c&iacute;ch se na pozemku.
Prvn&iacute;m krit&eacute;riem pro spr&aacute;vně nastavenou pojistnou smlouvu je spr&aacute;vn&eacute; stanoven&iacute; pojistn&eacute; hodnoty va&scaron;eho majetku, abyste nebyli podpoji&scaron;těni či přepoji&scaron;těni. Podpoji&scaron;těn&iacute; nast&aacute;v&aacute; v okamžiku, kdy m&aacute;te uvedenou niž&scaron;&iacute; hodnotu majetku, než je jeho re&aacute;ln&aacute;. Poji&scaron;ťovna pak bude pojistn&eacute; plněn&iacute; kr&aacute;tit a neobdrž&iacute;te pen&iacute;ze za celou v&yacute;&scaron;i &scaron;kody. Přepoji&scaron;těn&iacute; je naopak jev, kdy je poji&scaron;těn&aacute; hodnota vy&scaron;&scaron;&iacute; než re&aacute;ln&aacute; hodnota. Poji&scaron;ťovna v&aacute;m v&scaron;ak vždy vyplat&iacute; maxim&aacute;lně v&yacute;&scaron;i skutečn&eacute; &scaron;kody. Jste-li přepoji&scaron;těni, pouze plat&iacute;te vy&scaron;&scaron;&iacute; pojistn&eacute;.
D&aacute;le je vhodn&eacute; prostudovat pojistn&eacute; podm&iacute;nky jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven a srovnat rozsah jejich poji&scaron;těn&iacute;, v&yacute;luky a př&iacute;padn&eacute; limity pojistn&eacute;ho plněn&iacute;. Že se v&aacute;m pojistn&eacute; podm&iacute;nky č&iacute;st nechce? Ani se nediv&iacute;me. My jsme podm&iacute;nky přečetli za v&aacute;s, a proto v&aacute;m kromě cenov&eacute;ho srovn&aacute;n&iacute;, přin&aacute;&scaron;&iacute;me i srovn&aacute;n&iacute; &ldquo;v&yacute;konu&rdquo; jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven, abyste si v poměru cena a v&yacute;kon mohli vybrat tu nejlep&scaron;&iacute;. A tak vedle každ&eacute; nab&iacute;dky poji&scaron;ťovny najdete tak&eacute; nez&aacute;visl&eacute; hodnocen&iacute; jejich produktu.
M&aacute;te z&aacute;jem o srovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek majetkov&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;?

Jak tedy poji&scaron;těn&iacute; funguje? 1. &nbsp; &nbsp;Sjedn&aacute;n&iacute; pojistky: Vyberete si poji&scaron;ťovnu a druh poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; potřebujete (např&iacute;klad poji&scaron;těn&iacute; majetku, zdrav&iacute;, auta nebo občansk&eacute; odpovědnosti). Pot&eacute; uzavřete smlouvu, ve kter&eacute; jsou uvedeny podm&iacute;nky poji&scaron;těn&iacute;, pojistn&eacute; kryt&iacute; a limity. 2. &nbsp; &nbsp;Placen&iacute; pojistn&eacute;ho: Vy jako pojistn&iacute;k plat&iacute;te pravideln&eacute; pojistn&eacute;, což je č&aacute;stka, kterou hrad&iacute;te poji&scaron;ťovně za pojistn&eacute; kryt&iacute;. 3. &nbsp; &nbsp;Nastane pojistn&aacute; ud&aacute;lost: Pokud dojde k situaci, kter&aacute; je kryta poji&scaron;těn&iacute;m (např&iacute;klad ne&uacute;mysln&eacute; po&scaron;kozen&iacute; majetku jin&eacute;ho člověka), mus&iacute;te to nahl&aacute;sit poji&scaron;ťovně. 4.&nbsp; &nbsp; Pomůže v&aacute;m asistenčn&iacute; služba poji&scaron;ťovny: Souč&aacute;st&iacute; pojistky b&yacute;vaj&iacute; tak&eacute; asistenčn&iacute; služby. V př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti v&aacute;m tak poji&scaron;ťovna zař&iacute;d&iacute; třeba odtah vozidla, otevřen&iacute; zabouchnut&yacute;ch dveř&iacute;, zprostředkuje l&eacute;kařsk&eacute; o&scaron;etřen&iacute; v zahranič&iacute; včetně tlumočen&iacute; apod. 5.&nbsp; &nbsp; &Scaron;etřen&iacute; a ověřen&iacute; n&aacute;roku: Poji&scaron;ťovna prověř&iacute; va&scaron;i ž&aacute;dost a posoud&iacute;, zda n&aacute;rok na n&aacute;hradu &scaron;kody splňuje podm&iacute;nky pojistn&eacute; smlouvy. 6. &nbsp; &nbsp;Vyplacen&iacute; n&aacute;hrady: Pokud poji&scaron;ťovna uzn&aacute; v&aacute;&scaron; n&aacute;rok, vyplat&iacute; v&aacute;m nebo po&scaron;kozen&eacute; osobě n&aacute;hradu &scaron;kody do v&yacute;&scaron;e sjednan&eacute;ho limitu nebo zajist&iacute; opravu. Může b&yacute;t tak&eacute; uplatněna spolu&uacute;čast, což je č&aacute;st n&aacute;kladů, kterou mus&iacute;te zaplatit sami. 7. &nbsp; &nbsp;V&yacute;jimky a omezen&iacute;: Pojistn&eacute; smlouvy obvykle obsahuj&iacute; v&yacute;jimky a omezen&iacute;, kter&eacute; určuj&iacute;, co nen&iacute; kryto poji&scaron;těn&iacute;m. Mohou to b&yacute;t např&iacute;klad &scaron;kody sp&aacute;chan&eacute; &uacute;myslně, pod vlivem n&aacute;vykov&yacute;ch l&aacute;tek apod.
Poji&scaron;těn&iacute;m si tedy plat&iacute;te jistotu, že pokud se s v&aacute;m nebo s va&scaron;&iacute;m majetkem něco stane, poji&scaron;ťovna se o v&aacute;s finančně postar&aacute;.

A proč? Protože každ&aacute; z těchto č&aacute;st&iacute; v&aacute;m kryje &scaron;kody na jin&eacute; č&aacute;sti va&scaron;eho bydlen&iacute;. Samotn&aacute; bytov&aacute; jednotka či rodinn&yacute; dům je poji&scaron;těn proti rizikům v r&aacute;mci poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti. To, co se nach&aacute;z&iacute; uvnitř (n&aacute;bytek, elektronika, oblečen&iacute;, spotřebiče, n&aacute;dob&iacute;&hellip;) je poji&scaron;těno proti rizikům v r&aacute;mci poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti.
Pojistit si svou nemovitost doporučujeme i v př&iacute;padě, že by existovalo poji&scaron;těn&iacute; v r&aacute;mci SVJ - viz souvisej&iacute;c&iacute; čl&aacute;nek.
Pokud bydl&iacute;te v n&aacute;jmu, pak si stač&iacute; pojistit dom&aacute;cnost. Doporučujeme tak učinit i v př&iacute;padě, že ji m&aacute;te č&aacute;stečně či zcela vybavenou n&aacute;bytkem od pronaj&iacute;matele. I tak se rozhl&eacute;dněte kolem sebe a jistě objev&iacute;te celou řadu věc&iacute;, kter&eacute; m&aacute;te doma a patř&iacute; skutečně v&aacute;m. Např&iacute;klad oblečen&iacute;, mobiln&iacute; telefony, dal&scaron;&iacute; elektronika, &scaron;perky, věci osobn&iacute; potřeby&hellip; Vlastně si stač&iacute; ř&iacute;ct, co v&scaron;e byste si sbalili a odvezli, pokud byste se měli stěhovat, bude to pravděpodobně hodně krabic. Toto v&scaron;echno byste měli m&iacute;t poji&scaron;těn&eacute;, abyste si v př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti mohli poř&iacute;dit věci nov&eacute;.
Pozor tak&eacute; na to, že v n&aacute;jemn&iacute; smlouvě může b&yacute;t definov&aacute;na va&scaron;e povinnost sjednat si poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti i na majetek, kter&yacute; v&aacute;m pronaj&iacute;matel přenechal k už&iacute;v&aacute;n&iacute; a nesete tak za něj odpovědnost.
Ať už je pro v&aacute;s v&yacute;hodn&eacute; jen poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti nebo komplexn&iacute; majetkov&eacute; poji&scaron;těn&iacute;, r&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me ide&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dky a srovn&aacute;me nab&iacute;dky jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven.

N&iacute;že naleznete detailněji popsan&yacute; způsob postupu k jednotliv&yacute;m smlouv&aacute;m. Dejte si hlavně pozor na to, jakou m&aacute;te uvedenou obmy&scaron;lenou či určenou osobu na va&scaron;ich smlouv&aacute;ch.
<h3>Rizikov&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
<ul>
<li>M&aacute;te na smlouvě uvedenou obmy&scaron;lenou osobu? A nen&iacute; tam n&aacute;hodou jm&eacute;nem uveden v&aacute;&scaron; b&yacute;val&yacute; manžel nebo manželka? V př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute; by tak obnos z pojistn&eacute;ho plněn&iacute; z&iacute;skal pr&aacute;vě b&yacute;val&yacute; partner. Pokud o to nestoj&iacute;te, pož&aacute;dejte poji&scaron;ťovnu o změnu či vymaz&aacute;n&iacute; obmy&scaron;len&eacute; osoby.</li>
<li>Jste na smlouvě životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; mezi poji&scaron;těn&yacute;mi osobami vy i b&yacute;val&yacute; manžel/manželka? Doporučujeme pož&aacute;dat poji&scaron;ťovnu o rozdělen&iacute; smluv a každ&yacute; můžete pokračovat ve sv&eacute;m poji&scaron;těn&iacute;.</li>
<li>Se změnou va&scaron;&iacute; rodinn&eacute; situace doporučujeme tak&eacute; původn&iacute; smlouvu zrevidovat, aby jej&iacute; nastaven&iacute; odpov&iacute;dalo va&scaron;i aktu&aacute;ln&iacute; životn&iacute; situaci.</li>
</ul>
<h3>Rezervotvorn&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; (investičn&iacute;, kapit&aacute;lov&eacute;)</h3>
<ul>
<li>Produkt neb&yacute;v&aacute; posuzov&aacute;n ve společn&eacute;m jměn&iacute; manželů, protože je veden na konkr&eacute;tn&iacute; RČ. Pokračovat v něm tedy bude osoba, kter&aacute; je vedena jako pojistn&iacute;k a bude ji tak&eacute; připadat př&iacute;padn&eacute; odbytn&eacute; při ukončen&iacute; či dožit&iacute; smlouvy. Pokud jste v&scaron;ak produkt měli jako společn&yacute; a společně na něj přisp&iacute;vali (ze společn&eacute;ho rozpočtu), bude tuto skutečnost nutn&eacute; prok&aacute;zat u rozvodov&eacute;ho soudu a pak by mohl b&yacute;t vypoř&aacute;d&aacute;n v r&aacute;mci SJM.</li>
<li>Opět si pohl&iacute;dejte obmy&scaron;lenou osobu, aby odpov&iacute;dala va&scaron;emu aktu&aacute;ln&iacute;mu z&aacute;jmu, kdo m&aacute; z&iacute;skat smluven&eacute; pojistn&eacute; plněn&iacute; nebo odbytn&eacute; v př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute;.</li>
</ul>
<h3>Poji&scaron;těn&iacute; vozidel</h3>
<ul>
<li>Zkontrolujte, zda bude po vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; majetku a z&iacute;sk&aacute;n&iacute; vlastnictv&iacute; vozidla jedn&iacute;m z manželů odpov&iacute;dat uzavřen&aacute; pojistn&aacute; smlouva. Zda tedy pojistn&iacute;k a poji&scaron;těn&yacute; odpov&iacute;d&aacute; aktu&aacute;ln&iacute;mu majiteli. Pokud ne, je potřeba smlouvu ukončit z důvodu změny vlastn&iacute;ka a uzavř&iacute;t novou.</li>
</ul>
<h3>Poji&scaron;těn&iacute; majetku</h3>
<ul>
<li>Zkontrolujte, zda bude po vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; majetku a z&iacute;sk&aacute;n&iacute; vlastnictv&iacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti jedn&iacute;m z manželů odpov&iacute;dat uzavřen&aacute; pojistn&aacute; smlouva. Zda tedy pojistn&iacute;k a poji&scaron;těn&yacute; odpov&iacute;d&aacute; aktu&aacute;ln&iacute;mu majiteli. Pokud ne, je potřeba smlouvu ukončit z důvodu změny vlastn&iacute;ka a uzavř&iacute;t novou.</li>
</ul>
<h3>Penzijn&iacute; připoji&scaron;těn&iacute; (Doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute;)</h3>
<ul>
<li>Produkt neb&yacute;v&aacute; posuzov&aacute;n ve společn&eacute;m jměn&iacute; manželů, protože je veden na konkr&eacute;tn&iacute; RČ. Pokračovat v něm tedy bude osoba, kter&aacute; je vedena jako &uacute;častn&iacute;k a bude ji tak&eacute; připadat př&iacute;padn&eacute; odbytn&eacute; při ukončen&iacute; smlouvy nebo investovan&eacute; prostředky při dožit&iacute; věku 65 let včetně zhodnocen&iacute; a př&iacute;spěvků zaměstnavatele. Pokud jste v&scaron;ak produkt měli jako společn&yacute; a společně na něj přisp&iacute;vali (ze společn&eacute;ho rozpočtu), bude tuto skutečnost nutn&eacute; prok&aacute;zat u rozvodov&eacute;ho soudu a pak by mohl b&yacute;t vypoř&aacute;d&aacute;n v r&aacute;mci SJM.</li>
<li>Podobně jako je v př&iacute;padě životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; stanovov&aacute;na obmy&scaron;len&aacute; osoba, může b&yacute;t v př&iacute;padě penzijn&iacute;ch produktů stanovena určen&aacute; osoba, kter&aacute; by měla v př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute; n&aacute;rok na odbytn&eacute; (současnou hodnotu naspořen&yacute;ch prostředků). Pokud je touto osobou v&aacute;&scaron; b&yacute;val&yacute; partner, zvažte jeho změnu.</li>
</ul>
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/93c797b7-ff01-4588-a24f-468bfc57f834?width=512&amp;height=512" alt="Rozv&aacute;d&iacute;m se, na co myslet">
<h3>Hypotečn&iacute; &uacute;věr</h3>
<ul>
<li>Majetek i z&aacute;vazky, kter&eacute; jsou souč&aacute;st&iacute; SJM se ře&scaron;&iacute; v r&aacute;mci rozvodov&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;. Spolu s vyrovn&aacute;n&iacute;m majetkov&yacute;m, tak dojde pravděpodobně i k &uacute;pravě hypotečn&iacute; smlouvy, ze kter&eacute; se jeden z manželů vyv&aacute;že a bude ji spl&aacute;cet ten druh&yacute;.</li>
</ul>
<h3>Spotřebitelsk&eacute; &uacute;věry</h3>
<ul>
<li>Obdobně jako u hypot&eacute;ky. Existuje v&scaron;ak možnost, že zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; č&aacute;st spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru mohou spl&aacute;cet oba manžel&eacute;, protože z něj byl poř&iacute;zen majetek, kter&yacute; po rozvodu připadne do vlastnictv&iacute; oběma.</li>
</ul>
<h3>Stavebn&iacute; spořen&iacute;</h3>
<ul>
<li>Produkt neb&yacute;v&aacute; posuzov&aacute;n ve společn&eacute;m jměn&iacute; manželů, protože je veden na konkr&eacute;tn&iacute; RČ. Pokračovat v něm tedy bude osoba, kter&aacute; je vedena jako &uacute;častn&iacute;k a bude ji tak&eacute; připadat suma naspořen&yacute;ch prostředků nebo &uacute;věr ze smlouvy plynouc&iacute;. Pokud jste v&scaron;ak produkt měli jako společn&yacute; a společně na něj přisp&iacute;vali (ze společn&eacute;ho rozpočtu) nebo z něj čerpali, bude tuto skutečnost nutn&eacute; prok&aacute;zat u rozvodov&eacute;ho soudu a pak by mohl b&yacute;t vypoř&aacute;d&aacute;n v r&aacute;mci SJM.</li>
</ul>
<h3>Investičn&iacute; smlouvy</h3>
<ul>
<li>Prostředky vydělan&eacute; před vznikem manželstv&iacute; jsou ve v&yacute;lučn&eacute;m vlastnictv&iacute; toho z manželů, kter&yacute; je investov&aacute;n&iacute;m z&iacute;skal.</li>
<li>Prostředky nabyt&eacute; a investovan&eacute; během manželstv&iacute; pak spadaj&iacute; do SJM a jsou tedy předmětem dělen&iacute; v př&iacute;padě rozvodu. Roli hraje tak&eacute; původ investovan&yacute;ch prostředků. Investoval-li např&iacute;klad jeden z manželů prostředky, kter&eacute; z&iacute;skal dědictv&iacute;m či darem (tato nabyt&iacute; nespadaj&iacute; do SJM) n&aacute;lež&iacute; investovan&eacute; prostředky pouze jemu. V&yacute;nosy z nich plynouc&iacute; jsou v&scaron;ak již společn&yacute;m jměn&iacute;m a do dělen&eacute;ho majetku by se měly poč&iacute;tat.</li>
</ul>

Zat&iacute;mco zaměstnanec prokazuje sv&eacute; př&iacute;jmy potvrzen&iacute;m od zaměstnavatele a/nebo v&yacute;pisem z B&Uacute;, podnikatel se nevyhne prok&aacute;z&aacute;n&iacute; př&iacute;jmů posledn&iacute;m daňov&yacute;m přizn&aacute;n&iacute;m k dani z př&iacute;jmu fyzick&yacute;ch osob. Někter&eacute; banky dokonce požaduj&iacute; dvě posledn&iacute; daňov&aacute; přizn&aacute;n&iacute;. Banky vět&scaron;inou posuzuj&iacute; př&iacute;jem z podnik&aacute;n&iacute; jako m&eacute;ně stabiln&iacute; než př&iacute;jem zaměstnance.
Př&iacute;jmy OSVČ v&scaron;ak v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; vypadaj&iacute; někdy niž&scaron;&iacute;, než jsou ve skutečnosti. T&iacute;mto důvodem je daňov&aacute; optimalizace, kdy se podnikatel v r&aacute;mci legislativn&iacute;ho r&aacute;mce snaž&iacute;, aby jeho z&aacute;klad daně byl co nejniž&scaron;&iacute;. To lze pomoc&iacute; optimalizace v&yacute;dajů či využit&iacute;m v&yacute;dajov&eacute;ho pau&scaron;&aacute;lu. Podnikatel d&iacute;ky tomu plat&iacute; niž&scaron;&iacute; daně i odvody na soci&aacute;ln&iacute; a zdravotn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, ale z&aacute;roveň pro banku vypad&aacute; na prvn&iacute; pohled jako m&eacute;ně bonitn&iacute;, protože i banka posuzuje předev&scaron;&iacute;m ř&aacute;dek č. 37 daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; - d&iacute;lč&iacute; z&aacute;klad daně z podnik&aacute;n&iacute;, tedy rozd&iacute;l mezi př&iacute;jmy a uplatněn&yacute;mi v&yacute;daji.
Jak tedy ře&scaron;it, pokud použ&iacute;v&aacute;te optimalizaci či v&yacute;dajov&yacute; pau&scaron;&aacute;l a v oč&iacute;ch banky jsou va&scaron;e př&iacute;jmy nedostatečn&eacute;?
<ol type="1">
<li>
Na hypot&eacute;ku se včas připravit. Pokud o hypot&eacute;ce uvažujete dlouhodobě, je možn&eacute; 1 až 2 zdaňovac&iacute; obdob&iacute; před ž&aacute;dost&iacute; nevyuž&iacute;vat daňovou optimalizaci či v&yacute;dajov&yacute; pau&scaron;&aacute;l a uv&eacute;st skutečn&eacute; n&aacute;klady. Banka v&aacute;s tak bude posuzovat dle skutečn&eacute;ho rozd&iacute;lu př&iacute;jmů a v&yacute;dajů a dok&aacute;že tak spr&aacute;vně odhadnout va&scaron;i bonitu a &uacute;věruschopnost. Nev&yacute;hodou je, že tento krok mus&iacute;te včas napl&aacute;novat a zv&yacute;&scaron;en&iacute; daňov&eacute;ho z&aacute;kladu povede k vy&scaron;&scaron;&iacute; platbě daně z př&iacute;jmu a vy&scaron;&scaron;&iacute;m odvodům na soci&aacute;ln&iacute; a zdravotn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.
</li>
<li>
Pož&aacute;dat banku o uzn&aacute;n&iacute; př&iacute;jmů podle obratu. Někter&eacute; banky umožňuj&iacute; uzn&aacute;vat čist&yacute; př&iacute;jem jako určitou č&aacute;st z va&scaron;eho obratu. Banka tedy vezme v potaz &uacute;hrn va&scaron;ich př&iacute;jmů z podnik&aacute;n&iacute; a z nich v&aacute;m uzn&aacute; jako čist&yacute; př&iacute;jem určitou č&aacute;st. Ta b&yacute;v&aacute; zpravidla vy&scaron;&scaron;&iacute; než daňov&yacute; z&aacute;klad. U jednotliv&yacute;ch bank se tento poměr li&scaron;&iacute; a banky mohou m&iacute;t nastaven&aacute; pravidla odli&scaron;ně pro různ&aacute; odvětv&iacute; podnik&aacute;n&iacute;. Nejvy&scaron;&scaron;&iacute; č&aacute;st př&iacute;jmů z obratu poč&iacute;taj&iacute; zpravidla tzv. svobodn&yacute;m povol&aacute;n&iacute;m (advok&aacute;ti, l&eacute;kaři, not&aacute;ři, poradci&hellip;). V&yacute;hodou je, že i při využ&iacute;v&aacute;n&iacute; daňov&eacute; optimalizace či v&yacute;dajov&eacute;ho pau&scaron;&aacute;lu můžete zpravidla dos&aacute;hnout na vy&scaron;&scaron;&iacute; hypot&eacute;ku. Nev&yacute;hodou je, že tuto službu nenab&iacute;z&iacute; v&scaron;echny banky.
</li>
<li>
Uzn&aacute;n&iacute; v&yacute;dajů prohl&aacute;&scaron;en&iacute;m o jejich skutečn&eacute; v&yacute;&scaron;i. Jestliže využ&iacute;v&aacute;te k v&yacute;počtu z&aacute;kladu daně v&yacute;dajov&yacute; pau&scaron;&aacute;l, bude zpravidla vy&scaron;&scaron;&iacute;, než jsou va&scaron;e skutečn&eacute; v&yacute;daje. Proto někter&eacute; banky nezapoč&iacute;t&aacute;vaj&iacute; v&yacute;daje v cel&eacute; v&yacute;&scaron;i, jak vyjdou v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute;, ale umožn&iacute; v&aacute;m započ&iacute;t&aacute;n&iacute; jejich skutečn&eacute; v&yacute;&scaron;e podle va&scaron;eho čestn&eacute;ho prohl&aacute;&scaron;en&iacute;.
</li>
</ol>
Pokud i tak banka vyhodnot&iacute; v&aacute;&scaron; př&iacute;jem jako nedostatečn&yacute; je možn&eacute; zaž&aacute;dat o hypot&eacute;ku se spolužadatelem (nejčastěji manžel/manželka nebo partner/partnerka). Banka pak posuzuje př&iacute;jmy obou žadatelů dohromady a můžete tak zv&yacute;&scaron;it sv&eacute; &uacute;věrov&eacute; možnosti.
Zadejte n&aacute;m informace o va&scaron;ich př&iacute;jmech a aplikace Orbi v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute; hypot&eacute;ky, na kter&eacute; můžete dos&aacute;hnout a př&iacute;padně v&aacute;s provede cel&yacute;m procesem jejich sjedn&aacute;n&iacute;.

Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; s Orbi sjedn&aacute;te př&iacute;mo v aplikaci online. Smlouva vznik&aacute; zaplacen&iacute;m. Z každ&eacute; smlouvy v&aacute;m nav&iacute;c vr&aacute;t&iacute;me 10 % zpět na v&aacute;&scaron; &uacute;čet formou cashbacku.
Chcete spoč&iacute;t&aacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro va&scaron;i cestu?

M&aacute;te prakticky dvě možnosti. Buďto si nech&aacute;te ve&scaron;ker&eacute; prostředky vyplatit jednor&aacute;zově, ale n&aacute;sledně je budete muset zdanit 15 % z v&yacute;nosů a 15 % z př&iacute;spěvku zaměstnavatele. Respektive budou v&aacute;m zdaněny sr&aacute;žkovou dan&iacute; př&iacute;mo u penzijn&iacute; společnosti. Někdy se v&scaron;ak tato možnost může vyplatit, pen&iacute;ze si pak můžete např&iacute;klad d&aacute;le investovat.
Dal&scaron;&iacute; možnost&iacute; je zvolit si v&yacute;platu formou penze, tam si vol&iacute;te i dobu, po kterou chcete pen&iacute;ze vypl&aacute;cet. Pokud zvol&iacute;te obdob&iacute; del&scaron;&iacute; než 10 let, nebudete danit v&yacute;nosy ani př&iacute;spěvky zaměstnavatele.
Obvykle proces trv&aacute; maxim&aacute;lně měs&iacute;c.

Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů prov&aacute;d&iacute; odhad ceny nemovitosti odhadce, se kter&yacute;m banka, u kter&eacute; ž&aacute;d&aacute;te o &uacute;věr, spolupracuje. Odhad zpravidla prob&iacute;h&aacute; tak, že se odhadce v dohodnut&yacute; term&iacute;n dostav&iacute; na m&iacute;sto, kde se zastavovan&aacute; nemovitost nach&aacute;z&iacute;, uskutečn&iacute; jej&iacute; prohl&iacute;dku a zap&iacute;&scaron;e jej&iacute; v&yacute;sledky do formul&aacute;ře banky. Ta na jeho z&aacute;kladě stanov&iacute; odhadn&iacute; cenu.
Někter&eacute; banky umožňuj&iacute; tak&eacute; odhad nemovitosti online. T&yacute;k&aacute; se to v&scaron;ak jen bytov&yacute;ch jednotek a ve velk&yacute;ch městech, kde maj&iacute; ceny celkem dobře zmapovan&eacute;.
Pozor na to, že tržn&iacute; cena nemus&iacute; odpov&iacute;dat odhadn&iacute; ceně. Pro schvalov&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky pak pro v&aacute;s může představovat probl&eacute;m, kdy je odhadn&iacute; cena v&yacute;razně niž&scaron;&iacute; než ta tržn&iacute;. Banka v&aacute;m totiž nemus&iacute; půjčit tolik, kolik jste čekali. Praxe ukazuje, že odhady bankovn&iacute;ch odhadců b&yacute;vaj&iacute; zpravidla o 5 až 20 % niž&scaron;&iacute;, než je tržn&iacute; hodnota.
V někter&yacute;ch př&iacute;padech banky akceptuj&iacute; i již uskutečněn&eacute; odhady za určit&eacute; obdob&iacute; zpět nebo odhady proveden&eacute; odhadcem, kter&yacute; s bankou nespolupracuje. Jedn&aacute; se sp&iacute;&scaron; ale o v&yacute;jimky.

Poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti se může vztahovat i na sklep nebo např&iacute;klad gar&aacute;ž. Vždy je ov&scaron;em důležit&eacute; zabezpečen&iacute; těchto prostor, č&iacute;m lep&scaron;&iacute; m&aacute;te zabezpečen&iacute;, t&iacute;m vět&scaron;&iacute; přek&aacute;žky mus&iacute; zloděj překonat. Poji&scaron;ťovna v&aacute;m při vy&scaron;&scaron;&iacute;m zabezpečen&iacute; může nab&iacute;dnout vy&scaron;&scaron;&iacute; limit plněn&iacute;. Sama se t&iacute;m tak br&aacute;n&iacute; pravděpodobnosti vykraden&iacute;. Dbejte tedy na dostatečnou prevenci, obzvl&aacute;&scaron;tě pokud m&aacute;te ve sv&eacute;m sklepě např&iacute;klad draž&scaron;&iacute; sportovn&iacute; vybaven&iacute;.
K pojistn&eacute; ud&aacute;losti vždy volejte policii. Jejich protokol bude poji&scaron;ťovna vyžadovat.
Spoč&iacute;tejte si poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti.

Výhodou je přijatelný úrok hypoték v porovnání s ostatními možnostmi půjčení cizích peněžních prostředků. Pokud jste tedy své úspory investovali do bydlení, ale nyní by se vám volné prostředky hodily, můžete využít právě zpětné proplacení vynaložených nákladů formou hypotéky. Účelem této hypotéky se stává refundace nákladů. Máte však omezený čas – ten se u jednotlivých bank liší, jedná se momentálně o 12 až 36 měsíců zpětně.
Muselo se však jednat opravdu jen o využití vlastních zdrojů. Banky si opět určují svá specifika a u některých se musí jednat jen o nemovitost určenou k vlastnímu bydlení, jiné jsou schopny proplatit i nemovitost na pronájem.

Pokud o takov&eacute;m postupu uvažujete, n&iacute;že můžete nal&eacute;zt odpovědi na va&scaron;e př&iacute;padn&eacute; dotazy.
Důležit&eacute; samozřejmě je, aby spl&aacute;tka va&scaron;&iacute; hypot&eacute;ky nebyla na knap, ale je&scaron;tě v&aacute;m zbyly voln&eacute; prostředky, kter&eacute; můžete investovat.
Kdy budete moci uskutečnit mimoř&aacute;dnou spl&aacute;tku z&aacute;lež&iacute; na v&yacute;&scaron;i va&scaron;&iacute; pravideln&eacute; měs&iacute;čn&iacute; investici a v&yacute;&scaron;i zhodnocen&iacute; investice odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute; va&scaron;emu investičn&iacute;mu profilu. Zpravidla se v tomto př&iacute;padě jedn&aacute; o dlouhodobou investici, kdy je investov&aacute;na měs&iacute;čně v&yacute;razně niž&scaron;&iacute; č&aacute;stka, než je spl&aacute;tka hypot&eacute;ky. Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů se investuj&iacute; jednotky tis&iacute;c každ&yacute; měs&iacute;c. Zat&iacute;mco zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; v&yacute;&scaron;e hypotečn&iacute;ho &uacute;věru v čase kles&aacute; a pomysln&aacute; křivka směřuje dolů, hodnota investovan&yacute;ch prostředků roste a jejich pomysln&aacute; křivka stoup&aacute; nahoru. V okamžiku, kdy se tyto křivky protnou, můžete &uacute;věr splatit zcela. Poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že to dle možnost&iacute; klientů b&yacute;v&aacute; běžně mezi 15. až 20. rokem spl&aacute;cen&iacute; a investov&aacute;n&iacute;.
To, jestli investovan&eacute; a zhodnocen&eacute; prostředky využijete nakonec ke splacen&iacute; hypot&eacute;ky, je už na v&aacute;s. Je možn&eacute;, že v&aacute;s spl&aacute;tka hypot&eacute;ky v t&eacute; době už tolik tr&aacute;pit nebude. Budete v&scaron;ak m&iacute;t d&iacute;ky investici připraven&yacute; zaj&iacute;mav&yacute; finančn&iacute; pol&scaron;t&aacute;ř pro nečekan&eacute; v&yacute;daje, zhodnocen&eacute; prostředky pro budouc&iacute; důchod nebo si budete moct splnit jin&yacute; v&aacute;&scaron; sen.
V investic&iacute;ch plat&iacute; přirozen&aacute; &uacute;měra. Č&iacute;m v&iacute;ce rizikov&eacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry, t&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; oček&aacute;van&eacute; zhodnocen&iacute; v dlouhodob&eacute;m horizontu. Cenn&yacute;mi pap&iacute;ry, kter&eacute; jsou považovan&eacute; za v&iacute;ce rizikov&eacute; i ziskov&eacute; jsou akcie a s nimi nakl&aacute;daj&iacute;c&iacute; akciov&eacute; (dynamick&eacute;) fondy. Dlouhodobě dosahuj&iacute; nejvy&scaron;&scaron;&iacute;ch zhodnocen&iacute;, ale jejich hodnota v čase tak&eacute; nejv&iacute;ce kol&iacute;s&aacute;. Bl&iacute;ž&iacute;te-li se k pomysln&eacute; hodnotě, kdy by bylo možn&eacute; hypot&eacute;ku splatit, je dobr&eacute; zv&aacute;žit, zda svou investici zcela či č&aacute;stečně nepřesunout do m&eacute;ně rizikov&eacute;ho portfolia (dluhopisy, n&aacute;stroje peněžn&iacute;ho trhu a fondy využ&iacute;vaj&iacute;c&iacute; těchto n&aacute;strojů). T&iacute;m sn&iacute;ž&iacute;te riziko n&aacute;hl&eacute;ho propadu hodnoty va&scaron;&iacute; investice.
V&yacute;nosy z cenn&yacute;ch pap&iacute;rů, kter&eacute; drž&iacute;te d&eacute;le než 3 roky jsou osvobozeny od daně z př&iacute;jmu. V&yacute;nosy z těch cenn&yacute;ch pap&iacute;rů, kter&eacute; jste pravidelnou investici nakupovali v posledn&iacute;ch 3 letech před v&yacute;běrem prostředků, v&scaron;ak budete muset zdanit 15% dan&iacute;.
Dal&scaron;&iacute;m důležit&yacute;m ukazatelem jsou poplatky, kter&eacute; si fond &uacute;čtuje jako vstupn&iacute; poplatek i poplatek za spr&aacute;vu. Orbi nab&iacute;z&iacute; investice do ETF fondů, kter&eacute; patř&iacute; k těm nejlevněj&scaron;&iacute;m na trhu. D&iacute;ky tomu tak můžete dos&aacute;hnout re&aacute;lně vy&scaron;&scaron;&iacute;ho zhodnocen&iacute; než u pod&iacute;lov&yacute;ch fondů. R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, za jak dlouho m&aacute;te možnost dos&aacute;hnout v&aacute;mi požadovan&eacute; c&iacute;lov&eacute; č&aacute;stky.

I přesto, že je&scaron;tě nem&aacute;te rodinu, měli byste myslet na rizika jako je invalidita a z&aacute;važn&aacute; onemocněn&iacute;, kter&aacute; by v&aacute;m v budoucnu mohla znemožnit vyděl&aacute;v&aacute;n&iacute; peněz. Tato rizika pro v&aacute;s budou naopak v&yacute;razně levněj&scaron;&iacute;, pokud je sjedn&aacute;te v niž&scaron;&iacute;m věku.
Pokud jste již pracuj&iacute;c&iacute;, tak byste si měli tak&eacute; pojistit dlouhodoběj&scaron;&iacute; pracovn&iacute; neschopnost a vyrovnat t&iacute;m rozd&iacute;l př&iacute;jmů na nemocensk&eacute;.
Pojistku je vhodn&eacute; pak průběžně aktualizovat a upravovat dle va&scaron;&iacute; aktu&aacute;ln&iacute; situace. Pro spr&aacute;vně nastavenou pojistku je potřeba zohlednit va&scaron;e př&iacute;jmy i v&yacute;daje, rodinn&yacute; stav, počet dět&iacute; či zda spl&aacute;c&iacute;te třeba hypot&eacute;ku.&nbsp;
Orbi v&aacute;m vypoč&iacute;t&aacute; optim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i pojistn&eacute; ochrany a bude v&aacute;m průběžně hl&iacute;dat, zda by nebylo vhodn&eacute; smlouvu upravit.

1. O&scaron;etřen&iacute; v EU S evropskou kartičkou poji&scaron;těnce m&aacute;te v r&aacute;mci EU n&aacute;rok na o&scaron;etřen&iacute; za stejn&yacute;ch pravidel jako obyvatel&eacute; dan&eacute; země. Pokud je z&aacute;krok obyvatelům dan&eacute; země hrazen z jejich veřejn&eacute;ho zdravotn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, bude zdravotn&iacute; poji&scaron;ťovnou uhrazen i v&aacute;m. Ov&scaron;em pozor. Toto plat&iacute; jen v př&iacute;padě o&scaron;etřen&iacute; ve veřejn&yacute;ch zdravotn&iacute;ch středisc&iacute;ch. I tam ale plat&iacute; m&iacute;stn&iacute; obyvatel&eacute; často spolu&uacute;čast, kter&aacute; bude na&uacute;čtov&aacute;na i v&aacute;m. V soukrom&yacute;ch zdravotn&iacute;ch středisc&iacute;ch můs&iacute;te l&eacute;čbu uhradit sami. V zahranič&iacute; zpravidla převl&aacute;daj&iacute; pr&aacute;vě soukrom&aacute; zdravotnick&aacute; zař&iacute;zen&iacute;, a to předev&scaron;&iacute;m v bl&iacute;zkosti obl&iacute;ben&yacute;ch turistick&yacute;ch destinac&iacute;. Pro tyto př&iacute;pady je tedy vhodn&eacute; m&iacute;t sjednan&eacute; kvalitn&iacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.
 2. O&scaron;etřen&iacute; v zem&iacute;ch mimo EU
V zem&iacute;ch mimo EU plat&iacute;te ve&scaron;ker&eacute; o&scaron;etřen&iacute; sami. Respektive je může zaplatit cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, m&aacute;te-li jej sjednan&eacute;. Nejdraž&scaron;&iacute; n&aacute;klady jsou jednoznačně v USA a v Kanadě, d&aacute;le pak v exotick&yacute;ch destinac&iacute;ch. I v obl&iacute;ben&yacute;ch turistick&yacute;ch destinac&iacute;ch jako je Egypt, Tunisko nebo Turecko v&aacute;s v&scaron;ak od des&iacute;tek až stovek tis&iacute;c za hospitalizaci dok&aacute;že zachr&aacute;nit jedině cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Př&iacute;klady a průměrn&eacute; ceny o&scaron;etřen&iacute; dle poji&scaron;ťovny AXA assistance
<ul>
<li>It&aacute;lie
<ul>
<li>30 % spolu&uacute;čast i ve veřejn&yacute;ch zdravotn&iacute;ch zař&iacute;zen&iacute;ch</li>
<li>100 % platby za l&eacute;ky bez předpisu</li>
<li>Převoz sanitkou do nemocnice - 12 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Ambulantn&iacute; o&scaron;etřen&iacute; - 6 až 8 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Hospitalizace - 50 tis&iacute;c Kč</li>
</ul>
</li>
<li>Řecko 
<ul>
<li>Konzultace s pediatrem - 3 tis&iacute;ce Kč</li>
<li>Ambulantn&iacute; o&scaron;etřen&iacute; - 6 až 8 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Hospitalizace - 47 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Střevn&iacute; chřipka s dehydratac&iacute; a nutnost&iacute; hospitalizace - 108 tis&iacute;c Kč</li>
</ul>
</li>
<li>Chorvatsko
<ul>
<li>20 % spolu&uacute;čast i ve veřejn&yacute;ch zdravotn&iacute;ch zař&iacute;zen&iacute;ch</li>
<li>Zlomenina s hospitalizac&iacute; - 100 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Poraněn&iacute; mořsk&yacute;m ježkem - 3 tis&iacute;ce Kč</li>
<li>Bolest zubu - 5 tis&iacute;c Kč</li>
</ul>
</li>
<li>Egypt
<ul>
<li>Ambulantn&iacute; o&scaron;etřen&iacute; - 3 až 5 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Hospitalizace - 65 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Čast&eacute; nadhodnocov&aacute;n&iacute; faktur za poskytnutou p&eacute;či</li>
</ul>
</li>
<li>Turecko
<ul>
<li>Ambulantn&iacute; o&scaron;etřen&iacute; - 9 až 11 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Hospitalizace - 45 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Čast&eacute; nadhodnocov&aacute;n&iacute; faktur za poskytnutou p&eacute;či</li>
</ul>
</li>
<li>USA
<ul>
<li>Hospitalizace - 150 tis&iacute;c Kč za 1 den, 430 tis&iacute;c Kč za 1 den v př&iacute;padě hospitalizace na JIP</li>
</ul>
</li>
<li>Ostatn&iacute; 
<ul>
<li>Převoz vrtuln&iacute;kem ze sjezdovky do nemocnice v Rakousku - 150 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Převoz těla (repatriace) leteck&yacute;m speci&aacute;lem zpět do ČR - 500 tis&iacute;c až 3,5 mil. Kč</li>
<li>L&eacute;čba odřenin a zlomeniny po p&aacute;du ze sk&uacute;tru na Bali či v Thajsku - 100 tis&iacute;c Kč</li>
</ul>
</li>
</ul>
 &Uacute;raz i onemocněn&iacute; se při cestě do zahranič&iacute; těžko předv&iacute;daj&iacute;. Proto si vždy (i pro cesty po EU) sjednejte cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; s dostatečně vysok&yacute;m limitem kryt&iacute; l&eacute;čebn&yacute;ch v&yacute;loh. Niž&scaron;&iacute; stač&iacute; při cest&aacute;ch po EU, při cestě do USA nebo Kanady volte limit co nejvy&scaron;&scaron;&iacute;. S v&yacute;běrem v&aacute;m pomůžeme př&iacute;mo v aplikaci.

Nemovitost si můžete poř&iacute;dit i pokud nem&aacute;te ve&scaron;ker&eacute; vlastn&iacute; prostředky, hypot&eacute;ka může b&yacute;t velmi v&yacute;hodn&yacute; produkt a pokud z&iacute;sk&aacute;te rozumn&yacute; &uacute;rok (t&iacute;m je zpravidla ten niž&scaron;&iacute; než inflace), tak na tom, že jste si vzali hypot&eacute;ku vlastně do budoucna vyděl&aacute;te. Nev&yacute;hodou je v&scaron;ak samotn&eacute; riziko vysok&eacute;ho &uacute;věru, je důležit&eacute; m&iacute;t spr&aacute;vně spoč&iacute;t&aacute;no cashflow a př&iacute;padně m&iacute;t stranou pen&iacute;ze na spl&aacute;tky, kdyby do&scaron;lo k v&yacute;padku př&iacute;jmu.
Př&iacute;jmy z&nbsp;n&aacute;jmu jsou velkou v&yacute;hodou vlastnictv&iacute; nemovitosti, ov&scaron;em ročně se v&yacute;nos z&nbsp;n&aacute;jmů průměrně pohybuje mezi 1 &ndash; 10 %, naproti tomu zde stoj&iacute; dividendy z&nbsp;akciov&yacute;ch investic, kter&eacute; mohou dosahovat stejn&yacute;ch v&yacute;sledků. S&nbsp;&uacute;držbou nemovitosti a sh&aacute;něn&iacute;m n&aacute;jemce a ve&scaron;ker&yacute;m pap&iacute;rov&aacute;n&iacute;m jsou spojen&eacute; starosti, i na to je potřeba se připravit.
Pokud m&aacute;te pouze nemovitosti a nikoli pod&iacute;lov&eacute; fondy nebo jin&eacute; investice a budete potřebovat vybrat nějak&yacute; obnos peněz, bude to složit&eacute; nebo prakticky nemožn&eacute;. Pokud chcete vybrat např&iacute;klad 200 000 Kč z investic, můžete to kdykoliv udělat a zbytek peněz nechat zhodnocovat. Jak ale uř&iacute;znete č&aacute;st nemovitosti?
Důvodem nem&iacute;t investov&aacute;no pouze v&nbsp;nemovitostech je i diverzifikace. Ano, jak nemovitosti, tak i ve&scaron;ker&eacute; trhy maj&iacute; sv&eacute; propady a růsty, ov&scaron;em s&nbsp;nemovitostmi je to jedna oblast, nav&iacute;c dejme tomu i z&aacute;visl&aacute; na lokalitě, u n&aacute;s tedy na vl&aacute;dě ČR či EU a geopolitick&eacute; situaci. Pokud si tedy nemůžete dovolit koupit nemovitosti po cel&eacute;m světě, pravděpodobně se tomuto riziku nevyhnete, a i kdyby, st&aacute;le je to jen jedna č&aacute;st trhu. Největ&scaron;&iacute; v&yacute;hodou vlastnictv&iacute; nemovitosti st&aacute;le v&scaron;ak zůst&aacute;v&aacute; užitek &ndash; nemovitost pro v&aacute;s může znamenat v&iacute;ce než investici, ale tak&eacute; v&aacute;&scaron; domov.
Přesto v&scaron;echno se odborn&iacute;ci shoduj&iacute;, že se vyplat&iacute; investice do oboj&iacute;ho. A pokud nechcete nemovitost př&iacute;mo kupovat a spravovat, můžete využ&iacute;t pod&iacute;lov&eacute; fondy, kter&eacute; již obsahuj&iacute; samotn&eacute; investice do nemovitost&iacute;.
M&aacute;te-li z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; pravideln&eacute;ho investov&aacute;n&iacute;, r&aacute;di v&aacute;m pomůžeme.

Po smrti člověka dojde k přidělen&iacute; not&aacute;ře a ten vstoup&iacute; do kontaktu s někter&yacute;m z dědiců a započne dědick&eacute; ř&iacute;zen&iacute;. Not&aacute;ř by se měl nejprve přesvědčit, zda neexistuje z&aacute;věť, d&aacute;le pak zmapovat aktiva i z&aacute;vazky zemřel&eacute;ho, ocenit je, vyrovnat př&iacute;padn&eacute; dluhy z existuj&iacute;c&iacute;ho majetku a zbytek rozdělit dědicům.
Klasick&eacute; dědictv&iacute; ze z&aacute;kona se děl&iacute; na několik tř&iacute;d, do t&eacute; prvn&iacute; spadaj&iacute; děti a manžel nebo partner zemřel&eacute;ho &ndash; ti v&scaron;ichni děd&iacute; rovn&yacute;m d&iacute;lem. Pokud neděd&iacute; děti zemřel&eacute;ho, děd&iacute; d&aacute;le vnoučata, a tak se d&aacute;le pokračuje v př&iacute;m&eacute; linii. Ve druh&eacute; tř&iacute;dě je to manžel či partner s rodiči, nebo spolužij&iacute;c&iacute; osoba. Tř&iacute;dy pokračuj&iacute; d&aacute;le až k sourozencům, jejich dětem či tet&aacute;m a str&yacute;cům.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/baab7d93-08e1-4bfd-9386-6f5e410fbc24?width=512&amp;height=512" alt="Co se stane s investic&iacute;, pokud se nedožiji jej&iacute;ho konce">
Pokud je po zemřel&eacute;m nalezena uznateln&aacute; z&aacute;věť postupuje se dle n&iacute;, i ta m&aacute; ov&scaron;em sv&aacute; omezen&iacute; a nemus&iacute; platit vždy. Nejv&yacute;znamněj&scaron;&iacute; podm&iacute;nkou je, že nezletil&iacute; potomci mus&iacute; z majetku zesnul&eacute;ho dostat aspoň tolik, kolik čin&iacute; jejich dědick&yacute; pod&iacute;l ze z&aacute;kona, a zletil&iacute; potomci aspoň tolik, kolik odpov&iacute;d&aacute; jedn&eacute; polovině jejich dědick&eacute;ho pod&iacute;lu ze z&aacute;kona. Nen&iacute; možn&eacute; tak skrze z&aacute;věť obej&iacute;t sv&eacute; děti.
Dědictv&iacute; pod&iacute;lov&yacute;ch listů pob&iacute;h&aacute; tak, že investičn&iacute; společnost sděl&iacute; not&aacute;ři, kolik pod&iacute;lov&yacute;ch jednotek dotyčn&yacute; ke dni &uacute;mrt&iacute; vlastnil. V př&iacute;padě vlastněn&iacute; akci&iacute; se not&aacute;ř obrac&iacute; na středisko cenn&yacute;ch pap&iacute;rů (česk&eacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry) či na jednotliv&eacute; obchodn&iacute;ky s cenn&yacute;mi pap&iacute;ry (zahraničn&iacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry). Pot&eacute; se opr&aacute;vněn&iacute; pozůstal&iacute; domlouvaj&iacute; se společnostmi na dal&scaron;&iacute;m postupu. V investici tak může dědic pokračovat, nebo je odprodat a pen&iacute;ze poslat na bankovn&iacute; &uacute;čet.

Jak na to?
<ol>
<li>V sekci "j&aacute;" najdete tlač&iacute;tko s možnost&iacute; pozvat sv&eacute; př&aacute;tele pomoc&iacute; unik&aacute;tn&iacute;ho k&oacute;du.</li>
<li>Sd&iacute;lejte k&oacute;d se sv&yacute;m kamar&aacute;dem, kter&yacute; jej zad&aacute; při registraci nebo do 14 dn&iacute; po registraci &uacute;čtu u Orbi.</li>
<li>Pozvan&yacute; kamar&aacute;d n&aacute;sledně nahraje ke kontrole platn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; auta, majetku, životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nebo doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute; ke kontrole.</li>
<li>Smlouvu mu zkontrolujeme a porad&iacute;me, jak ji opravit či vylep&scaron;it.</li>
<li>Vy z&iacute;sk&aacute;te za každ&eacute;ho pozvan&eacute;ho kamar&aacute;da, kter&yacute; si nech&aacute; zkontrolovat smlouvu, 200 Kč na v&aacute;&scaron; bankovn&iacute; &uacute;čtu.</li>
</ol>
Kamar&aacute;dovi oprav&iacute;me pojistku nebo za ni u&scaron;etř&iacute; a vy z&iacute;sk&aacute;te odměnu. A nav&iacute;c, pokud budete m&iacute;t z&aacute;jem, můžete nav&iacute;c vyhr&aacute;t Porsche Cayman Orbi Edition na cel&yacute; t&yacute;den zdarma.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/7097d238-ebe1-4020-b30f-867593caf1be?width=270&amp;height=585" alt="Orbi pozvi př&iacute;tele a z&iacute;skej zaj&iacute;mav&eacute; ceny">

V Orbi investujete vždy v česk&yacute;ch korun&aacute;ch.
Chcete sjednat optim&aacute;ln&iacute; investici pr&aacute;vě pro v&aacute;s?

Samozřejmě je možn&eacute; aktu&aacute;ln&iacute; situaci ře&scaron;it tak&eacute; prodejem sv&eacute;ho majetku. M&aacute; to v&scaron;ak několik ale.
<ol>
<li>Původn&iacute; &uacute;čel majetku mohl b&yacute;t jin&yacute;, než ře&scaron;it nenad&aacute;lou situaci. Měl b&yacute;t budouc&iacute;m zdrojem př&iacute;jmu rodiny, měl b&yacute;t va&scaron;&iacute;m př&iacute;jmem ve st&aacute;ř&iacute;, měl b&yacute;t budouc&iacute;m majetkem va&scaron;ich dět&iacute; apod. T&iacute;m, že se tento majetek prod&aacute;, může rodina ztratit pl&aacute;novan&eacute; finančn&iacute; zaji&scaron;těn&iacute; do budoucnosti.</li>
<li>Jak rychle jste schopni svůj majetek zpeněžit? Předev&scaron;&iacute;m v př&iacute;padě nemovitost&iacute; může trvat měs&iacute;ce, než se ji podař&iacute; prodat. Tento časov&yacute; r&aacute;mec nemus&iacute; odpov&iacute;dat nal&eacute;havosti situace, ve kter&eacute; se rodina ocitne. Nav&iacute;c prodej majetku v časov&eacute;m presu se často realizuje za niž&scaron;&iacute; cenu, což může znamenat ztr&aacute;tu č&aacute;sti hodnoty majetku.</li>
<li>Jak dlouho bude trvat dědick&eacute; ř&iacute;zen&iacute;? V př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute; může trvat i několik let, než bude dědick&eacute; ř&iacute;zen&iacute; skončeno a va&scaron;e rodina bude moci s va&scaron;&iacute;m majetkem nakl&aacute;dat. Během t&eacute;to doby může rodina čelit finančn&iacute;m pot&iacute;ž&iacute;m a nedostatku prostředků na běžn&eacute; v&yacute;daje.</li>
</ol>
Spr&aacute;vně nastaven&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&aacute;m pomůže vyře&scaron;it v&scaron;echny v&yacute;&scaron;e uveden&eacute; situace. Jeho původn&iacute; &uacute;čel je ře&scaron;en&iacute; nenad&aacute;l&yacute;ch dopadů a nemus&iacute;te k tomu využ&iacute;vat jin&eacute;ho majetku či finančn&iacute;ch produktů. Vyplacen&iacute; pojistn&eacute;ho plněn&iacute; prob&iacute;h&aacute; zpravidla v ř&aacute;du t&yacute;dnů. Pokud uvedete obmy&scaron;lenou osobu, nen&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; souč&aacute;st&iacute; dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute; a je v př&iacute;padě va&scaron;&iacute; smrti vyplaceno ihned uveden&eacute; osobě či osob&aacute;m.
Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; by tedy mělo b&yacute;t vhodn&yacute;m doplňkem i v př&iacute;padě, že disponujete jin&yacute;m hmotn&yacute;m či finančn&iacute;m majetkem. T&iacute;mto způsobem si můžete zajistit finančn&iacute; stabilitu sv&eacute; rodiny a minimalizovat nejistotu v př&iacute;padě nečekan&yacute;ch ud&aacute;lost&iacute;.
R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, jak byste měli m&iacute;t nastaven&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pr&aacute;vě vy. Na&scaron;e služby v&aacute;m pomohou optimalizovat va&scaron;e finančn&iacute; zaji&scaron;těn&iacute; a poskytnout v&aacute;m klid a jistotu pro budoucnost. Investov&aacute;n&iacute; do životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; je investic&iacute; do bezpečn&eacute; budoucnosti va&scaron;&iacute; rodiny.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/16f8dba0-b992-4f2c-a45d-78ab0981e3be?width=270&amp;height=480" alt="Aplikace Orbi optim&aacute;ln&iacute; nastaven&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;">

Co může patřit mezi z&aacute;važn&eacute; důvody, kdy za v&aacute;s poji&scaron;ťovna storno poplatky uhrad&iacute;?
<ul>
<li>N&aacute;hl&eacute; akutn&iacute; onemocněn&iacute; nebo &uacute;raz, kter&yacute; neumožňuje odcestovat. Může se t&yacute;kat i onemocněn&iacute; nebo &uacute;razu osob bl&iacute;zk&yacute;ch.</li>
<li>&Uacute;mrt&iacute; spolucestuj&iacute;c&iacute;ho nebo jejich osoby bl&iacute;zk&eacute;.</li>
<li>Živeln&eacute; pohromy v c&iacute;lov&eacute; destinaci potvrzen&eacute; &uacute;řady.</li>
<li>Varov&aacute;n&iacute; nebo doporučen&iacute; necestovat do c&iacute;lov&eacute; destinace.</li>
<li>Nezaviněn&aacute; ztr&aacute;ta zaměstn&aacute;n&iacute;.</li>
<li>Rozvodov&eacute; či jin&eacute; soudn&iacute; ř&iacute;zen&iacute;.</li>
</ul>
Kdy v&aacute;m naopak poji&scaron;těn&iacute; storna z&aacute;jezdu pravděpodobně nepomůže?
<ul>
<li>O v&yacute;&scaron;e uveden&yacute;ch skutečnostech jste věděli již v době sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.</li>
<li>Nem&aacute;te dlouhodob&eacute; ročn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, a to kr&aacute;tkodob&eacute; jste si sjednali až po zakoupen&iacute; z&aacute;jezdu nebo dokonce s bl&iacute;ž&iacute;c&iacute;m se odjezdem.</li>
<li>Nemožnost čerpat dovolenou.</li>
<li>&Uacute;raz nebo změnu zdravotn&iacute;ho stavu způsoben&yacute; pod vlivem alkoholu, drog nebo &uacute;mysln&yacute;m sebepo&scaron;kozov&aacute;n&iacute;m.</li>
<li>Zdravotn&iacute; komplikace v důsledků estetick&eacute; či plastick&eacute; medic&iacute;ny.</li>
</ul>
Každ&aacute; poji&scaron;ťovna může z&aacute;važn&eacute; důvody, v&yacute;luky i term&iacute;n, kdy je potřeba sjednat připoji&scaron;těn&iacute; storna definovat ve sv&yacute;ch pojistn&yacute;ch podm&iacute;nk&aacute;ch.
Pokud v&aacute;s zaj&iacute;maj&iacute; konkr&eacute;tn&iacute; informace, nev&aacute;hejte se na n&aacute;s obr&aacute;tit.

<ol>
<li>Odpojte spotřebiče, kter&eacute; nemus&iacute; běžet, od elektrick&eacute; s&iacute;tě. Je zbytečn&eacute; nech&aacute;vat zapojen&eacute; spotřebiče, kter&eacute; teď několik dn&iacute;, t&yacute;dnů či měs&iacute;ců nebudete potřebovat. Každ&yacute; spotřebič, kter&yacute; je v z&aacute;suvce může způsobit zkrat a n&aacute;sledn&yacute; pož&aacute;r. Nav&iacute;c u&scaron;etř&iacute;te i něco m&aacute;lo za spotřebu elektřiny a ochr&aacute;n&iacute;te spotřebiče proti př&iacute;padn&eacute;mu přepět&iacute;, třeba v důsledku nepř&iacute;m&eacute;ho &uacute;deru blesku. Pokud nebudete potřebovat, aby po dobu nepř&iacute;tomnosti u v&aacute;s běžela ani lednice či mraz&aacute;k, můžete dokonce vypnout i hlavn&iacute; jistič.</li>
<li>Vypněte př&iacute;vod vody a plynu. Minimalizujete tak riziko, že &scaron;kodu způsob&iacute; jeden z těchto pomocn&iacute;ků. S těmi, kdo nevědomky vytopili dom&aacute;cnost svou nebo souseda nečekaně prasklou trubkou, maj&iacute; poji&scaron;ťovny bohat&eacute; zku&scaron;enosti.</li>
<li>Minimalizujte riziko kr&aacute;deže. Ř&aacute;dně zabezpečte vstupn&iacute; dveře, sklep, gar&aacute;ž i jin&eacute; prostory, kter&eacute; využ&iacute;v&aacute;te. Aktivujte př&iacute;padn&yacute; alarm. Zavřete v&scaron;echna okna i balk&oacute;nov&eacute; dveře. Nenech&aacute;vejte je pootevřen&aacute; ani na mikro ventilaci. Pro zloděje představuje otevřen&iacute; pootevřen&eacute;ho okna jednoduchou přek&aacute;žku. Poji&scaron;ťovna v&aacute;m nav&iacute;c v tom př&iacute;padě nemus&iacute; nic uhradit, jelikož se nebude jednat o dostatečn&eacute; zabezpečen&iacute;.</li>
<li>Ned&aacute;vejte zlodějům echo, že budete pryč. Nechlubte se před ciz&iacute;mi lidmi, že na nějakou dobu svou dom&aacute;cnost opou&scaron;t&iacute;te, a to ani na soci&aacute;ln&iacute;ch s&iacute;t&iacute;ch. Pr&aacute;vě vlastn&iacute; př&iacute;spěvky uživatele dom&aacute;cnosti b&yacute;vaj&iacute; čast&yacute;m tipem pro bytaře. Kr&aacute;sn&aacute; fotka cel&eacute; rodiny od moře znač&iacute;, že jej nyn&iacute; jen s malou pravděpodobnost&iacute; nebo při kr&aacute;deži vyru&scaron;&iacute;.</li>
<li>Nechte si sv&eacute; bydlen&iacute; čas od času od někoho zkontrolovat. Pož&aacute;dejte sousedy nebo př&iacute;buzn&eacute;, ať se v&aacute;m na va&scaron;e bydlen&iacute; nebo dokonce do va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti čas od času pod&iacute;vaj&iacute;. I kdyby se nic nedělo, mohou v&aacute;m alespoň zal&iacute;t květiny. Pož&aacute;dejte je tak&eacute;, ať pravidelně vyb&iacute;raj&iacute; va&scaron;&iacute; po&scaron;tovn&iacute; schr&aacute;nku. Přeplněn&aacute; schr&aacute;nka je tak&eacute; pro zloděje dobr&yacute;m vod&iacute;tkem, že nebyl nikdo dlouho doma.</li>
</ol>
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/efda05f7-a169-4793-a889-fbc4fceaf81b?width=1500&amp;height=1300" alt="Common">
Pokud by i tak do&scaron;lo k nepř&iacute;jemn&eacute; ud&aacute;losti, ochr&aacute;n&iacute; v&aacute;s poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti i nemovitosti. V Orbi v&aacute;m pomůžeme vybrat to spr&aacute;vn&eacute; pro v&aacute;s.

Cena poji&scaron;těn&iacute; se li&scaron;&iacute; v z&aacute;vislosti na druhu poji&scaron;těn&iacute;. Obecně jsou nejlevněj&scaron;&iacute;mi pojistkami kr&aacute;tkodob&aacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&aacute; se mohou pohybovat v des&iacute;tk&aacute;ch nebo niž&scaron;&iacute;ch stovk&aacute;ch Kč. I zde v&scaron;ak z&aacute;lež&iacute;, kolik osob je poji&scaron;těno, jak&yacute; je c&iacute;l cesty, a jak&yacute; je rozsah poji&scaron;těn&iacute;. Poji&scaron;těn&iacute; cel&eacute; rodiny na del&scaron;&iacute; v&yacute;let třeba do USA se může pohybovat i v jednotk&aacute;ch tis&iacute;c Kč.
Poji&scaron;těn&iacute; majetku a dom&aacute;cnosti. I zde z&aacute;lež&iacute;, zda poji&scaron;ťujeme pouze dom&aacute;cnost nebo i samotnou stavbu. Nejlevněj&scaron;&iacute; poji&scaron;těn&iacute; &uacute;čelně zař&iacute;zen&eacute; dom&aacute;cnosti, může zač&iacute;nat na několika stovk&aacute;ch Kč. Naopak poji&scaron;těn&iacute; velk&eacute; vily včetně luxusně zař&iacute;zen&eacute; dom&aacute;cnosti může ročně vyj&iacute;t na desetitis&iacute;ce.
Poji&scaron;těn&iacute; vozidel. Zde hraje velkou roli hodnota a typ vozidla, ale tak&eacute; to, zda m&aacute; klient z&aacute;jem pouze o povinn&eacute; ručen&iacute; nebo kompletn&iacute; havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Cenu ovlivňuje tak&eacute; bydli&scaron;tě pojistn&iacute;ka a jeho řidičsk&aacute; historie. Pokud tedy klient jezd&iacute; dlouhodobě bez nehod, bude za poji&scaron;těn&iacute; platit m&eacute;ně. Nejlevněj&scaron;&iacute; povinn&aacute; ručen&iacute; tak mohou st&aacute;t m&eacute;ně než 1.000 Kč. Naopak poji&scaron;těn&iacute; luxusn&iacute;ch vozů včetně havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; s n&iacute;zkou spolu&uacute;čast&iacute; může pojistn&iacute;ka st&aacute;t desetitis&iacute;ce i statis&iacute;ce ročně.
Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Běžně se cena spr&aacute;vně nastaven&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; pohybuje v rozmez&iacute; 1.000 až 2.000 Kč měs&iacute;čně. Existuj&iacute; v&scaron;ak opět v&yacute;jimky. Ten, komu stač&iacute; niž&scaron;&iacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky, může za životko platit i m&eacute;ně než 500 Kč, naopak ten, kdo poji&scaron;ťuje celou rodinu a potřebuje kr&yacute;t i vysokou hypot&eacute;ku, si za poji&scaron;těn&iacute; připlat&iacute;.
Pokud chcete zn&aacute;t cenu poji&scaron;těn&iacute; pro v&aacute;s, va&scaron;i cestu, va&scaron;e auto nebo v&aacute;&scaron; majetek, nen&iacute; nic jednodu&scaron;&scaron;&iacute;ho, než si ji spoč&iacute;tat př&iacute;mo v aplikaci Orbi. Cenu jsou vždy aktu&aacute;lně platn&eacute; pr&aacute;vě pro v&aacute;s a va&scaron;i situaci.

ETF poch&aacute;z&iacute; z anglick&eacute; zkratky Exchange Traded Fund. Z toho je patrn&eacute;, že se jedn&aacute; o fondy obchodovateln&eacute; na burze. Obchoduje se s nimi obdobně jako s jednotliv&yacute;mi akciemi. Rozd&iacute;l je v tom, že fond se skl&aacute;d&aacute; z des&iacute;tek až tis&iacute;ců pod&iacute;lů v různ&yacute;ch společnostech, č&iacute;mž diverzifikuj&iacute; riziko, kter&eacute; nese držitel jedin&eacute;ho konkr&eacute;tn&iacute;ho cenn&eacute;ho pap&iacute;ru.
ETF fond funguje tak, že nakoup&iacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry j&iacute;m vytipovan&yacute;ch společnost&iacute; a n&aacute;sledně s&aacute;m vyd&aacute; akcie, kter&eacute; jsou obchodovateln&aacute; na burze a kupujete si je vy jako investor.
Existuje velk&eacute; množstv&iacute; různ&yacute;ch ETF fondů s různ&yacute;m složen&iacute;m portfolia, rizikovost&iacute; i v&yacute;nosnost&iacute;. N&aacute;zev a popis fondu v&aacute;m napov&iacute;, do jak&yacute;ch oblast&iacute;, cenn&yacute;ch pap&iacute;rů či indexů fond investuje.
<ul>
<li>
Indexov&eacute; ETF fondy - Fond obsahuje stejn&eacute; složen&iacute; akci&iacute; jako akciov&eacute; indexy. Vlastně tedy kop&iacute;ruj&iacute; složen&iacute; nejzn&aacute;měj&scaron;&iacute;ch akciov&yacute;ch indexů. V&yacute;voj fondu je tedy možn&eacute; oček&aacute;vat stejn&yacute; jako je např&iacute;klad v&yacute;voj indexu S&amp;P 500, kter&yacute; kop&iacute;ruje.
</li>
<li>
Sektorov&eacute; ETF fondy - Fond investuje do cenn&yacute;ch pap&iacute;rů společnost&iacute; působ&iacute;c&iacute;ch v určit&eacute;m odvětv&iacute; (energetika, finance, technologie, medic&iacute;na, obnoviteln&eacute; zdroje apod.) nebo splňuj&iacute;c&iacute; podm&iacute;nky definovan&eacute; např&iacute;klad velikosti a potenci&aacute;lu růstu společnosti (mal&eacute; a středn&iacute; podniky, podhodnocen&eacute; akcie, společnosti od určit&eacute; v&yacute;&scaron;e obratu apod.). Funguj&iacute; podobně jako indexov&eacute; fondy, jen nemus&iacute; ž&aacute;dn&yacute; index kop&iacute;rovat a složen&iacute; si vytv&aacute;ř&iacute; dle vlastn&iacute;ho uv&aacute;žen&iacute;.
</li>
<li>
Fondy zaměřen&eacute; dle typu CP, do kter&eacute;ho investuj&iacute; - Dluhopisov&eacute; fondy, akciov&eacute; fondy, sm&iacute;&scaron;en&eacute; fondy, nemovitostn&iacute; fondy, komoditn&iacute; fondy apod. Investor si vol&iacute;, jak&eacute; by mělo b&yacute;t složen&iacute; jeho fondu z hlediska cenn&yacute;ch pap&iacute;rů, finančn&iacute;ch deriv&aacute;tů, popř. majetku.
</li>
</ul>
Jak&yacute; je rozd&iacute;l oproti pod&iacute;lov&eacute;mu fondu? ETF fond je ř&iacute;zen pasivně, pod&iacute;lov&yacute; fond je ř&iacute;zen aktivně. Pod&iacute;lov&yacute; fond ř&iacute;d&iacute; aktivně manažeři, kteř&iacute; rozhoduj&iacute; o tom, jak&eacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry nakoupit, jak&eacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry prodat, do jak&yacute;ch investovat v&iacute;ce a do jak&yacute;ch m&eacute;ně. Pod&iacute;lov&yacute; fond s&aacute;m o sobě nen&iacute; na burze obchodovateln&yacute;. Investor si kupuje pod&iacute;lov&eacute; listy, kter&eacute; odpov&iacute;daj&iacute; rostouc&iacute; nebo klesaj&iacute;c&iacute; hodnotě fondem držen&yacute;ch CP. Vzhledem k tomu, že o fond se někdo aktivně star&aacute; b&yacute;v&aacute; spojen s vy&scaron;&scaron;&iacute;mi poplatky, a to jak poplatkem vstupn&iacute;m, poplatkem za spr&aacute;vu (průběžn&yacute;), tak někdy tak&eacute; v&yacute;stupn&iacute;m poplatkem.
ETF fond aktivně ř&iacute;zen nen&iacute;. Ř&iacute;d&iacute; se pasivně v&yacute;vojem cen jeho podkladov&yacute;ch aktiv. T&iacute;m je možn&eacute; u&scaron;etřit za poplatky spojen&eacute; se spr&aacute;vou fondu. Vstupn&iacute;, průběžn&eacute; i př&iacute;padn&eacute; v&yacute;stupn&iacute; poplatky pak b&yacute;vaj&iacute; v&yacute;razně niž&scaron;&iacute;.
S Orbi můžete investovat pravidelně již od 500 Kč měs&iacute;čně. Chcete zač&iacute;t investovat formou ETF fondu? Orbi v&aacute;m porad&iacute; jak.

<h3>V jak&eacute; f&aacute;zi se onemocněn&iacute; nach&aacute;z&iacute;?</h3>
Poji&scaron;ťovny zpravidla rozli&scaron;uj&iacute;, zda se jedn&aacute; o chronick&eacute; onemocněn&iacute;, kter&eacute; je stabilizovan&eacute; a chronick&eacute; onemocněn&iacute;, kter&eacute; se aktu&aacute;lně vyv&iacute;j&iacute;.
<h3>Co o tom rozhoduje a jak&eacute; jsou dopady</h3>
Poji&scaron;ťovny ve sv&yacute;ch podm&iacute;nk&aacute;ch rozli&scaron;uj&iacute;, zda v posledn&iacute;ch 6 až 12 měs&iacute;c&iacute;ch (dle poji&scaron;ťovny) do&scaron;lo k nějak&eacute; změně zdravotn&iacute;ho stavu poji&scaron;těn&eacute;ho souvisej&iacute;c&iacute; s t&iacute;mto onemocněn&iacute;m. Změnou je ch&aacute;p&aacute;no to, že byl poji&scaron;těn&yacute; hospitalizov&aacute;n, do&scaron;lo k l&eacute;čbě akutn&iacute;ch projevů, změnila se medikace, byl nav&yacute;&scaron;en počet l&eacute;ků, zv&yacute;&scaron;il se rozsah onemocněn&iacute; apod. Pokud takov&yacute; stav v posledn&iacute;ch měs&iacute;c&iacute;ch nenastal, považuj&iacute; poji&scaron;ťovny chronick&eacute; onemocněn&iacute; za stabilizovan&eacute; a poji&scaron;ťuj&iacute; jej v r&aacute;mci l&eacute;čebn&yacute;ch v&yacute;loh.
Pokud chronick&eacute; onemocněn&iacute; stabilizovan&eacute; nen&iacute;, je uveden&eacute; ve v&yacute;luk&aacute;ch a poji&scaron;ťovna by v př&iacute;padě hospitalizace z důvodu chronick&eacute;ho onemocněn&iacute; l&eacute;čebn&eacute; v&yacute;lohy nehradila. V&yacute;jimečně poji&scaron;ťovny nab&iacute;z&iacute; možnost nestabilizovan&eacute; chronick&eacute; onemocněn&iacute; pojistit v r&aacute;mci připoji&scaron;těn&iacute;. Klient pak mus&iacute; poč&iacute;tat s vy&scaron;&scaron;&iacute; č&aacute;stkou pojistn&eacute;ho.
Chyst&aacute;te se do zahranič&iacute; a zaj&iacute;m&aacute; v&aacute;s, jak&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro v&aacute;s bude ide&aacute;ln&iacute;? R&aacute;di v&aacute;m srovn&aacute;me nab&iacute;dky.

Banky jsou omezeny pravidly ČNB, kter&aacute; ud&aacute;vaj&iacute; mimo jin&eacute; maxim&aacute;ln&iacute; možnou v&yacute;&scaron;i finančn&iacute;ch prostředků, kter&eacute; mohou banky sv&yacute;m klientům oproti z&aacute;stavě zapůjčit.
<h3>LTV 80 - co to je?</h3>
Banka může hypotečn&iacute;m &uacute;věrem půjčit maxim&aacute;lně 80 % hodnoty zastavovan&eacute; nemovitosti. Zastavovanou nemovitost&iacute; b&yacute;v&aacute; nejčastěji ta, kter&aacute; je z&aacute;roveň &uacute;věrem financov&aacute;na. Cena průměrn&eacute;ho bytu v ČR čin&iacute; 4 miliony Kč. Na poř&iacute;zen&iacute; takov&eacute;ho bytu v&aacute;m tak banka může půjčit maxim&aacute;lně 3,2 milionu Kč. Ostatn&iacute; prostředky mus&iacute;te m&iacute;t k dispozici z vlastn&iacute;ch zdrojů.
<h3>LTV 90 - co to je?</h3>
Na trhu existuj&iacute; př&iacute;pady, kdy banka může půjčit až 90 % hodnoty zastavovan&eacute; nemovitosti. Pravidla jsou v&scaron;ak striktně dan&aacute;. Žadateli mus&iacute; b&yacute;t m&eacute;ně než 36 let, pořizuje si prvn&iacute; nemovitost a tato nemovitost bude sloužit k vyře&scaron;en&iacute; jeho bytov&eacute; potřeby. V takov&eacute;m př&iacute;padě v&aacute;m banka může půjčit na byt v hodnotě 4 miliony Kč až 3,6 milionu Kč. Pozor v&scaron;ak na to, že pro banku se zvy&scaron;uje riziko takov&eacute;ho &uacute;věru, a to se zpravidla prom&iacute;t&aacute; do vy&scaron;&scaron;&iacute; &uacute;rokov&eacute; m&iacute;ry i vy&scaron;&scaron;&iacute;ho RPSN.
<h3>Jin&eacute; možnosti:</h3>
Na druhou stranu mohou banky v někter&yacute;ch př&iacute;padech maxim&aacute;ln&iacute; možn&eacute; LTV omezovat v rozmez&iacute; 60 až 80 %. Jedn&aacute; se o př&iacute;pady ne&uacute;čelov&eacute; hypot&eacute;ky, poř&iacute;zen&iacute; investičn&iacute; nemovitosti či nemovitosti k rekreaci, žadatelem je ciz&iacute; st&aacute;tn&iacute; př&iacute;slu&scaron;n&iacute;k, žadatel m&aacute; př&iacute;jmy ze zahranič&iacute;, &uacute;čelem je rekonstrukce apod. Důvodem nemus&iacute; b&aacute;t jen rozhodnut&iacute; banky, ale i Va&scaron;e, pokud chcete půjčit m&eacute;ně prostředků, protože m&aacute;te v&iacute;ce vlastn&iacute; hotovosti, může b&yacute;t LTV i niž&scaron;&iacute;.
Spoč&iacute;t&aacute;me v&aacute;m konkr&eacute;tn&iacute; v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky, na kterou můžete dos&aacute;hnout i se zohledněn&iacute;m možn&eacute;ho LTV.

Určitě je možn&eacute; jej sjednat, vždy z&aacute;lež&iacute; na konkr&eacute;tn&iacute; poji&scaron;ťovně. Je v&scaron;ak pravděpodobn&eacute;, že v&aacute;s již na danou nemoc a n&aacute;sledky s n&iacute; souvisej&iacute;c&iacute; poji&scaron;ťovna nepojist&iacute; a d&aacute; je do v&yacute;luky. St&aacute;le v&scaron;ak existuje možnost pojistit se na ostatn&iacute; rizika.
Zkuste vyplnit v&aacute;&scaron; zdravotn&iacute; dotazn&iacute;k a zkalkulovat možn&eacute; nab&iacute;dky v Orbi. Na&scaron;i odborn&iacute;ci pak vyjednaj&iacute; s danou poji&scaron;ťovnou konkr&eacute;tn&iacute; podm&iacute;nky.

Př&iacute;jmy z&nbsp;pron&aacute;jmu nemovitosti: Tyto př&iacute;jmy je potřeba uv&eacute;st v DP. Můžete v&scaron;ak využ&iacute;t 30% pau&scaron;&aacute;l či uplatnit re&aacute;ln&eacute; v&yacute;daje, kter&eacute; v&aacute;m mohou daň sn&iacute;žit až na nulu. Daň plat&iacute;te z rozd&iacute;lu mezi př&iacute;jmy a uplatněn&yacute;mi v&yacute;daji.&nbsp;
Prodej nemovitost: Jste osvobozeni od daně, pokud nemovitost vlastn&iacute;te 5 let a d&eacute;le a nabyli jste ji před rokem 2021. U nemovitosti nabyt&eacute; po 1. lednu 2021 mus&iacute;te splnit 10let&eacute; vlastnictv&iacute;. Jsou zde ale dal&scaron;&iacute; v&yacute;jimky jako např&iacute;klad použit&iacute; peněz pro vlastn&iacute; bydlen&iacute; nebo z&iacute;sk&aacute;n&iacute; nemovitosti v dědictv&iacute; (pokud př&iacute;buzn&yacute; podm&iacute;nky splnil). Pokud v&scaron;ak podm&iacute;nky nesplňujete, mus&iacute;te př&iacute;jem uv&eacute;st v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; a zdanit. Oproti př&iacute;jmům můžete opět použ&iacute;t n&aacute;klady na poř&iacute;zen&iacute; nemovitosti.
Daň z nemovitosti: D&aacute;le je potřeba tak&eacute; každoročně hradit daň z&nbsp;nemovit&yacute;ch věc&iacute;. Když nabydete nemovitost, budete muset podat daňov&eacute; přizn&aacute;n&iacute;. To se pod&aacute;v&aacute; totiž vždy po roce, ve kter&eacute;m se v&nbsp;katastru nemovitost&iacute; změnil vlastn&iacute;k a&nbsp;stač&iacute; ho tedy vyplnit a odeslat pouze jednou. Finančn&iacute; &uacute;řad v&aacute;s pak už automaticky každoročně vyzve k zaplacen&iacute; př&iacute;slu&scaron;n&eacute; č&aacute;stky a nov&eacute; přizn&aacute;n&iacute; je třeba podat pouze v př&iacute;padě, že u va&scaron;&iacute; nemovitosti dojde k nějak&yacute;m podstatn&yacute;m změn&aacute;m (např&iacute;klad se př&iacute;stavbou zv&yacute;&scaron;&iacute; podlahov&aacute; plocha).

Dom&aacute;cnost se poji&scaron;ťuje na tzv. novou cenu. Ta ud&aacute;v&aacute;, kolik by v&aacute;s st&aacute;lo vybavit kompletně celou dom&aacute;cnost ve stejn&eacute;m rozsahu a stejn&eacute; kvalitě. Pro co nejpřesněj&scaron;&iacute; stanoven&iacute; t&eacute;to hodnoty byste měli proj&iacute;t celou dom&aacute;cnost, vypsat si seznam vybaven&iacute; a přiřadit k němu ceny. V tu chv&iacute;li dostanete velmi přesn&yacute; odhad hodnoty va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti. Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů budete překvapeni, že v&yacute;sledn&aacute; č&aacute;stka bude mnohem vy&scaron;&scaron;&iacute;, než jste čekali.
Zjednodu&scaron;eně lze odvodit hodnotu dom&aacute;cnosti podle jej&iacute; velikosti. Vyn&aacute;sobte m2 dom&aacute;cnosti koeficientem alespoň 5 až 7 tis&iacute;c za m2. Roli hraje, jak&aacute; je &uacute;roveň vybaven&iacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti, jedn&aacute;-li se sp&iacute;&scaron;e o luxusněj&scaron;&iacute; nebo &uacute;čelněj&scaron;&iacute; v&yacute;bavu. U men&scaron;&iacute;ch dom&aacute;cnost&iacute; a luxusně vybaven&yacute;ch by toto č&iacute;slo mělo b&yacute;t je&scaron;tě vy&scaron;&scaron;&iacute;, jelikož se podobn&aacute; v&yacute;bava nach&aacute;z&iacute; na men&scaron;&iacute;m &uacute;ložn&eacute;m prostoru.
Vždy v&scaron;ak vezměte v potaz je&scaron;tě netypick&eacute; či nadstandardně hodnotn&eacute; vybaven&iacute;, kter&eacute; se v dom&aacute;cnost nach&aacute;z&iacute; a připočtěte jej k t&eacute;to hodnotě. Vlastn&iacute;te nadprůměrně drahou televizi, gauč, n&aacute;dob&iacute;, oblečen&iacute;&hellip;? Je dobr&eacute; k t&eacute;to č&aacute;stce jejich hodnotu připoč&iacute;st.
Uveďme si př&iacute;klad. M&aacute;te dom&aacute;cnost, kter&aacute; m&aacute; rozměr 70 m2. Zvol&iacute;me středn&iacute; hodnotu &uacute;rovně vybaven&iacute;, tj. 6 tis&iacute;c Kč za m2. Pak vych&aacute;z&iacute;, že bychom se dom&aacute;cnost měli pojistit alespoň na 420 tis&iacute;c Kč. Vždy v&scaron;ak zohledněme je&scaron;tě v&yacute;jimečn&eacute; či nadstandardně draž&scaron;&iacute; vybaven&iacute;, kter&eacute; se v dom&aacute;cnost nach&aacute;z&iacute; a připočtěme jej k t&eacute;to hodnotě. V t&eacute;to dom&aacute;cnost uvažujme např&iacute;klad je&scaron;tě velkoplo&scaron;nou TV za 50 tis&iacute;c a hern&iacute; poč&iacute;tač v hodnotě 30 tis&iacute;c. Dostaneme se tak k v&yacute;sledn&eacute; hodnotě 500 tis&iacute;c Kč.
Spr&aacute;vně stanoven&aacute; č&aacute;stka slouž&iacute; k tomu, abyste nebyli podpoji&scaron;těni a vyplacen&eacute; pojistn&eacute; plněn&iacute; nebylo v př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti kr&aacute;ceno. Vy&scaron;&scaron;&iacute; č&aacute;stka, než je skutečn&aacute; hodnota, zase bude znamenat přepoji&scaron;těn&iacute; a jej&iacute;m důsledkem bude jen to, že budete na pojistce platit v&iacute;ce.
Chcete si srovnat nab&iacute;dky poji&scaron;těn&iacute; pro va&scaron;i dom&aacute;cnost? Orbi v&aacute;m pomůže naj&iacute;t ty nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;.

Definice sportů dle poji&scaron;ťoven se ov&scaron;em řad&iacute; takto: rekreačn&iacute;, rizikov&eacute; a extr&eacute;mn&iacute;. Tak&eacute; jsou samozřejmě sporty, kter&eacute; jsou evidov&aacute;ny jako nepojistiteln&eacute; a u nichž maj&iacute; provozovatel&eacute; bohužel smůlu. Seznam sportů, kter&eacute; dan&aacute; poji&scaron;ťovna nepoji&scaron;ťuje či je poji&scaron;ťuje s v&yacute;lukami nebo přir&aacute;žkou je uveden vždy pojistn&yacute;ch podm&iacute;nk&aacute;ch dan&eacute; poji&scaron;ťovny.
Vždy si tedy doporučujeme zjistit, zda va&scaron;e poji&scaron;ťovna je schopn&aacute; riziko kr&yacute;t a za jak&yacute;ch podm&iacute;nek. Obecně plat&iacute;, že č&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; riziko, t&iacute;m draž&scaron;&iacute; pojistn&eacute; bude.
My jsme pojistn&eacute; podm&iacute;nky pro&scaron;li za v&aacute;s. Pokud tedy v aplikaci při sjedn&aacute;v&aacute;n&iacute; zad&aacute;te, jak&eacute; sporty provozujete, dostanete odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute; nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven.

<h3>Co je předmětem daně?</h3>
Předmětem daně v př&iacute;padě prodeje kryptoměn je tak realizovan&yacute; zisk (rozd&iacute;l mezi prodejn&iacute; a n&aacute;kupn&iacute; cenou vč. př&iacute;padn&yacute;ch poplatků). A pozor, zisk z kryptoměny se nedan&iacute; jen v př&iacute;padě jejich přeměny zpět na klasick&eacute; pen&iacute;ze, ale i při směně za jinou kryptoměnu či při př&iacute;m&eacute;m n&aacute;kupu zbož&iacute; za drženou kryptoměnu. Plat&iacute; tak&eacute; pro př&iacute;pady, kdy přeměn&iacute;te kryptoměnu na pen&iacute;ze, ale ty si nepo&scaron;lete na svůj na &uacute;čet, ale nech&aacute;te je v aplikaci, kde s kryptoměnou obchodujete. Ve v&scaron;ech př&iacute;padech jste povinni vypoč&iacute;tat, jak&yacute; zisk jste takovou směnou realizovali a ten uv&eacute;st v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; a odv&eacute;st z něj ř&aacute;dně daň.
<h3>Kdy se daň odv&aacute;dět nemus&iacute;?</h3>
Existuj&iacute; v&scaron;ak možnosti, jak se dani z př&iacute;jmu z prodeje a směny kryptoměny vyhnout. Jde o tzv. časov&yacute; a objemov&yacute; test.
<h4>Časov&yacute; test</h4>
Od daně z př&iacute;jmu je osvobozen prodej kryptoměny, kterou jste drželi d&eacute;le než 3 roky. Plat&iacute; v tomto př&iacute;padě horn&iacute; hranice př&iacute;jmu z prodeje (nikoli zisku) ve v&yacute;&scaron;i 40 mil. Kč ročně. Poč&iacute;t&aacute; se v součtu za př&iacute;jem ze v&scaron;ech investic. Tedy kromě z kryptoměn i př&iacute;jem z prodeje cenn&yacute;ch pap&iacute;rů, fondů apod. Pokud by byla hranice překročena, plat&iacute; se daň z č&aacute;stky nad touto hranic&iacute;. Př&iacute;klad, kdy je časov&yacute; test splněn a daň se neplat&iacute;: Klient nakoupil bitcoin v roce 2020 za 200.000 Kč. V roce 2025 prodal tuto kryptoměnu za 2.400.000 Kč. Jin&eacute; př&iacute;jmy z investic nerealizoval. Byl splněn časov&yacute; test a nebyla překročena hranice 40 mil. Kč. Př&iacute;jem tedy bude od daně osvobozen.
Př&iacute;klad, kdy je časov&yacute; test splněn jen č&aacute;stečně: Klient nakoupil bitcoin v roce 2021 za 750.000 Kč. Za 1.500.000 Kč koupil druh&yacute; bitcoin v roce 2024. V průběhu roku 2025 se rozhodl oba bitcoiny prodat za celkem 5.000.000 Kč. Př&iacute;jem za bitcoin z roku 2021 bude osvobozen od daně z př&iacute;jmu - byl splněn časov&yacute; test. Bitcoin z roku 2024 v&scaron;ak bude zdaněn&iacute; podl&eacute;hat, protože klient tento nedržel d&eacute;le než 3 roky. Daň bude platit z rozd&iacute;lu mezi př&iacute;jmem a v&yacute;dajem tohoto bitcoinu. Prodejn&iacute; cena jednoho byla v roce 2025 tedy 2.500.000 Kč a n&aacute;klady na poř&iacute;zen&iacute; tohoto 1.500.000 Kč. Daň se tak bude platit z 1.000.000 Kč a bude činit 15 %, tj. 150.000 Kč.
<h4>Objemov&yacute; test</h4>
Otev&iacute;r&aacute; možnost drobn&yacute;m investorům a kryptonad&scaron;encům vyhnout se zdaněn&iacute;. Pokud př&iacute;jmy za prodej a směnu kryptoměn nepřes&aacute;hnou 100 tis&iacute;c Kč za rok, daň platit nemus&iacute;te. Př&iacute;klad, kdy je objemov&yacute; test splněn a daň se neplat&iacute;: Klient během roku 2025 prodal svou č&aacute;st bitcoinu za 45.000 Kč a nakoupil za bitcoin v internetov&eacute;m obchodě zbož&iacute; v hodnotě 20.000 Kč. Celkově se hrub&eacute; př&iacute;jmy rovnaj&iacute; 65.000 Kč za kalend&aacute;řn&iacute; rok a daň se tak neplat&iacute;. Př&iacute;klad, kdy je objemov&yacute; test nen&iacute; splněn a daň se plat&iacute;: Klient během roku prodal prodal svou č&aacute;st bitcoinu za 30.000 kč a pen&iacute;ze si nechal poslat na &uacute;čet. Za 50.000 Kč směnil svou č&aacute;st bitcoinu za jinou kryptoměnu. Koncem roku pak prodal tuto kryptoměnu za 60.000 Kč. Klient realizoval hrub&yacute; př&iacute;jem 140.000 Kč. V&scaron;echny transakce tak budou podl&eacute;hat zdaněn&iacute;.

<h3>Individu&aacute;ln&iacute; smlouvy a produkty</h3>
Na&scaron;těst&iacute; toho nebude mnoho, protože vět&scaron;ina produktů je vedena na konkr&eacute;tn&iacute; RČ a vystupuje v nich dan&aacute; osoba jako jedin&yacute; &uacute;častn&iacute;k, proto bude bez jak&eacute;koli změny bude pokračovat smlouva d&aacute;l. T&yacute;k&aacute; se to např&iacute;klad&nbsp;penzijn&iacute;ch produktů a životn&iacute;ch pojistek. Tyto smlouvy ani nevstupuj&iacute; do př&iacute;padn&eacute;ho společn&eacute;ho jměn&iacute; manželů, pokud na ně nebudete prokazatelně přisp&iacute;vat společně s c&iacute;lem z nich jednou i společně čerpat.
<h3>Investičn&iacute; smlouvy</h3>
Rozd&iacute;l může b&yacute;t uplatněn u investičn&iacute;ch smluv. Pokud nen&iacute; manželskou smlouvou o&scaron;etřeno jinak, jsou investovan&eacute; č&aacute;stky a v&yacute;nosy uskutečněn&eacute; před svatbou ve vlastnictv&iacute; pouze toho z manželů, kter&yacute; je uskutečnil. Př&iacute;padn&eacute; v&yacute;nosy z těchto vkladů, kter&eacute; vzniknou v době trv&aacute;n&iacute; manželstv&iacute;, ale patř&iacute; oběma. Vklady a v&yacute;nosy uskutečněn&eacute; v době trv&aacute;n&iacute; manželstv&iacute; vstupuj&iacute; tak&eacute; do SJM a patř&iacute; oběma.
<h3>Aktualizace &uacute;dajů</h3>
Oznamte v&scaron;em finančn&iacute;m instituc&iacute;m po svatbě změnu občansk&eacute;ho průkazu a př&iacute;padnou změnu jm&eacute;na.
<h3>Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Svatba s sebou přin&aacute;&scaron;&iacute; i určit&eacute; povinnosti, a to např&iacute;klad vyživovac&iacute; povinnost. Pokud nem&aacute;te životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, zvažte jeho založen&iacute;, abyste udrželi svůj společn&yacute; životn&iacute; standard i v př&iacute;padě dlouhodob&yacute;ch zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute;. R&aacute;di v&aacute;m s v&yacute;počtem spr&aacute;vně nastaven&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; pomůžeme.
<h3>Majetek a odpovědnost</h3>
V př&iacute;padě majetkov&yacute;ch pojistn&yacute;ch smluv může vystupovat v roli pojistn&iacute;ka vždy jen jeden z manželů a nen&iacute; nutn&eacute;, aby na smlouvě byli uveden&iacute; oba dva. Př&iacute;padn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z takov&eacute; smlouvy se pak vztahuje na v&scaron;echny osoby ve společn&eacute; dom&aacute;cnosti, tedy i na druh&eacute;ho z manželů.
<h3>Hypot&eacute;ka a &uacute;věry</h3>
Budete-li ž&aacute;dat o hypotečn&iacute; &uacute;věr m&aacute; se za to, že o něj jako manžel&eacute; ž&aacute;d&aacute;te společně. Pokud by měl b&yacute;t žadatelem jen jeden z v&aacute;s, je k tomu potřeba souhlas toho druh&eacute;ho, protože z&aacute;vazek vstupuje do společn&eacute;ho jměn&iacute; manželů. Pokud nechcete, aby byl druh&yacute; z manželů zat&iacute;žen &uacute;věrem, je možn&eacute; využ&iacute;t z&uacute;žen&iacute; nebo rozdělen&iacute; SJM.
To sam&eacute; plat&iacute; u spotřebitelsk&yacute;ch &uacute;věrů, men&scaron;&iacute; &uacute;věry jsou možn&eacute; sjednat i bez souhlasu druh&eacute;ho z manželů, ale u vy&scaron;&scaron;&iacute;ch &uacute;věrů může banka tento souhlas požadovat.
Jestliže o společn&eacute;m vyře&scaron;en&iacute; bytov&eacute; ot&aacute;zky uvažujete, r&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, na jakou v&yacute;&scaron;i &uacute;věru m&aacute;te n&aacute;rok a u kter&eacute; banky jej poř&iacute;d&iacute;te nejv&yacute;hodněji.

<h3>Ukazatel volatility, co to je?</h3>
Č&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; ukazatel je, t&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; pravděpodobnost a rozsah kol&iacute;s&aacute;n&iacute; hodnoty nastane. Nejv&iacute;ce volatiln&iacute; jsou z cenn&yacute;ch pap&iacute;rů akcie. Jejich hodnota může kol&iacute;sat v&yacute;znamně. Na druhou stranu toto riziko vyvažuj&iacute; investorovi v dlouhodob&eacute;m horizontu nejvy&scaron;&scaron;&iacute;m potenci&aacute;ln&iacute;m v&yacute;nosem.
Chcete vědět, jak&eacute; složen&iacute; investičn&iacute;ho portfolia by vzhledem k d&eacute;lce investice, va&scaron;im zku&scaron;enostem i př&iacute;stupu k riziku, bylo vhodn&eacute;? Projděte s Orbi investičn&iacute; dotazn&iacute;k a porad&iacute;me v&aacute;m, jak&eacute; portfolio by bylo pro v&aacute;s nejlep&scaron;&iacute; volbou.

Spolupracujeme se v&scaron;emi bankami, kter&eacute; hypotečn&iacute; &uacute;věry poskytuj&iacute;. Spoč&iacute;t&aacute;me v&aacute;m, na jak vysokou hypot&eacute;ku m&aacute;te n&aacute;rok a srovn&aacute;me v&aacute;m tak&eacute; nab&iacute;dky v&scaron;ech bank, abyste si vybrali tu nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;. M&aacute;te-li nějak&eacute; dotazy, můžete n&aacute;s př&iacute;mo z aplikace kontaktovat.
Kromě sjedn&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky v&aacute;m um&iacute;me pomoc i s jej&iacute;m refinancov&aacute;n&iacute;m.
R&aacute;di v&aacute;m va&scaron;i hypot&eacute;ku spoč&iacute;t&aacute;me.

K tomu může doj&iacute;t ze dvou důvodů. Hodnota byla &scaron;patně nastavena a neodpov&iacute;d&aacute; skutečn&eacute; hodnotě nebo je již smlouva star&aacute; a hodnota va&scaron;&iacute; nemovitosti přirozeně vzrostla. V obou př&iacute;padech je v&scaron;ak nutn&eacute; va&scaron;i smlouvu předělat, abyste v př&iacute;padě &scaron;kodn&eacute; ud&aacute;losti nebyli kr&aacute;ceni.
V praxi totiž poji&scaron;těn&iacute; funguje nejen při celkov&eacute; &scaron;kodě, ale i při d&iacute;lč&iacute;ch &scaron;kod&aacute;ch. Uveďme si př&iacute;klad. M&aacute;te rodinn&yacute; dům, jehož aktu&aacute;ln&iacute; reprodukčn&iacute; hodnota je 5 mil. Kč. V pojistn&eacute; smlouvě je uvedena v&scaron;ak několik let star&aacute; hodnota ve v&yacute;&scaron;i 3 mil. Kč. Va&scaron;e nemovitost je tedy laicky řečeno poji&scaron;těna ze 60 %. Ve va&scaron;em domě propukne pož&aacute;r, kter&yacute; způsob&iacute; &scaron;kodu ve v&yacute;&scaron;i 2 mil. Kč. Poji&scaron;ťovna v&scaron;ak bude vzhledem k podpoji&scaron;těn&iacute; vyplacenou č&aacute;stku kr&aacute;tit pr&aacute;vě na 60 %. Vyplat&iacute; v&aacute;m tedy jen 1,2 mil. Kč. Ostatn&iacute;ch 800 tis&iacute;c na opravu budete muset zaplatit sami. Tento krok je naprosto logick&yacute;, protože vy jste tak&eacute; poji&scaron;ťovně platili niž&scaron;&iacute; pojistn&eacute;, než jak&eacute; by bylo v př&iacute;padě spr&aacute;vně stanoven&eacute; hodnoty.
Pozor podpoji&scaron;těn&aacute; může b&yacute;t nejen nemovitost, ale i dom&aacute;cnost. Rostou i ceny vybaven&iacute; dom&aacute;cnosti.
Dejte si tak&eacute; pozor na př&iacute;padn&eacute; rekonstrukce či roz&scaron;iřov&aacute;n&iacute; va&scaron;eho bydlen&iacute;, zakoupen&iacute; nov&eacute;ho vybaven&iacute;, sestěhov&aacute;n&iacute; se s partnerem apod. Tyto kroky mohou cenu va&scaron;&iacute; nemovitosti i dom&aacute;cnosti v&yacute;razně nav&yacute;&scaron;it.
Rodinn&eacute; domy se poji&scaron;ťuj&iacute; na aktu&aacute;ln&iacute; reprodukčn&iacute; hodnotu = za kolik byste byli schopn&iacute; stejn&yacute; dům, ve stejn&eacute;m m&iacute;stě znovu postavit. Byty se poji&scaron;ťuj&iacute; na aktu&aacute;ln&iacute; tržn&iacute; hodnotu = za kolik byste byli schopn&iacute; stejn&yacute; byt, ve stejn&eacute;m m&iacute;stě znovu koupit.
Inspektor Orbi v&aacute;m r&aacute;d va&scaron;e smlouvy pohl&iacute;d&aacute;, abyste se podpoji&scaron;těn&iacute; vyhnuli. Nahrajte n&aacute;m va&scaron;i smlouvu a Orbi v&aacute;m porad&iacute;, zda je spr&aacute;vně nastaven&aacute; nebo by si zasloužila vylep&scaron;it.

Povinn&eacute; ručen&iacute; plat&iacute; při provozu na běžn&yacute;ch komunikac&iacute;ch. Pokud autem vjedete do are&aacute;lu firmy, kam v&aacute;s mus&iacute; pustit např&iacute;klad přes z&aacute;voru (nen&iacute; veřejně př&iacute;stupn&yacute;) a tam dojde k&nbsp;nehodě, velmi pravděpodobně poji&scaron;ťovna nic neuhrad&iacute;. V tu chv&iacute;li jste totiž na soukrom&eacute;m pozemku, kde zpravidla nejsou ž&aacute;dn&eacute; značky a neplat&iacute; tam klasick&aacute; pravidla provozu na pozemn&iacute;ch komunikac&iacute;ch. Je tak dobr&eacute;, si na tyto situace d&aacute;vat pozor.&nbsp;

Vět&scaron;ina poji&scaron;ťoven vyžaduje, aby připoji&scaron;těn&iacute; storna cesty bylo sjedn&aacute;no nejpozději ve stejn&eacute; době, jako byl zakoupen z&aacute;jezd či uhrazena z&aacute;loha. Vět&scaron;inou se jedn&aacute; max. o jednotky dn&iacute; po tomto datu. Např&iacute;klad AXA assistance v&scaron;ak pln&iacute; z tohoto poji&scaron;těn&iacute; i v př&iacute;padě, že jste si ho sjednali alespoň 15 dn&iacute; před pl&aacute;novan&yacute;m odjezdem. V&yacute;hodu maj&iacute; v tomto př&iacute;padě klienti s ročn&iacute;m cestovn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute;, kteř&iacute; nemus&iacute; term&iacute;n zakoupen&iacute; z&aacute;jezdu ře&scaron;it.
Pož&aacute;ry (nebo jin&aacute; živeln&aacute; pohroma) mus&iacute; b&yacute;t potvrzeny př&iacute;slu&scaron;n&yacute;mi m&iacute;stn&iacute;mi &uacute;řady a Ministerstvo zahraničn&iacute;ch věc&iacute; ČR vyd&aacute; doporučen&iacute; nebo varov&aacute;n&iacute; před cestami do t&eacute;to destinace. Destinac&iacute; se rozum&iacute; př&iacute;mo zasažen&aacute; oblast či město, ve kter&eacute;m se c&iacute;l va&scaron;&iacute; cesty nach&aacute;z&iacute; nebo se jedn&aacute; o oblast v bezprostředn&iacute; bl&iacute;zkosti s možnost&iacute; ohrožen&iacute;. Neznamen&aacute; to tedy např&iacute;klad, že pokud hoř&iacute; na jihu It&aacute;lie, vy byste měli n&aacute;rok na uhrazen&iacute; storna cesty při cestě do Ben&aacute;tek. Každ&aacute; poji&scaron;ťovna si může definovat podm&iacute;nky odli&scaron;ně. Pokud chcete poradit konkr&eacute;tně, nev&aacute;hejte se na n&aacute;s obr&aacute;tit.

OSVČ běžně bance dod&aacute;v&aacute; jedno až dvě daňov&aacute; přizn&aacute;n&iacute; k dani z př&iacute;jmu, kter&yacute;mi bance prokazuje sv&eacute; hrub&eacute; i čist&eacute; př&iacute;jmy z podnikatelsk&eacute; činnosti. Podnikatel, kter&yacute; se přihl&aacute;sil k pau&scaron;&aacute;ln&iacute; dani, ale ž&aacute;dn&eacute; daňov&eacute; přizn&aacute;n&iacute; nepod&aacute;v&aacute;. Jedin&eacute;, co v&iacute;me je, že jeho př&iacute;jmy jsou do v&yacute;&scaron;e 2 mil. Kč.&nbsp; Při překročen&iacute; dvomilionov&eacute; hranice podnikatel již nemůže b&yacute;t v režimu pau&scaron;&aacute;ln&iacute; daně. Přesnou skutečnou v&yacute;&scaron;i př&iacute;jmu tedy nezn&aacute; ani F&Uacute;.
Banky tak museli na tuto novinku reagovat, protože prok&aacute;z&aacute;n&iacute; skutečn&eacute; v&yacute;&scaron;e př&iacute;jmů je pro ně z hlediska posouzen&iacute; &uacute;věruschopnosti kl&iacute;čov&eacute;. Každ&aacute; banka tak po v&aacute;s bude cht&iacute;t kompletn&iacute; v&yacute;pisy z va&scaron;eho bankovn&iacute;ho &uacute;čtu, kter&eacute; v&yacute;&scaron;i př&iacute;jmů potvrzuj&iacute;. Někter&eacute; akceptuj&iacute; i potvrzen&iacute; evidence př&iacute;jmů od &uacute;četn&iacute;. Poč&iacute;tejte tak&eacute; s t&iacute;m, že banka nebude posuzovat jen př&iacute;jmy, ale stanov&iacute; dle druhu a předmětu živnosti i určitou v&yacute;&scaron;i průměrn&yacute;ch v&yacute;dajů, kter&eacute; k jejich dosažen&iacute; zpravidla vedou. Va&scaron;e př&iacute;jmy ji od r. 2023 pomůže odhadnout tak&eacute; v&yacute;&scaron;e placen&eacute; pau&scaron;&aacute;ln&iacute; daně. Podlet&eacute; banka pozn&aacute;, v jak&eacute;m př&iacute;jmov&eacute;m p&aacute;smu se nach&aacute;z&iacute;te. Jsou celkem tři.
Fungujete v režimu platby pau&scaron;&aacute;ln&iacute; daně? Orbi v&aacute;m hypot&eacute;ky srovn&aacute; a pomůže s v&yacute;běrem t&eacute; spr&aacute;vn&eacute; banky.

<h3>Co je pro v&yacute;počet bonity důležit&eacute;?</h3>
<h4>&nbsp;</h4>
<h4>Př&iacute;jem</h4>
Alfa omega toho, zda a v jak&eacute; v&yacute;&scaron;i v&aacute;m bude banka ochotna hypot&eacute;ku poskytnout je v&aacute;&scaron; př&iacute;jem a jeho <a title="Jak&eacute; př&iacute;jmy mi banka uzn&aacute;?" href="jake-prijmy-mi-uzna-banka" target="_blank" rel="noopener">zdroj</a>. Někter&eacute; př&iacute;jmy v&aacute;m banky započ&iacute;taj&iacute; v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i, jin&eacute; různě omezuj&iacute;. V aplikaci Orbi můžete sv&eacute; př&iacute;jmy vyplnit jednodu&scaron;e nebo detailně. Detailn&iacute; vyplněn&iacute; v&aacute;m poskytne přesněj&scaron;&iacute; v&yacute;sledky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/a8693d7f-74b9-42df-9717-094fc95601d3?width=239&amp;height=345" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - př&iacute;jmy">
<h4>Z&aacute;vazky</h4>
Banku bude tak&eacute; zaj&iacute;mat, zda již spl&aacute;c&iacute;te jin&eacute; &uacute;věry. Př&iacute;padn&eacute; spl&aacute;tky jin&yacute;ch půjček, hypot&eacute;k, kontokorentů nebo kreditek snižuj&iacute; va&scaron;&iacute; <a title="Hypotečn&iacute; bonita" href="hypotecni-bonita" target="_blank" rel="noopener">bonitu</a> a tedy v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky, kterou v&aacute;m banka poskytne.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/ccf09905-47f5-458e-b237-720d4e4b1301?width=236&amp;height=185" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - z&aacute;vazky">
<h4>V&yacute;daje</h4>
Banky tak&eacute; odeč&iacute;taj&iacute; od va&scaron;eho př&iacute;jmu nezbytn&eacute; v&yacute;daje - n&aacute;klady na bydlen&iacute;, energie, potraviny, děti apod. Tyto v&yacute;daje odhaduj&iacute; v minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i sami, podle počtu žadatelů a jejich dět&iacute;. Nen&iacute; tedy nutn&eacute; je vyplňovat.
Manžel&eacute; mus&iacute; ž&aacute;dat o hypot&eacute;ku vždy společně. Posuzuj&iacute; se tak dohromady př&iacute;jmy obou žadatelů. V&yacute;jimku tvoř&iacute; jen ti, kteř&iacute; maj&iacute; rozdělen&eacute; společn&eacute; jměn&iacute; manželů.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/83a9d20d-9fe4-42da-95a7-c9d5fe8be6a4?width=270&amp;height=419" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - žadatel&eacute;">
<h4>Věk</h4>
Důležitou roli hraje tak&eacute; v&aacute;&scaron; věk. Banky neumožňuj&iacute; nastavit tak dlouh&eacute; spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru, aby přes&aacute;hlo věk 70 až 75 let nejstar&scaron;&iacute;ho žadatele, jehož př&iacute;jmy m&aacute; banka do bonity poč&iacute;tat. Z&aacute;roveň ovlivňuje v&aacute;&scaron; věk to, zda v&aacute;m banka poskytne hypot&eacute;ku maxim&aacute;lně do 80 % hodnoty z&aacute;stavy nebo až do 90 %. Tento ukazatel se naz&yacute;v&aacute; <a title="Loan to value" href="ltv-loan-to-value" target="_blank" rel="noopener">LTV.</a> Na 90procentn&iacute; hypot&eacute;ku maj&iacute; &scaron;anci dos&aacute;hnout pouze mlad&iacute; žadatel&eacute; do 36 let, kteř&iacute; si pořizuj&iacute; sv&eacute; vlastn&iacute; bydlen&iacute;.
<h4>Hodnota z&aacute;stavy</h4>
Banka si zřizuje tzv. z&aacute;stavn&iacute; pr&aacute;vo na nemovitost oproti kter&eacute; v&aacute;m hypot&eacute;ku poskytne. Zpravidla se jedn&aacute; o kupovanou nebo stavěnou nemovitost. Zastavit v&scaron;ak můžete i jinou nemovitost a t&iacute;m dos&aacute;hnout na vy&scaron;&scaron;&iacute; půjčku, např&iacute;klad pokud <a title="Co dělat, když nem&aacute;m dost vlastn&iacute;ch zdrojů?" href="chci-si-poridit-vlastni-bydleni-ale-nemam-dostatek-vlastnich-financnich-prostredku" target="_blank" rel="noopener">nem&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch zdrojů</a>. V&scaron;echny tyto informace můžete v aplikaci Orbi zadat, abyste dostali co nejpřesněj&scaron;&iacute; v&yacute;sledky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/00b1e8b5-9960-4725-9466-42ec397f8e58?width=269&amp;height=547" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - modelace hypot&eacute;ky">
<h4>Nab&iacute;dky bank</h4>
N&aacute;sledně již vid&iacute;te přehledně nab&iacute;dky jednotliv&yacute;ch bank i s informac&iacute;, kolik by v&aacute;m v t&eacute; dan&eacute; bance mohli půjčit maxim&aacute;lně. Možn&aacute; si tak můžete poř&iacute;dit je&scaron;tě lep&scaron;&iacute; bydlen&iacute;, než jste si mysleli.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/44060308-012c-4ddd-a454-aaf3e3de90c7?width=236&amp;height=326" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - nab&iacute;dky">
<h4>Chcete si taky spoč&iacute;tat, na jakou hypot&eacute;ku můžete pom&yacute;&scaron;let?</h4>
Spoč&iacute;tejte si ji př&iacute;mo v aplikaci Orbi. Př&iacute;padn&eacute; sjedn&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky pak prob&iacute;h&aacute; online s pomoc&iacute; na&scaron;ich specialistů, kteř&iacute; v&aacute;s cel&yacute;m procesem provedou.

<h3>Pozor na pojistn&yacute; podvod</h3>
Svůj majetek (auto, nemovitost, dom&aacute;cnost) i občanskou odpovědnost si můžete pojistit v&iacute;ce než jednou pojistnou smlouvou, a dokonce u různ&yacute;ch poji&scaron;ťoven. Pokud v&scaron;ak přem&yacute;&scaron;l&iacute;te nad t&iacute;m, že byste při jedn&eacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti obdrželi plněn&iacute; ze v&scaron;ech smluv, z v&iacute;ce poji&scaron;ťoven, a nakonec tak dostali n&aacute;sobek peněz, než kolik činila skutečn&aacute; &scaron;koda, tak to v&aacute;s zklameme. To nen&iacute; možn&eacute;. V př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti si můžete &scaron;kodu uplatňovat jen do v&yacute;&scaron;e skutečn&eacute; &scaron;kody, a to u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny nebo u v&scaron;ech nar&aacute;z a poji&scaron;ťovny se pak poměrově vyrovnaj&iacute;. Vy v&scaron;ak obdrž&iacute;te pojistn&eacute; plněn&iacute; za skutečně vzniklou &scaron;kodu a ne v&iacute;ce. Pokud byste se pokusili ž&aacute;dat u jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven a neinformovali o tom ostatn&iacute; s c&iacute;lem z&iacute;skat plněn&iacute; od každ&eacute; zvl&aacute;&scaron;ť, jednalo by se o pojistn&yacute; podvod. Jin&yacute; postup je uplatňov&aacute;n v př&iacute;padě životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. O tom v&scaron;ak v&iacute;ce v souvisej&iacute;c&iacute; radě.
Pojistn&yacute;m podvodům se poji&scaron;ťovny snaž&iacute; samozřejmě předch&aacute;zet. Pokud si sjedn&aacute;v&aacute;te pojistku k pojistn&eacute;mu z&aacute;měru, kter&yacute; budete m&iacute;t z&aacute;roveň poji&scaron;těn u jin&eacute; poji&scaron;ťovny, mus&iacute;te tuto skutečnost st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; i nov&eacute; poji&scaron;ťovně ozn&aacute;mit.
Nov&yacute; občansk&yacute; z&aacute;kon&iacute;k definuje poji&scaron;těn&iacute; jednoho pojistn&eacute;ho z&aacute;měru u v&iacute;ce poji&scaron;ťoven jako množn&eacute; poji&scaron;těn&iacute;.
<h3>Kdy se tedy může množn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; vyplatit?</h3>
Pojďme si uv&eacute;st p&aacute;r př&iacute;kladů:
<h4>Optimalizace ceny</h4>
Třeba občanskou odpovědnost můžete m&iacute;t u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny poji&scaron;těnu s vysok&yacute;m limitem pro př&iacute;padn&eacute; velk&eacute; &scaron;kody způsoben&eacute; na majetku či zdrav&iacute; druh&eacute; osoby. Uvažujete zde v&scaron;ak o &scaron;kod&aacute;ch v jednotk&aacute;ch až des&iacute;tk&aacute;ch milionů. S n&iacute;zkou spolu&uacute;čast&iacute; by cena takov&eacute; pojistky byla vysok&aacute;. Proto zde zvol&iacute;te vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast, abyste tuto pojistku zlevnili. Niž&scaron;&iacute; limit odpovědnosti si pak u stejn&eacute; nebo jin&eacute; poji&scaron;ťovny pojist&iacute;te s n&iacute;zkou nebo nulovou spolu&uacute;čast&iacute;. Budete tak za optim&aacute;ln&iacute; cenu pojistn&eacute;ho kryti proti n&iacute;zk&yacute;m &scaron;kod&aacute;m s minim&aacute;ln&iacute; spolu&uacute;čast&iacute; a proti vysok&yacute;m fat&aacute;ln&iacute;m &scaron;kod&aacute;m se zanedbatelnou spolu&uacute;čast&iacute; vůči v&yacute;&scaron;i &scaron;kody. Provede tak vlastně cenovou optimalizace sv&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;.
<h4>Nevyhovuj&iacute;c&iacute; pojistn&eacute; podm&iacute;nky</h4>
V každ&eacute; poji&scaron;ťovně v&aacute;m vyhovuje něco jin&eacute;ho, kdy se jejich v&yacute;luky překr&yacute;vaj&iacute; a vy tak m&aacute;te majetek či odpovědnost dokonale poji&scaron;těnou proti v&scaron;em rizikům bez nebo s minimem v&yacute;luk. Poč&iacute;tejte v&scaron;ak s t&iacute;m, že bude platit 2x plnohodnotn&eacute; pojistn&eacute;.
<h4>Jin&aacute; poji&scaron;těn&aacute; rizika</h4>
Možn&aacute; m&aacute;te starou pojistnou smlouvu, kter&aacute; kryje rizika, jenž nov&eacute; produkty poji&scaron;ťoven již nenab&iacute;z&iacute;. Př&iacute;padně ve star&eacute; smlouvě m&aacute;te uzavřenou povodeň či z&aacute;plavu je&scaron;tě v niž&scaron;&iacute; povodňov&eacute; z&oacute;ně, než je va&scaron;e adresa hodnocena aktu&aacute;lně. V tuto chv&iacute;li se tak&eacute; nevyplat&iacute; starou smlouvu ru&scaron;it, protože byste o tyto v&yacute;hody při&scaron;li. Pravděpodobně na ni tak&eacute; nepůjde nav&yacute;&scaron;it hodnota nemovitosti. Rostouc&iacute; cenu nemovitosti v&scaron;ak můžete podchytiti pr&aacute;vě novou smlouvou, aniž byste při&scaron;li o v&yacute;hody t&eacute; star&eacute;.
<h4>Auto a dovolen&aacute;</h4>
I v př&iacute;padě povinn&eacute;ho ručen&iacute; může d&aacute;vat množn&eacute; v&iacute;cen&aacute;sobn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; smysl. Jelikož nejezd&iacute;te moc daleko, spokoj&iacute;te se z&aacute;kladn&iacute; asistenčn&iacute; službou. Když v&scaron;ak jedete na dovolenou do zahranič&iacute;, můžete si ke st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; smlouvě sjednat smlouvu druhou s roz&scaron;&iacute;řenou asistenc&iacute; včetně pr&aacute;vn&iacute; asistence a vy&scaron;&scaron;&iacute;mi limity.
<h4>Souběžn&eacute; poji&scaron;těn&iacute;</h4>
Kromě v&yacute;&scaron;e uveden&yacute;ch př&iacute;kladů v&iacute;cen&aacute;sobn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; můžete využ&iacute;t tak&eacute; institutu souběžn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. To nastane v okamžiku, kdy m&aacute;te tak hodnotn&yacute; majetek, kter&yacute; si netroufne pojistit jedin&aacute; poji&scaron;ťovna, ale o riziko se děl&iacute; s ostatn&iacute;mi pojistiteli. Pak je jeden vedouc&iacute; pojistitel, se kter&yacute;m př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody ře&scaron;&iacute;te, a ten je vypoř&aacute;d&aacute;v&aacute; s ostatn&iacute;mi poji&scaron;ťovnami. V poji&scaron;těn&iacute; občanů se v&scaron;ak využ&iacute;v&aacute; jen zř&iacute;dkakdy. Muselo by se jednat o opravdu hodnotnou nemovitosti či automobil.
<h3>Jak postupovat v př&iacute;padě ře&scaron;en&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti, pokud m&aacute;m v&iacute;ce smluv?</h3>
Z&aacute;lež&iacute; na v&yacute;&scaron;i vznikl&eacute; &scaron;kody. Pokud se uveden&aacute; v&yacute;&scaron;e &scaron;kody d&aacute; vyře&scaron;it jednou pojistkou, je na v&aacute;s, u kter&eacute; poji&scaron;ťovny si &scaron;kodu budete n&aacute;rokovat, nemůžete si ji ale n&aacute;rokovat u v&iacute;ce poji&scaron;ťoven. Jin&aacute; situace nastane, pokud hodnota &scaron;kody převy&scaron;uje limit u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny. M&aacute;m např&iacute;klad 2x povinn&eacute; ručen&iacute;, jedno s limitem 50 mil. a druh&eacute; s limitem 100 mil. kvůli cestě do zahranič&iacute;, kde způsob&iacute;m v &scaron;kodu za 120 mil. Kč. V tu chv&iacute;li budu n&aacute;rokovat plněn&iacute; po obou poji&scaron;ťovn&aacute;ch. Oběma mus&iacute;m tuto skutečnost ozn&aacute;mit a likvidace prob&iacute;h&aacute; nar&aacute;z. Poji&scaron;ťovny uhrad&iacute; &scaron;kodu ve v&yacute;&scaron;i 120 mil. a sami se o to poměrově poděl&iacute;. Prvn&iacute; uhrad&iacute; jednu třetinu a ta druh&aacute; zbytek.
<h4>Z&aacute;věr</h4>
M&iacute;t v&iacute;ce pojistn&yacute;ch smluv k jednomu pojistn&eacute;mu z&aacute;měru se teoreticky vyplatit může, ale v praxi se s t&iacute;m př&iacute;li&scaron; často nesetk&aacute;v&aacute;me a ve vět&scaron;ině př&iacute;padů v&aacute;m bude stačit jedin&aacute; pojistn&aacute; smlouva k jednomu majetku.
Pokud chcete vědět, zda m&aacute;te v&aacute;&scaron; majetek či odpovědnost spr&aacute;vně poji&scaron;těnou, nahrajte n&aacute;m pojistnou smlouvu, inspektor Orbi ji prostuduje a pod&iacute;v&aacute; se na to, zda a jak by se dala vylep&scaron;it.

<h3>Předpisy bank</h3>
Banky mus&iacute; dodržovat pravidlo, že celkov&eacute; měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tky v&scaron;ech &uacute;věrů nesm&iacute; b&yacute;t vy&scaron;&scaron;&iacute; než 45 % čist&eacute;ho měs&iacute;čn&iacute;ho př&iacute;jmu klienta. Pro žadatele mlad&scaron;&iacute; než 36 let pak plat&iacute;, že spl&aacute;tky nesm&iacute; b&yacute;t vy&scaron;&scaron;&iacute; než 50 % jejich př&iacute;jmu.
<h3>Vlastn&iacute; rozpočet</h3>
Pokud se rozhodujete o tom, jakou v&yacute;&scaron;i spl&aacute;tky si nastavit, nemělo by toto b&yacute;t jedin&yacute;m krit&eacute;riem. Důležit&eacute; je tak&eacute; br&aacute;t v potaz v&yacute;&scaron;i va&scaron;ich v&yacute;dajů, respektive rozd&iacute;l mezi va&scaron;imi př&iacute;jmy a v&yacute;daji. V&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky by se ide&aacute;lně měla vej&iacute;t do tohoto rozd&iacute;lu. Pak jste schopni ji spl&aacute;cet bez jak&eacute;hokoli z&aacute;sahu do va&scaron;eho způsobu života. Př&iacute;padně je možn&eacute; poč&iacute;tat s omezen&iacute;m va&scaron;ich v&yacute;dajů o zbytn&eacute; položky (n&aacute;klady na z&aacute;bavu, nadstandardn&iacute; služby, kon&iacute;čky, bez kter&yacute;ch se můžete obej&iacute;t apod.). Pokud jste schopni svůj životn&iacute; standard po dobu spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru omezit, můžete tedy volit takovou spl&aacute;tku, kter&aacute; bude maxim&aacute;lně ve v&yacute;&scaron;i rozd&iacute;lu př&iacute;jmu a nezbytn&yacute;ch v&yacute;dajů.
Pokud si chcete pomoc&iacute; hypot&eacute;ky poř&iacute;dit vlastn&iacute; bydlen&iacute;, můžete od n&aacute;kladů odeč&iacute;st současn&eacute; n&aacute;klady na bydlen&iacute;, předev&scaron;&iacute;m pak n&aacute;jemn&eacute;. Poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že i ve vlastn&iacute;m bydlen&iacute; budete muset platit energie, vodu a dal&scaron;&iacute; n&aacute;klady spojen&eacute; s provozem rodinn&eacute;ho domu nebo s př&iacute;spěvky do SVJ.
<h3>Finančn&iacute; rezerva a životn&iacute; standard</h3>
Vždy je tak&eacute; dobr&eacute; poč&iacute;tat s nějakou rezervou pro str&yacute;čka př&iacute;hodu. A to buď finančn&iacute; rezervou např&iacute;klad na spoř&iacute;c&iacute;m &uacute;čtu anebo měs&iacute;čn&iacute; rezervou mezi př&iacute;jmy a v&yacute;daji, kter&aacute; nebude využita ke spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru a bude tvořit finančn&iacute; pol&scaron;t&aacute;ř, pokud by bylo potřeba urgentně ře&scaron;it něco nepředpokl&aacute;dan&eacute;ho.
Nikdy byste se kvůli plněn&iacute; si sv&eacute;ho snu pomoc&iacute; &uacute;věru neměli dostat do situace, kdy v důsledku v&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky &uacute;věru budete nuceni snižovat standard na bydlen&iacute;, stravu, vzděl&aacute;n&iacute;, zabezpečen&eacute; st&aacute;ř&iacute; či rozvoj sebe a členů rodiny.
V aplikaci Orbi v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, jakou maxim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i v&aacute;m mohou banky poskytnout.

<ol>
<li>Nastavte si spr&aacute;vně pojistnou č&aacute;stku - vyhnete se podpoji&scaron;těn&iacute; i přepoji&scaron;těn&iacute;. Orbi v&aacute;m orientačn&iacute; hodnotu va&scaron;&iacute; nemovitosti i dom&aacute;cnosti nab&iacute;dne.</li>
<li>Zvolte vhodnou spolu&uacute;čast - vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast znamen&aacute; levněj&scaron;&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. &Scaron;kody do v&yacute;&scaron;e spolu&uacute;časti v&scaron;ak budete hradit ze sv&eacute;ho.</li>
<li>Srovnejte si nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven.</li>
<li>Aktualizujte va&scaron;e smlouvy. Kontrolujte va&scaron;e pojistn&eacute; č&aacute;stky a situaci na trhu pravidelně, předejdete t&iacute;m podpoji&scaron;těn&iacute; a neunikne v&aacute;m př&iacute;padně jin&aacute;, lep&scaron;&iacute; nab&iacute;dka.</li>
</ol>
Najdeme v&aacute;m nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti i nemovitosti.

Jednor&aacute;zov&eacute; poji&scaron;těn&iacute; si zař&iacute;d&iacute;te před odjezdem, a přizpůsob&iacute;te jej povaze a destinaci va&scaron;&iacute; cesty. Pojistka plat&iacute; od-do, hrad&iacute; se jednor&aacute;zově a uplynut&iacute;m doby zanik&aacute;. V&yacute;hodou je, že pokud absolvujete během roku různ&eacute; cesty jin&eacute; povahy, můžete si vždy podm&iacute;nky nastavit na m&iacute;ru. Hod&iacute; se předev&scaron;&iacute;m, pokud necestujete do zahranič&iacute; několikr&aacute;t opakovaně během roku.
Pokud cestujete v&iacute;cekr&aacute;t, může pro v&aacute;s b&yacute;t zaj&iacute;mav&eacute; dlouhodob&eacute; ročn&iacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Nemus&iacute;te se během roku o nic starat a pojistka kryje každou va&scaron;i cestu. Pojistka v&aacute;m plat&iacute; 365 dn&iacute; od jej&iacute;ho sjednan&eacute;ho poč&aacute;tku. Pokud by někter&aacute; cesta vybočovala z va&scaron;eho standardu, je možn&eacute; si konkr&eacute;tn&iacute; rizika připojistit pak jednor&aacute;zov&yacute;m poji&scaron;těn&iacute;m.
Spoč&iacute;tejte si, zda je pro v&aacute;s v&yacute;hodn&eacute; uzav&iacute;rat jednor&aacute;zov&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nebo si uzavř&iacute;t ročn&iacute;.

Toho, kdo pojistnou č&aacute;stku obdrž&iacute;, může pojistn&iacute;k s&aacute;m určit při sjedn&aacute;v&aacute;n&iacute; smlouvy. Tato osoba nebo osoby se naz&yacute;vaj&iacute; obmy&scaron;len&eacute; osoby. Poji&scaron;ťovna pak plněn&iacute; poskytne př&iacute;mo jim. Nejsou-li uveden&eacute;, je pojistn&eacute; plněn&iacute; souč&aacute;st&iacute; dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;.
Kdy se poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad smrti vyplat&iacute;? Pokud je na va&scaron;em př&iacute;jmu někdo z&aacute;visl&yacute; a/nebo spl&aacute;c&iacute;te &uacute;věr. M&aacute;te-li děti, partnera nebo jin&eacute;ho př&iacute;buzn&eacute;ho, jejichž finančn&iacute; potřeby jsou č&aacute;stečně nebo zcela hrazeny z va&scaron;eho př&iacute;jmu, pak jim toto poji&scaron;těn&iacute; dok&aacute;že nahradit př&iacute;jem, o kter&yacute; va&scaron;&iacute;m &uacute;mrt&iacute;m přijdou. Pojistka jim tedy pomůže udržet si dosavadn&iacute; životn&iacute; standard.
I když vět&scaron;ina životn&iacute;ch poji&scaron;ťoven kryje smrt způsobenou jak onemocněn&iacute;m, tak i &uacute;razem, někter&eacute; poji&scaron;ťovny, jako je např&iacute;klad Pillow a Slavia, nab&iacute;zej&iacute; pouze variantu poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad &uacute;mrt&iacute; v důsledku &uacute;razu. Pojistka je pak sice levněj&scaron;&iacute;, ale nechr&aacute;n&iacute; va&scaron;e bl&iacute;zk&eacute; spr&aacute;vně. Podle Česk&eacute;ho statistick&eacute;ho &uacute;řadu je přibližně 95 % &uacute;mrt&iacute; je totiž způsobeno v důsledku onemocněn&iacute;, jen 5 % připad&aacute; na &uacute;razy.
Pokud si nejste jisti, jak spr&aacute;vně nastavit sv&eacute; poji&scaron;těn&iacute;, můžete využ&iacute;t na&scaron;&iacute; kalkulačku životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. Tato kalkulačka vezme v &uacute;vahu va&scaron;i současnou rodinnou a finančn&iacute; situaci, včetně př&iacute;jmů, v&yacute;dajů, &uacute;spor a nesplacen&yacute;ch &uacute;věrů, a navrhne optim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i pojistn&eacute;ho plněn&iacute;, kter&aacute; zajist&iacute; adekv&aacute;tn&iacute; finančn&iacute; ochranu pro va&scaron;e bl&iacute;zk&eacute; v př&iacute;padě nečekan&eacute;ho &uacute;mrt&iacute;.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/16f8dba0-b992-4f2c-a45d-78ab0981e3be?width=270&amp;height=480" alt="Aplikace Orbi optim&aacute;ln&iacute; nastaven&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;">

Po&scaron;lete požadavek na zru&scaron;en&iacute; &uacute;čtu ze sv&eacute;ho registrovan&eacute;ho emailu na hq@orbi.cz a o zru&scaron;en&iacute; &uacute;čtu se postar&aacute;me.

Spoludlužník má stejné povinnosti jako dlužník. Typickým příkladem spoludlužníka jsou spolužadatelé u hypotéky. Automatickým spoludlužníkem se stává manžel nebo manželka, pokud druhý z dvojice žádá o úvěr (není-li omezeno zúžením SJM). Spolužadatelem o úvěr však nemusí být jen manželé, ale může jím být i jiná osoba, která se tím také stává také spoludlužníkem (v praxi nejčastěji nesezdaný partner/partnerka, sourozenec, rodiče).
Stejně jako hlavní dlužník i spoludlužník prochází procesem hodnocením bonity (jeho příjmy a současnými úvěry), jeho platební morálky i úvěrové historie.
Povinnosti hlavního dlužníka i spoludlužníků jsou stejná a patří mezi ně mimo jiné povinnost splatit celý dluh.
Je od sebe potřeba rozlišit pojmy spoludlužník a ručitel. Rozdíl je ten, že spoludlužník nemá právo vymáhat splacený dluh po hlavním dlužníkovi. Jednalo se totiž o jejich společný závazek.
Spoludlužníka je možné v průběhu trvání úvěru ze smlouvy vyvázat. Například v okamžiku, kdy příjmy hlavního dlužníka již postačují k tomu, aby mohl být jedinou osobou na smlouvě.
Spoludlužník bývá v praxi také označován jako přistupitel.

Budeme-li uvažovat, že va&scaron;e snaha dos&aacute;hnout milionu Kč zač&iacute;n&aacute; od nuly, tak mus&iacute;te poč&iacute;tat s t&iacute;m, že to nebude ze dne na den. Ide&aacute;ln&iacute; volbou se pro tento c&iacute;l jev&iacute; pravideln&eacute; investov&aacute;n&iacute;.
To spoč&iacute;v&aacute; v měs&iacute;čn&iacute;m odkl&aacute;d&aacute;n&iacute; určit&eacute; sumy peněz, kterou jste schopni ze sv&yacute;ch př&iacute;jmů u&scaron;etřit. Tuto č&aacute;stku můžete vkl&aacute;dat na spoř&iacute;c&iacute; &uacute;čty nebo investovat a zhodnocovat prostřednictv&iacute;m fondů. Ty zpravidla přin&aacute;&scaron;ej&iacute; v dlouhodob&eacute;m horizontu vy&scaron;&scaron;&iacute; m&iacute;ru zhodnocen&iacute;. Investor v&scaron;ak nese riziko, že jeho investice může v čase kol&iacute;sat a dosahovat i z&aacute;porn&yacute;ch hodnot.
Pojďme si uv&eacute;st př&iacute;klad. Měs&iacute;čně budete schopni u&scaron;etřit ze sv&yacute;ch př&iacute;jmů třeba 6.000 Kč. Ty budete pravidelně investovat do fondu, jehož průměrn&eacute; ročn&iacute; zhodnocen&iacute; bude v n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute;ch letech ve v&yacute;&scaron;i 6,5 %. Tipnete si, za jak dlouho budete m&iacute;t milion k dispozici?
Bude to za 10 let. Za tu dobu vlož&iacute;te do fondu ze sv&eacute;ho 720 tis&iacute;c a po deseti letech bude m&iacute;t k dispozici cca 1.015.000 Kč Rozd&iacute;l mezi oběma č&aacute;stkami bude va&scaron;&iacute;m zhodnocen&iacute;m.
Berte pros&iacute;m v &uacute;vahu, že se jedn&aacute; o modelov&yacute; př&iacute;klad a skutečn&aacute; v&yacute;&scaron;e zhodnocen&iacute; se v jednotliv&yacute;ch fondech i v jednotliv&yacute;ch letech li&scaron;&iacute;.
M&aacute;te z&aacute;jem z&iacute;skat svůj prvn&iacute; milion nebo zhodnotit sv&eacute; prostředky za jin&yacute;m &uacute;čelem? Vyplňte s n&aacute;mi investičn&iacute; dotazn&iacute;k a na z&aacute;kladě toho můžete zvolit vhodnou investičn&iacute; strategii pr&aacute;vě pro v&aacute;s.

Ukl&aacute;d&aacute;n&iacute; peněz a investov&aacute;n&iacute; do důchodu je rozumn&eacute; finančn&iacute; rozhodnut&iacute; z několika důvodů. Zejm&eacute;na v&aacute;m umožn&iacute; m&iacute;t bezpečnou finančn&iacute; budoucnost a schopnost ž&iacute;t pohodlně během va&scaron;ich důchodov&yacute;ch let. Bez dostatečn&yacute;ch &uacute;spor můžete b&yacute;t nuceni spol&eacute;hat se na soci&aacute;ln&iacute; zabezpečen&iacute; nebo jin&eacute; formy pomoci k vyžit&iacute;, což nemus&iacute; b&yacute;t dostatečn&eacute; na pokryt&iacute; va&scaron;ich v&yacute;dajů. Průměrně totiž nastoupen&iacute;m do důchodu přich&aacute;z&iacute;te o 50 &ndash; 60 % va&scaron;ich měs&iacute;čn&iacute;ch př&iacute;jmů.
Pokud jste mlad&iacute;, cel&aacute; politika důchodů se může v průběhu času před va&scaron;im odchodem do důchodu v&yacute;razně změnit. Může se prodloužit věk odchodu, sn&iacute;žit či zv&yacute;&scaron;it jeho měs&iacute;čn&iacute; v&yacute;&scaron;e atd. Proto je DPS formou pojistky přin&aacute;&scaron;ej&iacute;c&iacute; dal&scaron;&iacute; zdroj př&iacute;jmu ve st&aacute;ř&iacute;, popř&iacute;padě možnost dř&iacute;věj&scaron;&iacute;ho odchodu do něj.
Investov&aacute;n&iacute; do důchodu v&aacute;m tak&eacute; poskytuje př&iacute;ležitost roz&scaron;&iacute;řit sv&eacute; bohatstv&iacute; v průběhu času. Když um&iacute;st&iacute;te sv&eacute; pen&iacute;ze formou DPS do investic, jako jsou akcie, dluhopisy a fondy, m&aacute;te potenci&aacute;l z&iacute;skat vy&scaron;&scaron;&iacute; v&yacute;nos ze sv&yacute;ch &uacute;spor, než kdybyste je měli uložen&eacute; v bance. To v&aacute;m může pomoci vytvořit vět&scaron;&iacute; finančn&iacute; rezervu, na kterou se můžete během důchodu spolehnout.

St&aacute;le častěji b&yacute;v&aacute; povinnost&iacute; n&aacute;jemce plynouc&iacute; z n&aacute;jemn&iacute; smlouvy sjednat poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti a občansk&eacute; odpovědnosti. Pronaj&iacute;matel se t&iacute;mto způsobem snaž&iacute; chr&aacute;nit vůči př&iacute;padn&yacute;m &scaron;kod&aacute;m, kter&eacute; by mu n&aacute;jemce mohl způsobit.
Odborn&iacute;ci se shoduj&iacute;, že tento požadavek pronaj&iacute;matele je legitimn&iacute;, nejedn&aacute; se totiž o nepřiměřenou povinnost, kterou by nov&yacute; občansk&yacute; z&aacute;kon&iacute;k zakazoval. Pronaj&iacute;matel tak může požadovat poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti (č&aacute;st nebo cel&eacute; vybaven&iacute; může před&aacute;vat k už&iacute;v&aacute;n&iacute; n&aacute;jemci) a poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti, kter&eacute; bude kr&yacute;t tak&eacute; př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody způsoben&eacute; n&aacute;jemcem na majetku či nemovitosti pronaj&iacute;matele.
Co by v&scaron;ak pronaj&iacute;matel vyžadovat neměl je poji&scaron;těn&iacute; samotn&eacute; nemovitosti. To si mus&iacute; sjednat s&aacute;m. V poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti i občansk&eacute; odpovědnosti se d&aacute; hovořit i o pojistn&eacute;m z&aacute;jmu n&aacute;jemce (chr&aacute;n&iacute; sv&eacute; vybaven&iacute; dom&aacute;cnosti, př&iacute;padně to už&iacute;van&eacute; a svou odpovědnost za &scaron;kody). V př&iacute;padě poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti v&scaron;ak z&aacute;jemce tento pojistn&yacute; z&aacute;jem nem&aacute;, jelikož nen&iacute; jej&iacute;m vlastn&iacute;kem.
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; sv&eacute;ho majetku?

V&aacute;&scaron; v&yacute;běr si ale dostatečně rozmyslete, může se st&aacute;t, že moment&aacute;lně zrealizujete ztr&aacute;tu, nebo už aktivum nikdy nenakoup&iacute;te tak levně, pokud byste se do investice chtěli vr&aacute;tit. Pokud m&aacute;te v&scaron;ak k v&yacute;běru sv&eacute; důvody a v&scaron;e jste pečlivě zv&aacute;žili, nic v&aacute;m v tom nebr&aacute;n&iacute;.
Pozor v&scaron;ak na investice v podobě stavebn&iacute;ho spořen&iacute; či doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute;, kter&eacute; jsou sjedn&aacute;v&aacute;ny na konkr&eacute;tn&iacute; dobu a pokud je vyberete dř&iacute;ve n&aacute;sleduj&iacute; nemil&eacute; poplatky. Poplatky za předčasn&eacute; ukončen&iacute; stavebn&iacute;ho spořen&iacute; se pohybuj&iacute; až do 1 % z c&iacute;lov&eacute; č&aacute;stky. Nav&iacute;c tak&eacute; přijdete o st&aacute;tn&iacute; podporu stavebn&iacute;ho spořen&iacute;, a to i o již připsan&eacute; z&aacute;lohy. U penzijn&iacute;ho spořen&iacute; přijdete o v&scaron;echny st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvky, kter&eacute; se vr&aacute;t&iacute; zpět ministerstvu financ&iacute;. V př&iacute;padě, že jste využili daňov&eacute; odpočty, budete muset zpětně v&scaron;e dodanit. Pokud v&aacute;m přisp&iacute;val zaměstnavatel, tak jeho č&aacute;st podlehne 15% sr&aacute;žkov&eacute; dani.

Indexace je službou pojistn&eacute; smlouvy, kter&aacute; automaticky každ&yacute; rok navy&scaron;uje hodnotu pojistn&eacute; ochrany dle růstu spotřebitelsk&yacute;ch cen. V souvislosti s t&iacute;m roste i placen&eacute; pojistn&eacute;.&nbsp;
Tuto službu si klient ve smlouvě může, ale nemus&iacute;, sjednat. Vyskytuje se u smluv životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; a u poji&scaron;těn&iacute; majetku. Na prvn&iacute; pohled se to může jevit jako vhodn&aacute; volba. O smlouvu se nemus&iacute;m starat, poji&scaron;ťovna mi automaticky navy&scaron;uje pojistnou ochranu o v&yacute;&scaron;i inflace a po&scaron;le každ&yacute; rok nov&eacute; pojistn&eacute; k &uacute;hradě. Zd&aacute;nlivě by tedy smlouva měla odpov&iacute;dat m&eacute; současn&eacute; situaci a neměl bych b&yacute;t podpoji&scaron;těn. Takov&aacute; funkce je ale určena sp&iacute;&scaron; pro silně konzervativn&iacute; klienty, kteř&iacute; chtěj&iacute; vydržet cel&yacute; život u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny a nestarat se o to, zda mohu dos&aacute;hnout na kvalitněj&scaron;&iacute; nebo levněj&scaron;&iacute; služby. Indexace m&aacute; totiž celou řadu sv&yacute;ch ale.
Začněme u smlouvy životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. Tady n&aacute;m indexace ned&aacute;v&aacute; smysl skoro ž&aacute;dn&yacute;. Nen&iacute; nikde řečeno, že potřebuji upravovat vždy v&yacute;&scaron;i pojistn&eacute; ochrany směrem nahoru zrovna o v&yacute;&scaron;i inflace. Smlouva životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; by měla reflektovat moji současnou životn&iacute; situaci - v&yacute;&scaron;i př&iacute;jmů, v&yacute;dajů, rodinn&yacute; stav, počet vyživovan&yacute;ch dět&iacute;, nesplacen&eacute; &uacute;věry apod. Nikde tedy nen&iacute; naps&aacute;no, že nutně potřebuji ochranu navy&scaron;ovat. Jestliže jsem např&iacute;klad splatil vysok&yacute; &uacute;věr nebo se m&eacute; děti již osamostatnili, mohu si naopak dovolit ochranu rizik, kter&aacute; kryla tento &uacute;věr a nezaopatřen&eacute; děti, sn&iacute;žit. Smlouva by se měla naopak nav&yacute;&scaron;it v&yacute;razně v&iacute;ce než jen o inflaci, pokud se mi narod&iacute; d&iacute;tě, v&yacute;razně zv&yacute;&scaron;&iacute; př&iacute;jem nebo v&yacute;daje apod. Indexaci životn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; tedy nedoporučujeme. Nechte si raději každ&yacute;ch 3 až 5 let svou smlouvu zrevidovat, aby odpov&iacute;dala va&scaron;&iacute; současn&eacute; situaci. Nebo využijte jej&iacute; přepoč&iacute;t&aacute;n&iacute; při každ&eacute; v&yacute;znamn&eacute; životn&iacute; situaci (narozen&iacute; potomka, svatba, změna zaměstn&aacute;n&iacute;, stěhov&aacute;n&iacute;&hellip;).
V př&iacute;padě majetkov&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; d&aacute;v&aacute; indexace na prvn&iacute; pohled alespoň nějak&yacute; smysl. Pojistn&aacute; hodnota m&eacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti se každ&yacute; rok zved&aacute; tempem růstu spotřebitelsk&yacute;ch cen a bl&iacute;ž&iacute; se tak hodnotě, kter&aacute; aktu&aacute;lně na trhu je. Z&aacute;měrně uv&aacute;d&iacute;me slovo bl&iacute;ž&iacute;. Předev&scaron;&iacute;m v př&iacute;padě samotn&eacute; nemovitosti, nemus&iacute; tempo růstu cen bytů a rodinn&yacute;ch domů odpov&iacute;dat celkov&eacute; inflaci. Např&iacute;klad v letech 2017 a 2021 rostly ceny nemovitost&iacute; v&yacute;razně rychlej&scaron;&iacute;m tempem než obecn&aacute; m&iacute;ra inflace. I v př&iacute;padě indexace, tak mohl b&yacute;t klient podpoji&scaron;těn. Poji&scaron;těn&iacute; je velmi konkurenčn&iacute; prostřed&iacute; a poji&scaron;ťovny v cyklu několika let přich&aacute;zej&iacute; s nov&yacute;mi produkty reaguj&iacute;c&iacute;mi na konkurenci a popt&aacute;vku klientů. Jejich produkty se tak st&aacute;vaj&iacute; pro klienty atraktivněj&scaron;&iacute;. Stoj&iacute; tedy za to, pod&iacute;vat se, jak&eacute; aktu&aacute;ln&iacute; produkty poji&scaron;ťovny nab&iacute;z&iacute; a zda za sv&eacute; pen&iacute;ze nemohu u st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; nebo jin&eacute; poji&scaron;ťovny dostat lep&scaron;&iacute; produkt se silněj&scaron;&iacute; pojistnou ochranou. Doporučujeme tedy každ&yacute; rok, nebo alespoň 1x za 2 roky, nechat svou smlouvu majetkov&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; zkontrolovat a zjistit, jak&aacute; je skutečn&aacute; aktu&aacute;ln&iacute; hodnota nemovitosti a dom&aacute;cnosti a jak&eacute; podm&iacute;nky na trhu poji&scaron;ťovny nab&iacute;z&iacute;.
S kontrolou va&scaron;ich smluv v&aacute;m pomůže inspektor Orbi, kter&yacute; obhl&iacute;dne trh a nab&iacute;dne v&aacute;m to aktu&aacute;lně nejzaj&iacute;mavěj&scaron;&iacute; ře&scaron;en&iacute;. Stač&iacute; n&aacute;m va&scaron;e aktu&aacute;ln&iacute; smlouvy nahr&aacute;t.

Pokud jste ve situaci, kdy si můžete dovolit investovat jen niž&scaron;&iacute; č&aacute;stky měs&iacute;čně, věřte, že i tak to m&aacute; smysl. Nejenže průměrujete n&aacute;klady rozložen&iacute;m investice v čase, ale pokud budete investovat dlouhodobě, nejvy&scaron;&scaron;&iacute; odměnou v&aacute;m bude složen&eacute; &uacute;ročen&iacute;. Než abyste čekali měs&iacute;ce či roky a &scaron;etřili požadovanou č&aacute;stku, kterou byste potom investovali jednor&aacute;zově, &uacute;roky už mohou vyděl&aacute;vat za v&aacute;s. Nav&iacute;c můžete v&yacute;&scaron;i investice upravovat a nastavovat dle preferenc&iacute;.
Pokud naopak disponujete obnosem, kter&yacute; byste r&aacute;di investovali a m&aacute;te již určit&yacute; c&iacute;l, můžete se za n&iacute;m rovnou vydat. Obecně se doporučuje, aby pen&iacute;ze začaly co nejdř&iacute;ve pracovat a nepřich&aacute;zeli jste tak o jejich hodnotu kvůli inflaci. Při dlouhodob&eacute;m investov&aacute;n&iacute; je čas důležitěj&scaron;&iacute; než spr&aacute;vn&eacute; načasov&aacute;n&iacute;. Pokud jsou va&scaron;e c&iacute;le vzd&aacute;len&eacute; 10 a v&iacute;ce let, je prakticky jedno, co se na trhu stane př&iacute;&scaron;t&iacute; rok. Vzhledem k minimalizaci rizika propadu trhu brzy po va&scaron;&iacute; investici se vyplat&iacute; vy&scaron;&scaron;&iacute; jednor&aacute;zov&yacute; obnos rozdělit na 12 &ndash; 18 měs&iacute;čn&iacute;ch plateb. Zbyl&eacute; finance ponech&aacute;vejte zat&iacute;m na spoř&iacute;c&iacute;m &uacute;čtu.
S nastaven&iacute;m ide&aacute;ln&iacute;ho investičn&iacute;ho portfolia v&aacute;m r&aacute;di pomůžeme.

Chr&aacute;n&iacute; &scaron;kody, kter&eacute; by na va&scaron;em majetku mohli b&yacute;t způsobeny působen&iacute;m živlu nebo jin&eacute; osoby. Předev&scaron;&iacute;m pokud jde o va&scaron;e bydlen&iacute;, neměli byste o tom pochybovat.
Stejně tak po v&aacute;s poji&scaron;těn&iacute; bude vyžadovat banka, pokud sv&eacute; bydlen&iacute; financujete hypot&eacute;kou.
Chcete naj&iacute;t, jak&eacute; poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti bude pro v&aacute;s nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;?

Občas se dokonce povede cel&yacute;m procesem proj&iacute;t i do 14 dn&iacute;. Jedn&aacute; se v&scaron;ak o ide&aacute;ln&iacute; př&iacute;pady. Stejně tak se ale může st&aacute;t, že banka a jej&iacute; pracovn&iacute;ci jsou moment&aacute;lně velmi zanepr&aacute;zdněni, nebo naraz&iacute; na z&aacute;drhel, kter&yacute; proces prodlouž&iacute;.
Nedoporučujeme tedy nech&aacute;vat vyř&iacute;zen&iacute; hypot&eacute;ky na posledn&iacute; chv&iacute;li a pokud jste si jisti, že chcete kupovat nemovitost, můžete využ&iacute;t předschv&aacute;len&eacute; hypot&eacute;ky a stresy s&nbsp;del&scaron;&iacute;m vyřizov&aacute;n&iacute;m si dopředu u&scaron;etřit.
Zaj&iacute;m&aacute; v&aacute;s na jakou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout? Spoč&iacute;tejte si ji.

Po zad&aacute;n&iacute; v&yacute;běru se při nejbliž&scaron;&iacute;m obchodn&iacute;m dni prodaj&iacute; va&scaron;e investičn&iacute; n&aacute;stroje. Jakmile budou přeměněny na pen&iacute;ze, budou v&aacute;m posl&aacute;ny na bankovn&iacute; &uacute;čet. Cel&yacute; proces trv&aacute; standardně 5-10 pracovn&iacute;ch dnů.
Je&scaron;tě investici Orbi nem&aacute;te? Spoč&iacute;t&aacute;me v&aacute;m ji na m&iacute;ru.

V kalkulaci nab&iacute;dek zad&aacute;te registračn&iacute; značku či VIN va&scaron;eho vozidla. Orbi d&iacute;ky tomu z&iacute;sk&aacute; ve&scaron;ker&aacute; potřebn&aacute; data o vozidle, na p&aacute;r detailů se v&aacute;s je&scaron;tě dopt&aacute;me a vr&aacute;t&iacute;me v&aacute;m nab&iacute;dky v&scaron;ech poji&scaron;ťoven, kter&eacute; va&scaron;e vozidlo pojist&iacute;. Přid&aacute;me k tomu je&scaron;tě nez&aacute;visl&eacute; hodnocen&iacute; a za sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&aacute;m dokonce zaplat&iacute;me formou cashbacku.
Spoč&iacute;tejte si poji&scaron;těn&iacute; pro va&scaron;e vozidlo.

N&aacute;&scaron; pojistn&yacute; analytiky proto čte pojistn&eacute; podm&iacute;nky za v&aacute;s, abyste věděli, kter&eacute; poji&scaron;ťovna skr&yacute;v&aacute; nejm&eacute;ně kliček a jek ke klientovi nejvstř&iacute;cněj&scaron;&iacute;. Toto hodnocen&iacute; je vyj&aacute;dřen&eacute; v podobě hvězdiček a doplněno slovn&iacute;m hodnocen&iacute;m u každ&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. Vy tak hned v&iacute;te, zda v&aacute;s může potkat nějak&eacute; nepř&iacute;jemn&eacute; překvapen&iacute;.
Krit&eacute;ri&iacute;, kter&aacute; hodnot&iacute;me jsou des&iacute;tky. Na co jsme se třeba zaměřili?
<ul>
<li>odt&aacute;hne v&aacute;m poji&scaron;ťovna auto, kam budete cht&iacute;t nebo jen do nejbliž&scaron;&iacute;ho servisu?</li>
<li>uhrad&iacute; v&aacute;m tak&eacute; ubytov&aacute;n&iacute; a půjč&iacute; n&aacute;hradn&iacute; vozidlo?</li>
<li>m&aacute;te poji&scaron;těnou i ztr&aacute;tu kl&iacute;čů od auta?</li>
<li>je možn&eacute; smlouvu kdykoli ukončit?</li>
<li>můžete si pro opravu vozidla zvolit jak&yacute;koli servis nebo mus&iacute;te využ&iacute;t smluvn&iacute; servis poji&scaron;ťovny?</li>
<li>jak př&iacute;sn&aacute; je poji&scaron;ťovna v př&iacute;padě podpoji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho majetku?</li>
<li>jak&yacute;m způsobem mus&iacute; b&yacute;t v&aacute;&scaron; majetek zabezpečen?</li>
<li>kryje pojistka i &scaron;kody na zapůjčen&yacute;ch věcech?</li>
<li>co když způsob&iacute;te &scaron;kodu pod vlivem alkoholu?</li>
<li>z jak&yacute;ch důvodů je možn&eacute; uplatnit storno z&aacute;jezdu?</li>
<li>a mnoho dal&scaron;&iacute;ch</li>
</ul>
Nenechte se zaskočit. Poji&scaron;těn&iacute; v Orbi nemus&iacute;te vyb&iacute;rat jen podle ceny, ale hledejte i kvalitu.

&Scaron;kody způsoben&eacute; na zdrav&iacute; či majetku při dopravn&iacute; nehodě jsou hrazeny z povinn&eacute;ho ručen&iacute; vin&iacute;ka nehody. Minim&aacute;ln&iacute; limity na tohoto povinn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; jsou 50 mil. Kč na každ&eacute;ho zraněn&eacute;ho nebo usmrcen&eacute;ho a 50 mil. Kč na majetkovou &scaron;kodu pro v&scaron;echny po&scaron;kozen&eacute;. Pokud ov&scaron;em &scaron;kody převažuj&iacute; nad limity poji&scaron;těn&iacute;, tak mus&iacute; vin&iacute;k hradit z vlastn&iacute; kapsy. Doporučujeme proto volit limity raději ve v&yacute;&scaron;i alespoň 70 mil. Kč a vy&scaron;&scaron;&iacute;. Představte si, že se střetnete s autobusem pln&yacute;m lid&iacute; a v&scaron;em mus&iacute;te hradit zdravotn&iacute; n&aacute;klady, u&scaron;l&yacute; zisk a psychickou &uacute;jmu. Pokud způsob&iacute;te hromadnou nehodu, kde budou figurovat drah&aacute; auta či n&aacute;kladn&iacute; automobil pln&yacute; cenn&eacute;ho n&aacute;kladu, majetkov&aacute; &scaron;koda tak&eacute; může snadno minim&aacute;ln&iacute; limit přes&aacute;hnout. Pokud jezd&iacute;te do zahranič&iacute;, doporučujeme limit je&scaron;tě zvednout alespoň na 100 mil. Kč. Cenov&eacute; rozd&iacute;ly nejsou vysok&eacute;.
Najdeme v&aacute;m nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&aacute; ručen&iacute;.

Zjistit to, nebylo nikdy jednodu&scaron;&scaron;&iacute;.
Zadejte kl&iacute;čov&eacute; informace a zjist&iacute;me pro v&aacute;s, kolik v&aacute;m ta kter&aacute; banka půjč&iacute; peněz, za jak&yacute;ch podm&iacute;nek a na jak dlouhou dobu.

Z&aacute;lež&iacute; na tom, zda jste kl&iacute;če jen ztratili nebo v&aacute;m byly odcizeny. Jestliže se pachatel dostane do va&scaron;eho obydl&iacute; pomoc&iacute; kl&iacute;če či jejich duplik&aacute;tu, kter&eacute;ho se prokazatelně zmocnil pomoc&iacute; kr&aacute;deže či loupežn&eacute;ho přepaden&iacute;, poji&scaron;ťovna v&aacute;m &scaron;kodu uhrad&iacute;. Důležit&aacute; je podm&iacute;nka prok&aacute;z&aacute;n&iacute; jejich odcizen&iacute;. Vždy mus&iacute;te tuto kr&aacute;dež nebo přepaden&iacute; hl&aacute;sit neprodleně policii. I tak je vhodn&eacute; z&aacute;mek co nejdř&iacute;ve vyměnit a nespol&eacute;hat se na př&iacute;padn&eacute; plněn&iacute; od poji&scaron;ťovny. Může j&iacute;t nejen o v&aacute;&scaron; majetek, ale i o spoustu starost&iacute; a dokonce zdrav&iacute; v&aacute;s nebo va&scaron;ich bl&iacute;zk&yacute;ch.
Pokud jste kl&iacute;če ztratily, udělejte v&scaron;e pro to, aby k vykraden&iacute; nemohlo doj&iacute;t. Nejl&eacute;pe tedy okamžitě vyměnit vložku z&aacute;mku. Stejně postupujte i v př&iacute;padě, že kl&iacute;če nemůžete naj&iacute;t. Pokud si nejste jisti, kde jste je zapomněli nebo zda je mohl m&iacute;t v ruce někdo nepovolan&yacute;, je potřeba z&aacute;mek vyměnit. Pokud by v&aacute;s někdo vykradl nalezen&yacute;mi kl&iacute;či nebo jejich duplik&aacute;tem, poji&scaron;ťovna by v&aacute;m pravděpodobně &scaron;kodu neuhradila.
Chcete sjednat poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti nejen proti kr&aacute;deži? Orbi v&aacute;m najde ty nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven.

<h3>Povinn&eacute; ručen&iacute;</h3>
Neboli poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z provozu vozidla po pozemn&iacute;ch komunikac&iacute;ch je z&aacute;konem stanoven&eacute;. Každ&eacute; provozovan&eacute; vozidlo mus&iacute; m&iacute;t po celou dobu toto poji&scaron;těn&iacute; sjednan&eacute;. V opačn&eacute;m př&iacute;padě se vlastn&iacute;k takov&eacute;ho vozidla vystavuje př&iacute;padn&yacute;m sankc&iacute;m za neplněn&iacute; povinnosti. Pokud by řidič s takov&yacute;m vozidlem nav&iacute;c způsobil dopravn&iacute; nehodu, bude &uacute;hrada těchto &scaron;kod po vin&iacute;kovi n&aacute;sledně vym&aacute;h&aacute;na v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i.
<h3>Havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Naproti tomu havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; je zcela dobrovoln&eacute;. Pojistn&iacute;k si sjedn&aacute;n&iacute;m havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; chr&aacute;n&iacute; hodnotu sv&eacute;ho majetku v př&iacute;padě j&iacute;m zaviněn&eacute; dopravn&iacute; nehody, vandalismu, odcizen&iacute;, po&scaron;kozen&iacute; živlem, zvěř&iacute; apod.
M&aacute;te z&aacute;jem spoč&iacute;tat nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky poji&scaron;těn&iacute; pro Va&scaron;e vozidlo? R&aacute;di V&aacute;m pomůžeme.

Z poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti v&aacute;m bohužel při hav&aacute;rii a po&scaron;kozen&iacute; va&scaron;ich věc&iacute; ve vozidle nic plněno nebude. Poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti, pokud je tak uvedeno ve smlouvě, se může vztahovat na věci uložen&eacute; v autě, ale plat&iacute; pro ně vět&scaron;inou jen stejn&aacute; rizika, jako na dom&aacute;cnost. To jsou tedy po&scaron;kozen&iacute; živly, z&aacute;plavy, odcizen&iacute; &ndash; kr&aacute;dež vloup&aacute;n&iacute;m atd. Nikoliv v&scaron;ak dopravn&iacute; nehoda.
Naopak u havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; existuje připoji&scaron;těn&iacute; k va&scaron;im zavazadlům a osobn&iacute;m potřeb&aacute;m kter&eacute; přev&aacute;ž&iacute;te. Je zde ale uplatňov&aacute;no mnoho v&yacute;luk např&iacute;klad na elektroniku či cennosti. Dejte si tak&eacute; pozor na limity tohoto plněn&iacute;.
Pokud se stěhujete, je zde možnost využ&iacute;t profesion&aacute;lů, kteř&iacute; jsou často na přev&aacute;žen&eacute; věci jejich společnost&iacute; sami poji&scaron;těni.

<h3>Pravidla ČNB 80 vs 90 LTV:</h3>
Na 90% LTV může dos&aacute;hnout pouze žadatel mlad&scaron;&iacute; 36 let. V ostatn&iacute;ch př&iacute;padech banky nemohou poskytnout půjčku vy&scaron;&scaron;&iacute; než 80 % hodnoty zastavovan&yacute;ch nemovitost&iacute;.
<h3>Je-li v&aacute;m tedy 36 a v&iacute;ce..</h3>
&nbsp;nemus&iacute;te nad nič&iacute;m přem&yacute;&scaron;let a jedinou volbou je LTV ve v&yacute;&scaron;i max. 80 %.
<h3>Pokud jste mlad&scaron;&iacute;, pak m&aacute;te na v&yacute;běr..</h3>
hypot&eacute;ka s LTV 90 % je pro v&aacute;s dostupněj&scaron;&iacute;, protože stač&iacute; m&iacute;t naspořeno 10 % hodnoty nemovitosti, kterou chcete poř&iacute;dit. Na druhou stranu poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že u 90% LTV mohou m&iacute;t banky vy&scaron;&scaron;&iacute; &uacute;rokovou sazbu. Nav&iacute;c celkov&aacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;věru bude o 10 % vy&scaron;&scaron;&iacute;. Oboj&iacute; se prom&iacute;tne do celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;roků, kter&eacute; bance zaplat&iacute;te i do v&yacute;&scaron;e va&scaron;&iacute; měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tky, kter&aacute; bude v tomto př&iacute;padě o stovky až tis&iacute;ce korun měs&iacute;čně vy&scaron;&scaron;&iacute;. Zvažte proto, zda stoj&iacute; za to požadovat hypot&eacute;ku ve v&yacute;&scaron;i 90 % hodnoty nemovitosti nebo raději investovat v&iacute;ce vlastn&iacute;ch prostředků, pokud je m&aacute;te k dispozici.
R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me aktu&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dky př&iacute;mo pro v&aacute;s a sami si tak můžete rozhodnout, kter&aacute; varianta je pro v&aacute;s dostupněj&scaron;&iacute; a rozumněj&scaron;&iacute;.

Jako připoji&scaron;těn&iacute; si potom můžete přidat &uacute;razov&eacute; poji&scaron;těn&iacute;, poji&scaron;těn&iacute; cestovn&iacute;ch zavazadel, poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti za &scaron;kodu a poji&scaron;těn&iacute; storna z&aacute;jezdu.
Limity a připoji&scaron;těn&iacute; si vět&scaron;inou můžete sami navolit, pozor ov&scaron;em na př&iacute;padn&eacute; v&yacute;luky a pojistn&eacute; podm&iacute;nky.
Pokud se chyst&aacute;te prov&aacute;dět rizikov&eacute; sporty, měli byste na to pamatovat a vybrat dle pojistn&yacute;ch podm&iacute;nek vhodnou poji&scaron;ťovnu.
Orbi v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;, kter&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; je pro v&aacute;s nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;.

Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; ke kart&aacute;m m&aacute; totiž velmi často n&iacute;zk&eacute; limity, v&yacute;luky na provozov&aacute;n&iacute; někter&yacute;ch sportů, či dokonce vyloučen&eacute; destinace nebo max. d&eacute;lku na jakou můžete vycestovat. Zpravidla tak&eacute; neobsahuj&iacute; různ&aacute; připoji&scaron;těn&iacute;, jako je např&iacute;klad odpovědnost, zavazadlo apod. Proto byste si vždy měli zkontrolovat pojistn&eacute; podm&iacute;nky a limity a přizpůsobit je v&aacute;mi zvolen&eacute; dovolen&eacute; a možn&yacute;m rizikům.
V EU m&aacute;te s kartičkou poji&scaron;těnce sice n&aacute;rok na bezodkladnou p&eacute;či zdarma (minim&aacute;lně takovou, na jakou maj&iacute; pr&aacute;vo tamn&iacute; žij&iacute;c&iacute;). U složitěj&scaron;&iacute;ch z&aacute;kroků se v&scaron;ak doplatky mohou prodražit. Pokud cestujete mimo EU, poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že každ&yacute; zdravotn&iacute; z&aacute;krok si mus&iacute;te hradit sami. Zejm&eacute;na v USA poč&iacute;tejte s velmi vysok&yacute;mi platbami za poskytnut&eacute; o&scaron;etřen&iacute;.
Pokud tak&eacute; m&aacute;te poji&scaron;těn&iacute; ke kartě zapnuto celoročně, ale za hranice se pod&iacute;v&aacute;te pouze p&aacute;rkr&aacute;t ročně, pravděpodobně přepl&aacute;c&iacute;te a va&scaron;e poji&scaron;těn&iacute; stejně nikdy nen&iacute; nastaveno na m&iacute;ru.
Pro platnost poji&scaron;těn&iacute; tak&eacute; může b&yacute;t podm&iacute;nkou, že mus&iacute; b&yacute;t zapnuto je&scaron;tě před cestou. Nejdůležitěj&scaron;&iacute; tak&eacute; je, m&iacute;t danou kartu na cest&aacute;ch s&nbsp;sebou, pro př&iacute;padn&eacute; prok&aacute;z&aacute;n&iacute; i uzn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.
Chcete-li sjednat raději optim&aacute;lně nastaven&eacute; poji&scaron;těn&iacute; na jednu cestu či na cel&yacute; rok, r&aacute;di v&aacute;m pomůžeme.

Poji&scaron;ťovna za v&aacute;s v tomto př&iacute;padě uhrad&iacute; vzniklou &scaron;kodu do stanoven&eacute; v&yacute;&scaron;e limitu, vyjma př&iacute;padn&eacute;ho spolu&uacute;časti.
Nejčastěj&scaron;&iacute; &scaron;kody, kter&eacute; v&aacute;m poji&scaron;ťovna uhrad&iacute;:
&bull; &nbsp; &nbsp;&Scaron;koda na majetku: Můžete např&iacute;klad shodit v obchodě reg&aacute;l s drah&yacute;m zbož&iacute;m. &bull; &nbsp; &nbsp;&Scaron;koda na zdrav&iacute;: Pokud ne&uacute;myslně zran&iacute;te někoho při j&iacute;zdě na kole nebo při sportovn&iacute;ch aktivit&aacute;ch. &bull; &nbsp; &nbsp;&Scaron;koda způsoben&aacute; nepozornost&iacute;: Např&iacute;klad pokud nech&aacute;te zapnutou vodu v bytě a způsob&iacute;te t&iacute;m &scaron;kodu sousedovi pod v&aacute;mi. &bull; &nbsp; &nbsp;&Scaron;koda způsoben&aacute; dětmi: Pokud va&scaron;e d&iacute;tě rozbije sousedovi okno při hran&iacute; s m&iacute;čem. 
&Scaron;kody, kter&eacute; je možno si připojistit:
<ul>
<li>&Scaron;koda způsoben&aacute; dom&aacute;c&iacute;mi mazl&iacute;čky:&nbsp;Např&iacute;klad pes někoho pokou&scaron;e, nebo se sraz&iacute; s cyklistou, rozkou&scaron;e ciz&iacute; majetek.</li>
<li>&Scaron;koda na přenosn&eacute; elektronice:&nbsp;Půjč&iacute;te si od kamar&aacute;d telefon, ten v&aacute;m upadne a rozbije se displej.</li>
<li>&Scaron;kody na věcech pronajat&yacute;ch:&nbsp;Bydl&iacute;te v n&aacute;jmu a va&scaron;&iacute; vinou dojde k po&scaron;kozen&iacute; pronajat&eacute;ho bytu či jeho vybaven&iacute;. Půjč&iacute;te si n&aacute;řad&iacute; na v&iacute;kendovou rekonstrukci a &scaron;patnou manipulac&iacute; ho po&scaron;kod&iacute;te.</li>
<li>&Scaron;koda způsoben&aacute; hospod&aacute;řsk&yacute;mi zv&iacute;řaty: Spla&scaron;&iacute; se kůň, kter&eacute;ho vlastn&iacute;te, a ponič&iacute; zaparkovan&eacute; auto nebo někoho nakopne.</li>
<li>&Scaron;koda způsoben&aacute; leg&aacute;lně drženou zbran&iacute;: Samovoln&yacute; v&yacute;střel z pistole někoho zran&iacute;.</li>
</ul>
 &Scaron;kody, na kter&eacute; se poji&scaron;těn&iacute; naopak nevztahuje:
způsoben&eacute; &uacute;myslně nebo hrubou nedbalost&iacute; vznikl&eacute; n&aacute;sledkem požit&iacute; alkoholu nebo n&aacute;vykov&yacute;ch l&aacute;tek způsoben&eacute; při podnik&aacute;n&iacute; způsoben&eacute; na životn&iacute;m prostřed&iacute; mezi poji&scaron;těn&yacute;mi nebo osobami bl&iacute;zk&yacute;mi, např&iacute;klad v r&aacute;mci rodiny
 Jak&yacute; nastavit limit poji&scaron;těn&iacute;?
Poji&scaron;těn&iacute; byste si měli sjednat minim&aacute;lně s limitem kryt&iacute; ve v&yacute;&scaron;i 10 mil. Kč. Pokud m&aacute;te velk&eacute;ho psa, žijete aktivně, věnujete se rizikověj&scaron;&iacute;m kon&iacute;čkům apod., volte limit je&scaron;tě vy&scaron;&scaron;&iacute;. Předev&scaron;&iacute;m v př&iacute;padě ne&uacute;mysln&eacute;ho zraněn&iacute; jin&eacute; osoby mohou b&yacute;t &scaron;kody velmi vysok&eacute;. Neplat&iacute; se jen př&iacute;padn&eacute; n&aacute;klady na l&eacute;čen&iacute;, ale tak&eacute; u&scaron;l&yacute; zisk dan&eacute;ho člověka či zt&iacute;žen&iacute; jeho společensk&eacute;ho uplatněn&iacute;.
Poji&scaron;těn&iacute; lze sjednat př&iacute;mo v aplikaci Orbi jak samostatně, tak v r&aacute;mci poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti. Skvěl&eacute; je, že se automaticky vztahuje na v&scaron;echny členy dom&aacute;cnosti, kteř&iacute; v n&iacute; bydl&iacute;. A z pojistn&eacute;ho v&aacute;m nav&iacute;c vr&aacute;t&iacute;me 10 % zpět formou cashbacku.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/d65a076a-dbdd-42ad-b218-7d461ec95798?width=270&amp;height=392" alt="Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti v Orbi">

Č&iacute;m del&scaron;&iacute; investičn&iacute; horizont m&aacute; investor před sebou, t&iacute;m lep&scaron;&iacute;ch v&yacute;sledků investice může dos&aacute;hnout. Obecně plat&iacute;, že č&iacute;m del&scaron;&iacute; investice, t&iacute;m může b&yacute;t rizikověj&scaron;&iacute; a potenci&aacute;lně tak&eacute; v&yacute;nosněj&scaron;&iacute;. Del&scaron;&iacute; doba investov&aacute;n&iacute; v&aacute;m tak&eacute; dovoluje investovat pravidelně v&yacute;razně niž&scaron;&iacute; č&aacute;stky pro dosažen&iacute; stejn&eacute;ho c&iacute;le. Uveďme si to na př&iacute;kladu.
Uvažujme 3 investory (30, 40 a 50 let) a každ&yacute; z nich chce m&iacute;t v 60 letech k dispozici 1.000.000 Kč. Zhodnocen&iacute; investice vych&aacute;z&iacute; v&scaron;em průměrně na 6 % ročně. Zat&iacute;mco 50let&yacute; bude muset měs&iacute;čně investovat 6.072 Kč, 40let&yacute; pak 2.154 Kč, tak 30let&yacute; bude odkl&aacute;dat každ&yacute; měs&iacute;c jen 991 Kč, aby dos&aacute;hl stanoven&eacute;ho c&iacute;le.
Jak je to možn&eacute;? D&iacute;ky d&eacute;lce investice a tzv. složen&eacute;mu &uacute;ročen&iacute;, kdy se &uacute;roč&iacute; nejen va&scaron;e vklady, ale z&aacute;roveň už nasb&iacute;ran&eacute; &uacute;roky.
Č&iacute;m dř&iacute;ve si tedy začnete sv&eacute; c&iacute;le plnit, t&iacute;m snadněji jich můžete dos&aacute;hnout.&nbsp;
Nyn&iacute; si představte tu v&yacute;hodu, kdyby za v&aacute;s např&iacute;klad va&scaron;i rodiče investovali již od va&scaron;eho narozen&iacute;, měli byste tedy již několik des&iacute;tek let n&aacute;skok. Chcete investovat vy pro va&scaron;e děti nebo přilep&scaron;it sobě na st&aacute;ř&iacute;?

Zelenou kartu obdrž&iacute;te emailem v digit&aacute;ln&iacute; podobě po uhrazen&iacute; povinn&eacute;ho ručen&iacute; př&iacute;mo od sv&eacute; poji&scaron;ťovny. V ČR již nen&iacute; nutn&eacute; od ř&iacute;jna 2024 m&iacute;t tuto kartu u sebe vyti&scaron;těnou ani uloženou v mobilu.
V zahranič&iacute; v&scaron;ak st&aacute;le plat&iacute; povinnost m&iacute;t ji po ruce a k dispozici alespoň v digit&aacute;ln&iacute; podobně.
Chcete naj&iacute;t nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&eacute; ručen&iacute;?

V Orbi v&aacute;m pomůžeme s nastaven&iacute;m va&scaron;&iacute; investice dle v&aacute;mi zadan&yacute;ch &uacute;dajů a doporuč&iacute;me v&aacute;m strategii, kter&aacute; bude odpov&iacute;dat investičn&iacute;mu c&iacute;li, d&eacute;lce investice, v&yacute;&scaron;i investice, va&scaron;im zku&scaron;enostem i př&iacute;stupu k riziku.&nbsp;
Vyplňte s n&aacute;mi investičn&iacute; dotazn&iacute;k a va&scaron;i představu o investici. Porad&iacute;me v&aacute;m hned vhodnou strategii.

Na z&aacute;kladě va&scaron;eho konečn&eacute;ho horizontu a investičn&iacute;ho dotazn&iacute;ku zjist&iacute;te m&iacute;ru rizika, jakou jste ochotni podstoupit. Pro obdob&iacute; del&scaron;&iacute; než 10 let jsou obecně doporučov&aacute;ny pod&iacute;lov&eacute; fondy ETF či OPF, akcie, nemovitosti a drah&eacute; kovy.
V Orbi si např&iacute;klad můžete zjistit, v jak&eacute;m poměru by mělo b&yacute;t sestaveno va&scaron;e investičn&iacute; portfolio. Li&scaron;&iacute; se poměr akci&iacute;, dluhopisů, nemovitost&iacute;, komodit a hotovosti. Poměr jednotliv&yacute;ch n&aacute;strojů vyvažuje likviditu a volatilitu celkov&eacute; investice.
Investice může b&yacute;t vedle doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute; dal&scaron;&iacute;m užitečn&yacute;m n&aacute;strojem, jak zhodnocovat sv&eacute; prostředky na st&aacute;ř&iacute;.
Chcete vědět, jak&aacute; investice by pro v&aacute;s byla vhodn&aacute;?

<ol>
<li>Zv&yacute;&scaron;en&iacute; spolu&uacute;časti. Ř&aacute;dně si spoč&iacute;tejte kolik stoj&iacute; niž&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast a zda m&aacute; cenu ji platit. Č&iacute;m niž&scaron;&iacute; totiž je, t&iacute;m je celkov&eacute; poji&scaron;těn&iacute; draž&scaron;&iacute;. Pokud tedy m&aacute;te rezervu na zaplacen&iacute; př&iacute;padn&eacute; vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;časti, zvažte jej&iacute; nastaven&iacute;. Spolu&uacute;čast je obvykle nab&iacute;zena od 1 000 do 10 000 korun.</li>
<li>Srovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek na trhu. Učinit tak můžete př&iacute;mo v aplikaci Orbi a u&scaron;etřit si tak spoustu času. Nab&iacute;dky zde uvid&iacute;te seřazen&eacute; nejen dle ceny, ale i dle kvality a v&yacute;hod jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven.</li>
<li>Bezpečn&aacute; j&iacute;zda. Snažte se nehod&aacute;m předch&aacute;zet, d&aacute;vejte při ř&iacute;zen&iacute; pozor a nenechte se rozptylovat. Č&iacute;m d&eacute;le jezd&iacute;te bez nehod, t&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; bonusy v&aacute;m poji&scaron;ťovny nab&iacute;dnou.</li>
<li>Přizpůsoben&iacute; poji&scaron;těn&iacute; na m&iacute;ru. Neplaťte za zbytečn&aacute; připoji&scaron;těn&iacute;, pokud pro v&aacute;s ned&aacute;vaj&iacute; smysl. Např&iacute;klad poskytnut&iacute; n&aacute;hradn&iacute;ho vozidla, když sami m&aacute;te dva automobil.</li>
<li>Cashback. Pokud si přes n&aacute;s sjedn&aacute;te havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; či povinn&eacute; ručen&iacute;, dostanete jako bonus zpět 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho na v&aacute;&scaron; &uacute;čet.</li>
</ol>
Spoč&iacute;tejte si i vy poji&scaron;těn&iacute; sv&eacute;ho vozu s cashbackem

Pod&iacute;lov&eacute; fondy: Pokud prod&aacute;v&aacute;te pod&iacute;lov&eacute; listy je nutnost zahrnout skutečnost do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; a můžete jako n&aacute;klady uplatnit kupn&iacute; cenu pod&iacute;lov&yacute;ch listů a n&aacute;klady spojen&eacute; s n&aacute;kupem i prodejem. Daň tak plat&iacute;te z rozd&iacute;lu mezi prodejn&iacute; cenou a n&aacute;kupn&iacute; cenou vč. poplatků. Pokud ov&scaron;em pod&iacute;lov&eacute; listy drž&iacute;te d&eacute;le než 3 roky, nebo jste v kalend&aacute;řn&iacute;m roce odprodali pod&iacute;lov&eacute; listy do max. hodnoty 100 tis&iacute;c Kč (ov&scaron;em jedn&aacute; se o celkov&yacute; objem, nikoli jen zisk), je tento př&iacute;jem od daně osvobozen a nen&iacute; nutn&eacute; jej uv&aacute;dět v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute;.
Akcie a dluhopisy: Pokud se jedn&aacute; o prodej akci&iacute; či dluhopisů, př&iacute;jem je nutn&yacute; přiznat v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; za stejn&yacute;ch podm&iacute;nek jako u pod&iacute;lov&yacute;ch fondů. Ov&scaron;em co se t&yacute;k&aacute; dividend, i ty se dan&iacute; 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute;. Tu odv&aacute;d&iacute; př&iacute;mo společnost, kter&aacute; v&aacute;m dividendu vypl&aacute;c&iacute; a vy už se tak nemus&iacute;te o nic starat. To ov&scaron;em jen pokud se jedn&aacute; o emitenta se s&iacute;dlem v ČR. Co se t&yacute;če vyplacen&yacute;ch dividend a &uacute;roků ze zahranič&iacute;, jsou vět&scaron;inou daněny dvakr&aacute;t. U zdroje, tedy v zahranič&iacute;, a z&aacute;roveň v ČR, kde m&aacute;te povinnost je uv&eacute;st do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute;. Můžete si ov&scaron;em odeč&iacute;st jako n&aacute;klad již zaplacenou daň v zahranič&iacute;.
Chcete spoč&iacute;tat investici vhodnou pr&aacute;vě pro v&aacute;s?

<h3>Kdo nehodu zavinil a kdy?</h3>
Pokud jste nezavinili dopravn&iacute; nehodu vy, tak bude proplacena z povinn&eacute;ho ručen&iacute; vin&iacute;ka nehody. V opačn&eacute;m př&iacute;padě jste odpovědn&iacute; &scaron;kodu zaměstnavateli nahradit. Pokud k n&iacute; do&scaron;lo v okamžiku soukrom&eacute; j&iacute;zdy, může po v&aacute;s zaměstnavatel požadovat &uacute;hradu cel&eacute; &scaron;kody. Pokud se jednalo o pracovn&iacute; cestu, tak pro v&aacute;s může požadovat &uacute;hradu až do 4,5n&aacute;sobku va&scaron;eho průměrn&eacute;ho hrub&eacute;ho př&iacute;jmu.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/662aad1f-0736-49d7-8044-3d9f7b157654?width=1501&amp;height=1301" alt="Co když nabour&aacute;m služebn&iacute; automobil">
<h3>Jak tomu předej&iacute;t?</h3>
Trvejte na tom, aby mělo služebn&iacute; auto sjedn&aacute;no havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Př&iacute;padn&aacute; &scaron;koda bude proplacena z něj a zaměstnavatel po v&aacute;s může požadovat jen uhrazen&iacute; spolu&uacute;časti.
K &uacute;hradě &scaron;kod, kterou jste způsobili při v&yacute;konu zaměstn&aacute;n&iacute;, a kter&eacute; po v&aacute;s může zaměstnavatel vyžadovat, poslouž&iacute; poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti za &scaron;kody způsoben&eacute; zaměstnavateli.

Nab&iacute;dku poji&scaron;ťoven pravidelně monitorujeme, abychom v&aacute;m nab&iacute;dli to nejlep&scaron;&iacute;, co poji&scaron;ťovny aktu&aacute;lně um&iacute;. V poji&scaron;těn&iacute; auta a majetku můžete nyn&iacute; vyb&iacute;rat z nab&iacute;dky v&iacute;ce než 10 poji&scaron;ťoven. V cestovn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; a životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; pak srovn&aacute;v&aacute;me nab&iacute;dky 4 poji&scaron;ťoven.
Mezi nab&iacute;dkami naleznete n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; poji&scaron;ťovny:
<ul>
<li>Allianz</li>
<li>AXA Assistance</li>
<li>ČPP</li>
<li>ČSOB</li>
<li>Direct</li>
<li>Generali Česk&aacute; poji&scaron;ťovna</li>
<li>Komerčn&iacute; poji&scaron;ťovna</li>
<li>NN</li>
<li>Pillow</li>
<li>Slavia</li>
<li>UNIQA</li>
<li>VZP poji&scaron;ťovna</li>
<li>Youplus</li>
</ul>
R&aacute;di v&aacute;m vypoč&iacute;t&aacute;me jak&eacute;koli va&scaron;e poji&scaron;těn&iacute;, třeba poji&scaron;těn&iacute; auta.

Z důvodu garance jsou penzijn&iacute; společnosti nuceny investovat opatrně, a tomu odpov&iacute;d&aacute; n&iacute;zk&eacute; zhodnocen&iacute; prostředků, kter&eacute; se podob&aacute; spoř&iacute;c&iacute;m &uacute;čtům. Pokud se va&scaron;emu spořen&iacute; dlouhodobě nedař&iacute; a m&aacute;te je&scaron;tě do penze dostatek času, určitě stoj&iacute; za to zv&aacute;žit přechod na doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute;.
Tak si totiž můžete vybrat strategii dle v&aacute;s, va&scaron;&iacute; toleranci k riziku a tak&eacute; v&aacute;m přin&aacute;&scaron;&iacute; možnost předdůchodu. Zvažte v&scaron;echna pro a proti. V DPS totiž nen&iacute; garance minim&aacute;lně nulov&eacute;ho zhodnocen&iacute; ani možnost až pades&aacute;tiprocentn&iacute; v&yacute;sluhov&eacute; penze po patn&aacute;cti letech spořen&iacute;. Oproti tomu DPS nab&iacute;z&iacute; zpravidla vy&scaron;&scaron;&iacute; v&yacute;nosy.

<ol>
<li>Vhodn&yacute;m n&aacute;strojem může b&yacute;t spoř&iacute;c&iacute; &uacute;čet. Udělejte si srovn&aacute;n&iacute;, jak&yacute; &uacute;rok banky nab&iacute;zej&iacute; a tak&eacute; do jak&yacute;ch č&aacute;stek. Rozdělen&iacute; prostředků do v&iacute;ce bank může b&yacute;t rozumn&eacute; i z&nbsp;hlediska poji&scaron;těn&iacute; vkladů &ndash; to je do 100&nbsp;000 Eur na fyzickou osobu u jedn&eacute; banky, ov&scaron;em dohromady na běžn&yacute;ch i spořic&iacute;ch &uacute;čtech nebo term&iacute;novan&yacute;ch vkladech.</li>
<li>Dal&scaron;&iacute; možnost&iacute; je pr&aacute;vě term&iacute;novan&yacute; vklad, ten m&aacute; často vy&scaron;&scaron;&iacute; zhodnocen&iacute;, ale nemus&iacute; tomu tak b&yacute;t vždy. Jeho nev&yacute;hodou je nutnost dodržen&iacute; sjednan&eacute; doby a oproti spoř&iacute;c&iacute;mu &uacute;čtu a nemožnost pen&iacute;ze kdykoliv vyb&iacute;rat a vkl&aacute;dat. Př&iacute;padn&eacute; předčasn&eacute; v&yacute;běry b&yacute;vaj&iacute; penalizov&aacute;ny poplatkem nebo niž&scaron;&iacute;m &uacute;ročen&iacute;m.</li>
<li>St&aacute;tn&iacute; pokladničn&iacute; pouk&aacute;zky - jedn&aacute; se o kr&aacute;tkodob&eacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry emitovan&eacute; vl&aacute;dou se splatnost&iacute; vět&scaron;inou od 3 měs&iacute;ců do 1 roku. Jsou velice bezpečn&eacute;, ale v&yacute;nos je n&iacute;zk&yacute;. Investice do nich prob&iacute;haj&iacute; v milionov&yacute;ch č&aacute;stk&aacute;ch Pokud m&aacute;te niž&scaron;&iacute; č&aacute;stky, můžete do nich investovat skrze fondy, ale je vždy potřeba d&aacute;t pozor na poplatky a podm&iacute;nky.</li>
<li>Dal&scaron;&iacute; možnost&iacute; jsou střednědob&eacute; st&aacute;tn&iacute; dluhopisy se splatnost&iacute; od 1 do 10 let, do kter&yacute;ch můžete investovat již od 10 000 Kč.</li>
</ol>

&Scaron;koda může b&yacute;t uhrazena buď z va&scaron;eho klasick&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti (plat&iacute;-li i v zahranič&iacute;), nebo z poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti, kter&eacute; je souč&aacute;st&iacute; va&scaron;eho cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. Vždy dbejte na dostatečn&eacute; limity a rozsah kryt&iacute; odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute; riziku, kter&eacute; může nastat na va&scaron;&iacute; cestě za hranice.
Sjednat poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti i cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; si můžete př&iacute;mo v aplikaci Orbi.

V&yacute;ročn&iacute; je den, kdy va&scaron;e pojistka konč&iacute;. Zpravidla se jedn&aacute; o pojistn&yacute; rok a nen&iacute; ovlivněno počtem spl&aacute;tek. V&yacute;roč&iacute; sv&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; naleznete např&iacute;klad na zelen&eacute; kartě (je to datum jej&iacute; platnosti do).&nbsp;
Chcete-li smlouvu včas vypovědět je potřeba sv&eacute; st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; poji&scaron;ťovně ozn&aacute;mit v&yacute;pověď nejpozději 6 t&yacute;dnů před t&iacute;mto v&yacute;roč&iacute;m. V takov&eacute;m př&iacute;padě mus&iacute; poji&scaron;ťovna va&scaron;i v&yacute;pověď akceptovat.
Existuj&iacute; v&scaron;ak mezi poji&scaron;ťovnami v&yacute;jimky, kter&eacute; v&aacute;m umožn&iacute; ukončit st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; pojistku i mimo v&yacute;roč&iacute;. Jedn&aacute; se o poji&scaron;ťovnu&nbsp;Direct, kde můžete ukončit poji&scaron;těn&iacute; opravdu kdykoli. Stač&iacute; d&aacute;t poji&scaron;ťovně vědět, k jak&eacute;mu datu chcete pojistku ukončit a od toho data si sjednat poji&scaron;těn&iacute; jinde.
Poji&scaron;ťovna Pillow pak umožňuje ukonči poji&scaron;těn&iacute; k datu, ke kter&eacute;mu m&aacute;te aktu&aacute;lně poji&scaron;těn&iacute; uhrazeno. Plat&iacute;te-li čtvrtletně, pak můžete poji&scaron;těn&iacute; ukončit 4x ročně.
Chcete vědět, zda můžete b&yacute;t někde poji&scaron;těni l&eacute;pe či v&yacute;hodněji? Nahrajte n&aacute;m va&scaron;i smlouvu. Orbi v&aacute;m najde zaj&iacute;mavěj&scaron;&iacute; i levněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky a pomůže i s př&iacute;padnou v&yacute;pověd&iacute; st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; smlouvy.

V&nbsp;tomto př&iacute;padě budete muset prok&aacute;zat, že jste nehodu nezavinili, předmět neponičili, kr&aacute;dež nezapř&iacute;činili určit&yacute;m zanedb&aacute;n&iacute;m apod. Jinak totiž automaticky zodpov&iacute;d&aacute;te za věci svěřen&eacute; (mus&iacute; b&yacute;t ov&scaron;em podepsan&eacute; jejich svěřen&iacute; &ndash; tzv. potvrzen&iacute; o převzet&iacute;), nebo pokud m&aacute;te za věci, jako je např&iacute;klad hotovost či zbož&iacute; hmotnou odpovědnost.
Nejčastěji se zaviněn&iacute; něk&yacute;m dal&scaron;&iacute;m prokazuje protokolem policie, kam jste vandalismu nebo kr&aacute;dež ohl&aacute;sili.

Je rozd&iacute;l, zda ve vlastněn&eacute; nemovitosti bydl&iacute;te nebo ji pronaj&iacute;m&aacute;te. Pokud v nemovitosti z&aacute;roveň žijete je vhodn&eacute; m&iacute;t vzhledem k vlastněn&eacute; a už&iacute;van&eacute; nemovitosti sjednan&eacute; poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti, dom&aacute;cnosti i poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti vlastn&iacute;ka nemovitosti.
Poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti kryje př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody, kter&eacute; jsou způsobeny na va&scaron;em majetku v důsledku nahodil&eacute; ud&aacute;losti. Typicky se jedn&aacute; o pož&aacute;r, v&yacute;buch, &uacute;der blesku či p&aacute;d letadla. Můžete si v&scaron;ak zvolit různ&aacute; připoji&scaron;těn&iacute; a ochranu sv&eacute;ho majetku tak roz&scaron;&iacute;řit i proti z&aacute;plavě či povodni, zatečen&iacute; atmosf&eacute;rick&yacute;ch sr&aacute;žek, po&scaron;kozen&iacute; vandalem, po&scaron;kozen&iacute; fas&aacute;dy, rozbit&iacute; oken a dal&scaron;&iacute;.
Poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti kryje př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody, kter&eacute; vzniknou na vnitřn&iacute;m vybaven&iacute;. Pokud v nemovitosti žijete, poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti by mělo b&yacute;t samozřejmost&iacute;. Pokud ji pronaj&iacute;m&aacute;te, je ot&aacute;zkou, zda je vybaven&iacute; va&scaron;e nebo va&scaron;eho n&aacute;jemce. Pokud va&scaron;e, s poji&scaron;těn&iacute;m dom&aacute;cnosti nev&aacute;hejte. Pokud je vybaven&iacute; n&aacute;jemce, pak by měl m&iacute;t poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti sjednan&eacute; on. Podobně jako v př&iacute;padě poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti můžete i zde volit kromě z&aacute;kladn&iacute;ch rizik tak&eacute; různ&aacute; připoji&scaron;těn&iacute; - odcizen&iacute;, z&aacute;plava, povodeň, zatečen&iacute; sr&aacute;žek, vodovodn&iacute; &scaron;kody a dal&scaron;&iacute;.
Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z držby nemovitosti lze sjednat jako připoji&scaron;těn&iacute; v poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti. Za svou nemovitost odpov&iacute;d&aacute;te. Poji&scaron;těn&iacute; t&eacute;to odpovědnosti v&aacute;m kryje &scaron;kody, kter&eacute; by mohly vzniknout třet&iacute; osobě pr&aacute;vě v důsledku vlastnictv&iacute; nemovitosti. Např&iacute;klad z va&scaron;&iacute; střechy spadne stře&scaron;n&iacute; ta&scaron;ka a někoho zran&iacute; nebo po&scaron;kod&iacute; zaparkovan&yacute; automobil, z va&scaron;eho domu se roz&scaron;&iacute;ř&iacute; pož&aacute;r na sousedn&iacute; majetek, na chodn&iacute;ku před va&scaron;&iacute;m domem někdo uklouzne, zlom&iacute; si nohu a nebude moct pracovat apod.
Nechte si spoč&iacute;tat poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho majetku. Zvolte si spr&aacute;vn&yacute; rozsah. Přidat můžete tak&eacute; poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti. A to pro př&iacute;pad, kdybyste vy, dal&scaron;&iacute; členov&eacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti či v&aacute;&scaron; mazl&iacute;ček nedbalost&iacute; či ne&uacute;myslně způsobili &scaron;kodu na zdrav&iacute; či majetku někoho jin&eacute;ho.

Pokud jste vozidlo použ&iacute;vali k soukrom&yacute;m &uacute;čelům, neř&iacute;d&iacute;me se v t&eacute;to situaci z&aacute;kon&iacute;kem pr&aacute;ce, kter&yacute; chr&aacute;n&iacute; zaměstnance zm&iacute;něn&yacute;m limitem 4,5n&aacute;sobku platu.
Vyžadujte po zaměstnavateli, aby tedy mělo takov&eacute; vozidlo sjedn&aacute;no kvalitn&iacute; havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Pot&eacute; budete hradit v&yacute;&scaron;i spolu&uacute;časti.

Odpovědnost majitele psa
Z&aacute;kladn&iacute; zodpovědnost Ať už je v&aacute;&scaron; pes ne&scaron;kodn&yacute; gauč&aacute;k nebo naopak ostr&yacute; hl&iacute;dač, dle z&aacute;kona vždy zodpov&iacute;d&aacute;te za ve&scaron;ker&eacute; &scaron;kody, kter&eacute; způsob&iacute;. A to bez ohledu na to, zda-li jste byli při incidentu př&iacute;tomni či nikoliv. Pokud v&aacute;m tedy pes uteče z vod&iacute;tka a ve vedlej&scaron;&iacute; ulici pokou&scaron;e jin&eacute;ho psa, jeho l&eacute;čba u veterin&aacute;ře bude na v&aacute;&scaron; &uacute;čet. S argumentem, že vy vlastně za nic nemůžete, daleko nedojdete. Po&scaron;kozen&yacute; chovatel bude m&iacute;t pln&eacute; pr&aacute;vo po v&aacute;s n&aacute;hradu jeho &scaron;kody vym&aacute;hat. 
Složit&eacute; situace? Někdy se můžeme dostat do situac&iacute;, kdy je na&scaron;e zv&iacute;ře vyprovokov&aacute;no jin&yacute;m psem, av&scaron;ak z&aacute;kon jasně stanov&iacute;, že mus&iacute;me předv&iacute;dat chov&aacute;n&iacute; na&scaron;eho psa a jsme plně odpovědn&iacute; za jak&eacute;koli &scaron;kody i v tomto př&iacute;padě.
Zcela se zprostit zodpovědnosti nelze ani ve chv&iacute;li, kdy d&aacute;te psa hl&iacute;dat sousedům. Pokud totiž v době, kdy jej měli na starosti, pes způsobil &scaron;kodu, odpov&iacute;d&aacute;te za ni vy i va&scaron;i soused&eacute; rovn&yacute;m d&iacute;lem. 
V&yacute;jimky ze zodpovědnosti Existuje několik v&yacute;jimek, kde se můžeme zodpovědnosti vyhnout, např&iacute;klad pokud je pes služebn&iacute; nebo asistenčn&iacute;, nebo pokud n&aacute;m byl pes ukraden. Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů v&scaron;ak za &scaron;kody neseme plnou zodpovědnost. 
Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti
 Proč je poji&scaron;těn&iacute; důležit&eacute;? Rozkousan&eacute; boty, nemus&iacute; znamenat velkou &scaron;kodu. N&aacute;v&scaron;těva to dokonce možn&aacute; přejde s &uacute;směvem. Ale život se psem může přin&eacute;st i mnohem komplikovaněj&scaron;&iacute; př&iacute;běhy. Mezi ty patř&iacute; v&aacute;žn&aacute; zraněn&iacute; osob, jejichž l&eacute;čba je na dlouh&eacute; měs&iacute;ce vyřad&iacute; za zaměstn&aacute;n&iacute;. V takov&eacute;m př&iacute;padě byste jako majitel&eacute; psa, kter&yacute; &scaron;kodu způsobil, nehradili jen rekonvalescenci, ale i n&aacute;hradu u&scaron;l&eacute;ho zisku po&scaron;kozen&eacute;ho. Do astronomick&yacute;ch č&aacute;stek se může vy&scaron;plhat tak&eacute; &scaron;kodn&iacute; ud&aacute;lost, ve kter&eacute; pes vběhnut&iacute;m do vozovky způsob&iacute; dopravn&iacute; nehodu v&iacute;ce aut. Jednoznačně v&aacute;m proto doporučujeme se poohl&eacute;dnout po vhodn&eacute;m poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti za &scaron;kodu způsobenou zv&iacute;řetem, kter&aacute; v&aacute;m v takov&yacute;ch situac&iacute;ch může u&scaron;etřit i miliony korun.
 Jak si sjednat poji&scaron;těn&iacute;
Mnoho česk&yacute;ch poji&scaron;ťoven nab&iacute;z&iacute; poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti, kter&eacute; může b&yacute;t často souč&aacute;st&iacute; běžn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti za &scaron;kodu. Jeho sjedn&aacute;n&iacute; je jednoduch&eacute; a přiměřen&aacute; měs&iacute;čn&iacute; platba zajist&iacute; bezstarostn&eacute; soužit&iacute; s va&scaron;&iacute;m ps&iacute;m mil&aacute;čkem.
Věděli jste, že poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti si můžete sjednat př&iacute;mo v Orbi? Stač&iacute; se pod&iacute;vat v apce na poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti a zvolit, že m&aacute;te z&aacute;jem o poji&scaron;těn&iacute; &scaron;kod způsoben&yacute;ch dom&aacute;c&iacute;mi zv&iacute;řaty. Pak už si jen vyberete tu nejlep&scaron;&iacute; nab&iacute;dku pr&aacute;vě pro v&aacute;s.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/23b4e21b-09a8-4e41-842c-9039140aaf99?width=270&amp;height=520" alt="Poji&scaron;těn&iacute; &scaron;kod způsoben&yacute;ch dom&aacute;c&iacute;mi zv&iacute;řaty v aplikaci Orbi">

Do dom&aacute;cnosti se poč&iacute;t&aacute; v&scaron;e, co nen&iacute; pevně spojen&eacute; se stavbou.
Každ&aacute; pojistka obsahuje vždy poji&scaron;těn&iacute; proti 4 z&aacute;kladn&iacute;m rizikům:
<ul>
<li>V&yacute;buch</li>
<li>Pož&aacute;r</li>
<li>&Uacute;der blesku</li>
<li>P&aacute;d letadla</li>
</ul>
Kromě toho můžete sv&eacute; poji&scaron;těn&iacute; roz&scaron;&iacute;řit o dal&scaron;&iacute; rizika, kter&aacute; mohou na va&scaron;&iacute; nemovitosti způsobit &scaron;kodu:
<ul>
<li>Z&aacute;plava</li>
<li>Povodeň</li>
<li>P&aacute;d stromu či jin&eacute;ho předmětu</li>
<li>Vichřice</li>
<li>Vodovodn&iacute; &scaron;koda způsoben&aacute; vodou z vodovodn&iacute;ho potrub&iacute;</li>
<li>Odcizen&iacute;</li>
<li>Vandalismus</li>
<li>Zatečen&iacute; atmosf&eacute;rick&yacute;ch sr&aacute;žek</li>
<li>Přepět&iacute;/podpět&iacute;</li>
<li>Rozbit&iacute; skel</li>
</ul>
Pokud se va&scaron;e nemovitost nach&aacute;z&iacute; v povodňov&eacute; z&oacute;ně, nemus&iacute; v&aacute;s poji&scaron;ťovna na toto riziko pojistit. Poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti je vhodn&eacute; roz&scaron;&iacute;řit tak&eacute; o poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti.
Chcete srovnat nab&iacute;dky poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti pro v&aacute;s?

Orbi rádce

S čím vám dneska můžeme pomoci?

Kolik mi banka půjčí při mém aktuálním příjmu...

Kolik mi banka půjčí na hypotéku?

Hypoteční bonita

Chci zhodnotit peníze na konkrétní cíl

Investiční trojúhelník

Likvidita

Životní pojistka se nedědí

Bonita

Výrazně jsem zhubl/přibral. Jaký to bude mít...